省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業考試銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（ ）。A.轉賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣2、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事3、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下4、下列不屬于銀監會監管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力5、國務院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 中國保險監督管理委員會C. 中國證券監督管理委員會D. 中國人民銀行6、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換7、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結合自身經營自行制定D上限下限均放開8、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲9、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業債券C.公司股票D.商業票據10、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 11、下列理財產品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產品 B.開放式非凈值型產品 C.開放式凈值型產品 D.封閉式凈值型產品 12、根據我國民法通則的規定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的13、在我國，現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設銀行B.中國建設銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農業銀行D.中國農業銀行 中國銀行14、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產 D.銀行重組 15、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資16、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容17、下列不屬于經濟全球化的表現形式的是（ ）。A.金融市場國際化B.資本流動全球化C.國際分工的深化D.局部戰爭從未停止18、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業務19、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”20、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發行手續費21、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯22、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務23、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法24、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10 B、20 C、30 D、4025、銀行業從業人員不應當（ ）。A:為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品B:妥善保護和使用所在機構財產C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪26、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回27、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實行集中授權管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統一授信管理D.自上而下分配放貨權力28、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年29、金融機構及其分支機構在發生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、530、根據商業銀行法規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（ ）。A. 信托投資B. 證券經營業務C. 非自用房地產投資D. 買賣金融債券31、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（ ）。A. 風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策B. 通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D. 風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略32、（ ）時合同成立。A.發出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾33、為了滿足企業規劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計34、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具35、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現代商業銀行C.政策性銀行D.貸款公司36、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票37、（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收38、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（ ）內不行使，票據權利消滅。A3個月B6個月C1年D2年39、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職40、穩健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符41、關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格100%42、根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃43、下列銀行業金融機構中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行44、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業委員會45、從當前業界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 46、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表47、根據票據法的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款48、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款49、國有獨資公司是我國公司法規定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業C.有限責任公司D.股份有限公司50、商業銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經營班子51、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款52、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行53、禁止商業賄賂是銀行業從業人員職業操守中（ ）基本準則的要求。A勤勉盡職B專業勝任C保護商業秘密與客戶隱私D公平競爭54、下列關于商業銀行貸款業務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業銀行可向關系人發放信用貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業銀行可以向關系人發放擔保貸款D：商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款55、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行56、債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質押57、中華人民共和國企業破產法(以下簡稱破產法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日58、擁有對銀行業金融機構的監督檢查權的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業自律組織B、中國人民銀行和銀行業監督管理委員會C、銀行業自律組織和銀行業監督管理委員會D、只有中國人民銀行59、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取60、根據中華人民共和國商業銀行法的規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%61、商業銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標62、存款是商業銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用63、通過報表數據可計算年初每一級貸款繼續保留原有分類形態或遷徙為其他四種分類形態的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質量()的概率。A. 好轉B. 惡化C. 穩定D. 不變64、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員65、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底66、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用67、從數量上看，資本利潤率表現為凈利潤與（ ）的比率。A:資產B:資本C:股本D:營業收入68、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 69、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 70、下列指標反映經濟結構的是（ ）。A.經濟周期B.消費投資結構C.GDPD.通貨膨脹率71、下列屬于商業銀行托管業務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業務C.代收代付業務D.企業年金基金托管72、目前，世界上絕大多數國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 73、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券74、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業銀行D.中國建設銀行75、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.國家開發銀行D.中國銀行業協會76、以下不屬于中國銀行業監督管理機構的其他監督管理措施的是（ ）。A.審慎性監督管理談話B.強制風險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結有關涉嫌違法資金77、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物78、根據行政處罰法，行政強制執行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規 C.行政法規 D.法律 79、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明80、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密81、經濟處于（ ）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇82、商業銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險83、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（ ），標志著銀行監管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案84、持票人對支票的權利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D885、銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益86、根據民法通則的規定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理87、關于公司的設立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業執照簽發日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記C.工商行政管理機關對符合公司法規定條件的，予以登記，發給公司營業執照D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格88、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司89、行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 90、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金B.確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現D.向商業銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯2、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收3、商業銀行的內部控制應當與（ ）等相適應，并根據情況變化及時進行調整。A、管理模式B、存續年限C、業務規模D、產品復雜程度E、風險狀況4、下列屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A直接投資B企業信貸C勞務收支D匯款E信用證5、宏觀經濟發展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高6、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構7、下列屬于中國反洗錢監測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數據庫C. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料8、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款和再貼現D.利率政策E.窗口指導9、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員10、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構11、根據資本充足率的狀況，關于我國商業銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業銀行12、銀行業從業人員面對監管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度13、股份有限公司健全的公司治理組織結構應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經理 C.黨組織 D.董事會 E.監事會14、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場15、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業銀行B村鎮銀行C農村合作銀行D中國農業銀行E農村資金互助社16、下列行為符合銀行業從業人員職業操守中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體17、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭18、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數據電文19、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構20、根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，銀行風險管理和內控建設的成熟程度應因（ ）而變。A、銀行風險狀況變化B、銀行規模擴張C、銀行的資產狀況D、銀行從業人員數量E、銀行外部風險環境21、“專業勝任”要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業知識C. 資格D. 能力E. 年限22、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法23、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶24、金融創新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。A. 認識你的成本B. 認識你的業務C. 認識你的風險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手25、銀行業從業人員在履行協助執行業務過程中，應該做到（ ）。A.審查協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協助轉移客戶的資產安全C.以專業、中立的態度對待任何協助執行請求D.按照法律規定及內部工作流程來確認來人的身份E.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導26、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關27、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實28、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規行為E:核心資本充足率不足4%29、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業務B存款準備金C利率政策D再貼現E匯率政策30、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險31、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經營活動32、發行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業銀行D中國銀監會E企業集團財務公司及其他金融機構33、在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導理性消費B:知識產權保護C:客戶資產隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風險意識34、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款35、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求36、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證37、下列關于商業銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款C.信用卡可以用于網上購物D.持卡人憑卡消費后要在規定的時間內向發卡機構償還消費貸款本息E.信用卡具有循環信用額度38、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業務屬于衍生產品業務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現39、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標40、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤2、（ ）國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。A.對B.錯3、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤4、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤5、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯6、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤7、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤8、（ ）同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對9、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤10、（ ）消費者價格指數（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤11、（ ）貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤12、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。A正確B錯誤15、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯系的，但刑法的有關規定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、C3、【答案】C4、D5、D6、C7、B8、C9、A10、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。11、【正確答案】B12、B13、C14、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。15、D16、【答案】B17、正確答案是： D解析： D項從未停止過的局部戰爭只會阻礙經濟全球化發展的進程。18、A19、C20、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內部