銀行風(fēng)險管理從業(yè)資格證考試題及答案

單選題

1、下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是（）。

A、風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B、能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D、能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：B

2、銀行風(fēng)險管理的流程不包括（）。

A、風(fēng)險識別

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險評級

D、風(fēng)險計量

答案：C

3、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)“

A、瀏覽器/服務(wù)器

B、服務(wù)器/瀏覽器

C、瀏覽器/客戶端

D、服務(wù)器/客戶端

答案：A

4、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是（）。

A、相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部

分的絕對量

B、資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C、資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D、百分比收益率衡量了絕對收益

答案：B

5、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A、債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價款

B、給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金

C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返還定金

D、債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回

答案：A

6、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理觀點的說法，不

正確的是（）。

A、治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有

效監(jiān)督

B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)

的全體股東受到平等的待遇

C、如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會得到有效補(bǔ)償

D、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益

相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機(jī)會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進(jìn)

行合作

答案：A

7、土地權(quán)利預(yù)告登記申請人一般為（）。

A、土地權(quán)利人

B、利害關(guān)系人

C、第三人

D、簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方

答案：D

8、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡

單的方法。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、替代標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級計量法

D、流程分析法

答案：C

9、下列具有保證人資格的是（）。

A、國家機(jī)關(guān)

B、學(xué)校

C、具有代為清償能力的法人

D、醫(yī)院

答案：C

10、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款

利率為8%,支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則

該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨（）。

A、重新定價風(fēng)險

B、收益率曲線風(fēng)險

C、基準(zhǔn)風(fēng)險

D、期權(quán)性風(fēng)險

答案：A

11、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理

指引》國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為。

A、較低、中等、較高

B、低、較低、中等、較高、高

C、低、的、

D、低、中等、高

答案：B

12、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點不包括()。

A、完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位

操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B、嚴(yán)格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

C、設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手

續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D、加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平

答案：C

13、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D、全面風(fēng)險管理模式階段

答案：B

14、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司

治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。

A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策

程序

B、明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C、董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目

標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D、建立完善的信息報告和信息披露制度

答案：C

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險限額的描述，錯誤的是（兀

A、風(fēng)險限額是風(fēng)險偏好傳導(dǎo)的重要手段

B、風(fēng)險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度

C、風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險

指標(biāo)的控制上（下）限

D、風(fēng)險限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

16、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的有（）。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險對換

C、風(fēng)險集中

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)出

答案：A

17、A單位以劃撥方式取得了國有建設(shè)用地的使用權(quán)，該土地原來的

土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)之

前須支付（）。

A、國有土地出讓金

B、建設(shè)用地補(bǔ)助金

C、協(xié)議出讓金

D、土地補(bǔ)償費

答案：D

18、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是（）。

A、對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個

數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B、風(fēng)險補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D、風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

答案：13

19、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A、利息波動

B、匯率波動

C、財務(wù)風(fēng)險

D、幣種不匹配

答案：D

2()、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用()來轉(zhuǎn)移。

A、提取損失準(zhǔn)備金

B、資本金

C、保險手段

D、沖減利潤

答案：C

21、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同

意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)()。

A、出讓

B、轉(zhuǎn)租

C,轉(zhuǎn)讓

D、處置

E、抵押

答案：B

22、下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的是()。

A、風(fēng)險一般小于損失本身

B、損失是一個事前概念

C、風(fēng)險是一個事后概念

D、商業(yè)銀行的風(fēng)險計量重在分析不同風(fēng)險狀況或條件下，損失發(fā)生

的可能性

答案：D

23、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險？（）

A、折算風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、交易風(fēng)險

D、股票價格風(fēng)險

答案：D

24、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自

的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B、“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)

全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C,我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D、國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽

頭組織

答案：D

25、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資

B、戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C、戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D、戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

答案：D

26、探測器距端墻的距離為安裝間距的（）。

A、1/2

B、2/3

C、3/4

D、3/5

答案：A

27、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類

風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行

經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A、銀行監(jiān)管

B、市場監(jiān)管

C、內(nèi)部監(jiān)管

D、風(fēng)險監(jiān)管

答案：D

28、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的

是（）。

A、市場風(fēng)險

B、聲譽(yù)風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：A

29、銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行如包，將不良貸款及全

部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。

A、不良貸款轉(zhuǎn)讓

B、貸款核銷

C、清收處置

D、貸款重組

答案：A

30、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品

牌風(fēng)險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A、我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C、銀行缺乏獨特的品牌形象

D、銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

答案：D

31、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A、收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B、假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基

本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C、正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D、反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

答案：D

32、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要取責(zé)，下列說法正確的是（）。

A、風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)

部控制進(jìn)行監(jiān)督

B、董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以

及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策

C、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀

行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D、風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方

法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

答案：D

33、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險資本

B、經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上

與非預(yù)期損失相等

C，監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管

的最低要求

D、監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本

答案：D

34、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對

商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威

脅最大。

A、聲譽(yù)風(fēng)險

B、法律風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

答案：A

35、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B、信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C、對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名

義價值，因此其潛在風(fēng)險損失可以忽略不計

D、交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

答案：D

36、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。

A、建立對施工現(xiàn)場環(huán)境保護(hù)的制度

B、按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)生次生災(zāi)害

C,積極接受事故調(diào)查處理

D、暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場

答案：A

37、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10%,1年期信用等

級為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生違約

的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險中性定

價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為（）。

A、2.5%

B、5%

C、10%

D、15%

答案：B

38、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級

類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)

銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元,

特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是

（）。

A、0.25

B、0.83

C、0.82

D、0.3

答案：C

39、下列市場風(fēng)險敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)的是（）。

A、Vega

Gamma

C、Delta

D、Theta

答案：13

40、以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。

A、風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C、風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D、信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置

答案：B

41、風(fēng)險文化的精神核心是()。

A、風(fēng)險管理策略

B、風(fēng)險管理理念

C、公司治理結(jié)構(gòu)

D、內(nèi)部控制系統(tǒng)

答案：B

42、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán),

最長不超過()年。

A、40

B、5()

C,60

D、70

答案：B

43.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹()的監(jiān)管理念。

A、管理為本

B、穩(wěn)定為本

C、風(fēng)險為本

D、發(fā)展為本

答案：c

44、已知期初正常類貸款余額50()億元，關(guān)注類貸款余額40億元，

次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額

0o則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是()億元。

A、35

B、32

C、36

D、30

答案：A

45、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。

A、已造成損失

B、非預(yù)期損失

C、預(yù)期損失

D、災(zāi)難性損失

答案：C

46、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括()。

A、流動性惡化

B、出現(xiàn)重大操作失誤

C、國家監(jiān)管政策變化

D、由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價值惡化

答案：C

47、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于()時，對商業(yè)銀

行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警。

A、2%?5%

B、3%?5%

C、4%?5%

D、1%?5%

答案：B

48.負(fù)債業(yè)務(wù)()是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序.人

員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險。

A、操作風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A

49、銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對市場風(fēng)險管理體系各個組

成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價U

A、日

B、月

C、半年

D、年

答案：D

50.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手

段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢，

欺騙誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A、政策性風(fēng)險

B、不正當(dāng)競爭風(fēng)險

C、項目評估風(fēng)險

D、操作性風(fēng)險

答案：B

51、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A、長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B、經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或

質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C、在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年

累計折扣20%

D、長期次級債務(wù)不能計入附屬資本

答案：C

52、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（兀

A、第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B、第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C、第三道防線——內(nèi)部審計

D、第二道防線——銀監(jiān)會

答案：D

53、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金

流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A、經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B、投資活動的現(xiàn)金流

C、融資活動的現(xiàn)金流

D、銷售活動的現(xiàn)金流

答案：B

54、員工人均培訓(xùn)費用是操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的一項，它反映商業(yè)銀行

在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費用增

加但人均培訓(xùn)費用下降，意味著（）。

A、員工培訓(xùn)效率下降

B、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C、公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D、以上均不正確

答案：B

55、通常在商業(yè)銀行實際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描

述，恰當(dāng)?shù)氖牵ㄘ?/p>

A、資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B、資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C、資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D、資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

答案：13

56、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B、關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C、會計資料規(guī)范性

D、財務(wù)報表檢查

答案：A

57、我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，

短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行

面臨的（）。

A、違規(guī)風(fēng)險

B、監(jiān)管風(fēng)險

C、政策風(fēng)險

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：B

58、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國

際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨

的風(fēng)險屬于（）。

A、國家風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：D

59.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險

水平應(yīng)當(dāng)與其0相匹配。

A、經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

B、資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

C、市場風(fēng)險管理能力和資本實力

D、網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模

答案：C

60、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)

余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A、30%

B、25%

C、50%

D、75%

答案：B

61、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時

具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B、風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進(jìn)行返回檢驗

C、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D、風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理

答案：A

62、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大,但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前,

資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為

滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長

期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A、向人民銀行再貼現(xiàn)

B、發(fā)行銀行債券

C、拆人資金

D、用自有債券進(jìn)行回購

答案：B

63、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是（）。

A、銀行控股股東變更

B、資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C、無保險的存款

D、銀行評級下調(diào)

答案：A

64、某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸

款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（兀

A、低國別風(fēng)險

B、中等國別風(fēng)險

C、較低國別風(fēng)險

D、較高國別風(fēng)險

答案：13

65、如果操作風(fēng)險損失與信用風(fēng)險相關(guān)，并在過去已反映在銀行的信

用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計算最低

監(jiān)管資本時應(yīng)將其視為（）損失。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

答案：A

66、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開

發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資

現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)

上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

C、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D、多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

答案：A

67、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A、流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

B、流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

C、流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D、流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

答案：C

68、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)

銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A、存款準(zhǔn)備金

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、監(jiān)管資本

D、風(fēng)險資本

答案：B

69.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。

A、對公存款

B、同業(yè)拆入

C、向人民銀行借款

D、存款負(fù)債

E、借入負(fù)債

答案：D

7（）、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A、銷售凈利澗率

B、資本收益率

C、資產(chǎn)負(fù)債率

D、權(quán)益增長率

答案：C

71、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析

的內(nèi)容的是（）。

A、所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B、行業(yè)競爭力及替代性分析

C、行業(yè)的成本及盈利性分析

D、行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

答案：A

72、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款10（）（）萬元，該客戶在

第1年的違約率是0.8%,第2年的違約率是1.4%,第3年的違

約率是2.1%。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A、95.757%

B、96.026%

C、98.562%

D、92.547%

答案：A

73、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)

險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是（）。

A、核心資本

B、信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本

C、監(jiān)管資本

D、風(fēng)險加權(quán)資本

答案：B

74、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，

或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是

讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A、融合階段

B、離析階段

C、放置階段

D、轉(zhuǎn)移階段

答案：C

75、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A、風(fēng)險糾正

B、風(fēng)險防范

C、市場退出

D、風(fēng)險救助

答案：B

76、高級管理層所需要的風(fēng)險報告是（）。

A、具體頭寸報告

B、整體風(fēng)險報告

C,最佳避險報告

D、詳細(xì)客戶報告

答案：B

77、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬

元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A、166.67%

B、118.33%

C、113.95%

D、126.56%

答案：A

78.(),以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。

A、只罰機(jī)構(gòu).不罰個人

B、機(jī)構(gòu)個人并罰

C、只罰個人.不罰機(jī)構(gòu)

D、機(jī)構(gòu)個人都不罰

答案：A

79、下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是()。

A、恐怖襲擊

B、監(jiān)管規(guī)定

C、聲譽(yù)受損

D、黑客攻擊

答案：C

80、下列選項中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是G)u

A、實體公正

B、監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C、監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D、行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

答案：A

81、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵扣財產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所得

價款()。

A、由抵押人自行處理

B、向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C、由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D、若由于抵押權(quán)人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配

答案：B

82、()強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要

求其所有權(quán)歸屬。

A、賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、監(jiān)管資本

D、永久資本

答案：C

83、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率()。

A、越低

B、越高

C、為零

D、不確定

答案：B

84、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A、至多4年

B、至多5年

C、至少3年

D、至少5年

答案：D

85、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A、信用

B、市場

C、聲譽(yù)

D、流動性

答案：D

86、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A、賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部

分

B、賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未

分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等

C、監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水

平相匹配的資本

D、經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

答案：D

87、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違

約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44

億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為（）。

A、50%

B、86.67%

C、36.67%

D、42.31%

答案：A

88、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金

流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A、經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B、投資活動的現(xiàn)金流

C、融資活動的現(xiàn)金流

D、銷售活動的現(xiàn)金流

答案：B

89、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對管理（）最為有效。

A、聲譽(yù)風(fēng)險

B、信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C、貸款違約風(fēng)險

D、商品價格風(fēng)險

答案：D

90、下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A、流動性比例

B、流動性覆蓋率

C、期限錯配分析

D、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

答案：C

91.（）是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟。

A、信息科技現(xiàn)場監(jiān)管

B、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管

C、信息科技風(fēng)險評估

D、信息科技監(jiān)管評級

答案：C

92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的（），執(zhí)行董事會

的決議。

A、最終責(zé)任

B、直接責(zé)任

C、實施責(zé)任

D、監(jiān)督責(zé)任

答案：C

93.高風(fēng)險債券不包括（）。

A、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

B、信用評級在投資級別以下

C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D、債券杠桿率過高

答案：C

94.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為

緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)

體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、系統(tǒng)性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：C

95.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外

部事件所造成損失的風(fēng)險。

A、操作風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A

96.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款的主要風(fēng)險點不包括的是（）。

A、內(nèi)控不完善

B、業(yè)務(wù)不合規(guī)

C、核算不真實

D、利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險

答案：D

97.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在

問題的，（）。

A、可以對商業(yè)銀行進(jìn)行罰款等處罰

B、可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風(fēng)險報表.報告的頻率

C、應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D、應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行高級管理層.董事會召開審慎性會談

答案：C

98.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高

和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待

提高金融消費者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A、單一性

B、復(fù)雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案：B

99.風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A、體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望

B、與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C,風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D、保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定

答案：C

100、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此

下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ㎡

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機(jī)

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評可能造成的風(fēng)險損失及影

響

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險

答案：C

101、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是。。

A、敏感性分析計算簡單

B、敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C、敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D、對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益

或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險

答案：B

102.對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。

A、貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額

B、（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各項貸款余額

C、貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款

D、貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

答案：D

103、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本

時，0的資本要求系數(shù)B最低。

A、公司金融業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

答案：c

104、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A、盈利能力比率

B、效率比率

C、杠桿利率

D、流動比率

答案：D

105.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A、評價主體是商業(yè)銀行

B、評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C、評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

答案：D

1（）6、采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務(wù)條線

的操作風(fēng)險資本要求p系數(shù)為（兀

A、18%

B、12%

C、15%

D、10%

答案：A

107、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A、損失事件評估

B、損失事件識別

C、損失事件填報

D、損失金額確定

答案：A

多選題

1、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()。

A、當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上

升

B、當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下

降

C、當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下

降

D、當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上

升

E、當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上

升

答案：BC

2、中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

包括以下哪幾項()0

A、不良資產(chǎn)/貸款率

B、預(yù)期損失率

C、貸款風(fēng)險遷徙

D、不良貸款撥備覆蓋率

E、貸款損失準(zhǔn)備充足率

答案：AC

3、投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營活動所必須面對的最基本的

問題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A、現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資

產(chǎn)上

B、現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險水

平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C、馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的

無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點

D、馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最

完整的框架

E、均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

答案：ABC

4.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。

A、流動性風(fēng)險的管理

B、商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C、風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理

D、前瞻性的策略選擇管埋

E、利率風(fēng)險的管理

答案：CD

5.下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險點的有（）o

A、借款人信用風(fēng)險

B、虛假權(quán)證風(fēng)險

C、個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險

D、虛假按揭風(fēng)險

E、抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險

答案：ABCD

6、內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的作用體現(xiàn)在（）。

A、確保風(fēng)險管理流程完整，合規(guī)

B、為各類具體風(fēng)險的管理構(gòu)成一個良好的內(nèi)部環(huán)境

C、能夠代替內(nèi)部審計職能

D、確保風(fēng)險管理流程的有效性

E、是風(fēng)險管理的第一道防線

答案：ABD

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（兀

A、全面

B、審慎

C、有效

D、獨立

E、安全

答案：ABCD

8、關(guān)于債權(quán)評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。

A、客戶信用評級主要針對交易主體

B、它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

C、債權(quán)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D、一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債權(quán)評級

E、一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

答案：ABD

9、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A、信息披露內(nèi)容不全面

B、風(fēng)險信息披露不充分

C、信息披露不及時

D、表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

E、信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

答案：ABD

1（）、信貸客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。

A、拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

B、關(guān)鍵的人事變動

C、業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D、存款賬戶余額下降

E、主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

答案：AD

11、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險

管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，即（）。

A、資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B、負(fù)債風(fēng)險管理階段

C、資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D、全面風(fēng)險管理階段

E、市場風(fēng)險管理階段

答案：ABD

12、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類,

其中包括（）。

A、系統(tǒng)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

E、聲譽(yù)風(fēng)險

答案：BCD

13、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括（）。

A,公司治理

B、連續(xù)經(jīng)營

C、內(nèi)部控制

D、合規(guī)文化

E、信息系統(tǒng)

答案：ACD

14、下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）。

A、綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素

B、它實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C、主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

D、通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素，客戶信用風(fēng)險因

素由客戶評級完成

E、可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

答案：D

15、風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險

()能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

A、識別

B、計量

C、緩釋

D、監(jiān)控

E、收益

答案：ABCD

16、核心雇員流失的風(fēng)險具體體現(xiàn)為()。

A、核心員工的知識/技能缺乏

B、缺乏足夠后援/替代人員

C、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D、缺乏崗位輪換機(jī)制

E^核心員工超越授權(quán)的活動

答案：BCD

17、為了避免風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀

行可以采?。ǎ┑纫幌盗腥碌娘L(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種

類風(fēng)險。

A、人員培訓(xùn)

B、總體組合限額

C、資產(chǎn)證券化

D、信用衍生產(chǎn)品

E、授信集中度限額

答案：BCD

18、全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（）。

A、不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B、從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要

求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束

C、提出了一系列監(jiān)管原則

D、繼續(xù)以資本充足率為核心

E、從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

并舉

答案：ABCD

19.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細(xì)分為（）。

A、流動資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、貼現(xiàn)

E、保理

答案：ABCD

20、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案的有（）。

A、災(zāi)難恢復(fù)計劃

B、回應(yīng)監(jiān)管批評

C、訴訟應(yīng)答策略

D、業(yè)務(wù)中斷恢復(fù)計劃

E、公共關(guān)系補(bǔ)償計劃

答案：ABCD

21、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析,

正確的有（）。

A、銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低

B、銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低

C、銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

D、銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越