初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格題庫帶答案分析2024一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風險準備D.二級資本工具及其溢價答案：D分析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本工具及其溢價屬于二級資本，不屬于核心一級資本，所以答案選D。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團化C.表外、外幣、集團化D.表內(nèi)、本幣、集團化答案：B分析：隨著金融市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷豐富，呈現(xiàn)出表內(nèi)外、本外幣、集團化的趨勢。不再局限于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)和本幣業(yè)務(wù)，要考慮整個集團的資產(chǎn)負債狀況，所以答案是B。3.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險B.市場風險C.銀行賬戶利率風險D.信用風險答案：C分析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險；市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險；信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。所以答案選C。4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A.高于800億元B.低于800億元C.高于400億元D.低于400億元答案：D分析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于4%。本題中風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，那么核心資本不得低于10000×4%=400億元，所以答案是D。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C分析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式發(fā)放貸款，A選項錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項錯誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，C選項正確。6.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃答案：B分析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置和管理；戰(zhàn)略規(guī)劃是對銀行整體發(fā)展方向和戰(zhàn)略目標的規(guī)劃；發(fā)展規(guī)劃范圍較寬泛。所以答案選B。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：C分析：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，而不是法律、部門規(guī)章另有規(guī)定，C選項錯誤。A、B、D選項表述均正確。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債答案：B分析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。基金托管屬于托管業(yè)務(wù)，是中間業(yè)務(wù)。吸收外匯存款屬于負債業(yè)務(wù)；同業(yè)拆借屬于短期資金融通業(yè)務(wù)，是負債業(yè)務(wù)的一種；投資國債屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以答案選B。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)賺取的是利差收益D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：C分析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，A、B、D選項正確。理財業(yè)務(wù)賺取的是受托管理業(yè)務(wù)報酬，而不是利差收益，利差收益主要是傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)賺取的，C選項錯誤。10.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.存放中央銀行款項答案：C分析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。托收中的款項不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，它是在結(jié)算過程中尚未收到的款項。所以答案選C。11.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)答案：A分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債。貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是運用資金的主要途徑；債券投資是銀行的一種資產(chǎn)配置方式；信用卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。所以答案選A。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法，錯誤的是（）。A.風險管理的對象是風險B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理的核心是有效控制風險D.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力答案：B分析：風險管理的對象是風險，核心是有效控制風險，它是商業(yè)銀行的核心競爭力，A、C、D選項正確。風險管理的目標不是消除風險，而是通過風險識別、計量、監(jiān)測和控制等手段，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，實現(xiàn)風險與收益的平衡，B選項錯誤。13.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按照交易工具的期限分為貨幣市場和資本市場B.按照交易的階段分為發(fā)行市場和流通市場C.按照交易場所分為場內(nèi)市場和場外市場D.按照交易的標的物分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D分析：按照交易的標的物，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等；按照交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項的分類均正確。所以答案選D。14.下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而造成損失的風險D.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征答案：C分析：信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中，A選項錯誤；貸款不是商業(yè)銀行唯一的信用風險來源，B選項錯誤；信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，D選項錯誤；信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而造成損失的風險，C選項正確。15.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性答案：D分析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營風險，保證資金安全的要求；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、滿足必要貸款等方面要求的能力；效益性是指銀行獲得利潤的能力。風險性不屬于“三性”原則，所以答案選D。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，錯誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D分析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款，D選項錯誤。A、B、C選項關(guān)于貸款五級分類的表述均正確。17.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A.內(nèi)控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.以上都是答案：D分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。所以答案選D。18.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B分析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。無法滿足客戶流動性屬于流動性風險，不屬于操作風險，所以答案選B。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險B.商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離C.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動D.商業(yè)銀行應建立對合規(guī)管理人員直接向董事會負責的合規(guī)管理組織架構(gòu)答案：D分析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險，A選項正確；商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，B選項正確；合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，C選項正確；商業(yè)銀行應建立合規(guī)管理部門向高級管理層負責的合規(guī)管理組織架構(gòu)，而不是直接向董事會負責，D選項錯誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳銷售文本，表述錯誤的是（）。A.不得違規(guī)承諾收益或者承擔損失B.可以登載單位或者個人的推薦性文字C.不得夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品D.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間答案：B分析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字，B選項錯誤。A、C、D選項關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的表述均正確。21.下列不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.促進銀行業(yè)務(wù)擴張和戰(zhàn)略實施D.消除銀行經(jīng)營過程中的一切風險答案：D分析：商業(yè)銀行資本的作用包括滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要、吸收損失、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險、維持市場信心、為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力等。資本可以降低銀行經(jīng)營過程中的風險，但不能消除一切風險，D選項錯誤。22.（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷答案：A分析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)；保理是指賣方（供應商或出口商）與保理商之間存在的一種契約關(guān)系；福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。所以答案選A。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險管理體系的核心是流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制B.流動性風險管理的第一步是流動性風險的計量C.良好的流動性風險管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)D.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平答案：B分析：流動性風險管理的第一步是流動性風險的識別，而不是計量，B選項錯誤。流動性風險管理體系的核心是流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，良好的流動性風險管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平，A、C、D選項正確。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.信用卡透支額度根據(jù)持卡人資信狀況核定B.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款C.信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)自主確定D.信用卡溢繳款不計付利息答案：D分析：2021年1月1日起，信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定，D選項錯誤。信用卡透支額度根據(jù)持卡人資信狀況核定，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款，信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)自主確定，A、B、C選項正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批原則的說法，錯誤的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一審批原則C.分級審批原則D.責權(quán)對應原則答案：B分析：商業(yè)銀行貸款審批應遵循審貸分離、分級審批、責權(quán)對應等原則。統(tǒng)一審批原則不屬于貸款審批原則，所以答案選B。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向B.金融創(chuàng)新能夠有效提升金融市場和金融機構(gòu)的運作效率C.金融創(chuàng)新只是在金融產(chǎn)品方面進行創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新是為了更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求答案：C分析：金融創(chuàng)新不僅僅是在金融產(chǎn)品方面進行創(chuàng)新，還包括金融技術(shù)、金融市場、金融制度、金融服務(wù)等多個方面的創(chuàng)新，C選項錯誤。金融創(chuàng)新是以客戶為中心，以市場為導向，能夠有效提升金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，A、B、D選項正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)報表的說法，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)負債表是反映商業(yè)銀行在某一特定日期財務(wù)狀況的報表B.利潤表是反映商業(yè)銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的報表C.現(xiàn)金流量表是反映商業(yè)銀行在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表D.所有者權(quán)益變動表不是商業(yè)銀行必須編制的財務(wù)報表答案：D分析：所有者權(quán)益變動表是商業(yè)銀行必須編制的財務(wù)報表之一，它反映構(gòu)成所有者權(quán)益的各組成部分當期的增減變動情況。A、B、C選項關(guān)于資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的表述均正確。所以答案選D。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。A.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.客戶信用評級的評價主體是商業(yè)銀行C.客戶信用評級的評價目標是客戶違約風險D.客戶信用評級只能由商業(yè)銀行內(nèi)部評級機構(gòu)進行答案：D分析：客戶信用評級可以由商業(yè)銀行內(nèi)部評級機構(gòu)進行，也可以由外部評級機構(gòu)進行，D選項錯誤。客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，A、B、C選項正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，錯誤的是（）。A.市場風險限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段B.市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等C.交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額D.止損限額是指所允許的最大損失額，一旦達到損失限額，交易必須立即停止答案：D分析：止損限額是指所允許的最大損失額，一旦達到損失限額，應立即停止交易或減少暴露頭寸，而不是必須立即停止交易，D選項錯誤。市場風險限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段，市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，A、B、C選項正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應用的說法，錯誤的是（）。A.金融科技可以提升商業(yè)銀行的服務(wù)效率B.金融科技會增加商業(yè)銀行的運營成本C.金融科技可以改善商業(yè)銀行的客戶體驗D.金融科技可以提高商業(yè)銀行的風險管理水平答案：B分析：金融科技的應用可以通過自動化、智能化等手段，提升商業(yè)銀行的服務(wù)效率，改善客戶體驗，提高風險管理水平，同時還可以降低商業(yè)銀行的運營成本，而不是增加運營成本，B選項錯誤。A、C、D選項正確。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包括（）。A.總行部門B.分支機構(gòu)C.附屬機構(gòu)D.董事會E.監(jiān)事會答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包括總行部門、分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)等業(yè)務(wù)層面的架構(gòu)，同時也包括董事會、監(jiān)事會等公司治理層面的架構(gòu)。這些部分共同構(gòu)成了商業(yè)銀行完整的組織體系，所以答案選ABCDE。2.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.代理業(yè)務(wù)答案：ABCD分析：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，不屬于負債業(yè)務(wù)，所以答案選ABCD。3.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD分析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險與市場風險是不同類型的風險，所以答案選ABCD。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當遵循的原則有（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.獨立性原則答案：ABCD分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。獨立性原則是內(nèi)部審計等工作的原則，不是內(nèi)部控制應遵循的主要原則，所以答案選ABCD。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，說法正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的自營業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是個性化、綜合化服務(wù)E.理財業(yè)務(wù)的主要風險是信用風險答案：ACD分析：理財業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，不占用或很少占用銀行資本，A選項正確；理財業(yè)務(wù)是受投資人委托而開展的業(yè)務(wù)，不是金融機構(gòu)的自營業(yè)務(wù)，B選項錯誤；理財業(yè)務(wù)涉及多種金融產(chǎn)品和復雜的金融知識，是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，C選項正確；理財業(yè)務(wù)可以根據(jù)客戶的不同需求提供個性化、綜合化服務(wù)，D選項正確；理財業(yè)務(wù)的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險等，不僅僅是信用風險，E選項錯誤。所以答案選ACD。6.商業(yè)銀行的資本可以分為（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.附屬資本E.優(yōu)先股答案：ABC分析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本。附屬資本是舊的資本分類概念，現(xiàn)在已不再使用；優(yōu)先股屬于其他一級資本的一種形式，不是單獨的資本分類。所以答案選ABC。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔保業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)答案：ABCDE分析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。所以答案選ABCDE。8.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括（）。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風險評價D.貸款審批E.貸后管理答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。所以答案選ABCDE。9.商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險E.聲譽風險答案：BD分析：外部風險是指由外部因素引起的風險，法律風險是由于法律規(guī)定不明確、法律變動等外部法律環(huán)境因素導致的風險；市場風險是因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，這些價格變動往往受宏觀經(jīng)濟、政策等外部因素影響。信用風險和操作風險既可能由內(nèi)部因素引起，也可能由外部因素引起，但通常更強調(diào)內(nèi)部管理等因素的影響；聲譽風險主要是由銀行自身的經(jīng)營管理、服務(wù)質(zhì)量等方面引發(fā)的，屬于內(nèi)部風險的延伸。所以答案選BD。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的策略，正確的有（）。A.建立多層次的流動性屏障B.提高資產(chǎn)的流動性C.提高負債的穩(wěn)定性D.合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)E.制定流動性應急計劃答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行流動性風險管理策略包括建立多層次的流動性屏障、提高資產(chǎn)的流動性、提高負債的穩(wěn)定性、合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、制定流動性應急計劃等。這些策略可以從不同方面提高商業(yè)銀行應對流動性風險的能力，所以答案選ABCDE。11.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應履行的基本職責有（）。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險E.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應履行的基本職責包括持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系等。所以答案選ABCDE。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風險管理，說法正確的有（）。A.應建立信用卡業(yè)務(wù)的風險管理體系B.應嚴格實行授權(quán)管理C.應加強對信用卡客戶的資信審核D.應加強信用卡交易監(jiān)測E.應建立信用卡風險預警機制答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風險管理應建立風險管理體系，嚴格實行授權(quán)管理，加強對信用卡客戶的資信審核，加強信用卡交易監(jiān)測，建立信用卡風險預警機制等。通過這些措施可以有效降低信用卡業(yè)務(wù)的風險，所以答案選ABCDE。13.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應遵循的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風險可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護原則答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應遵循合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風險可控原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則等。所以答案選ABCDE。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)分析的指標，說法正確的有（）。A.資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足程度的指標B.資產(chǎn)負債率是反映商業(yè)銀行負債水平的指標C.成本收入比是衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標D.不良貸款率是衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標E.流動性比例是衡量商業(yè)銀行流動性狀況的指標答案：ABCDE分析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足程度的指標；資產(chǎn)負債率是負債總額與資產(chǎn)總額的比率，反映商業(yè)銀行負債水平；成本收入比是營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，衡量商業(yè)銀行盈利能力；不良貸款率是不良貸款余額與貸款總額的比率，衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比率，衡量商業(yè)銀行流動性狀況。所以答案選ABCDE。15.商業(yè)銀行客戶信用評級的方法有（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.內(nèi)部評級法E.外部評級法答案：ABC分析：商業(yè)銀行客戶信用評級的方法主要有專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型等。內(nèi)部評級法和外部評級法是評級的主體分類方式，不是具體的評級方法，所以答案選ABC。三、判斷題（每題1分，共15題）1.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于6%。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，而不是6%，所以該說法錯誤。2.商業(yè)銀行的流動性風險只存在于資產(chǎn)方。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行的流動性風險既存在于資產(chǎn)方，也存在于負債方。資產(chǎn)方可能因為資產(chǎn)不能及時變現(xiàn)等原因?qū)е铝鲃有詥栴}，負債方可能因為存款人集中提款等原因引發(fā)流動性風險，所以該說法錯誤。3.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入，所以該說法錯誤。4.商業(yè)銀行貸款五級分類中，損失類貸款的損失概率為100%。（）答案：錯誤分析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款，但并不意味著損失概率為100%，仍可能存在部分收回的情況，所以該說法錯誤。5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制可以完全消除風險。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制可以有效識別、評估、監(jiān)測和控制風險，但