初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格必備備考資料2024一、法律法規(guī)與綜合能力部分（一）單選題1.以下屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行答案：ACD。B選項對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理是銀保監(jiān)會的職責(zé)。2.以下哪種不屬于金融市場的功能（）。A.資金融通B.定價C.風(fēng)險分散D.消除風(fēng)險答案：D。金融市場可以分散風(fēng)險，但不能消除風(fēng)險。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度答案：A。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。4.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨不包括（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)答案：D。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，促進會員單位實現(xiàn)共同利益。5.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C。間接融資工具是通過金融中介機構(gòu)進行資金融通的工具，銀行貸款是典型的間接融資工具。（二）多選題1.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)一般有四個，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理等多個方面。3.以下屬于金融市場按交易場所和空間分類的有（）。A.有形市場B.無形市場C.發(fā)行市場D.流通市場E.資本市場答案：AB。按交易場所和空間，金融市場可分為有形市場和無形市場。4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)答案：ABCDE。以上均是商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的職責(zé)。（三）判斷題1.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督。（）答案：正確。中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）答案：正確。非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過組合投資進行分散。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。4.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）答案：正確。這是對商業(yè)銀行投資范圍的限制規(guī)定。5.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）答案：正確。銀保監(jiān)會有權(quán)對符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。二、個人理財部分（一）單選題1.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值B.兩筆數(shù)額相等的資金，發(fā)生在不同的時期，其實際價值也是不同的C.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D.貨幣時間價值與通貨膨脹沒有關(guān)系答案：D。通貨膨脹會影響貨幣的實際價值，與貨幣時間價值有關(guān)系。2.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。A.理財顧問服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財計劃D.存款業(yè)務(wù)答案：D。存款業(yè)務(wù)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。3.下列哪種理財工具的風(fēng)險最高（）。A.銀行存款B.國債C.股票D.貨幣基金答案：C。股票的風(fēng)險相對其他幾種理財工具來說是最高的。4.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契約答案：A。在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。5.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制定理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序是（）。A.③①④②⑤⑥B.①③④⑤②⑥C.③④①②⑤⑥D(zhuǎn).③①②④⑤⑥答案：A。理財師的工作流程正確順序是接觸客戶建立信任關(guān)系、收集整理分析客戶家庭財務(wù)狀況、明確客戶理財目標(biāo)、制定理財規(guī)劃方案、執(zhí)行理財規(guī)劃方案、后續(xù)跟蹤服務(wù)。（二）多選題1.影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟政策包括（）。A.財政政策B.貨幣政策C.收入分配政策D.稅收政策E.產(chǎn)業(yè)政策答案：ABCDE。財政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策等宏觀經(jīng)濟政策都會影響個人理財業(yè)務(wù)。2.個人理財規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCDE。個人理財規(guī)劃涵蓋現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等多方面內(nèi)容。3.以下屬于金融衍生品的有（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD。債券不屬于金融衍生品，遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換屬于金融衍生品。4.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.保險規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃答案：ABC。理財顧問服務(wù)主要包括財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介。保險規(guī)劃和稅務(wù)規(guī)劃屬于綜合理財服務(wù)的內(nèi)容。5.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為（）。A.理財顧問服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)答案：AB。個人理財業(yè)務(wù)按管理運作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。（三）判斷題1.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）答案：正確。符合貨幣時間價值的基本原理。2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。（）答案：正確。這是規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收費的要求。3.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（）答案：正確。前面單選題中已提到客戶和商業(yè)銀行是委托代理關(guān)系。4.金融市場的價格機制是指金融市場上的各種交易價格，如利率、匯率、證券價格等，它們的變動會影響市場參與者的行為和決策。（）答案：正確。價格機制在金融市場中起著重要作用，影響著市場參與者的行為和決策。5.理財規(guī)劃方案一般包含現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容。（）答案：正確。這是完整的理財規(guī)劃方案應(yīng)包含的內(nèi)容。三、風(fēng)險管理部分（一）單選題1.以下不屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險答案：C。信用風(fēng)險與市場風(fēng)險是不同類型的風(fēng)險，市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險等。2.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程是（）。A.風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制B.風(fēng)險計量、風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制C.風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制D.風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制答案：A。商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程依次為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。3.下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是（）。A.久期是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法B.久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法C.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感D.久期分析可以采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法和有效久期分析法答案：B。久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法，而缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。4.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C。這是操作風(fēng)險的定義。5.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C。商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（二）多選題1.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.國家風(fēng)險答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險等。2.風(fēng)險計量的方法有（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.VaR模型E.敏感性分析答案：ABCDE。以上都是常見的風(fēng)險計量方法。3.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險控制方法有（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險對沖E.風(fēng)險補償答案：ABCDE。商業(yè)銀行常用的風(fēng)險控制方法包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險對沖、風(fēng)險補償。4.以下屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率E.存貸比答案：ABCDE。以上都是流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。5.信用風(fēng)險的主要形式包括（）。A.違約風(fēng)險B.結(jié)算風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險答案：AB。信用風(fēng)險的主要形式是違約風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。（三）判斷題1.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（）答案：正確。準(zhǔn)確識別風(fēng)險是后續(xù)風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。2.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險可以通過分散投資來完全消除。（）答案：錯誤。市場風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險，不能通過分散投資完全消除。3.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。（）答案：正確。操作風(fēng)險往往會給銀行帶來損失，而非盈利。4.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：正確。這是資本充足率的定義。5.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等引發(fā)的。（）答案：正確。其他類型的風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行資金流動性出現(xiàn)問題，引發(fā)流動性風(fēng)險。四、公司信貸部分（一）單選題1.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額D.信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蓿话ㄌ峥钇凇捪奁诖鸢福篋。信貸期限包括提款期、寬限期和還款期。2.以下不屬于公司信貸的原則的是（）。A.合法合規(guī)原則B.效益性、安全性和流動性原則C.誠實信用原則D.平等、自立、公平和誠實信用原則答案：D。平等、自立、公平和誠實信用原則是民事法律關(guān)系的原則，公司信貸原則包括合法合規(guī)原則、效益性、安全性和流動性原則、誠實信用原則等。3.銀行在對客戶進行借款需求分析時，不需要關(guān)注的是（）。A.企業(yè)的還款來源B.企業(yè)的借款用途C.企業(yè)的還款記錄D.企業(yè)的競爭對手答案：D。銀行進行借款需求分析主要關(guān)注企業(yè)的借款用途、還款來源、還款記錄等，企業(yè)的競爭對手與借款需求分析關(guān)系不大。4.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等D.固定資產(chǎn)貸款的還款來源主要是企業(yè)的流動資金答案：D。固定資產(chǎn)貸款的還款來源主要是項目投產(chǎn)后的銷售收入、固定資產(chǎn)折舊等，而非企業(yè)的流動資金。5.擔(dān)保的方式不包括（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.轉(zhuǎn)讓答案：D。擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押等，轉(zhuǎn)讓不屬于擔(dān)保方式。（二）多選題1.公司信貸的基本要素包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率E.還款方式答案：ABCDE。公司信貸基本要素涵蓋交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、貸款利率、還款方式等。2.銀行對借款人進行財務(wù)分析的內(nèi)容包括（）。A.盈利能力分析B.償債能力分析C.營運能力分析D.發(fā)展能力分析E.現(xiàn)金流量分析答案：ABCDE。銀行對借款人財務(wù)分析包括盈利能力、償債能力、營運能力、發(fā)展能力和現(xiàn)金流量分析。3.以下屬于項目融資的特點的有（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入D.一般不具備其他還款來源E.貸款期限較長答案：ABCDE。以上都是項目融資的特點。4.擔(dān)保的作用主要有（）。A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系E.增加銀行收益答案：ABCD。擔(dān)保主要是為了降低風(fēng)險、穩(wěn)定秩序等，并非主要為了增加銀行收益。5.公司信貸客戶市場細(xì)分的方法包括（）。A.按區(qū)域細(xì)分B.按產(chǎn)業(yè)細(xì)分C.按規(guī)模細(xì)分D.按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分E.按信用等級細(xì)分答案：ABCD。公司信貸客戶市場細(xì)分方法有按區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分等，一般不按信用等級細(xì)分。（三）判斷題1.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。（）答案：正確。這是公司信貸的定義。2.借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素。（）答案：正確。還款能力是判斷貸款能否償還的關(guān)鍵因素。3.項目融資的還款資金來源主要依賴項目本身的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)，而不是依賴項目的投資者或發(fā)起人的資信。（）答案：正確。這是項目融資的重要特點。4.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）答案：正確。保證擔(dān)保范圍通常包含這些內(nèi)容。5.銀行在進行市場定位時，應(yīng)根據(jù)自身情況選擇適合的定位方式，如主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。（）答案：正確。這是銀行市場定位的常見方式。五、個人貸款部分（一）單選題1.以下不屬于個人貸款的特征的是（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大答案：D。個人貸款通常金額相對較小，其特征包括貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活等。2.個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。A.10B.20C.30D.50答案：C。個人住房貸款期限最長可達(dá)30年。3.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.自用車和商用車B.新車和二手車C.國產(chǎn)車和進口車D.大型車和小型車答案：A。個人汽車貸款所購車輛按用途分為自用車和商用車。4.個人教育貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的投資收益B.借款人的工資收入C.借款人的父母收入D.獎學(xué)金答案：B。個人教育貸款還款來源主要是借款人畢業(yè)后的工資收入。5.以下不屬于個人貸款營銷渠道的是（）。A.合作單位營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.網(wǎng)上銀行營銷D.政府機構(gòu)營銷答案：D。個人貸款營銷渠道有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷、網(wǎng)上銀行營銷等，政府機構(gòu)一般不參與個人貸款營銷。（二）多選題1.個人貸款的種類包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支E.農(nóng)戶貸款答案：ABCDE。以上都屬于個人貸款的種類。2.個人住房貸款的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次還本付息E.等比累進還款法答案：ABC。個人住房貸款常見還款方