2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度2、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他3、理性消費(fèi)的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過(guò)程的滿足感C、注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用4、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、436、章女士購(gòu)買(mǎi)債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年7、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長(zhǎng)期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年8、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的（ ）A、銷售業(yè)績(jī)B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露9、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元10、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易11、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00012、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年13、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)14、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大15、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫(kù)B、減少國(guó)外股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少外匯配置16、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（ ）A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)D、操作風(fēng)險(xiǎn)18、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438619、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化20、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ ）A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品21、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（ ）A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買(mǎi)不賣22、當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長(zhǎng)期債券23、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力24、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度25、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書(shū)面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證26、以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值27、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期28、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)29、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品30、信托法調(diào)整對(duì)象是（ ）A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系31、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)32、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)33、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息34、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度35、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報(bào)價(jià)貨幣，可視為商品，B是報(bào)價(jià)貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對(duì)AC、“買(mǎi)入價(jià)”表示銀行買(mǎi)入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價(jià)”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。36、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長(zhǎng)期有效37、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B、金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度38、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠(chéng)實(shí)信用39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%40、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)價(jià)值C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D、實(shí)際損失數(shù)額41、宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬(wàn)分之五D、萬(wàn)分之一42、近年來(lái)，（ ）逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財(cái)規(guī)劃師C、注冊(cè)從業(yè)人員D、理財(cái)分析師43、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)44、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨45、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份46、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格（ ），單筆利潤(rùn)就（ ），貸款的需求會(huì)（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加47、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則48、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書(shū)C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券49、家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值D、購(gòu)房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)50、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期51、債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通52、李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%53、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性54、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2155、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)56、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)57、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行58、銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)59、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度60、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢(qián)行為處罰制度B、建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度61、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開(kāi)的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息62、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨63、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)表64、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B、受教育程度會(huì)直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D、成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加65、一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤(pán)整66、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確67、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性68、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所69、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港70、（ ）的交易不受時(shí)間和空間的限制，形成不間斷的市場(chǎng)，是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體。A、有形市場(chǎng)B、無(wú)形市場(chǎng)C、區(qū)域性外匯市場(chǎng)D、國(guó)際性外匯市場(chǎng)71、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國(guó)債B、國(guó)債，普通債券，普通股票C、普通股票，國(guó)債，普通債券D、普通股票，普通債券，國(guó)債72、對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財(cái)政補(bǔ)貼C、增加稅收D、提高稅率73、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說(shuō)法中錯(cuò)誤地是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、74、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損75、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源的有（ ）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信用類76、子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時(shí)D、穩(wěn)健安全77、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）嚴(yán)格限制。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督78、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)79、（ ）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率80、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金81、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150082、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金83、對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評(píng)估B、生產(chǎn)條件評(píng)估C、經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估D、銀行效益評(píng)估84、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債85、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股86、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書(shū)面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)87、以下對(duì)于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高88、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者89、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)90、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)地是（ ）A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、根據(jù)外匯買(mǎi)賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率2、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（ ）行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同3、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大4、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問(wèn)E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力5、客戶信任可以分為（ ）A、認(rèn)知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任6、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性7、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說(shuō)法正確的有（ ）A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款8、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況9、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明10、銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門(mén)檻和最小遞增金額11、以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（ ）A、理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類B、理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響C、在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃12、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A、違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)13、宋體資本市場(chǎng)的交易對(duì)（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金14、個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有（ ）A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B、審視財(cái)務(wù)狀況C、明確理財(cái)階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置15、處理“拒絕”問(wèn)題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法16、下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫(xiě)發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得17、客戶對(duì)財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤(rùn)B、要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤(rùn)，也要求長(zhǎng)期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因?yàn)樵嚥捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值18、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國(guó)債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票19、下列關(guān)于投資回收期的說(shuō)法，正確的有（ ）A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間20、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)21、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)22、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率23、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債24、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元25、關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（）A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開(kāi)辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時(shí)處理客戶投訴26、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低27、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金28、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比29、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場(chǎng)行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券30、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)歷史信息B、弱型有效市場(chǎng)歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開(kāi)信息D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開(kāi)信息E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)內(nèi)幕信息31、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金32、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利33、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況34、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金35、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)36、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換37、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好E、投資風(fēng)險(xiǎn)高38、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組39、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ）A、國(guó)民收入B、人均國(guó)民收入C、企業(yè)收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入40、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃?dòng)性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場(chǎng)又被稱為權(quán)益市場(chǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤7、宋體（ ）理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。A、正確B、錯(cuò)誤8、宋體（ ）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有