2019年初級銀行從業考試個人理財強化訓練試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、合伙企業的投資者李某以企業資金為其本人購買汽車和住房，該財產購置支出應按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產經營所得D、利息股息紅利所得2、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券3、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人4、下列理財顧問服務所不能提供的功能是（ ）A、財務規劃B、理財產品推介C、資產管理D、投資咨詢5、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型6、（ ）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B、結算C、交割D、平倉7、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、20008、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作9、下列選項中，不屬于稅收規劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則10、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼11、某投資者于2008年6月26日購買了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位12、（ ）作為金融產品，最適用于現金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產品13、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產品地規劃、設計、方案地確定,這體現了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求14、中華人民共和國民法通則規定，（ ）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人15、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規劃的內容。A、教育投資規劃B、健康規劃C、退休規劃D、居住規劃16、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規劃17、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年18、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金19、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數基金20、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產保險D、人身保險21、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內的公民22、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克23、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期24、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本25、依據個人所得稅相關規定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門26、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體27、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得28、宋體如果企業盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業債券B、普通股票C、優先股票D、企業商業票據29、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度30、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確31、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值32、理財產品售后管理的重點是（ ）A、產品宣傳B、持續銷售C、客戶需求調查D、信息披露33、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬34、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率35、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征36、下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B、流通市場對發行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D、經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能37、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系C、增加了費用開支D、業務部門間易缺乏溝通效率38、下列關于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理39、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。40、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司41、對商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務的，銀監會可令其限期改正，逾期未改的，銀監會有權采取（ ）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理42、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式43、商業銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年44、以下哪種理財產品不是我行發行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐45、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（ ）A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容46、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅47、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C、個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素48、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響49、“中銀理財”地品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確50、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。51、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數52、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6053、2019年，PRS集團發布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低54、個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的55、在下列（ ）情況下，行業內競爭比較激烈。A、行業進入導入期B、行業進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業內用戶轉換成本高56、常規性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年57、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率58、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬59、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票60、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力61、如果就業率持續走低，社會人才供過于求，失業人數增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風險產品B、可以配置能夠博取最高收益的產品C、可以偏于進取，配置股票產品D、可以偏于保守，配置防御性資產，如儲蓄產品62、下列關于現值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大63、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡64、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險65、宋體按照保險法的規定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托66、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品C、貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩健型產品67、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權68、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性69、若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置70、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（ ）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準71、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，對客戶的了解內容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好72、從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品B、定期披露投資風險狀況C、履行結售匯統計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃73、商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規劃B、理財規劃C、稅收規劃D、保險規劃74、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（ ）日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6075、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值76、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。77、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力78、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優先順序應該是（ ）A、資產增值管理養老規劃特殊目標規劃應急基金B、子女教育規劃債務計劃資產增值規劃應急基金C、子女教育規劃資產增值管理應急基金特殊目標規劃D、購置住房購置硬件節財計劃應急基金79、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業債券D、期貨80、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。81、申購新股型理財計劃屬于（）A、結構型理財產品B、固定收益型理財產品C、套利型理財產品D、衍生證券聯結型產品82、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產價格上升B、利率下跌；金融資產價格上升C、利率上升；金融資產價格下跌D、利率下跌；金融資產價格下跌83、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%84、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費85、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數字。A、3B、4C、5D、686、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水87、（ ）是指投資人在申購基金時繳納申購費用。A、前端收費B、后端收費C、終端收費D、初始收費88、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險89、產品風險管理的階段不包括（ ）A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理90、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品。持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、240 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當的肯定D、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當的妥協E、對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視2、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監控規定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料3、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務.D、“中銀理財服務協議”地文本格式及內容由總行統一制定,版本維護由省行負責.4、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素5、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率6、下列關于有限合伙企業的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任7、對個人理財業務產生影響的社會制度包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、住房分配制度D、失業保險制度E、最低生活保障制度8、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發展階段的國家稱為發達國家（ ）A、傳統經濟社會B、經濟起飛前的準備階段C、經濟起飛階段D、邁向經濟成熟階段E、大量消費階段試卷9、專業理財人員根據家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產的比重應逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應以固定收益投資工具為主10、市場有效的三個層次對應正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內幕信息11、使用調查問卷工具的優點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累13、目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品14、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人15、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率16、結構性理財產品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數掛鉤類17、影響住宅房地產投資價值的因素包括（ ）A、配套設施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業管理水平18、宋體利率債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產19、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源20、項目財務評估包括（ ）A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎財務數據評估E、不確定性評估21、房地產投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規劃、區域發展等因對房地產業的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高22、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險23、中國銀監會在商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃24、下列屬于企業獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率25、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。A、政府機關或事業單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上26、客戶信任可以分為（ ）A、認知信任B、理念信任C、服務信任D、情感信任E、行為信任27、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況28、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易29、以下關于動產的交付管理，正確的有（ ）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發生效力，但法律另有規定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自交付時發生效力30、個人理財的基本步驟主要包括有（ ）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優化資產配置31、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限32、個人在準備使用消費信貸時，應該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用33、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平34、主要宏觀經濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標35、如果就業率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、房地產C、股票D、活期存款36、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。37、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障38、下列關于商業銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售39、對公客戶按單位賬戶進行理財業務簽約，簽約時應持有：（ ）A、企業營業執照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印鑒40、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創新與開發的方向不一致 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業銀行保存的個人理財業務服務記錄，經客戶書面同意后，可以向第三方提供。A、正確B、錯誤2、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤3、（ ）短期債券的發行者主要是銀行及非銀行金融機構。A、正確B、錯誤4、（ ）凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤5、（