HR快問快答【養老保險異地轉移專題】【老師】余清泉，國內知名社保專家、勞動用工與成本優化專家。國內最大的社保第三方專業網站我要社保網（51SHEBAO.COM）創始人，北京眾合天下管理咨詢有限公司首席專家。多年央企、建筑IT行業人力資源實踐經驗，具有扎實的理論功底和豐富的實操經驗，精通薪酬福利、成本優化、勞動用工政策和實務。多家機構特聘專家顧問。已出版社會保險法律政策與工具速查社會保險法實戰策略企業人力資源法規速查大全等專業書籍。在北京勞動就業報人才市場報管理人浙江工人日報瀟湘晨報羊城晚報新快報新京報等多家報刊、雜志接受采訪或發表文章。【前言】目前，勞動力跨區域流動越來越頻繁，企業集團的跨地區經營也越來越常見。在這個過程中，異地就業社保關系的處理、社保關系的跨統籌地區轉移也成為一個棘手問題。現在，辦理養老保險關系轉移主要面臨戶籍、繳費、年齡、基金轉移等限制。這些限制，是各地地方利益博弈的結果，發達地區不愿意接受外省轉入人員的養老保險關系，以致部分達到退休年齡的人員無法落實養老待遇。而欠發達地區普遍不愿意接受轉回農民工的養老保險關系，以致大量農民工在參保地退保，從而導致勞動者權益受損，勞動力流動受阻，社會保險的規范性、嚴肅性受到嚴重挑戰。在這樣的情況下，作為HR的我們，要如何妥善處理異地分支機構的社保問題，以及流動就業人員的養老保險關系異地轉移問題呢？【基礎知識1】哪些險種才需要轉移？（1）轉移一般有兩種情形：資金、年限。例如：養老金計算跟歷年繳費年限有關，也跟個人賬戶資金有關，所以在異地就業時需要轉移。（2）在五險一金中，真正涉及到轉移的有：養老、醫療、失業、住房公積金。（工傷、生育都是單位繳費，并無個人賬戶，享受待遇也是和累計繳費年限無關的，所以不涉及轉移。）（3）以上轉移的險種中，養老最為重要，因為年限、資金都直接關系到養老金多少。【基礎知識2】養老保險轉移主要參考文件（1）國務院辦公廳關于轉發人力資源社會保障部財政部城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法的通知 （國辦發200966號）（2）關于貫徹落實國務院辦公廳轉發城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法的通知（人社部發2009187號）【基礎知識3】醫療保險轉移主要是年限醫療保險設計很特殊，它是縱向一生的平衡：在職時繳費，但享受得少（疾病風險低）；退休后不繳費，但享受多（疾病風險高，且待遇設計上向退休傾斜）。所以，醫保有嚴格的退休年限門檻兒，累積年限很重要。醫保個人賬戶設計為專款專用，所以轉移時也會涉及到這部分資金（有的地方允許在異地就業時直接清算取用）。從長遠退休的角度來講，醫保更重要的是年限。【基礎知識4】養老保險轉移幾大流行錯誤說法錯誤說法1“沒法轉移沒法異地退休，所以異地打工交保無用”正確理解：異地交保是有用的，因為就業時雖然不在一個地方，但轉移之后會全部歸到一個地方，屆時賬戶合并、年限累計，就不影響退休待遇。錯誤說法2“單位部分只轉12%，轉一次虧一次”正確理解：A.轉移金額是怎么轉的：但單位繳費比例，養老保險全國各地并不一致，一般在20%，有的地方少在12%，有的多在22%左右，這么一個區間。B.所以，媒體以及大家有個疑問：轉一次必然留存了一些單位繳費部分，這豈不是轉一次虧一次？原來我們一直被媒體將關注點引到“只轉個人賬戶”上，讓人感覺很“虧”，這也是造成養老保險制度不被一些人信任的原因之一！但這實際上是媒體的誤讀！C. 認真研究過養老金計算公式的人，就會發現，單位部分轉移0%還是12%還是20%其實對個人來說絲毫不影響養老金待遇！也就是說，個人沒有必要關注單位部分到底是轉移多少！D.養老金由兩部分組成。（當然中人還會加上過渡性養老金）基礎養老金部分雖然是單位繳費部分來支付，但是與轉移資金并無關聯，主要是看年限、社平、個人繳費基數；而個人賬戶養老金全部由個人賬戶形成，這筆錢在轉移的時候都轉移了，所以個人并無影響。E.那么，為什么要只轉12%呢。這主要因為我國以前很碎片化，所以轉移12%是一個調整和完善的政策：轉出地留一部分，用于保證當地退休人員的養老金的按時足額發放；轉入地轉12%，用于支付退休人員養老金；中央政府整體調控，每年核撥大量資金給中西部地區養老保險以補助。錯誤說法3“老家交一份，異地打工地再交一份，兩份社保雙保險”正確理念：A. 雙份肯定不能拿雙份養老金的，一是檔案，二是領兩份的情況正是制度設計要防范的現象，所以即便有漏洞也會馬上堵住，個人沒有必要在社保上投機。現在針對重復繳費通常的做法是轉移時發現重復情形后，清退一邊。B. 清退的時候是自主選擇的，但是手續較為麻煩。（從社保出來的錢當然會有嚴格手續）所以建議各位盡量不要出現異地重復繳費。錯誤說法4“最好在一個地方，最好不轉”；“最好流動一次就轉一次，隨身攜帶隨時走”。正確理念：A.首先，不能盲目轉移。因為正是由于單位部分只轉12%，會造成再次轉移時的問題。現在很多地方因此規定轉移不可逆。所以，沒想好之前確實不用說走到哪里轉移到哪里。B.其次，也不能一味等待。因為為了防范逆向選擇（譬如說臨近退休后涌入一線城市退休），規定了距離法定退休年齡10年內只能臨時賬戶（只出不進）的做法。C.最佳的轉移時機是：女性3540歲；男性4550歲。太早的話，不清楚自己將來定居在哪里，容易出現不可逆的尷尬；太晚的話，有可能被10年臨時賬戶規定限制。【基礎知識5】轉移辦法四個環節（理論，即政策規定）1、領憑證（憑證包含信息：時間、年限、金額）2、撥電話（全國2800多個縣級及以上的社保經辦機構聯系方式)3、辦手續（向新的就業地提出接續申請）4、轉資金（資金轉移接續）【基礎知識6】轉移辦法四個環節（實際）：1、接收地參保（沒開戶咋能接收呢）2、轉出地開具轉移憑證3、接收地社保收到憑證后在系統內自行聯系，并辦理資金轉移、賬戶補填等手續；4、告知結果。【基礎知識7】個人在養老保險轉移時應該關注三個有效焦點：1、個人賬戶是否轉移？2、年限是否累計？3、在哪里退休？（看戶籍，如果本地戶籍了，OK，沒問題。如果異地的話，從后從長看，例如四川人，在北京交夠10年，（同時累計15年，這是退休的最低年齡門檻兒），那么亦可在京退休。如果北京不夠，那么再看他來京之前的。如果哪都不夠，則回他原籍。）-【問1】養老怎么繳退休時，領退休金才能領的多？我看有報道說前面按最低基數繳，后五年按高的繳。【答1】這個報道是不科學的。養老保險從個人繳費以來，歷經三次大調整，現在已經較為科學。一生中每月繳費都會參與計算，與基數、年限、社平等諸多因素都有關系。【答2】：對于醫療如果不轉移，先放在那里，等最近退休的時候一起轉的時候，是否對退休及以后的醫療保障有影響. 除養老保險，其它保險可以異地轉移嗎 ？我的醫保已經在山西交了10多年了 可以轉回北京嗎？【答2】醫療保險目前早期年限在有些地方是依據養老保險確定的，所以有的沒必要轉移。但要看當地規定。目前醫保統籌層次低，地方差異太大。【問3】：1、現在好多社保局給員工這樣的提示：不必要轉移，等退休的時候一起轉移，不知道這個是否有效？【答3】：【基礎知識4】錯誤說法4正確理念【問4】據說有好多地方，不允許轉入進來，那這種情況怎么辦呀【答4】地方規定以后最多只是要求先在當地開戶，其他的限制條件都會放開，因為不符合中央規定。而且養老保險最終會實現全國統籌。當然，這有個過程。【問5】我老公與我結婚后十五年可以轉入北京戶口，將在他四十五歲時，戶口可以進北京。那已經在山西繳費了十年，最后是否可以按北京來領退休金。【答5】你最好的選擇是在你3540歲之間把山西繳費轉移進京。然后后面連續繳費至退休，這樣無論你是否戶口進京，都可以在京退休。注意：異地退休是可行的，現在已有很多實例。（當然前期會有這樣那樣的問題，麻煩一些，但都是操作層面的技術問題）等我們將來退休時，這個問題必然已經解決。【問6】：對于醫療如果不轉移，等轉移的時候再一起轉的話，是否對退休及以后的醫療保障有影響；另外醫保卡里的錢怎么處理【答6】醫療保險報銷待遇和繳費基數高低沒有太多關系，所以醫保的轉移主要是看年限，醫保個人賬戶