初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格歷年真題摘選附帶答案2024《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題及答案1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外答案：D。解析：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外；對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以D選項表述錯誤。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.基金托管業(yè)務(wù)B.投資國債C.吸收外匯存款D.同業(yè)拆借答案：A。解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，基金托管業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。投資國債屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收外匯存款屬于負債業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借屬于負債業(yè)務(wù)中的短期借款。3.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的答案：D。解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但不是所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如違法發(fā)放貸款罪等。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，主體可以是自然人也可以是單位。4.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案：D。解析：貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，還有財政政策等。公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務(wù)C.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：D。解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。貸款業(yè)務(wù)按有無擔保可分為信用貸款和擔保貸款，是商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務(wù)。我國銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。6.下列屬于我國商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.盈余公積B.可轉(zhuǎn)換債券C.一般風險準備D.實收資本E.未分配利潤答案：ACDE。解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。可轉(zhuǎn)換債券屬于二級資本工具。7.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能實現(xiàn)資金在盈余者和短缺者之間的轉(zhuǎn)移；具有優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和地區(qū)；有風險分散與風險管理功能，投資者可通過資產(chǎn)組合分散風險；具備經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，通過金融市場反映宏觀經(jīng)濟運行信息并調(diào)節(jié)經(jīng)濟；還有交易及定價功能，為金融資產(chǎn)交易提供場所并確定價格。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)答案：ABE。解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，不是傳統(tǒng)意義上的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)。9.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。10.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.保證適用于匯票D.出票包括“做成”和“交付”兩種行為E.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為答案：CDE。解析：承兌僅適用于匯票，不適用于本票，A選項錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，B選項錯誤。保證適用于匯票和本票，通常主要適用于匯票。出票包括“做成”和“交付”兩種行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。《個人理財》真題及答案1.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值B.兩筆數(shù)額相等的資金，發(fā)生在不同的時期，實際價值也是不同的C.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D.可使用單利法來計算貨幣時間價值，不可以使用復(fù)利法來計算答案：D。解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，兩筆數(shù)額相等的資金，由于發(fā)生時間不同，實際價值不同，貨幣時間價值使得等額貨幣在不同時間有不同價值。計算貨幣時間價值既可以使用單利法，也可以使用復(fù)利法。2.下列不屬于理財產(chǎn)品銷售文件的是（）。A.風險揭示書B.客戶權(quán)益須知C.宣傳折頁D.理財產(chǎn)品說明書答案：C。解析：理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等。宣傳折頁不屬于理財產(chǎn)品銷售文件。3.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B。解析：個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，A選項錯誤。個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金由銀行進行管理和運用，是非定向的，B選項正確。個人理財業(yè)務(wù)的風險一般由客戶承擔或客戶和銀行共同承擔，儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的，C選項錯誤。個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)不嚴格區(qū)分，D選項錯誤。4.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金B(yǎng).流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券C.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回本金D.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債券投資的報酬答案：C。解析：債券的安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券也存在信用風險等，并不是一定可按期收回本金，C選項描述錯誤。償還性是指有規(guī)定償還期限，債務(wù)人需按期付息還本；流動性是可靈活轉(zhuǎn)讓債券；收益性是能帶來投資報酬。5.下列關(guān)于基金特點的表述，錯誤的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責答案：C。解析：基金的投資收益扣除基金費用后全部歸基金投資者所有，C選項表述錯誤。基金可以通過規(guī)模經(jīng)營降低交易成本獲得規(guī)模收益，通過資產(chǎn)組合分散降低投資風險，基金財產(chǎn)由獨立于基金管理人的基金托管人負責保管。6.下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的有（）。A.政治、法律與政策環(huán)境B.經(jīng)濟環(huán)境C.社會環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境E.金融市場競爭程度答案：ABCD。解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括政治、法律與政策環(huán)境，經(jīng)濟環(huán)境，社會環(huán)境，技術(shù)環(huán)境等。金融市場競爭程度屬于微觀影響因素。7.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際情況適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險狀況再作選擇答案：ABCDE。解析：投保人在購買保險時應(yīng)了解產(chǎn)品內(nèi)容；因同一保險標的可能面臨多種風險，要合理搭配險種；購買后很快退保可能承受損失；應(yīng)根據(jù)生命周期變化適時更換保險品種；也可在專業(yè)人員幫助下分析自身風險狀況后選擇。8.下列關(guān)于黃金投資的說法，正確的有（）。A.黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場收益一般呈正相關(guān)關(guān)系C.在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D.實物黃金投資通常通過銀行和黃金經(jīng)紀公司進行E.黃金期貨投資采取保證金制度答案：ACDE。解析：黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差，A選項正確。黃金和股票市場收益一般呈負相關(guān)關(guān)系，B選項錯誤。在通貨膨脹時，黃金價格可保值，C選項正確。實物黃金投資通常通過銀行和黃金經(jīng)紀公司進行，D選項正確。黃金期貨投資采取保證金制度，E選項正確。9.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的表述，正確的有（）。A.不得在宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間的字樣B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間C.不得引用不具備專業(yè)資質(zhì)的機構(gòu)或個人的推薦性文字D.不得在宣傳銷售文本中登載單位或者個人的推薦性文字E.不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳答案：BCD。解析：可以在宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間的字樣，但必須準確、清晰，A選項錯誤。不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，不得引用不具備專業(yè)資質(zhì)的機構(gòu)或個人的推薦性文字，不得在宣傳銷售文本中登載單位或者個人的推薦性文字，B、C、D選項正確。可以通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳，但要符合相關(guān)規(guī)定，E選項錯誤。10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風險管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與監(jiān)管部門溝通E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)具備與管控風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力；制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施；建立業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度；就主要風險管理方式、測算方法與標準與監(jiān)管部門溝通；接受客戶委托時與客戶簽訂合同確保獲得充分授權(quán)。《風險管理》真題及答案1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理策略的說法，正確的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風險的一種策略性選擇C.風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇D.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇E.風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。解析：風險分散通過多樣化投資降低風險；風險對沖利用負相關(guān)資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷風險；風險轉(zhuǎn)移將風險轉(zhuǎn)移給其他主體；風險規(guī)避拒絕或退出業(yè)務(wù)以避免風險；風險補償在損失前進行價格補償。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險B.傳統(tǒng)上，信用風險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險C.結(jié)算風險是一種特殊的信用風險D.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征E.信用風險在很大程度上由個案因素決定答案：ABCE。解析：信用風險是債務(wù)人或交易對手違約或信用質(zhì)量變化導(dǎo)致金融產(chǎn)品價值變動給債權(quán)人造成損失的風險，傳統(tǒng)上也叫違約風險，結(jié)算風險是特殊的信用風險。信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，在很大程度上由個案因素決定，D選項錯誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險的說法，正確的是（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險B.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制C.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險D.市場風險相對信用風險而言，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征E.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可分為交易賬戶資產(chǎn)和銀行賬戶資產(chǎn)兩大類答案：ABCDE。解析：市場風險是市場價格不利變動導(dǎo)致銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)損失的風險，具有數(shù)據(jù)充分和易于計量特點，適合量化控制。主要包括利率、匯率、股票價格和商品價格風險，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。銀行資產(chǎn)分為交易賬戶資產(chǎn)和銀行賬戶資產(chǎn)兩大類。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的說法，正確的是（）。A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險具有普遍性，與市場風險、信用風險相比，操作風險的表現(xiàn)形式更為豐富E.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域答案：ACDE。解析：操作風險是由內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)和外部事件造成損失的風險，可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。操作風險具有普遍性，表現(xiàn)形式更豐富，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理各領(lǐng)域。操作風險不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，B選項錯誤。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險的說法，正確的是（）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險B.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點C.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因D.流動性風險分為融資流動性風險和市場流動性風險E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%答案：ABCDE。解析：流動性風險是銀行無法及時獲資或無法以合理成本獲資以滿足支付等需求的風險。管理核心是提高資產(chǎn)流動性和負債穩(wěn)定性并尋求平衡。它常是銀行破產(chǎn)直接原因，分為融資和市場流動性風險。商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)不低于100%。6.下列屬于商業(yè)銀行風險偏好指標的有（）。A.資本類指標B.收益類指標C.風險類指標D.零容忍度類指標E.風險調(diào)整后收益類指標答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行風險偏好指標包括資本類指標，如一級資本充足率等；收益類指標，如凈利息收益率等；風險類指標，如不良貸款率等；零容忍度類指標，如對特定風險的零容忍。風險調(diào)整后收益類指標不是風險偏好指標。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法，正確的有（）。A.壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法B.壓力測試可分為敏感性測試和情景測試C.壓力測試有助于評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.進行壓力測試的目的是評估銀行在正常情況下的風險狀況E.壓力測試只能基于歷史數(shù)據(jù)開展答案：ABC。解析：壓力測試是以定量分析為主的風險分析方法，可分為敏感性測試和情景測試，有助于評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。進行壓力測試的目的是評估銀行在極端情景下而非正常情況下的風險狀況，壓力測試可以基于歷史數(shù)據(jù)，也可以構(gòu)建未來情景等，D、E選項錯誤。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行資本管理包括資本充足率管理、資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案、資本計量和監(jiān)測等方面B.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本C.商業(yè)銀行應(yīng)當按照銀監(jiān)會的規(guī)定計算并表和未并表的資本充足率D.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本要求、逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序，確保資本水平與風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行資本管理涵蓋資本充足率管理等多方面。資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本。要按規(guī)定計算并表和未并表資本充足率。資本充足率監(jiān)管要求包括最低、儲備、逆周期、系統(tǒng)重要性銀行附加和第二支柱資本要求。應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評估程序以適應(yīng)自身和外部情況。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險管理的說法，正確的有（）。A.聲譽風險管理應(yīng)融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理活動中B.商業(yè)銀行應(yīng)通過建立良好的內(nèi)部控制機制和有效的溝通機制，確保各部門間的信息暢通C.商業(yè)銀行應(yīng)定期對聲譽風險管理的有效性進行評估D.聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作等風險交叉存在、相互作用E.商業(yè)銀行應(yīng)明確董事會和高級管理層在聲譽風險管理中的責任答案：ABCDE。解析：聲譽風險管理要融入日常經(jīng)營管理，通過建立內(nèi)控和溝通機制確保信息暢通，定期評估其有效性。聲譽風險可能產(chǎn)生于各環(huán)節(jié)，與其他風險交叉作用。要明確董事會和高級管理層在聲譽風險管理中的責任。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風險管理的說法，正確的有（）。A.國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險B.國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與國別風險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風險評估體系D.商業(yè)銀行應(yīng)將國別風險納入全面風險管理體系E.商業(yè)銀行應(yīng)定期對國別風險的管理狀況進行檢查和評估答案：ABCDE。解析：國別風險是因一國或地區(qū)經(jīng)濟、政治等變化導(dǎo)致銀行損失的風險。國別風險至少劃分為五個等級。要建立適應(yīng)規(guī)模和復(fù)雜程度的評估體系，將其納入全面風險管理體系，并定期檢查和評估管理狀況。《公司信貸》真題及答案1.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C。解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，并非全部價格，C選項錯誤。信貸產(chǎn)品是特定要素組合下的信貸服務(wù)方式；貸款利率是借款人使用貸款的價格；信貸金額是銀行承諾提供的貨幣計量數(shù)額。2.下列關(guān)于公司信貸的基本流程，正確的是（）。A.貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置B.貸款申請、風險評價、受理與調(diào)查、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置C.貸款申請、受理與調(diào)查、貸款審批、風險評價、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置D.貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、貸款發(fā)放、合同簽訂、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置答案：A。解析：公司信貸基本流程為貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。3.下列關(guān)于貸款調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)研兩種方式B.現(xiàn)場調(diào)研包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法C.非現(xiàn)場調(diào)查包括實地考察和問卷訪談等D.貸款調(diào)查可通過行業(yè)協(xié)會了解客戶的行業(yè)地位、競爭能力等情況答案：BC。解析：現(xiàn)場調(diào)研包括現(xiàn)場會談和實地考察等，搜尋調(diào)查、委托調(diào)查等屬于非現(xiàn)場調(diào)研方式，B選項錯誤。非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查、通過行業(yè)協(xié)會了解情況等，實地考察屬于現(xiàn)場調(diào)研，C選項錯誤。貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場兩種方式，也可通過行業(yè)協(xié)會了解客戶相關(guān)情況。4.下列關(guān)于貸款風險分類的說法，正確的是（）。A.貸款風險分類是銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程B.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類貸款被稱為“不良貸款”C.貸款風險分類的目的是揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量D.貸款風險分類應(yīng)遵循真實性、及時性、重要性和審慎性原則E.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮借款人的還款能力答案：ACDE。解析：貸款風險分類是按風險程度劃分檔次的過程，目的是揭示貸款實際價值和風險程度，反映貸款質(zhì)量。應(yīng)遵循真實性、及時性、重要性和審慎性原則，主要考慮借款人還款能力。次級、可疑和損失三類貸款被稱為“不良貸款”，B選項錯誤。5.下列關(guān)于貸款擔保的說法，正確的有（）。A.貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種B.人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證C.財產(chǎn)擔保可分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)（例如股票、債券、保險單等）擔保D.擔保的補充機制包括追加擔保品和追加保證人E.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率等方面答案：ABCDE。解析：貸款擔保分為人的擔保和財產(chǎn)擔保，人的擔保是第三人提供保證，財產(chǎn)擔保包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)擔保。擔保補充機制有追加擔保品和追加保證人。貸款擔保可降低銀行風險，提高信貸資金使用效率。6.下列關(guān)于項目融資的說法，正確的有（）。A.項目融資是一種特殊的融資方式，它主要針對大型建設(shè)項目和基礎(chǔ)設(shè)施項目B.項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入D.項目融資具有有限追索權(quán)或無追索權(quán)的特點E.項目融資的貸款期限一般較長答案：ABCDE。解析：項目融資針對大型建設(shè)和基礎(chǔ)設(shè)施項目，借款人通常是專門組建的企事業(yè)法人，還款資金依賴項目產(chǎn)生的收入。具有有限或無追索權(quán)特點，貸款期限一般較長。7.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款B.固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款等C.固定資產(chǎn)貸款的借款人應(yīng)具備良好的信用狀況和還款能力D.固定資產(chǎn)貸款的審批流程相對復(fù)雜，需要對項目進行嚴格的評估和審查E.固定資產(chǎn)貸款的期限一般較長，通常在1年以上答案：ABCDE。解析：固定資產(chǎn)貸款是用于固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，按用途有多種分類。借款人應(yīng)信用良好、有還款能力，審批流程復(fù)雜，需嚴格評估審查，期限一般在1年以上。8.下列關(guān)于流動資金貸款的說法，正確的有（）。A.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款B.流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款C.流動資金貸款的借款人應(yīng)具備合法經(jīng)營資格，有穩(wěn)定的收入和還款來源D.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定流動資金貸款的額度和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的合理資金需求E.流動資金貸款可以用于固定資產(chǎn)投資等非生產(chǎn)經(jīng)營用途答案：ABCD。解析：流動資金貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，按期限有不同分類。借款人應(yīng)合法經(jīng)營、有穩(wěn)定收入和還款來源。銀行要合理確定額度和期限。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資等非生產(chǎn)經(jīng)營用途，E選項錯誤。9.下列關(guān)于貸后管理的說法，正確的有（）。A.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為B.貸后管理的主要內(nèi)容包括貸后檢查、貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理等C.貸后管理有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應(yīng)措施，防范和化解風險D.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理的重要環(huán)節(jié)，貫穿于貸款發(fā)放后直至本息收回的全過程E.良好的貸后管理可以提高銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益答案：ABCDE。解析：貸后管理是貸款發(fā)放后對合同和借款人情況檢查監(jiān)控的行為，包括貸后檢查等多項內(nèi)容，有助于發(fā)現(xiàn)風險、防范化解風險，貫穿貸款發(fā)放到本息收回全過程，能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益。10.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，正確的有（）。A.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動B.貸款合同應(yīng)當符合法律法規(guī)的規(guī)定，明確約定各方當事人的權(quán)利、義務(wù)C.貸款合同文本應(yīng)當符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的管理制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的貸款合同管理制度，加強貸款合同的法律審查E.貸款合同管理應(yīng)遵循全面性、有效性、獨立性和前瞻性原則答案：ABCDE。解析：貸款合同管理涵蓋合同從制定到檢查等一系列活動，合同要符合法律法規(guī)和銀行自身制度，明確各方權(quán)利義務(wù)。銀行應(yīng)建立完善管理制度，加強法律審查，遵循全面性等原則。《個人貸款》真題及答案1.下列關(guān)于個人貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B.個人貸款的借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求D.個人貸款的期限都比較長，至少在1年以上答案：D。解析：個人貸款期限有長有短，并非都至少在1年以上，如個人短期貸款期限較短，D選項錯誤。個人貸款還款方式靈活，借貸合同一方是銀行，另一方是自然人，可滿足多種需求。2.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策D.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理答案：ABCDE。解析：個人住房貸款用于購買自用普通住房，包括自營、公積金和組合貸款。公積金貸款不以營利為目的，“低進低出”。組合貸款是職工可同時申請公積金和自營貸款。個人住房貸款利率按商業(yè)性利率執(zhí)行，上限放開，下限管理。3.下列關(guān)于個人汽車貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年D.個人汽車貸款的貸款利率由借款人和貸款人協(xié)商確定答案：D。解析：個人汽車貸款的貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動，并非由借款人和貸款人協(xié)商確定，D選項錯誤。車輛按用途分自用車和商用車，按注冊登記情況分新車和二手車，貸款期限（含展期）新車不超5年，二手車不超3年。4.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。A.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低答案：ABCD。解析：個人教育貸款是滿足就學(xué)資金需求的貸款，國家助學(xué)貸款有政府主導(dǎo)等特點，商業(yè)助學(xué)貸款按商業(yè)原則發(fā)放。個人教育貸款有社會公益性，政策參與程度高。個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較高，E選項錯誤。5.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的說法，正確的有（）。A.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款B.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力C.個人經(jīng)營貸款的還款方式有按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等D.個人經(jīng)營貸款的擔保方式有抵押、質(zhì)押、保證等多種方式E.個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過5年答案：ABCDE。解析：個人經(jīng)營貸款用于合法經(jīng)營活動，借款人需有穩(wěn)定收入和還款能力。還款方式多樣，擔保方式有多種，期限一般不超過5年。6.下列關(guān)于個人貸款營銷渠道的說法，正確的有（）。A.銀行合作機構(gòu)