全國初級銀行從業資格考試重點試題精編

!注意事項：

；11.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范：考試時間為120分鐘。

5:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

?i題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

14.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

封一、選擇題

窣

i1、國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月

1開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.G

??；B.12

處：C.18

瑕iD.24

12、下列不屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規范

iB.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核杳貸款支付是否符合約定用途

j3、商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信中心作出核查情況的書面答復。

A.1O

B.12

C.2O

??

：D.15

兇密

⑷封

f繾4、下列不屬于商業銀行的合作機構風險的是（）。

A.房地產商欺詐風險

IB.民營擔保公司的擔保風險

1C.房屋評估機構的價值評估風險

D.銀行的流動性風險

i5、個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。

：A.無拖欠利息

1B.貸款到期

C.本期本金已償還

恬

D.無拖欠本金

6、個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

D.未按規定的貸款額度發放貸款

7,個人醫療貸款一般由貸款銀行和（）聯合當地的特定合作醫院辦理。

A.借款人

B.保險公司

C.證券公司

D.政府機構

8、（2017年真題）下列選項中，不屬于個貸行為評分的是（）。

A.房貸行為評分

B.消費貸行為評分

C.車貸行為評分

D.逾期行為評分

9、（2021年真題）辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構贏具備的基本準入資質的是

（）

A.注冊資金應達到一定規模

B.原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業務要求的人員配置，業務流程和系統支持

D.公司及其主要經營者暫無任何不良信息記錄

10、圖示梁支座B右側截面處的剪力VB右是（）KNo

20kN20kN

10kN/m

12mJ2m12ml2mj,4m1

A.20

B.30

C.40

D.50

11、（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風

險和法律風險.

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

12、貸款審查人審查學校泥交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連

同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

13、下崗失業人員非微利項目的小額擔保貸款，（）。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

14、（）是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區

分為若干子市場。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.客戶分層

D.大眾營銷

15、下列情形中不能采用借款人自主支付方式的是（）,?

A.借款人無法實現確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產經營且金額超過50萬元不足60萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

D.法律法規規定的其他情形

16、國家標準規定，水泥的強度等級是以水泥膠砂試件在（）d齡期的抗折和抗壓強度為

依據。

A.3

B.7

C.3和28

D.7和28

17、HS編碼制度各章內，按產品的加工程度、基本特征和用途設有品目。（）

18、房地產開發項目資本金比例達不到（）的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

19、以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規定的貸款基準利率基礎上上浮3個百

分點

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內的微利項1=1小額擔保貸款不享受財政貼息

20,《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

21、下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（

A.商業銀行查詢個人信氏報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.除本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信

用時才能查看個人的信用報告

C.用戶有密碼可3個月更改一次

D.商業銀行如果違反規定可以被處以I萬元以上3萬元以下的罰款

22、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1.2

B.l.1

C.0.7

D.0.8

、年真題）下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，正確的是（

23（2017）o

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優于等額本金還款法

C.一般來說，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

24、某男性借款人年齡45歲，向銀行中請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超

過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.25；30

B.30：35

C.15；20

D.20；25

25、借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

26、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過

年，符合相關條件的可放寬到年。（）

A.25；30

B.30：35

C.15：20

D.20：25

27、（）不能為個人貸款作保證擔保。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.獲得企業法人授權的企業分支機構

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業單位

28、下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法錯誤的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計

可以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其往確性、靈活性和前峭性，以適應未

來的發展需要

B.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系

創造了條件

C.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

D.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平

臺實現更高效的信息共享

29、公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別不包括（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件的不同

D.資金來源不同

30、下列說法不正確的是（）。

A.個人住房裝修貸款期限-?般為11-3年，最長不超過5年（含5年）

B.有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款斯限一般在1年以內，最長為3年（含3年）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

31、下列關于基礎詳圖基本規定的說法中，正確的是（）。

A.基礎詳圖的輪廓線用中實線表示，斷面內應畫出材料圖例；對鋼筋混凝土基礎，同樣需

要畫出配筋情況和材料圖例

B.樁基礎應繪出樁詳圖、承臺詳圖及樁與承臺的連接構造詳圖

C.現澆基礎尚應標注預留插筋、搭接長度與位置及箍筋加密等

D.基礎詳圖中需標注基礎各部分的詳圖尺寸及室內、室外標高等

E.有溝槽者尚應表明其構造關系

32、《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽

車價格的（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.95%

33、借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在

（）內向借款人正式答及。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

34、辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）

A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

35、某結構體系受荷情況如下圖，其彎矩圖正確的是（）。

"""

A.

A.A

B.B

C.C

D.D

36、（2019年真題）關于個人經營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是（

A.貸款用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營

范圍

B.貸款期限一般不超過五年，采用保證擔保方式的不得超過一年

C.貸款利率須符合中國人民銀行和商業銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行

利率授權管理規定

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，

戶籍證明及婚姻證明

37、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

38、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根

據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

39、住房公積金貸款業務的信用風險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

、年真題）下列關于個人住房貸款的表述中，錯誤的是

40（2018（）o

A.公積金個人住房貸款實行"低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

41、網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業性、高端化

B.全方位、專業性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業性、高端化

D.問客式、全方位、專業性、高端化

42、個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

43、銀行市場環境分析的SWOT分析法中，"W"表示的是（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

44、下崗失業人員小額擔保貸款中非微利項目的小額擔保貸款（）o

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

45、國家助學貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責通知學校組織借款人簽訂（）

等協議文件。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

46、下列行為不發生在貸款發放環節的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

47、（）是現代營銷最基本的方法。

A.低成本營銷

B.情感營銷

C.差異性營銷

D.分層營銷

48、反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。

A.不良資產率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

49、目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

50、個人汽車貸款是指銀行向（）發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

二、多選題

51、在個人貸款管理原則中，推行（）,有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信

貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等；有

助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。

A.誠信申貸原則

B.協議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

52、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

53、（）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消

費資金，并根據持卡人申請，將消費資金在約定期限內分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收,

持卡人分期償還的業務。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現透支

D.轉賬透支

54、（2018年真題）個人汽車貸款采取（）的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的

保證條件。

A.質押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

55、在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件

或材料是（）。

A.代理人本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.借款申請書

56、（2017年真題）個人經營貸款貸后管理相關工作由（）負責。

A.擔保機構

B.中國人民銀行

C.貸款經辦行

D.監督機構

57、根據下面提供的單據完成關于《入境貨物報檢單》填制的單項選擇題13?23題:

COMMERCIALINVOICE

TERAUCHEMICALCO.,LTD.

8-12HIGASHIKANDACHOMECHIYODA-KU.TOKYOJAPAN

TEL:81—3—38662281FAX：81—3—38647298

INVOICE

COMPACTNu.：8EOW3230167JP1/CM3260980000049

INVOICENa：UM2007IHMAY12.2009

CONSIGNOR

TKKAUCHEMICALCO..LTD.

CONSIGNEETFRMSOEPAYMRVr

CHINAIXAITUNALCEREALS,0115NHX)D-17CATSIGHT

STIFFSCORP..BEfJINC；17(：236(mo(XNXM9ISStEDBYBANK

OFCHINA

SHIPPEDHERONEKOMToVIA

DAQINGHEMAYIX,2007YOKOHAMA.JAPANSHWHAI.CHINAFLSAN

DESCKIPHONUlAYHTYVINTPRICEAMOVNT

BEEF(JAPANORIGIN)(K(；)(I.SD/KG)(FOBYOKOHAMA)

!710.8KCSUSD2.65LSI)4533.62

H.SGODE0202.2000

TEHAUCHKMICAI.CO.,LTD.

PACKINGLIST

INVOICENo.：MM200718MAY12,2009

CONTRACTNo.：8EOW3230167JPI7CNo.：32609^

FORACCOUNTOFTERMS01

CHINANATIONALCEREALS,OILS&FOODSTUFFSL/CATSI

CORP.,BEIJING

SHIPPEDPERON

DAQINGHEMAY18,2007

PORTOFLOADINGPORTOFDISCHARGE

YOKOHAMA,JAPANSHANGHAI,CHINA

DESCRIPTIONNETWEIGHTGROSSWE；

BEEF(JAPANORIGIN)1710.8(KGS)1878.0(F

TERAUCHEMIC^

“商品編碼〃欄應填()o

A.11069194

B.326098049

C.980818

D.0202.2000

58、合同的書面形式不包括

A.電報

B.傳真

C.短信

D.電子郵件

59、銀行要將關于（）的數據變為有用的資訊資源。

A.營銷與績效狀況

B.人員與會計狀況

C.人員與財務狀況

D.會計與財務狀況

60、采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創新優勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規模中等

61、下列選項中不屬于客戶的信貸需求形態的是（）。

A.已實現的需求

B.交易的需求

C.待實現的需求

D.待開發的需求

62、個人貸款市場基本上是一個（）市場。

A.完全競爭

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競爭

63、2015年6月，某公司到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%,

擔保物為深圳證券交易所市場發行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020

年1月30日，發行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手=10張）。

則押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

64、審貸分禽的核心是將負責（）與負責（）用分離。

A.貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B.貸款發放；貸款審查他管理部門

C.貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

65、在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料

進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）o

A.真實性與規范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規范性

D.完整性與合理性

66、下崗失業人員非微利項目的小額擔保貸款，（）。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

67、汽車經銷商同購車人而互勾結，以同一套購車資料向多加銀行申請貸款，而這一套購車

資料是完全真實的，上述欺詐行為是（）

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛假車行

68、個人住房貸款貸前調查中，屬于項目審查的是（）。

A.企業法人營業執照

B.開發商債權債務

C.”國有土地使用權證"和”商品房銷售許可證〃審查

D.開發商從事房地產建筑和銷售的資格認定

G9、設立企業征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件，自公司

登記機關準予（）起30H內向所在地的中國人民銀行省會城市中心支行以上分支機構辦理

備案。

A.開業之日

B.登記之日

C.他項權證領取之日

D.送件之日

70、（2019年真題）可能會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是

（

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

71、二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

72、下列選項中屬于商用房貸款合作機構風險的是（）。

A.開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目五證虛假或不全

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審杳的齒容審杳不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

73、一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為—，最長為—。（）

A.半年；2年

B.半年;3年

C.1年；2年

D.1年；3年

74、商業助學貸款的簽約流程是（）。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.填寫合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫合同

75、下面關于個人征信系統說法正確的是（）.

A.個人征信系統對采集到的數據可以根據用途進行適當修改

B.當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該

商業銀行復核，商業銀行應當在7個工作日內給予答復

C.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告將被責令改正，并處以1萬元以上5萬元以

下的罰款

D.個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的

76、下列不屬于個人經營貸款貸后管理需要特別關注的內容的是（）o

A.日常走訪企業

B.項目進展情況的檢查

C.貸款調杳審批情況的抽檢與及核

D.企業財務經營狀況檢查

77、某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%,貸款期限是5年，約定按照季度

等額本金償還，則他在2010年1月應該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

78、征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內對異議

信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作FI內，向異議申請人或

轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

79、到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了三個階段，其中不包括（）。

A.起步

B.發展

C.規范

D.完成

80、個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.經濟組織

81、（2017年真題）個人貸款的對象僅限于（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.有固定收入的人

82、最為常用的個人住房貸款還款方式是（工

A.一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

83、下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區分

84、個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）o

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的領導層素質

85、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而

制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。

A.銀行戰略規劃

B.銀行營銷策略

C.銀行戰略管理

D.銀行業務設計

86、下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的有（）。

A.15歲的初中生李某

B.某有限責任公司

C,19歲的個體戶陳某

D.22歲患間歇性精神病的趙某

87、（2019年真題）下列關于我國個人貸款業務發展歷程的表述中，正確的是（）.

A.商業銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發展

B.國內消費需求的增長促進了個人住房貸款的產生和發展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業務的規范發展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規是2010年2月12日中國銀監會頒發的《個人貸款

管理暫行辦法》

88、我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款

人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.道德風險

89、（2018年真題）（）是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或

其他費產狀況的信息。

A.個人基本信息

B.個人居住信息

C.個人職業信息

D.非銀行信用信息

90、商業助學貸款的貸款期限在（）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限

在1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過（）年。

A.1年以內（含）：6

B.半年以內（含）;9

C.1年以內（含）；9

D.半年以內（含）；6

91、銀行內部資源分析涉及的內容是（）。

A.銀行的業務能力

B.人力資源

C.銀行的市場地位

D.銀行的市場聲譽

92、商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）,,

A.借款人基本信息

B.合同金額

C.風險狀態

D.擔保方式

93、2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為230萬元、期限為3年的個人抵押授

信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小張向

銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2009年7月1日5年期以上貸

款的掛牌利率為5.94%,則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為（）萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

94、根據等額累進還款法，對于收入增加的客戶可以采取的措施是（）。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間限期B減少累進額、擴大間隔期

C.增大累進額、擴大間限期

95、下列不屬于個人貸款管理原則的是（）。

A.協議承諾原則

B.實貸實付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

96、以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限

檔次時，貸款利率依舊按原來的期限檔次利率執行

C.已計收的利息不再調整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之口起，貸款利率按新的期限檔次利率

執行

97、貸款風險分類應遵循的原則是（）。

A.不可拆分

B.可拆分

C.可變更

D.不可變更

98、個人征信安全管理內容不包括（）o

A.授權查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

99、（2018年真題）按照住房交易形態來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人二手房住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人一手房住房貸款

D.新建房個人住房貸款

100.銀行業金融機構要嚴格對照（）的具體規定和要求，對各類貸款合同進行修訂，

著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人與擔保人履行承諾的條款。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費貸款的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《汽車貸款管理辦法》

三、判斷題

101、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

102、根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商

業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

103、違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

104、一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

105、借款人還款能力證明材料只需要捉供收入證明材料即可。（）

106、個人汽車貸款履約俁證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人

而不是保險合同的一方當事人。（）

107、如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往

來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過

的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

108,在個人住房貸款業務中，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請

借款人注意免除或限制其責任的條款。

109、授信風險越高的客戶，貸后檢查次數應越多、頻率應越高。（）

110、個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

111.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。（）

112、國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不上浮。

113,一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

114、商業銀行的基層信貸審查人員可以直接杳詢自然人在商業銀行留卜的借款和還款記錄。

115、個人住房貸款的期限最長可達50年。

116、落實借款人家庭住址穩定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要

求提供居住證明。（）

117.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（）

118、《商業銀行資本管理辦法（試行）》對一?般公司類貸款風險權重目前為100%,而個人

住房抵押貸款風險設定權重為75%。（）

119、對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10%o（）

120、商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全口制本專科學生、研究生和第二

學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

參考答案與解析

1、答案：D

本題解析：

。還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定

一種還款方法，首次還款口應不遲于畢業后兩年。借款學生自取得畢業證書之口起，下月

1日開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息,

但原則上不得延長貸款期限。

2、答案：D

本題解析：

本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環節

的主要風險點。

3、答案：A

本題解析：

商業銀行應當在接到核查通知的10個工作FI內向征信中心作出核查情況的書面答復。

4、答案：D

本題解析：

答案為D。商業銀行合作機構風險主要是指商業銀行與中介機構合作時存在的風險。D選

項銀行的流動性風險顯然與合作機構的風險無關。

5、答案：B

本題解析：

借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：（1）貸

款未到期；（2）無拖欠利息；（3）無拖欠本金；（4）本期本金已償還。

6、答案：A

本題解析：

A項是貸款審查和審批環節中需要考察的風險點。

7、答案：B

本題解析：

個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領

取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此

業務的銀行機構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身

份證，到特約醫院就醫、結賬。

8、答案：D

本題解析：

個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分：

9、答案：D

本題解析：

在個人經營貸款開辦初期，應嚴格個人經營貸款外部擔保機構的準入。基本準入資質應符

合以下幾方面要求：

1.具有監管認可的融資擔保業務經營許可證?

2.注冊資金應達到一定規模。

3.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限;信用評級達到一定的標準o

4.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持。

5.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，元違法涉案行為等。

6.此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其

擔保總額度進行有效監控。

10、答案：C

本題解析：

先求附屬結構CD段，C、D支座的反力，各為10x4/2=20（KN）則B右側截面的剪力

V=20+10x2=40（KN）正值。

11、答案：C

本題解析：

實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和

法律風險。

12、答案：A

本題解析：

經辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申

請材料進行合規性、真實性和完整性審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進

行更正或補充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學貸款申請審批表上簽署審核意見，連同

申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

13、答案：A

本題解析：

卜崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。非微利項

目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、

延長期限內不貼息。

14、答案：C

本題解析：

客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為

若干子市場。分層經營是現代營銷最基本的方法。

15、答案：B

本題解析：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一

的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法買現確定具體交易對

象且金額不超過30萬元人民幣的:借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

貸款資金用于生產經營且金額不超過萬元人民幣的、法律法規規定的其他形。

16、答案：C

本題解析：

水泥強度是按照規定的配合比（水泥和標準砂的質量比為Is3,水灰比為0-5）,制成

40mmX40mmXl60mm的標準膠砂棱柱體試件，在標準溫度（20±1℃）的水中養護，分別測

定其3d和28d齡期兩組試件（3個棱柱體為一組）的抗折強度和抗壓強度

17、答案：

正確

本題解析：暫無解析

18、答案：D

本題解析：

答案為Do《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，對項目資本金（所有者權益）

比例達不到35%或未取得土地使用權證書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和

施工許可證的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。

19、答案：C

本題解析：

下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔

保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

20、答案：C

本題解析：

。1998年，中國人民銀行頒布了《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）譏

21.答案：C

本題解析：

商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼。

22、答案：B

本題解析：

個人住房貸款的利，率按席業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據現行規定，

個人住房貸款利率浮動區訶的下限仍為基準利率的0.7咯，對貸款購買第二套住房的家庭,

貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。故本題選B。

23、答案：A

本題解析：

等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本

金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的

本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。等額本息還款法和等額本金還款法作為

常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。在最初

貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重。從銀行的角度來講，其更傾

向于采取等額本息還款法，

24、答案：D

本題解析：

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不

宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符

合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

25、答案：D

本題解析：

借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

26、答案：D

本題解析：

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限

不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲.

符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

27、答案：D

本題解析：

下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼九園、醫院等以公益為目的的事業單

位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門，但如有法人授權，其分支機構可在授權范

圍內提供保證。

28、答案：A

本題解析：

在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開

始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應

未來的發展需要。互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總

數據的指標體系創造了條件。

互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰。

借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實

現更高效的信息共享

29、答案：C

本題解析：

答案為C。兩種貸款的區別：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利

率不同、審批主體不同。

30、答案：D

本題解析：

女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲，男性為60歲。

31、答案：B、C、E

本題解析：

基礎詳圖的輪廓線用中實線表示，斷面內應畫出材料圖例；對鋼筋混凝土基礎，則只畫出配

筋情況，不畫出材料圖例。基礎詳圖中需標注基礎各部分的詳圖尺寸及室內、室外、基礎底

面標高等。室內地面及基礎底面應標注鋼筋直徑、間距及鋼筋編號。現澆基礎尚應標注預留

插筋、搭接長度與位置及箍筋加密等。樁基礎應繪出樁詳圖、承臺詳圖及樁與承臺的連接構

造詳圖。

32、答案：C

本題解析：

。貸款人發放自用車貨款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放商用車貸款的金

額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的50%。

33、答案：C

本題解析：

借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周

內向借款人正式答復。

34、答案：D

本題解析：

個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點主要包括：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，預期貸

款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，

造成合同損毀；他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；對借

款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的。

35、答案：D

本題解析：暫無解析

36、答案：D

本題解析：

個人經營貸款的貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證件，戶

籍證明及婚姻證明。

37、答案：C

本題解析：

對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%,人民銀行各分支機構可根據

當地人民政府新建住歷價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策的基礎上，提高第二

套住房貸款的首付款比例,

38、答案：D

本題解析：

本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用

時間計算利息的還款方式3

39、答案：A

本題解析：

公積金管理中心基本職責有：制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承盎公枳金信貸風險。

40、答案：C

本題解析：

按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款，公積金個人住房貸款和個人住

房組合貸款。其中只有公積金個人住房貸款是不以營利為目的政策性貸款。

41、答案：B

本題解析：

網點機構營銷渠道有以下幾類：全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端

化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。

42、答案：D

本題解析：

個人抵押授信貸款有效期艱最長為30年。

43、答案：B

本題解析：

銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優勢，

W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

44、答案：A

本題解析：

下崗失、業人員小額擔保貸款遵循"擔保發放，微利貼息、專款專用、按期償還"的原則。非微

利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼

息(不合東部七省市)，展期不貼息。

45、答案：B

本題解析：

合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責通知學校組織借款人簽訂"國家助學貸款借款合

同”等協議文件，并提交經辦銀行。

46、答案：B

本題解析：

貸款發放環節包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項B“審核合同〃屬于貸款簽約流程

中的程序。

47、答案：D

本題解析：

分層營銷是現代營俏最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同

的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層而所有的需求，介于大眾營銷和一對一

營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

48、答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是指唯備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補

能力和對貸款風險的防范能力。

49、答案：D

本題解析：

在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫是每月更新一次

信息。

50、答案：C

本題解析：

個人汽車貸款，是指銀行向自然人發放的用于購買汽車的貸款。

51、答案：D

本題解析：

在個人貸款管理原則中，推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信

貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等：有

助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。

52、答案：A

本題解析：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額.

53、答案：B

本題解析：

分期付款是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消

費資金，并根據持卡人申請，將消費資金在約定期限內分期通過持卡人貸記卡賬戶進行招收,

持卡人分期償還的業務。

54、答案：D

本題解析：

個人汽車貸款采取第三方保證方式的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。

55、答案：D

本題解析：

貸款劃付的內容：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托貸款銀行代辦的,

貸款銀行應要求借款人出具授權證明，授權可以采取在合同中約定的方式，也可以采取出具

授權委托書的方式。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和

借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。

56、答案：C

本題解析：

個人經營貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行負責。

57、答案：D

本題解析：暫無解析

58、答案：C

本題解析：

合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電

子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。

59、答案：D

本題解析：

銀行要將關于會計與財務狀況的數據變為有用的資訊資源。在這方面除了從財務報表獲得基

本信息以外，還要考慮以下幾方面：銀行的財務結果和財務狀況，財務計劃與總體營銷計劃

之間的關系，分部門財務計劃與銀行總體計劃的一致性，為管理控制所提供的財務信息以及

管理部門是否用控制報告來評價銀行的績效等。

60、答案：D

本題解析：

如銀行資產規模中等，分支機構不多，往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段的地位。

61＞答案：B

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求、待開發的需求。

62、答案：A

本題解析：

個人貸款市場基木上是一個完全競爭市場。

63、答案：D

本題解析：

當公司客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質押時，采用“發行價、市價、面值孰低法〃

評估押品價值。該記賬式國債發行價為3200x10x195=6240000（元）；市價為3200x10x

190=6080000（元）；面值為3200x10x200=6400000（元）。因此，該記賬式國債的評估價值為

6080000元。

64、答案：C

本題解析：

審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相

互制約的目的。

65、答案：C

本題解析：

本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借

款申請書及申請材料進行初審，主要審杳借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的

完整性與規范性。

66、答案：A

本題解析：

卜崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。非微利項

目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、

延長期限內不貼息。

67、答案：C

本題解析：

一車多貸。汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一

套購車資料是完全真實的，

68、答案：C

本題解析：

企業法人營業執照和開發商債權債務審查屬于開發商資信調查；“國有土地使用權證〃司“商

品房銷售許可證”審查屬于項目審查；開發商從事房地產建筑和銷售的資格認定屬于項目實

地考察。

69、答案：B

本題解析：

設立企業征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件，自公司登記

機關準予登記之口起30口內向所在地的中國人民銀行省會城市中心支行以上分支機構辦理

備案。

70、答案：A

木題解析：

甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節

較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付急；情節嚴重的，名義借款人失蹤，

實際用款人懸空貸款。

71、答案：B

本題解析：

個人汽車貸款的貸款期限i含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不

得超過3年。

72、答案：A

本題解析：

商用房貸款合作機構風險包括：開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目五證虛假或

不全；估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。業務不合規，業務風

險與效益不匹配、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放、審批人員對應審查的內容審查

不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。

73、答案：B

本題解析：

一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。

74、答案：C

本題解析：

經審批同意的，貸款銀行與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利和義務。

貸款的簽約流程是填寫合同一審核合同一簽訂合同。

75、答案：C

本題解析：

個人征信系統應客觀反映信息，對采集到的數據不可以修改；當征信服務中心認為有關商業

銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行復核，商業銀行應當在5

個工作日內給予答復；商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告將被責令改正，并史以1

萬元以上5萬元以卜的罰款。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人

信用信息基礎數據庫的。

76、答案：C

本題解析：

個人經營貸款的貸后管理需要特別關注的內容包括日常走訪企業、企業財務經營狀況檢查、

項H進展情況檢查。

77、答案：D

本題解析：

應償還的貸款本息額=+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）x月利率，貸款本金為100萬元，

還款期數=4x5=20（期），已歸還貸款本金累計額：x8=40（萬元），月利率=,代入公式可得：

+（100-x8）x=7.2（萬元），即52000元。

78、答案：D

本題解析：

征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作口內對異議信息進行更

正。征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的

中國人民銀行征信管理部門提供書面答復:。

79、答案：D

本題解析：

個人貸款業務是伴隨著我國經濟改革和居民消費需求的提高產生和發展起來的一項金融業

務。它的產生和發展既較好地滿足了社會各階層居民口益增長的消費信貸需求，又有力地支

持了國家擴大內需的政策，也促進和帶動了銀行業自身業務的發展。到目前為止，我國個人

貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。

80、答案：C

本題解析：

個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行

為能力的自然人。

81、答案：A

本題解析：

個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事

行為能力的自然人。

82、答案：B

本題解析：

最為常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

83、答案：A

本題解析：

從操作風險的角度看，由于缺乏必要相關法律約束，再加上各大商業銀行之間激烈的競爭，

銀行的業務部門有時為了擴大其業務范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有

嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區分，對客戶的

資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是二種非系統性風險，A選項中貸款行所在地區的抵

押登記制度不健全屬系統性風險。

84、答案：A

本題解析：

個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：①分析合作機構領導層素質；②分析合作機構

的業界聲譽；③分析合作機構的歷史信用記錄；④分析合作機構的管理規范程度；⑤分析

企業的經營成果；⑥分析合作機構的償債能力。

85、答案：B

本題解析：

銀