銀行業金融機構綜合評價辦法

第一章總則

第一條為加強對金融機構的管理與服務確保中央銀行各項政策措施得到

全面貫徹執行，促進轄內金融業健康發展，根據《中國人民銀行法》《反洗錢法》

《人民幣管理條例》《征信業管理條例》等，制定本辦法。

第二條本辦法所稱綜合評價，是指人民銀行根據本辦法確定的原則、要求

及流程，采取定性評價和定量分析相結合的方法，依法對銀行業金融機構一定期

間內貫徹執行金融法規政策、依法合規經營、風險防范管理等情況進行全面評價,

并確定評價等級、實施分類管理的活動。

第三條綜合評價遵循全面、客觀、科學、高效的原則，采取非現場監測、

現場檢查與現場評彳古相結合的方式進行。

第四條人民銀行AA市支行對轄內銀行業金融機構及法人銀行業金融機

構進行綜合評。

第五條綜合評價工作按年度進行，評價周期為每年1月1日至12月31

日。新設立銀行業金融機構經營未滿一年的，不列入當年的綜合評價。

第二章評價內容及標準

第六條人民銀行實施綜合評價，主要對銀行業金融機構的下列情況進行全

面評價：

（一）金融法律、法規、規章及配套制度執行情況；

（二）金融宏觀調控政策貫徹落實情況；

（三）依法合規經營及金融服務供給情況；

（四）風險防范管理能力及水平；

（五）完成人民銀行工作部署情況。

第七條綜合評價內容圍繞人民銀行法定職責、結合金融機構實際，設合規

性、政策性、風險性、服務性和執行力等五項一級指標，根據各一級指標具體評

價內容的需要設立相應的二級指標，并明確評價標準、計分方法等。

合規性指標用于評價金融機構執行人民銀行監督實施的金融法律法規、規章

和規范性文件情況。劃分為金融消保、準備金管理、商品房預售資金監管、金融

統計、會計營業、支付結算、貨幣反假及人民幣收付、代埋國庫、反洗錢、征信

管理等二級指標。

政策性指標用于評價金融機構貫徹人民銀行出臺金融政策的措施及效果等。

劃分為信貸政策、利率政策、金融市場等二級指標。

風險性指標用于評價金融機構的風險管理、信息安全、突發事件防范及應對

能力等情況。劃分為資產質量、信息安全、應急管理等二級指標。

服務性指標用于評價金融機構對人民銀行負責監督的金融業務和金融服務

的推進情況。劃分為跨境人民幣業務、支付業務、金融科技、現金業務、國庫業

務、信用體系建設等二級指標。

執行力指標用于評價金融機構貫徹執行人民銀行部署工作的效率及日常任

務落實情況等。劃分為機制建設、工作紀律、信息報送、金融調研、宣傳培訓等

二級指標。

第八條綜合評價采取百分制，各項指標具體體權重如下：合規性評，介為

37分，政策性評價為23分，風險性評價為10分，服務性評價為22分，執行

力評價為8分。

具體評價內容與標準依照《AA市銀行業金融機構綜合評價指標標準表》（見

附1-5）。

第九條人民銀行可以根據金融法規政策調整情況以及不同時期工作重點

和管理需要，調整綜合評價內容、占比及標準等,并及時通知被評價對象。

第三章評價規則及方法

第十條人民銀行對轄內銀行業金融機構最高一級機構進行評價，評價對象

下屬分支機構相關情況納入對該最高一級機構的評價。

第十一條銀行業金融機構應當于每年1月底前，對照綜合評價內容及標

準全面、客觀地開展自評，確定自我評價得分及等次，并向當地人民銀行行文上

報自評報告。

第十二條人民銀行建立金融機構日常管理臺賬，并結合金融機構自查、人

民銀行現場檢查等，加強對銀行業機構綜合評價項目的指導和評估。

第十三條合規性評價采取現場和非現場相結合的方式開展。

銀行業金融機構應當把人民銀行合規性評價各項要求納入內部審計范疇，定

期審查和評價內部管理和業務開展的合規性，涉及人民銀行合規性監管要求的審

計監督報告應主動報當地人民銀行，未報送的視未開展。

人民銀行結合現場檢查、金融機構內部審計等情況，對金融機合規性指標進

行評價，確需現場核實情況的,可以組織現場評價。

第十四條政策性評價、風險性評價、服務性評價以及執行力評價以非現場

評價為主。人民銀行根據日常掌握的情況，并可以視情況要求金融機構報送相關

材料，予以評價。

第十五條綜合評價總體評價及分項評價均采取100制記分方法，對各項

目100制得分逐層加權后形成綜合評價總得分。

計算方法為：綜合評價得分二w專項評價得分X項目權重。

第十六條綜合評價結果采取等級制按類別分別設置A、B、C、D四個等次。

按照評價得分由高到低進行排名，具體等級劃分標準為：

A級得分區間為:90<A<100;

B級得分區間為：70?B<90;

C級彳導分區間為：60&C<70;

D級得分區間為：60<D。

第十七條評價對象有以下情形之一的，評價等級下調一級：

（八）提請上級行對其實施差別存款準備金率。

（九）依法采取其他必要措施。

第二十二條人民銀行對A級金融機構的隨機抽查比例應當低于B級及以

下金融機構，對B級金融機構隨機抽查比例應當低于C級及以下金融機構，依

次類推。

對綜合評價為D級或者專業內容評價為D級的評價對象，人民銀行應當對

其安排綜合執法檢查或者該專業的專項執法檢查。

第二十三條對綜合評價過程中發現的金融違法行為，應當依法實施行政處

罰。

第五章附則

第二十四條AA市支行每年將綜合評價結果報人民銀行金華市中心支行備

案。

第二十五條本辦法由人民銀行AA市支行負責解釋和修訂。

第二十六條本辦法自印發之日起施行。

附：1.AA市銀行業金融機構合規性指標評價標準表

2.AA市銀行業金融機構政策性指標評價標準表

3.AA市銀行業金融機構風險性指標評價標準表

4.AA市銀行業金融機構服務性指標評價標準表

5.AA市銀行業金融機構執行力指標評價標準表

附1

AA市銀行業金融機構合規性指標評價標準表

序奏任

評價項目分值評分辦法評價依據

號部門

1.《消贄者權益保護法》

2.《國務院辦公廳關于加強

1.制度建設,成立專門的領導機構，明確具體職能部門、

金融消費者權益保護工作的

崗位人員及職責，建立健全金融消費權益保護工作、考

1.制度建設方面，每項指導意見弘國辦發

核制度機制，暢通投訴軍港.[2015]81

問題視情況扣0.1-0.5號）

2.義務履行.依法履行各項金融消費者保滬義務，具體分

.《中國人民銀行關于限行

包括：依法履行信息披藉義務，嚴格保護個人金融信息3

2.義務旗行方面，每項業金觸機構做好個人金融信

金融消費權安全，保障金融涓費者公平交易權、財產安全和人身安

14問題視情況扣0.5-1息保護工作的通知》（浪發辦公室

益保護全等.

分.12011]17號）

3.投訴處理.依法受理、公平處理金融消費者投訴，及

3.投訴處理方面，每項.《中國人民銀行關于金融

時辦理外部轉辦的金旭消費投訴，配合人民銀行開展金4

問題視情況扣0.5-1機構進一步做好客戶個人金

融消贄糾紛調解工作，規更登記、保存投訴處理臺賬資

分.信息保護工作的通知》（銀

料，開展金融消費投訴分析，并對消費者集中反映問迤81

發號）

及時整改.[2012）80

4.《中國人民銀行金融消費

告權茹保滬實施辦法1（發

[2016]314號）

未事先向當地人民銀行1.《商業銀行法》

報徑,法人金融機構人

2.《中國人民銀行關于實施

民幣存款準備金考核設

平均法考核存款準備金的通

1.認真執行存款建備金制度，正確使用會計科目，按時、每E下限，與上旬內該

知》（銀發[20151289號）貨幣信

足額繳存法定存款準備金.金融機構一般存款余額

2準備金管理23.《中國人民銀行關于進一貸管理

2.加強流動性管理，保持合理的資金頭寸，及時調度資的腎數平均值之比，低

步完善存款準備金平場去考部

金，確保備付金賬戶足額支付.于人民幣法定存款準備

核的通知》（銀發

金率1個百分點以內的[20161153

號）

每次扣1分，超過1個

點的扣2分.

配合做好商品房預售資金監管工作，依法履行商品房預

商品房預售《浙江省商品房預售資金監貨幣信

管資金監管規定.監管銀行應及時備案監管賬戶開立、每發現一個問題，視情

3資金監管業2管暫行辦法》（浙建鹿貸管理

撤銷情況，規范監管項目預售資金存入和監管賬戶資金況扣1-2分.

務[2010]72號）部

支出審核，按月報送監管的商品房預售費金情況.

1,統計管理.幼杰建立完善金融統計工作機制，明確統1.統計管理不善，未開

1.《統計法》

計歸口管理部門，配備統計人員，定期開展統計業務培展培訓、未建立考核激

.《金睡航十管理規定》（中貨幣信

訓，建立科學合理的部門間工作協調機制，制定統計工勵機制、統計報備不及2

4金融統計4國人民銀行令〔）第貸管理

作激勵約束制度.機構設立、人員變動需于正式開業前時視情況扣0.5-1分；20029

號）部

五個工昨日報備.

2統計數據遲報、錯報、

《.金融統計事項報備制度》

2.數據報送。按制度要求及時、完整、準確地上報名種漏報視情況扣0.5-13

扳表與數掂.分；（銀發（2010）336號）

3.統計分析。加強對金融統計數據變動情況的分析與反3茉按要求上報統計分4.各年度統計制度。

映，開展統計預測，及時報送統計分析資料.積極申報析、統討課題視情況扣

完成年度統計學術課題.0.5-1分.

1.繳存款管理,及時申請再新核定財政存款和存款準備

.按次月報加次

金繳存范圍，按期定報送法定存款準備金和財政性存款11211.《中國人民銀行法》

年報分配拜報算3次，

的交存憑證和相關報表，準確辦理交存工作，無漏繳遲2.《商業銀行法》

合計次分配扣分分

繳等情況.15

值,每遲報一次或者數3《.金融違法行為處罰辦法》營業

會計營業2.備案會計資料,及時規范報送各類會計財務資料，依

52據差錯一次月報扣

0.14.《中國人民銀行關于銀行管理部

法申請更新核定財政存款和存款準備金繳存范圍.

分，年報扣0.3分.業金融機構報送會計財務資

.嚴格核算紀律,規范辦理會計核算業務,遞交人民銀

32.出現遲繳、漏繳等情料有關事宜的通知》（銀發

行柜面的相關記賬憑證的清晰度、合;去性、合規性、其

形，本項目不得分.12004）72號）

實性、完整性和有效性.

1.支付結算業務管理.建立健全支付結算業務管理制度，1.支付結算業務管理：1.《中國人民銀行法》

嚴格執行《票據法》.《支付結貨辦法》等法規制度，嚴發生嚴重違反支付結黃

2.《票據法》

格遵守各項支付結算紀律，規范辦理票據、支付等業務，法規制度行為、丟失空

《個人存款賬戶實名制規

嚴格執行支付結算業務收費規定；按規定制作、使用、要空白憑證、用要業務3.營業

6支付結算5定》

保管支付結算重要空白憑證、更要業務印章、密押等里印章、密押等重要物品管理部

要物品；認真履行客戶備付金存管限行職責，按規定監的等風險事件之一的，4.《票據管理實施辦法》（中

替客戶備付金的存管和使用，履行報告職責.該項不得分。國人民銀行令〔1997）第2

號）

2.銀行卡業務管理。嚴格現行各項銀行卡、收單業務管2.銀行卡業務管理：未

理規定，切實規范板行卡發卡和收單業務行為，有效強有效推進限行卡、屯于5.《文句結算辦法》（次發

化銀行卡業務安全管理，嚴格控制銀行卡業務風瞼,提支付等非現金支付工具（1997）393號）

高銀行卡交易系統運行質量,積極配合開展聯合整治銀應用的，扣1-2分，未

6?《人民幣很行結算賬戶管

認真履行銀行卡發卡和

行卡違法9嗨活動.理辦法》（中國人民銀行令

收隼相關管理制度的，

3.銀行結算賬戶管理,按要求落實賬戶實名制；規范人（2003）第5號）

扣分，未有效配

民幣銀行結算賬戶的開立、使用，提高核準類銀行賬戶0..5-1

.《銀行卡收單業務管理辦

合公安部門開展專項行7

報送質量，及時報備各類非核準類限行結算賬戶；按規

法》（中國人民銀行公告

動的，上報材料等不及

定完成銀行結算賬戶年僉工作；嚴格聯網核直業務管理

4，第號）

時的，扣分.[2013]9

按規定開展聯網核套工作；加強對異常開戶行為的審核.1-2

.《支付機構客戶備付金存

3.裂行結算賬戶管理：8

管辦法》（中國人民銀行公告

每發現一個問題視情況

扣0.1-0.5分,未及時（2013）第6號）

報送備付金存管更大事

項的，扣0.1分；銀行

未嚴格履行客戶備付金

存管銀行職責導致發生

風速事件的，該項不得

分；

L《中國人民限行法》

1.人民幣收付業務.完善人民幣收付管理制度；按要求1.人民幣收付方面：未

貨幣

貨幣反假及挑剔不宜流通人民幣，依法收兌、交存不宜流通人民幣達到要求的酌情扣.《人民幣管理條例》

742

人民幣收付和停止流通人民幣；為公眾無償兌換殘缺污損人民幣；0.1Q.5分;若產生嚴重發行部

3.《中國人民銀行殘損人民

對外支付現金做到全額清分:做好現金收支分析預冽魚面影響的,酌情捫

TR捎毀管理辦法》（垠發

作；完善商業限行間現金驪劑網絡.1-2分.[2000]161號）

2.反假貨幣管理.完善反假貨幣管理制度；嚴格履行假2.反假貨市管理方面：4.《中國人民銀行假幣收繳、

幣收繳義務，規范假幣收縊相關工作；及時報送新型假未達到要求的酌情扣鑒定管理辦法》（中國人民

幣、假幣發案情況等信息；對外支付現金做到冠字號碼0.19.5分;若產生嚴里銀行令（2003）第4號）

可查詢；根據人民銀行授權，無償為公眾提供貨幣真偽負面影響的，酌情扣

5.《銀行業金融機構反假貨

整定服務；技要求做好清分機、自動存取款設備、點驗1-2分.

幣工作指引M銀發[2015）29

鈔機具的配備、管理工作.

號）

1.內部制度建設，根據國庫業務需要，及時制訂完善相

1.《中國人民銀行法》

關管理辦法和操作規程，并采取措施確保各項制度辦法1.內部制度建設方面，

落到實處.發現問題，視情況每次2.《預算法實施條例》

扣0.1-0.4分.

2.會計科目使用和賬戶管理.凡代理國庫業務和辦理國3.《國家金庫條例》

家按要求設置和使用

庫經收業務的商業銀行、信用社均應設立"待結算財政24《金融造去行為處罰辦法》

款項"一級科目，不得違規為征收機關開立預算收入過會計科目及相關會計賬

《.國家金庫條例實施細則》

戶的，每次扣分。5

渡賬戶；辦理國度集中支付業務的代理銀行應按照規定0.4營業

8代理國庫4為財政部門和預算單位開立零余額賬戶，零余額賬戶日6.《商業銀行、信用社代理

3不符合國庫經收業務管理部

國庫業務管理辦法》

終余額為零；辦理政府非稅收入收皴業務的代理銀行應辦理及時性、準確性要

按照規定為財政部門開立非稅收入匯繳賬戶.求的，每次扣03分.7《.儲苗國債（電子式）代銷試

3.業務管理.準南、及時辦理國庫業務,包括預算收入4業務資料未及時報送點管理辦法》

的，每次扣分，報

的收納、報解、劃繳，預算資金的撥付、更正、退庫；0.184儲蓄國債（電子式）質押管

送有誤的每次扣。

代理國庫集中收付業務資金的匯劃、清笠；儲蓄類國債05理暫行辦法》

發行、兌付、質押貸款以及憑證式國債再次出售；及時分.

.《憑證式國債質押貸款辦

報告、主動溝通辦理國庫業務過程中出現的新情況、新9

問題等.法》

4.業務贊料報送，按要求報備財政部門、預覽單位零余10.《國債承銷團成員資格審

額賬戶，財政專戶、特設專戶以及代理政府非稅收入匯批辦法》

繳賬戶的開立、變吏、徵錯情況；均報各類預算收支報

表、國旅監管類報表、統計類報表、各期儲蓄國債發行

信息的及時性；填報各類預算收支報表、國庫監管類報

表、統計類報表、各期儲苗國債發行信息的準確性；經

辦人員變更的報備情況.

1.組織架構設置，反洗錢工作領導機構健全,各成員部1.組織架構（共1分）：

門分工明確，有效履職；有專門機構或指定內設機構負未成立反洗錢工作領導

《屏先錢法》

責反洗餞工作；反洗錢組織機構運轉正常.小蛆，扣1分；領導小1.

組成員未覆蓋本機構所2.《金融機構反洗錢規定》

2.內控機制建設,建立完善的反洗錢內部操作姆；做

有相關部門的，職責不

好員工的反洗錢培訓工作，開展反洗錢宣傳；定期開展3.《金融機構客戶身份識別

明，未有效履職，的情

內部稽核，并及時整改；反洗錢合規工作納入年度績效和客戶身份資料及交易記錄

扣Q5-1分.營業

9反洗錢8考核.隨婕辦法》

2內控制度（共L5分）.管理部

3.客戶身份識按照有關規定制定客戶風險等級劃分4.《金的機構大額交易和可

缺少一項制度扣0.1

標準，并對客戶進行風險等級劃分；按照規定要求，做疑交易報告管理辦法》

分，未及時更新內控制

好客戶身份識別工作以及客戶身份資料和交易記錄保存

度或操作規程的，每次5.《金融機構反洗錢監督管

工作.

扣0.1分.未按規定開理辦法（試行）》

4.大額和可疑交易報告.按規定報告大額交易；可疑交展反洗錢宣傳、培訓、

易報告正常；嚴格執行反洗錢保密規定；按規定報送反稽核的,每項酌情捫

洗錢耳度報告等相關信息資料.0.1-0.5分.

3.客戶身份識別（共2.5

分）.未按規定開展客戶

初次識別、再新識別、

持續識別以及保存客戶

身份資料及交易記錄

的，卷項酌情扣0.1-1

分，未按規定開展客戶

風險等級劃分及產品風

險評估的,每項酌情扣

0.1-1.5分.

4.大額和可疑交易報告

（共3分）.未按規定報

送大額交易的，酌情扣

0.1-1分,未按規定開

展可疑交易監測、分析、

報送的，酌情扣。1-1.5

分，未按規定報送反洗

錢年度報告，酌情扣

0.1Q.5分.

11.《征信業管理條例》貨幣信

征信管理21.征信工作機制,明確征信工作歸口省理部門，落實相1.衽信工作機制.征信

0

關工作職責；健全征信系統數據報送、信息查詢、異議工作機制不完善的，視2.《個人信用信息基她數據

處理、安全管理等內部營理制度和操作規程.情況扣0.1-0.5分.庫管理暫行辦法》(中國人民管理部

銀行令(