農村研究論文-論金融支持社會主義新農村建設難點問題及建議論文關健詞金融；新農村；問題；建議論文摘要本文結合農村地區金融業發展現狀，分析了當前金融支持社會主義新農村建設存在問題，即：服務農業金融缺位，大量資金流向大中型城市、農村發展資金匱乏，農民申請農業貸款擔保及信用貸款難；其次根據當前金融支持社會主義新農村建設存在的問題提出國家應制定和完善商業銀行農村金融服務政策等對策建議并作粗淺探討。國民經濟和社會發展第十一個五年規劃對建設社會主義新農村作出了具體的部署。建設社會主義新農村是我國億萬農民的期盼和福音，是加強農業、富裕農民、繁榮農村的重大舉措。2006年中央財政預算用于“三農”的支出達到3397億元，比2005年增加422億元，增長14.2，占中央財政總支出增量的1/5。金融是現代經濟的核心，是農業生產和農村建設的血脈，國家在大力支持“三農”發展，源源不斷向農村地區“輸血”過程中，而農村經濟發展卻不斷出現“失血”現象。與當前國家建設新農村戰略不相和諧，應引起關注。一、存在問題(一)服務農業金融缺位，農村經濟出現“貧血”。1涉農金融機構名不符實。目前，我國雖然基本上建立了以農村合作金融(農村信用社、農村合作銀行)為主體，商業金融(國有控股、股份制商業銀行等)、政策金融(農業發展銀行)分工協作的農村金融體系，但實際上部分涉農金融機構“名不符實”。以農業銀行連云港分行為例，該行在連云港市共有47個分支機構及營業網點。而在全市農村地區(鄉、鎮)僅有12個分支機構及營業網點，僅占全部機構數的26。2服務“三農”的農業發展銀行業務面窄，功能發揮不充分。農業發展銀行成立已十余年，但十年來。其業務品種一直比較單一，糧棉油收購資金封閉運行和管理是其核心工作，對農業的信貸扶持僅局限于農產品流通領域。而沒有涉足農業生產領域，因此農業發展銀行事實上成了“農產品收購銀行”。3國有商業銀行“紛紛收兵”。由于農業屬于弱質產業，除市場風險外，還面臨自然災害風險，普通商業銀行對農業投資“欲望”不強烈。近年來，農村地區國有(或國家控股)商業銀行從經濟效益出發，基本上都將分支機構收縮到縣城或者縣以上。在資金管理上，實行一級法人對全系統統一管理、統一調度模式。縣級金融機構的資金使用也受到上級行的嚴格控制。業務集中度加大，貸款權上收，用于“三農”的資金很少，造成個別地方只有農村信用社可以提供農業貸款。4，農村信用社“力不從心”。目前，雖然農村信用社可以向農民提供農業貸款，但農村信用社也面臨著一些政策性困難和實際問題。如對農戶小額貸款沒有給予減免營業稅、所得稅等相關優惠政策。農村信用社在商業化經營的過程中。還擔負著國家政策賦予的信貸支農職責，因此在網點建設、人員配備等方面要進行大量投入。和商業銀行發放大額貸款相比，信用社辦理農戶小額貸款工作量大、成本高，而且農戶貸款面臨的自然風險大：不良資產處置難、稅費高。因此，廣大農村信用社在支農發展，服務“三農”上顯得心有余而力不足。(二)大量資金流向大中型城市，農村發展資金“失血”。1部分縣級商業銀行幾乎沒有授信權，存款紛紛上存。隨著縣域國有商業銀行營業網點的收縮和信貸功能的萎縮，在農村吸收的資金通過上存上級行源源不斷地流向太中城市、大企業、太項目，使本來就積累不足、缺乏資金的農村資金“失血”加重。以連云港市某縣為例，該縣2006年工、農、中、建四家國有商業銀行各項存款余額為19.86億元，各項貸款余額僅為4.89億元，存貸差達14.97億元，大部分存款流出縣境，而轉向了非農業方面的投資。2現行的郵政儲蓄體制使縣域資金大量自下而上單向流動，成為分流農村資金的重要渠道。郵政儲匯機構遍布農村各基層鄉(鎮)，是國內網點數量最多的金融機構。從服務“三農”的角度來說，有著得天獨厚的地理優勢，但由于其經營業務的單一性，長期以來，郵政儲蓄以其郵政代辦點遍布鄉村和辦理郵政匯款的優勢，將農民出售農副產品的資金和外出打工人員匯回的資金，最大限度地吸收，如同一個龐大的蓄水池，農村資金只進不出，從而造成郵政儲蓄增長越快，農村資金流出速度越快的局面。(三)農民申請農業貸款擔保及信用貸款難，農村經濟繼續“造血”難度加女。1農業大戶貸款擔保難，擴大再生產受阻。當前農村地區大額農業貸款擔保難的問題上較突出，由于農村土地、荒山、河堤、塘堰等承包權沒有專門的評估機構，很難對其價值進行評定，也很難實現交易，農村房產不能辦理符合貸款擔保抵押條件的產權證，又沒有類似中小企業信用擔保公司之類的社會中介機構，很多借款人因為找不到擔保人而被擋在銀行門外。2普通農戶信用貸款難。目前，發放給普賢通農戶的小額貸款只能滿足部分農民“簡單再生產”的資金需求。而隨著農村經濟的發展，特別是即將開展的“建設社會主義新農村運動”將進一步加強農村基礎設施建設，今年國家將集中力量辦好“水、氣、路、電”四項實事。因此，在農民生產生活條件得到改善的同時，廣大農戶將不滿足于過去的“簡單再生產”。而目前在農村地區“孤軍奮斗”的農村信用社越來越難以滿足農民“擴大再生產”的需要。要滿足更多的資金需求，信用貸款就要增加，農村信用社需承擔更多的貸款風險，這是許多信用社所不愿意的。二、政策建議從以上問題可以看出，目前的農村金融體系已不能適應農業的結構性調整、農村的可持續發展和農民的增產增收。制定和完善農村金融服務政策，已成為國家解決“三農”問題、建設社會主義新農村的迫切要求，而要建設好社會主義新農村，必須讓農業經濟發揮其應有的“造血”功能，給農村經濟發展輸入充足的“血液”。(一)國家應制定和完善商業銀行農村金融服務政策。可通過制定適當的政策措施，引導商業銀行把一定比例的資金用于農業發展，鼓勵和支持各大金融機構結合自身優勢向農村“輸血”，積極參與到“三農”問題的解決中來。特別對農業銀行，可制定出相應的政策性規定，使其在縣域基層吸收的存款必須有相當比例的資金用于農村信貸，為“三農”提供綜合性金融服務。(二)調整農業發展銀行的服務“三農”政策。首先，農業發展銀行在執行國家收購政策的同時，應賦予其支持扶貧、農業綜合開發等政策性融資職責，由目前的僅支持糧食收購環節向糧食產前、產中領域延伸。其次。農業發展銀行應將營業網點鋪設到縣級及中心鄉鎮，并延伸服務對象、擴大業務范圍，圍繞農業結構調整和產業化、規?；l展，做好政策性金融服務。(三)國有商業銀行本身也要對其經營戰略進行適當調整。要根據農村及縣域經濟發展多層次需求，加快經營機制改革，進一步轉換經營機制，增強自我發展和調節能力，努力構建總、分、支行間信貸經營的約束與激勵兼容機制。具體可改革和完善現行的信貸管理體制及經營機制，適當下放貸款審批權限，積極創新金融產品和服務，為建設新農村提供各具特色的金融服務產品。(四)農村信用社應調整其服務“三農”方向。農村信用社要以提供農戶中短期流動資金貸款為主，解決農民從事種植業、養殖業及農副產品加工、運輸和消費信貸等方面的合理資金需求，切實解決農民貸款難的問題。(五)實施并加強“龍頭企業金融機構政策機制”的解決“三農”問題模式。在這一模式中，金融機構以信用貸款形式投入農業發展資金|農業產業化龍頭企業則作為加工中心、信息中心、服務中心和科技中心，對農戶實施全方位的帶動；農戶則在金融機構的資金支持、龍頭企業的技術、服務支持下以養殖、種植為基礎。通過公司、農戶和金融機構三方的密切配合，逐步建立起