銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷104

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、社會保險是一種（）行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到

一種最基本的保障。

A政府

、

B個人

、

c企業

、

D國際

、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

2、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為

（）o

A、匯率貨幣

B、關鍵貨幣

C、國際硬通貨幣

D、國際貨幣

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A、資產收益

B、選擇管理者

C、批準破產

D、參與重大決策

標準答案：C

知識點解析：公司股東可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出

資者，當然享有資產收益權。但公司股東不享有選項C中的“批準破產”權利。因

為，裁定宣告破產是人民法院的職責。所以，選項C符合題意。

4、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A、人民法院

B、債務人

C、擔保人

D、債權人

標準答案：B

知識點解析：債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用

由債務人負擔。

5、某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規

避''的原則是（）。

A、為客戶設計外匯結構

B、建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C、建議投資國債

D、為客戶設計外匯計劃

標準答案：B

知識點解析：監管規避原則要求銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意

識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。A、C、D三項都屬于正常業務

范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而選項B是幫助客戶不正當避

稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。

6、下列不屬于事業單位法人的有（）。

A、國有公司

B、市人民醫院

C、某重點中學

D、省發展改革委員會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

7、制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行為；

提高中國銀行業從業人員（）；建立健康的銀行業企業文化和信用文化；維護銀行業

良好信譽，促進銀行業的健康發展。

A、信用水平和業務水平

B、整體素質和職業道德水平

C、信用水平和道德水平

D、業務水平和道德水平

標準答案：B

知識點解析：制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行

為：提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水平；建立健康的銀行業企業文

化和信用文化；維護銀行業良好信譽.促進銀行業的健康發展。

8、以下說法正確的是（）。

A、“分子對策”是指降低風險加權總資產

B、“分母對策''是指增加資本

C、留存利潤的成本比發行股票高

D、發行普通股或非累積優先股的形式會使銀行降低負債率、提高信譽、增強借款

能力

標準答案：D

知識點解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本：二是

降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”，留存利潤是銀

行增加核心資本的重要方式.相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

9、支付結算業務的方式不包括（）。

A、現金支付

B、信用卡

C、匯票

D、托收

標準答案：A

知識點解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托

收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。故本題選

Ao

10、下列關于國家風險的說法正確的是（）。

A、通過債權人的有效風險控制，國家風險可以避免

B、在一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險

C、國家風險可以分為政局風險、社會風險和經濟風險三類

D、不僅政府、銀行、企業都有可能遭受國家風險所造成的損失，個人也可能遭受

該類損失

標準答案：D

知識點解析：國家風險超出了債權人的控制范圍；國家風險發生在國際經濟金融活

動中，在一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；國家風險可以分為政治

風險、社會風險和經濟風險三類；政局風險屬于政治風險之一。

11、中國銀行業協會最高的權力機構是（）。

A、監事會

B、會員大會

C、理事會

D、其他委員會

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12、我國商業銀行中間業務在銀行業務占比低的一個重要原因是（）。

A、第一產業在國民經濟中所占比重較低

B、第二產業在國民經濟中所占比重較低

C、第三產業在國民經濟中所占比重較低

D、制造業在國民經濟中所占比重較低

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

13、金融工作人員購買假幣行為可能構成的罪名是（）。

A、購買假幣罪

B、金融工作人員購買假幣罪

C、非法持有假幣罪

D、違反貨幣管理規定罪

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

14、信用卡持卡人可享受的最低還款額一般是應還金額的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、防止銀行倒閉的最后防線是（）。

會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、賬面資本

標準答案：C

知識點解析：經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行

需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那

部分損失.是防止銀行倒閉的最后防線。

16、中國農業銀行的主要業務不包括（）。

A、辦理由國務院確定的糧食、汕料、棉花收購、儲備、調銷貸款

B、辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

C、辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

D、辦理開戶企事業單位的結算

標準答案：C

知識點常析：辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務屬于國家開發銀行的

業務范圍。

17、根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A、某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

B、某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

C、某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

D、某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利

率

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

18、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。

A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營日標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產

管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、下列行為中，違反果行業從業人員職業操守“監管規避”的是（）

A、暗示客戶可偽造合同獲得貸款

B、報告客戶違反的法律禁止性規定

C、按照法律規定辦理業務

D、正確理解法律禁止性規定

標準答案：A

知識點解析：根據規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，

不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。實踐中，以下存在明顯不妥的行

為，可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：（1）以明示或暗示方式向客戶

提供規避法律、法規規定的建議；（2）明知所經辦的業務是為逃避監管規定或規避

法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協

助；（3）出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機

構的資源，為這些行為提供方便。

20、經濟處于（）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的

經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也

治

文5■S

.

榮

A繁

、

退

B衰

、

條

c蕭

、

蘇

D復

、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

21、以下不是股東大會職能的是（）。

A、決定銀行的經營方針和發展戰略

B、選舉更換董事會

C、確定銀行整體的控制原則

D、對銀行風險管理實施監控

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

22、不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A、信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、戰略風險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

23、下列不屬于事業單位法人的有（）。

A、國有公司

B、市人民醫院

C、某重點中學

D、省發展改革委員會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

24、根據企業的組合形式劃分，最重要的企業法人形式為（）。

A、單一企業法人

B、聯營企業法人

C、復合企業法人

D、公司法人

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

25、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中貨幣

D、基礎貨幣，貨幣供應量

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（）準則。

A、守法合規

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為

是真實金融票證的假金融票證，這是（）。

A、無形偽造

B、有形偽造

C、無形變造

D、有形變造

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

28、繼受取得不包括（）。

A、因背書而取得

B、受款人從發票人處得到票據

C、因稅收、繼承、贈與而取得

D、因公司合并而取得

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

29、商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）。

A、制度安排創新

B、機構設置創新

C、管理模式創新

D、金融產品創新

標準答案：D

知識點解析：我國銀行不斷在進行銀行金融創新，包括戰略決策創新，制度安排創

新，機構設置創新。人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。其

中，最經常、最普遍、最重要的內容是金融產品創新。它也最容易為人們觀察和感

受到。

30、非法出具金融票證罪侵犯的客體是（）。

A、國家貨幣管理制度

B、國家對金融機構的準入管理制度

C、國家銀行管理制度

D、國家對金融票證的管理制度

標準答案：D

知識點解析：非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機構的工作人員違反規定，

為他人出具信用證或其也保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。因此，

本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

31、2006年9月成立的期貨交易所是（）。

A、中國金融期貨交易所

B、上海期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

標準答案：A

知識點解析：2006年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。

32、跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的業務，跨系統往

來的資金清算必須通過_____辦理。（）

A、清算；中國銀行

B、拆借；中國人民銀行

C、清算；中國人民銀行

D、交易；中國結算公司

標準答案：C

知識點解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的清算業務，跨

系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。故本題選Co

33、洗錢的過程一般分為三個階段，即處也階段、（）和融合階段。

A、培植階段

B、潛伏階段

C、隱藏階段

D、轉換階段

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

34、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與

該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）

的規定。

A、反洗錢

B、協助執行

C、內幕交易

D、監管規避

標準答案：B

知識點解析：“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的

執法活動，不泄露執法活動信息、，不協助客戶隱匿、轉移資產。該業務員告知貿易

公司“法院”的執法信息，違反了“協助執行”的規定。

35、中央銀行票據期限一般是（）年以內。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：C

知識點解析：中央銀行票據期限一般是3年以內的中短期債券。

36、物價穩定是指（）。

A、保持物價總水平的大體穩定

B、零通貨緊縮

C、零通貨膨脹

D、保持基本生活資料的價格不變

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

37、兼具債券和股票的特性的金融工具是（）。

A、期權

B、期貨

C、證券投資基金

D、可轉換公司債券

標準答案：D

知識點解析：可轉換公司債券（簡稱“可轉換債券”或"可轉債”）是一種可以在特定時

間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。可轉換債券兼具債券和股票的

特性。

38、（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

標準答案：D

知識點解析：1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監管及

辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。1984年1月1日其，開始專門行使中央銀行職

能。2003年，人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。

39、下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。

A、吸收公眾存款

B、辦理國際結算

C、發放貸款

D、銀行卡業務

標準答案：B

知識點解析：村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。故本題選B。

40、（）是指商業銀行庫存現金與在中央銀行的超額準備金之和。

A、基礎頭寸

B、可用頭寸

C、可貸頭寸

D、頭寸

標準答案：A

知識點解析：基礎頭寸指商業銀行的庫存現金與在中央銀行的超額準備金之和；可

用頭寸指商業銀行可以動用的全部資金，它包括基礎頭寸和銀行存放同業的存款；

可貸頭寸是商業銀行在某一時期內，可直接用于貸款發放的投資的資金。

41、國家吵學貸款在確定借款總額時，是按照每人每年（）標準計算確定。

A、3000元

B、5000元

C、6060元

D、10000元

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

42、下列行為中，不構成偽造金融票證罪的是（）。

A、偽造信用卡

B、偽造信用證或者附隨的單據、文件

C、偽造申請貸款時提供給銀行的財務單據和財務報表

D、偽造、變造匯票、木票、支票

標準答案：C

知識點誦析：偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托

收款憑證、匯款憑證、限行存單等其他銀行結算憑證；③偽造信用證或者附隨的

單據、文件；④偽造信用卡。

43、金融機構的以下行為沒有違反《反洗錢法》規定的是（）。

A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C、其他不依法履行職責的行為

D、按照規定建立反洗錢內部控制制度

標準答案：D

知識點解析：選項A、B、C三項屬于《反洗錢法》第三十條規定的有關反洗錢行

政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構及從事反洗錢工作的

人員的違法行為。建立反洗錢內部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義

務的規定之一，選項D的行為符合這一規定。

44、國際市場通常采用（）對債券風險進行評估。

A、債券信用評級法

B、債券風險評級法

C、內部評級法

D、外部評級法

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

45、我國金融機構中有“一行三會”之稱的是（）。

A、中國銀行；中國銀監會；中國證監會；中國保監會

B、中國農業銀行；中國銀行業協會；中國證監會；中國保監會

C、中國工商銀行；中國銀監會；中國證監會；中國保監會

D、中國人民銀行：中國銀監會；中國證監會；中國保監會

標準答案：D

知識點解析：“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監

會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。

46、對于銀行業金融機陶重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重

組，由（）按照法律規定的程序依法宣告破產。

A、銀監會

B、銀行業協會

C、人民法院

D、公安機關

標準答案：c

知識點解析：依法宣告破產的只能由人民法院進行。故選C項。

47,各國在制訂匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為

（）o

A、匯率貨幣

B、關鍵貨幣

C、國際硬通貨

D、國際貨幣

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

48、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活兩便儲蓄存款

D、個人通知存款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

49、農、林、牧、漁業是（）。

A、第一產業

B、第二產業

C、第三產業

D、零售業

標準答案：A

知識點解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。第一產業是指農、

林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業,

建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業。

50、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級

并據此給出授信額度是（）。

A、債項評級

B、客戶信用評級

C、被動評級

D、集團評級

標準答案：B

知識點解析：根據題干.銀行是對企業客戶進行評級，故捧除債項評級。教材中并

未給出債項評級，被動評級和集團評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或

被評對象是集團性質，故捧除D選項。而上述行為是銀行正常的評級行為.應該

不是被動評級。只有B選項與題干聯系量緊。

51、銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排

貸款分銷。

A、牽頭行

B、參加行

C、副牽頭行

D、代理行

標準答案：A

知識點解析：牽頭行是有接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀

行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀

行。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故B、C、D選項錯

誤。

52、借款人經營狀況嚴重惡化，貸款人中止交付款項，后借款人在合理期限內未恢

復履行能力，這時貸款人（）。

A、向貸款人追討

B、應當解除合同

C、向人民法院起訴

D、可以解除合同

標準答案：D

知識點解析：符合相關規定。

53、下列（）方式不屬于銀行業金融機構的重組方式，

A、增資發行

B、合并

C、購買與承接

D、兼并

標準答案：A

知識點解析：銀行業金融機構的重組方式：通過合并、兼并、購買與承接等方式改

變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，擺脫財務困難，繼續經營。

54、商業銀行最基本的職能是（）。

A、充當信用中介

B、充當支付中介

C、信用創造

D、金融服務

標準答案：A

知識點解析：充當信用中介是商業銀行最基本的職能。

55、下列關于非法從事策行業金融機構.業務活動的處罰，說法正確的是（）。

A、依法追究刑事責任

B、只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰

C、對單位判處罰金的同時，直接負責的主管人員給予行政處分

D、尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得I

倍以上5倍以下罰款

標準答案：D

知識點解析：對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動的單

位和個人予以取締。構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所

得，違法所得50萬元以上的。并處違法所得I倍以上5倍以下罰款；沒有違法所

得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

56、存款是存款人基于時銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A、托管行為

B、信用行為

C、代理行為

D、票據行為

標準答案：B

知識點解析：存款屬于信用行為，它是基于信任而產生的，同時也面臨著信用風

險：而托管行為，代理行為都屬于服務性質的行為，在銀行業務中屬于中間業務。

57、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化

的服務為（）。

A、私人銀行業務

B、綜合理財服務

C、理財顧問服務

D、理財計劃

標準答案：C

知識點解析：私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提

供投資理財產品，還包布利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理

財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的

委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活

動。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資

產品推介等專業化服務。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基

礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

58、下列關于市盈率的說法，不正確的是（）。

A、在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低

B、市盈率水平越低，股票風險就越小

C、市盈率反映了股票的風險高低程度

D、市盈率水平越低，說明市場越看好該公司前景

標準答案：D

知識點解析：市盈率水平體現了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明

市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧。

59、2007年I月，全國金融工作會議確定的中國農業銀行的改革方向是：充分利

用在縣域的資金、網絡和專業等方面的優勢，更好地為“三農''和（）服務。

A、城鄉經濟

B、廣大居民

C、縣城經濟

D、社會公眾

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。

A、貨幣市場和資本市場

B、一級市場和二級市場

C、發行市場和流通市場

D、發行市場和二級市場

標準答案：A

知識點解析：金融市場玄交易的階段劃分，可分為發行市場和流通市場。其中，發

行市場又稱為一級市場；流通市場又稱為二級市場。

61、下列關于“按揭”的說法，錯誤的是（）。

A、按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區，20世紀80年代以

來，逐步傳人中國大陸境內

B、廣義的按揭是指任何形式的抵押，但不包括質押

C、狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產轉回到

借款人（抵押人）名下

D、住房按揭貸款又稱房地產抵押貸款

標準答案：B

知識點解析：廣義的按褐是指任何形式的質押和抵押。

62、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與

該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）

規定。

A、反洗錢

B、協助執行

C、內幕交易

D、監管規避

標準答案：B

知識點解析：銀行從業人員在處理與客戶關系時，具有協助執行義務。即銀行從業

人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，有權

了解對客戶信息進行查詢，對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積

極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿，轉移資產，

以上行為違反了這一規定。而內幕交易指的是銀行從業人員不得將內幕信息以明示

或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個

人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。反洗錢是指銀行

從業人員熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按所在機構的

要求，報告大額和可疑交易。

63、下列不屬于主要的貿易融資工具的是（）。

信用

A、

保理

B、

擔保

、

C福費

D、

標準答案：C

知識點解析：主要的貿易融及工具有：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。

64、下列不屬于衡量通貨膨脹的指標的是（）。

A、生產者物價指數

B、股票價格指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、消費者物價指數

標準答案：B

知識點解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨

膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有：消費

者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數。

65、承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是（），

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、中國銀行業協會

D、人力資源和社會保障部

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

66、單位協定存款業務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的（）計

付利息。

A、存款準備金率

B、定期存款利率

C、活期存款利率

D、上浮利率

標準答案：D

知識點解析：單位協定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮

利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

67、20世紀60年代以后，西方各國經濟發展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨

資金相對不足的極大壓力，銀行開始大量創新并使用金融工具，利用發達的金融市

場來擴大銀行的資金來源，銀行風險管理進入（）階段。

A、資產風險管理

B、負債風險管理

C、資產負債風險管理

D、全面風險管理

標準答案：B

知識點解析：20世紀6（）年代以后，西方各國經濟的發展進入了高速增長的繁榮時

期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力：為了擴

大資金來源，滿足銀行流動性需求，同時避開金融監管的限制，各方銀行變被動負

債為積極性的主動負債，開始大量創新并使用金融工具，銀行風險管理進入負債風

險管理階段。

68、短期資金交易業務是指銀行買賣（）產品的活動，

A、債券市場

B、股票市場

C、資本市場

D、貨幣市場

標準答案：D

知識點解析：此題實際上是在檢驗大家對于不同市場產品的類型的認識。短期資金

交易業務是按照其期限來進行分類的，按期限，金融市場可分為資本市場和貨幣市

場。短期資金屬于貨幣金融工具。故短期資金交易業務是指銀行買賣貨幣市場產品

的活動。債券市場、股票市場是根據具體金融工具分類的。而債券市場、股票市場

按期限來說都屬于資本市場，貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的，期限在

一年以內（含一年）的短期資金融通市場。

69、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀

行業從業人員，他們（）c

A、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息

B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C、可以一起參加學術研討會

D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢

標準答案：C

知識點解析：銀行從業人員之間應該通過日常信息交流，參加學術研討會，召開專

題協調會，參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業間

信息交流與合作。但是這要建立在合法合規的基礎上。A他們可以交換在網上公

布的財務數據，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業機密。這種行為違反了

商業保密與知識產權保十原則。B違反了信息保密原則，同時也違背了商業保密與

知識產權保護原則。D同樣也是不妥當的。

70、我國目前正在推行的貨幣指標體系一上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為

()。

A、LABOR

B、LIBOR

C、Shabor

D、Shibor

標準答案：D

知識點解析：LIBOR是指倫敦銀行同業拆放率。，海銀行間同業拆放利率的英文

縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個

月及一年。

71、市場約束是貨本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。

A、監管機構

B、利益相關者

C、高級管理層

D、風險管理部門

標準答案：R

知識點解析：市場約束強調了主題為市場，所以肯定不是銀行內部人士，也不是監

管機構。市場約束是指通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相

關者(包括股東，存款人，債權人等)的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不

同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營管理狀況，特別是風險狀況，為維

護自身利益免受損失，左必要時采取措施來約束銀行。利益相關者關注銀行的主要

途徑是信息披露水平，故要求提高銀行的信息披露水平。

72、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務

是()。

A、承諾業務

B、代理業務

C、資金業務

D、擔保業務

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

73、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A、對資料原件照相

B、抄錄資料原件

C、復印資料原件

D、借走資料原件

標準答案：D

知識點解析：《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通

知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、豆制或照相，并經銀行蓋

章。

74、下列不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）。

A、誠實信用、守法合規

B、信息保密、熟知業務

C、專業勝任、勤勉盡職

D、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B

知識點解析：考核銀行業從業人員的六條從業基木準則.

75、下列行為屬于公平競爭的是（）。

A、銀行在媒體上播出金融創新產品廣告

B、有獎儲蓄

C、提高利率，如貼息等

D、給客戶的主管人員回扣

標準答案：A

知識點解析：考核銀行從業基本準則的公平競爭原則。其他三項都是禁止的行為。

76、商業銀行的代理業務不包括（）。

A、代發工資

B、代理財政性收費

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

標準答案：C

知識點解析：考核商業策行的代理業務。財政投資不是商業銀行的代理業務。

77、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分

別是（）。

A、70%；50%

B、80%；70%

C、50%；70%

D、70%；80%

標準答案：A

知識點解析：個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比

例上限分別是70%和50%o

78、下列關于外匯交易業務的說法中，不正確的是（）。

A、外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換

買賣

7卜匯交易既可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行

投資或投機的交易活動

C、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易

D、遠期外匯交易是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的

外匯交易

標準答案：D

知識點解析：即期外匯交易是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨

幣交割的外匯交易。

79、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述錯誤的是（）。

A、購買自用車貸款期限不得超過3年

B、自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C、購買二手車貸款期限不得超過3年

D、二手車貸款比例不超過購車價格的50%

標準答案：A

知識點解析：我國規定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過

所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的

70%,其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手

車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。在貸款期限方面，如所購

車輛為自用車，貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超

過3年0

80、應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同其效力應為（）。

A、自始沒有法律約束力

B、自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C、自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

標準答案：A

知識點解析：可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或

仲裁機關請求消滅其效力的合同。但一經撤銷，則自始無效。另外需要注意的是，

對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法，并不當然被撤銷。

81、下列關于代保管業務的說法，正確的是（）。

A、代保管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與

委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的

業務

B、近年來，密封保管業務成為代保管業務的主要產品

C、密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

D、銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在銀行規定的

日期可開箱取物

標準答案：C

知識點解析：代保管業務還包括露封保管業務和密封保管業務。兩者在辦理保管時

都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管的客

戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

82、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B、對購買此產品的其他客戶名單

C、對本機構在本產品銷售過程中的責任

D、對被代理機構所承擔的最終責任

標準答案：B

知識點解析：其他客戶名單屬于客戶信息，不宜披露。

83、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A、生產者物價水平

B、消費者物價水平

C、國內生產總值

D、物價總水平

標準答案：D

知識點解析：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標，是指保持物價總水平的

大體穩定,避免出現高通貨膨脹=衡量指標是通貨膨脹率,其常用指標有二種：消

費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只

是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩

定。

84、對單位或個人擅自沒立銀行業金融機構的處理措施不包含（）。

A、由國務院銀行業監督管理機構予以取締

B、構成犯罪的，依法追究刑事責任

C、尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D、一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款

標準答案：D

知識點解析：對于未經審批擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構

業務活動的，由國務院策行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事

責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五

卜萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得

不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

85、信用風險緩釋的工具或方式不包括（）。

A、保證

B、凈額結算

C、信用衍生工具

D、留置

標準答案：D

知識點解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用

衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

86、沒有權限的人擅自改變票據數額的行為是（）。

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、假造

標準答案：C

知識點解析：偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融

票證。后者是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假

的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的

人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數額、日期等記載事項。

87、下列有關失業率的表述中，錯誤的是（）。

A、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比

B、我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從

業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C、城鎮登記失業人數是指擁有農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業

而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數

D、失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

標準答案：C

知識點解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失

業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全

體。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失.業人數占城鎮從

業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶

口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進

行求職登記的人數。

88、以下說法正確的是（）。

A、“分子對策”是指降低風險加權總資產

B、“分母對策”是指增加資本

C、增加留存利潤的成本比發行股票高

D、發行普通股或非累積優先股的形式會使銀行降低負債率、提高信譽、增強借款

能力

標準答案：D

知識點解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑。一是增加資本；二是

降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”，留存利潤是銀

行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

89、（）是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有，或者將法律法規

允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履

行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

A、抵押

B、質押

C、定金

D、留置

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

90,下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

B、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D、金融犯罪一定以非法占有為目的

標準答案：D

知識點解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有

非法占有目的。D項敘述錯誤。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、銀行風險主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、金融犯罪的特殊主體包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

93、我國針對居民儲蓄采取（）的儲蓄原貝h

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

94、項目貸款包括（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

95、被稱為保密天堂的國家和地區有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

96、屬于“一行三會”范疇的是（）。

標準答案：A,B

知識點解析：一行三會是對中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會這四家金融管

理和監督部門的簡稱。此種叫法最早起源于2003年，當年4月，“三會”中最晚的

中國銀監會成立。一行三會構成了中國金融業分業監管的格局。

97、現場檢查是銀行業監管機構通過實地查閱銀行業金融機構的相關資料，重點對

其（）進行分析、檢查、評價和處理的一種監管手段，

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

98、下列屬于公司股東大會的權力有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

99、為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做

到（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、根據內部控制的獨立原則，內部控制的監督、評價部門必須具有向（）報告的

渠道。

標準答案：A,B.D

知識點解析：暫無解析

101、商業銀行操作風險的表現包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：操作風險指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所

造成損失的風險。分為人員、系統、流程、外部事件所引發的四類風險，并由此分

為七種表現形式：內部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場所安全性有問題，

客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割

及流程管理不完善。選項A、B、C、D、E都是其具體表現。

102、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發

行外幣股票專戶、B股交易專戶等，不包括A股交易專戶。所以，本題的正確答

案為A、B、C、Do

103、商業銀行的短期借款業務包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

104、可撤銷的合同包括（）0

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

105、《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：見《銀行監督管理法》第三十七條、三十八條規定。

106、債券投資收益率包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

107、下列關于賬面資本、監管資本和經濟資本之間的關系，說法錯誤的有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：在資本功能方面，賬面資本與監管資本具有交叉，可以用于吸收損

失。銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。AC項說法錯

誤。

108、按照《票據法》規定，票據上未記載票據付款地時，下列說法正確的是（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：暫無解析

109、商業銀行債券投資的目標有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：商業銀行債券投資的目標是平衡盈利性、降低資本組合的風險、平衡

流動性和提高資本充足率。

110、洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

111、代理關系的法律特征有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

112、民事法律行為的特征包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：民事法律行為的特征主要包括：①民事法律行為的主體之間的地位

是平等的；②民事法律行為以意思表示為構成要素；③民事主體實施民事法律行

為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的；④民事法律行為依意思

表示的內容而發生效力；⑤民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事

法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止。故本題選ABCDE。

113、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和

方法，對風險進行（）的動態過程和機制。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：本題考查的是內部控制的概念。

114、下列有關宏觀經濟發展的目標及其衡量指標，正確的是（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

115、商業銀行的存款準備金包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

116、銀行金融創新的“認識”原則包拈（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：四個“認識”包括“認識你的業務”、“認識你的風險”、“認識你的客

戶”、“認識你的交易對手故D項錯誤。

117、通貨緊縮的原因有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析?：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮的原因

有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構不合理；④國際市場的沖

擊。

118、（）的恢復和重建，標志著中國銀行業改革的啟動。

標準答案：A,B,D

知識點解析：1979年，農業銀行、中國銀行和建設銀行陸續恢復和重建，這標志

著中國銀行業改革的啟動。

119、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據債務人承擔票據義務的情況包

括（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：票據義務是指票據債務人向持票人支付票據金額的義務。它是基于債

務人特定的票據行為（如出票、背書、承兌等）而應承擔的義務，不具有制裁性質，

主要包括付款義務和償還義務。票據債務人承擔票據義務一般有四種情況：（1）匯

票承兌人因承兌而應承祖付款義務；（2）本票出票人因出票而承擔自己付款的義

務；（3）支票付款人在與出票人有資金關系時承擔付款義務；（4）匯票、本票、支票

的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據不獲承兌或不獲付款時的付款清

償義務。

120、有下列（）情形之一的，信托終止。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

121、債券市場具有的功能有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：債券市場是指債券發行和交易的場所，具有融資功能、資源優化配置

功能、投資功能、宏觀調控功能及防范金融風險功能。

122、下列單位不能作為保證人的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：《中華人民共和國擔保法》第8條規定，國家機關不得為保證人，但

經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。第9條規

定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

123、若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，

明顯不具備洗錢意向的交易。若未發現交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬

于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關，但并不包括其下屬

的事業單位。

124、我國自2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本

監管方面進行了重大改進，主要有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：可以看出，《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面有了

很多新的內容，其中ABCDE都屬于在資本監管方面的改進。通過該辦法，明確了

資本范圍，完善了資本充足率內容，對于風險的計量更加完備合理。在外部監管方

面也完善了監察制度。從各個層面對資本監管加以完善，有助于更好實現資本充足

率管理。

125、下列屬于農村金融機構的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核農村金融機構。

126、下列屬于商業銀行授信原則的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：考核商業策行授信原則。

127、（）是洗錢的方式。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：洗錢的方式有借用金融機構、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用

現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過

證券和保險業洗錢。

128、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

129、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”義務的有()

標準答案：B,D

知識點解析：銀行業從業人員應根據有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴

守客