2025年征信數據分析與報告撰寫實戰案例試題集考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、數據收集與處理要求：根據給出的數據，完成數據收集與處理，包括數據清洗、數據整合和數據處理。1.某市近五年內居民信用貸款數據如下，請對以下數據進行清洗：-貸款人姓名（非空）-貸款金額（非空，金額需大于0）-貸款期限（非空，單位：年）-信用評級（非空，評級標準如下：AAA為優，AA為良，A為一般，B為較差，C為差）數據（以下數據可能存在重復、空值或異常值）：|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|信用評級||-----------|----------------|--------------|--------||張三|20|5|A||李四|10|3|B||王五|30|2|C||趙六|15|4|AA||...|...|...|...|2.請將以下兩個數據集進行整合，形成一個新的數據集，包括貸款人姓名、貸款金額、貸款期限、信用評級和借款用途：-數據集A：貸款人姓名、貸款金額、貸款期限、信用評級|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|信用評級||-----------|----------------|--------------|--------||張三|20|5|A||李四|10|3|B||王五|30|2|C||...|...|...|...|-數據集B：借款用途|貸款人姓名|借款用途||-----------|--------||張三|房產||李四|汽車||王五|教育||...|...|3.某金融機構收集了以下居民消費數據，請根據以下數據進行數據處理：-消費者姓名（非空）-消費金額（非空，金額需大于0）-消費時間（非空，格式為：年-月-日）-消費類型（非空，類型包括：餐飲、購物、旅游、娛樂等）數據（以下數據可能存在重復、空值或異常值）：|消費者姓名|消費金額（元）|消費時間|消費類型||-----------|----------------|--------|--------||張三|200|2023-03-01|餐飲||李四|300|2023-03-02|購物||王五|100|2023-03-01|旅游||...|...|...|...|二、征信數據分析與報告撰寫要求：根據給出的數據，完成征信數據分析與報告撰寫，包括數據描述性分析、數據關聯分析和報告撰寫。1.某市近五年內居民信用貸款數據如下，請對以下數據進行描述性分析：-貸款人姓名-貸款金額（萬元）-貸款期限（年）-信用評級數據（以下數據可能存在重復、空值或異常值）：|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|信用評級||-----------|----------------|--------------|--------||張三|20|5|A||李四|10|3|B||王五|30|2|C||...|...|...|...|2.請根據以下數據進行關聯分析，分析居民貸款金額與信用評級之間的關系：-貸款金額（萬元）-信用評級（AAA為優，AA為良，A為一般，B為較差，C為差）數據（以下數據可能存在重復、空值或異常值）：|貸款金額（萬元）|信用評級||----------------|--------||10|A||20|B||30|C||40|AA||...|...|3.根據以下數據，撰寫一份征信報告，內容包括貸款人基本情況、貸款金額、貸款期限、信用評級、借款用途、消費情況等：-貸款人姓名-貸款金額（萬元）-貸款期限（年）-信用評級-借款用途-消費情況（包括消費金額、消費類型）數據（以下數據可能存在重復、空值或異常值）：|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|信用評級|借款用途|消費金額（元）|消費類型||-----------|----------------|--------------|--------|--------|----------------|--------||張三|20|5|A|房產|500|餐飲||李四|10|3|B|汽車|700|購物||王五|30|2|C|教育|300|旅游||...|...|...|...|...|...|...|四、信用評分模型構建與應用要求：根據提供的數據，構建信用評分模型，并對模型進行評估，最后應用模型對新客戶進行信用評估。4.1請使用以下數據構建一個信用評分模型：-貸款人姓名-貸款金額（萬元）-貸款期限（年）-信用評級-按月還款金額（萬元）-按月還款次數-貸款逾期次數數據（以下數據可能存在重復、空值或異常值）：|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|信用評級|按月還款金額（萬元）|按月還款次數|貸款逾期次數||-----------|----------------|--------------|--------|------------------|------------|------------||張三|20|5|A|0.5|12|0||李四|10|3|B|0.4|12|1||王五|30|2|C|0.6|12|2||...|...|...|...|...|...|...|4.2評估所構建的信用評分模型的準確性和可靠性，包括但不限于以下指標：-準確率-精確率-召回率-F1分數4.3使用構建的信用評分模型對新客戶進行信用評估，包括以下新客戶信息：-貸款人姓名-貸款金額（萬元）-貸款期限（年）-按月還款金額（萬元）-按月還款次數數據：|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|按月還款金額（萬元）|按月還款次數||-----------|----------------|--------------|------------------|------------||陳六|25|4|0.55|12||趙七|15|2|0.45|12||...|...|...|...|...|五、征信報告可視化與呈現要求：根據征信報告內容，使用圖表和可視化工具對征信數據進行呈現。5.1使用條形圖展示不同信用評級在貸款人群中的分布情況。5.2使用折線圖展示貸款金額隨貸款期限的變化趨勢。5.3使用散點圖展示貸款金額與信用評級之間的關系。5.4使用柱狀圖展示不同消費類型的消費金額分布。5.5使用雷達圖展示新客戶的信用風險狀況。六、征信風險預警與控制要求：根據征信報告和信用評分模型，提出征信風險預警措施，并制定相應的風險控制策略。6.1根據信用評分模型，確定高風險客戶和低風險客戶的標準。6.2針對高風險客戶，提出以下風險預警措施：-提高貸款利率-增加貸款額度審批條件-延長貸款期限審批條件6.3針對低風險客戶，提出以下風險控制策略：-提供優惠貸款利率-簡化貸款審批流程-提高客戶滿意度6.4針對貸款逾期客戶，提出以下風險控制措施：-逾期短信提醒-逾期電話催收-逾期上門催收6.5針對消費過度客戶，提出以下風險控制措施：-限制消費額度-提醒客戶合理消費-提供消費咨詢和建議服務本次試卷答案如下：一、數據收集與處理1.數據清洗：-貸款人姓名：張三、李四、王五（剔除趙六，因為姓名為空）-貸款金額：20、10、30（剔除0，因為金額需大于0）-貸款期限：5、3、2（無異常值）-信用評級：A、B、C（無異常值）2.數據整合：-新數據集：貸款人姓名、貸款金額、貸款期限、信用評級、借款用途|貸款人姓名|貸款金額（萬元）|貸款期限（年）|信用評級|借款用途||-----------|----------------|--------------|--------|--------||張三|20|5|A|房產||李四|10|3|B|汽車||王五|30|2|C|教育||...|...|...|...|...|3.數據處理：-消費者姓名：張三、李四、王五（剔除趙六，因為姓名為空）-消費金額：200、300、100（無異常值）-消費時間：2023-03-01、2023-03-02、2023-03-01（無異常值）-消費類型：餐飲、購物、旅游（無異常值）二、征信數據分析與報告撰寫1.描述性分析：-貸款人姓名：張三、李四、王五（無重復）-貸款金額：20、10、30（平均值為20萬元，中位數為20萬元）-貸款期限：5、3、2（平均值為3.67年，中位數為3年）-信用評級：A、B、C（無重復）2.關聯分析：-貸款金額與信用評級的關系：隨著信用評級的降低，貸款金額呈現下降趨勢。3.征信報告撰寫：-貸款人基本情況：張三、李四、王五-貸款金額：20、10、30萬元-貸款期限：5、3、2年