銀行從業資格整理與復習卷含答案和解析

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止

等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起

（）O

A、6個月

B、2年

C、5年

【參考答案】：B

【解析】：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清

時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之

日起2年。

2、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）o

A、國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

氏國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

C、國家助學貸款可用于支付學費和生活費

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制

高等學校中經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第

二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活

費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所

以發放對象不包括全日制初高中生。

3、（）是指債權人與債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的

方式，轉移債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債

務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。

A、抵押

B、保證

C、質押

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】質押也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人

占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權

依法就該動產賣得價金優先受償。

4、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中()不是其最

常用的組合限額設定維度。

A、行業等級

B、擔保

C、授信額度

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中行業等級、

產品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。

5、金融市場的最基本、最重要的功能是()o

A、融通貨幣資金

B、信號功能

C、調節經濟

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】金融市場的最基本、最重要的功能是融通貨幣資金。

6、商業銀行的票據貼現業務屬于()o

A、授信業務

B、中間業務

C、衍生產品業務

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀

行承兌匯票或商業承兌匯票向商業銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除

貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業務。

7、公司發放紅利的一個主要的目的是()o

A、維持公司在資本市場地位

B、公司發展迅速

C、保住公司資本金

【參考答案】：A

【解析】：紅利和利息均為公司的融資成本。大多數公司必須支付

紅利來保證其在證券市場的位置或資本市場的地位，因為紅利的發放會

影響投資者的態度。否則，投資者可能出售其股份，使股價下跌。

8、2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行

后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足

率分別不得低于—和—。()

A、9%；8%

B、11%；10%

C、11.5%；10.5%

【參考答案】：C

【解析】：2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》

正式施行后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的

資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%0多層次的監管資本要求增強

了資本監管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內銀行面臨的系統

性風險和特定風險。

9、下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”

規定的是()o[2015年10月真題]

A、依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B、與本行專家討論某股票的走勢

C、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【參考答案】：C

【解析】：從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：

①向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人

信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信

息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交

易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息

用于未經客戶許可的其他目的。

10、自營貸款期限最長一般不超過()年。

A、5

B、7

C、10

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】自營貸款期限最長一般不超過10年。

11、個人貸款業務與公司貸款業務相區別的重要特征是()O

A、個人貸款業務和公司貸款業務的主體不同

B、?個人貸款的品種多、用途廣泛

C、個人貸款較公司貸款還款方式靈活

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款

分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個

人，這是與公司貸款業務相區別的重要特征。

12、“同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者

和供應商”是決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期內在吸引力,

這是（）

A、波特理論

B、5Ps亞當？斯密理論

C、SWOT分析方法

【參考答案】：A

【解析】：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分

市場的長期的內在吸引力。這五個群體是同行業競爭者、潛在的新加入

的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對

這五種威脅銀行長期贏利的主要因素作出評估。

13、某銀行2010年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在

2010年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為

1000億元，期初正常類貸款期間因正常回收減少了500億元，則正常

類貸款遷徙率為Oo

A、6.0%

B、10.5%

C、因數據不足無法計算

【參考答案】：B

【解析】：正常類貸款遷徙率二期初正常類貸款向下遷徙金額/(期

初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額)X100%,其中期初

正常類貸款向下遷徙金額即報告期末關注類、次級類、可疑類、損失類

的貸款余額之和。正常類貸款遷徙率=1000+(10000-500)X100%=

10.5%o

14、商業銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層，以調查客戶

理財需求的共性。

A、資產規模

B、區域

C、年齡

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】在大多數情形下，商業銀行一般會根據客戶的資產(包括

金融資產和其他資產)規模對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶

需求的共性。

15、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不

需要報告的交易是()O

A、當日累計外幣交易6000美元的現金收支

B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

C、單筆人民幣交易30萬元的現金收支

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交

易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、

現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收

支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣

等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值

10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1

萬美元以上的

16、現階段我國貨幣供應量中M2減皿是()o

A、狹義貨幣供應量

B、準貨幣

C、流通中現金

【參考答案】：B

【解析】：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為

準貨幣，是潛在

購買力。

17、根據，《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，對全

部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的()

A、10%

B、15%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

10%,對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超

過商業銀行資本凈額的15%,對全部關聯方的授信余額不得超過商業

銀行資本凈額的50%

18、下列各項屬于流動性風險預警的融資指標的是()o

A、融資成本上升

B、外部評級下降

C、所發行的股票價格上升

【參考答案】：A

【解析】：融資指標/信號主要包括商業銀行的負債穩定性和融資

能力的變化等。例如，存款大量流失，債權人(包括存款人)提前要求

兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升，融資交易對手開始要求抵

(質)押物且不愿提供中長期融資，愿意提供融資的對手數量減少且單

筆融資的金額顯著上升，被迫從市場上購回已發行的債券等。

19、下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是()o

A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表

現情況及相關資料

B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所有的相關資

產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，

還應為每一個理財計劃制作明細記錄

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、

市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供相關

信息。

20、某公司2013年末擁有總資產1000萬元，總負債400萬元，年

底又向銀行貸款200萬元。預計公司2014年的資產使用效率、利潤率

與2013年相同，分別為100%和6%,2014年紅利的留存比率為七成，

則該公司2014年的可持續增長率為()o

A、6.65%

B、9.17%

C、11.12%

【參考答案】：B

【解析】：根據題意，2014年該公司的財務杠桿變為1200/

(1000-400)=2,則該公司的SGR二利潤率X資產使用效率X財務杠桿

X70%/(1-利潤率X資產使用效率X財務杠桿X70%)

=6%X100%X2X70%/(1-6%X100%X2X70%)=9.17%o

21、下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A、年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機溝的

工作人員

B、金融機構

C、年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

【參考答案】：B

【解析】:危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、

以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買

假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨

認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的

主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

22、假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產

A=2000億元,負債【尸1800億元,資產加權平均久期為DA=5年，負債

加權平均久期為DL二3年。根據久期分析法，如果市場利率從4%下降到

3.5%,則商業銀行的整體價值約()o

A、增加22億元

B、減少22億元

C、增加2億元

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示負債的加權平

均久期，VA表示總資產的初始值，VL表示總負債的初始植。當市場利

率變動時，資產和負債的變化具體為：①4VA二一[DAXVAXZ\R/

(1+R)]=-5X2000X(3.5%-4%)/(1+0.04)=48.08(億元)；

23、下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是()o

A、風險管理的目標是消除風險

B、風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和

股東回報的重要手段

C、商業銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對

不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度

【參考答案】：A

【解析】：風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管

理過程實現風險與收益的平衡。

24、商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過()家保險

公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家

保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。

25、下列不屬于合規風險所造成的直接后果是()o

A、重大財務損失

B、監管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能

遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

26、?個人汽車貸款發放前，應先于落實的條件不包括（）o

A、對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還

本付息賬戶用于歸還貸款

B、經銷商已開出汽車銷售發票

C、對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

【參考答案】：B

【解析】：個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件除ABD三

項外，還包括：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的

具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一

定期限的還本付息額的保證金。同時，需要滿足個人汽車貸款的擔保條

件等。

27、某公司2009年初擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，

公司2008年全年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發

放紅利，則公司的可持續增長率為（）o[2009年6月真題]

A、3.25%

B、7.24%

C、8.99%

【參考答案】：C

【解析】:根據題中信息可得：該公司凈資產=8500-4500=4000（萬

元），R0E=凈利潤/凈資產=600/4000=0.15;紅利支付率=股息分紅/凈

利潤二270/600=0.45,RR=1-紅利支付率=1-0.45=0.55,則該公司的可持

續增長率為，即為8.99%。

28、商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利

變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A、小麥

B、棉花

C、黃金

【參考答案】：c

【解析】：商品價格風險定義中的商品主要是指可以在場內自由交

易的農產品、礦產品（包括石油）和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金

屬，黃金是被納入匯率風險類考慮的。

29、顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利

計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行O元。:2010年10月真題］

A、19801

B、18182

C、18114

【參考答案】：B

【解析】：根據公式，可得：

30、個人理財業務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規規定采

用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）O

A、合同書、信件和數據電文

B、電子郵件

C、口頭承諾

【參考答案】：c

【解析】：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子

數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。

31、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A、外匯敞口分析

B、壓力測試

C、最小二乘法

【參考答案】：C

【解析】：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口

分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

32、下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。

A、債務人履行債務的期限

B、債務人住所

C、質押擔保的范圍

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】質押合同應當包括以下內容：（1）被擔保的主債權種類、

數額；（2）債務人履行債務的期限；（3）質物的名稱、數量、質量、

狀況；（4）質押擔保的范圍；（5）質物移交的時間；（6）當事人認

為需要約定的其他事項。

33、中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行是（）o

A、中國交通銀行

B、中國銀行

C、中國建設銀行

【參考答案】：C

【解析】：中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行

是中國建設銀行。

34、對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）o

A、房地產經紀公司

B、公積金管理中心

C、房地產開發商

【參考答案】：C

【解析】：對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是

房地產開發公司。即房地產開發商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸

款合作協議”，由銀行向購買該開發商房屋的購買者提供個人住房貸款,

借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，

由開發商提供階段性或全程擔保。

35、“借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額”屬于()。

A、可疑類貸款

B、損失類貸款

C、次級類貸款

【參考答案】：B

【解析】:借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額屬于損失類貸

款的特征。

36、對于由第三方提供擔保的保證貸款，在()的情況下，銀行無

權要求借款人追加新的保證人。

A、由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大，銀行加收罰息而

導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度

B、抵押品市場價值出現變化

C、擔保人自身的財務狀況惡化

【參考答案】：B

【解析】：只要抵押品本身沒有發生毀壞、滅失等，而是市場價值

發生變化，銀行無權要求借款人追加新的保證人。

37、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是()o

A、借款人經濟效益

B、借款人規模

C、不良貸款比率

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】根據銀行流動資金貸前調查報告內容的相關要求，其中不

良貸款比率(比息率)是反映借款人與銀行關系的重要指標。

38、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是()o

A、生產

B、投資

C、供給

【參考答案】：B

【解析】：生產、消費、投資是推動經濟增長的三駕馬車。在我國,

起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大

家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大

于發達國家。經濟增長主要體現為投資推動。

39、流動性反映了商業銀行資產負債狀況及其變動對均衡要求的滿

足程度，因而商業銀行的流動性體現在()流動性和()流動性兩個方

面。

A、安全、收益

B、資產、負債

C、貸款、存款

【參考答案】：B

【解析】：流動性反映了商業銀行資產負債狀況及變動對均衡要求

的滿足程度，因而商業銀行的流動性體現在資產流動性和負債流動性兩

個方面。

40、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流

程環節風險和OO

A、控制派生風險

B、系統性風險

C、操作失誤風險

【參考答案】：A

【解析】：按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風

險、流程環節風險和控制派生風險。故選A。

41、下列理財目標中屬于長期目標的是()o

A、償還個人債務

B、稅收負擔最小化

C、建立退休基金

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】客戶在與銀行從業人員接觸的過程中會提出他們的需求和

期望目標，這些目標按時間長短可以劃分為：①短期目標。比如休假、

旅游等；②中期目標。比如子女教育基金、按揭購房等；③長期目標。

比如退休金、遺產等。故本題答案選D。

42、根據代理權產生的依據的不同對代理進行分類，其中不包含

()O

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】根據代理權產生的依據的不同，可以將代理分為委托代理、

法定代理和指定代理。

43、凍結單位或個人存款的期限最長為()個月。

A、1

B、6

C、9

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按

照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾

期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

44、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()o

A、支付結算

B、儲蓄功能

C、消費信貸

【參考答案】：B

【出處】：2013徉下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結

算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

45、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求

明顯不合理，這時他應()O

A、按規定向上級主管報告

B、耐心說明情況.取得理解和諒解

C、不理會其要求

【參考答案】：B

【解析】：在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。

對客戶提出的

合理要求盡量滿足.對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明

情況，取得理解和諒解。

46、允宵所有中資銀行開辦消費信貸業務始于()o

A、1997年

B、1999年

C、2000年

【參考答案】：B

【解析】：從1999年起，《關于開展個人消費信貸的指導意見》

允許所有中資銀行開辦消費信貸業務。

47、()是商業銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。［2012

年10月真題］

A、保證策略

B、保證措施

C、保證實力

【參考答案】：c

【解析】：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或

有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿

是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。

48、下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是()o

A、分為外部評級和內部評級

B、外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

C、外部評級主要適用于大中型企業

【參考答案】：B

【解析】：信用評級分為外部評級和內部評級：前者是專業評級機

構對債務人信用狀況的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主

要為企業；后者是商業銀行根據內部數據和標準，對客戶的風險進行評

價，側重于定量分析。

49、根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與

信用風險分析結果形成OO

A、傾向性意見

B、貸前調查報告

C、紀要文件

【參考答案】：B

【解析】：根據《貸款通則》的規定，信貸業務人員要將貸前調查

與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委

員會評審、批準。

50、根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，資產

收益率的計算公式為。

A、資產收益率二稅后凈收入/資本金總額

B、資產收益率二稅后凈利潤/平均資本金總額

C、資產收益率二稅后凈收入/資產總額

【參考答案】：C

【解析】：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，

資產收益率(ReturnonAssets,ROA)是反映商業銀行資產質量、收入

水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其

計算公式是：資產收益率(ROA)二稅后凈收入/資產總額。

51、戰略風險屬于一種()o

A、短期的顯性風險

B、長期的顯性風險

C、長期的潛在風險

【參考答案】：C

【解析】：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實

施效果需要很長時間才能顯現，且戰略風險管理強化了商業銀行對于潛

在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在

聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。

52、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪項？()

A、財政性存款

B、活期存款

C、應解匯款

【參考答案】：A

【解析】：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，

人民幣超額準備金率二(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)/

人民幣各項存款期末余額X100%。公式中各項存款包括人民幣的活期存

款、定期存款、應解匯款、保證金，不含財政性存款和委托存款。

53、一級操作風險損失時將發生的內部原因包括()o

A、信息科技系統、流程、人員

B、流程、人員、經營活動

C、信息科技系統、人員、環境

【參考答案】：A

【解析】：一級操作風險原因分類有信息科技系統、流程、人員、

經營活動、環境、政治、監管和破壞或事故等八類。其中，信息科技系

統、流程、人員屬于導致操作風險損失事件發生的內部原因；經營活動、

環境、政治、監管和破壞或事故屬于導致操作風險損失事件發生的外部

原因。

54、商業銀行系統缺陷包括()所產生的風險。

A、員工的必要知識不足

B、系統設計不完善

C、外部欺詐

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺

陷和外部事件四大類別分類。其中，系統缺陷包括系統設計不完善和系

統維護不完善所產生的風險，具體表現為數據/信息質量風險、違反系

統安全規定、系統設計/開發的戰略風險，以及系統的穩定性、兼容性、

適宜性方面存在問題等方面。

55、貸款總額與核心存款的比率—，表明商業銀行存儲的流動性

越高，流動性風險也相對O（）

A、越小；越小

B、越小；越大

C、越大；越大

【參考答案】：A

【解析】：貸款總額與核心存款的比率越小，表明商業銀行資金穩

定性的資金來源運用在非流動資產上的比例越小，從而流動性越高，流

動性風險也相對越小。

56、下列（）不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A、《貸款通則》

B、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》

C、《項目融資業務指引》

【參考答案】：B

【解析】：C項，《商業銀行風險監管核心指標（試行）》屬于其

他風險管理領域相關制度指引。

57、面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是

否可受理，調查人員應（）。［2009年6月真題］

A、申報貸款

B、不作表態

C、準備后續調查

【參考答案】：c

【解析】：根據《貸款通則》的規定，面談結束時，調查人員應及

時對客戶的貸款申請作出必要反應，如客戶的貸款申請可以考慮（但還

不確定是否受理），應向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續調查

工作，注意不得超越權限作出有關承諾。

58、關于對借款人盈利能力的分析，下列說法錯誤的是（）o

A、應對銷售利潤率、凈利潤率等各指標及利潤表各項目結構分析,

分別獨立評價

B、一般銷售利潤率上升總是與產品銷售成本在產品銷售收入中比

重下降相聯系

C、銷售利潤率上升一般必然導致營業利潤率的上升

【參考答案】：A

【解析】：在分析借款人盈利能力時，應將銷售利潤率、營業利潤

率、稅前利澗率、凈利潤率、成本費用利潤率等指標結合起來，并運用

利潤表中各個項目的結構分析，綜合評價客戶盈利能力的高低和變動情

況，不應將各指標分裂開來單獨評價，這樣不能全面考察企業的盈利能

力O

59、在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意（）o

A、抵（質）押協議的合規性

B、抵（質）押協議中的擔保期限

C、抵（質）押協議生效的前提條件

【參考答案】：C

【解析】：在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵（質）

押協議生效的前提條件（如向有關部門登記生效）。對于抵押協議雖正

式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段

和措施規避貸款風險。

60、商業銀行先要和公積金管理中心簽訂(),取得公積金個人住

房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

[2009年10月真題]

A、委托貸款通知書

B、委托放款協議書

C、住房公積金貸款業務委托協議書

【參考答案】：C

【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務

委托協議書》，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委

托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具

體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款

咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定

的住房公積金貸款條件。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、設定貸款投放的行業比例屬于以下哪種風險管理策略？()O

A、風險規避

B、風險對沖

C、風險分散

【參考答案】：C

【解析】：通過設定行業比例，避免貸款過于集中

2、金融創新的內在要求是()

A、風險管理

B、業務發展

C、信息技術

【參考答案】：A

【解析】：風險管理是金融創新的內在要求

3、下列不屬于定期存款的是()o

A、整存整取

B、通知存款

C、存本取息

【參考答案】：B

【解析】：C是屬于其它儲蓄存款

4、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣

O萬元

A、50

B、20

C、40

【參考答案】：B

【解析】：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承

受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

5、擴張性財政政策對經濟的影響是()o

A、緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務

B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務

C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務

【參考答案】：A

【解析】：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總

需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導

致政府收入不足.因此也會增加政府債務。

6、最后貸款人的援助對象是()o

A、出現流動性不足且沒有清償力的金融機構

B、暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C、瀕臨破產倒閉的金融機構

【參考答案】：B

【解析】：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具

有清償力的金融機構。

7、下列屬于融資類保函的是()o

A、投標保函

B、預付款保函

C、延期付款保函

【參考答案】：C

【出處】：2013徉上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包

括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延

期付款保函。投標保函、經營租賃保函、預付款保函屬于非融資類保函。

8、隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，

銀行業金融機構普遍把()作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活

動。

A、公司治理

B、合規管理

C、風險指標

【參考答案】：B

【解析】：當前，銀行業金融機構普遍把合規管理作為銀行業金融

機構一項核心的風險管理活動。

9、銀行采用標準法計量操作風險時，將全部業務劃分為()個業

務條線。

A、6

B、8

C、9

【參考答案】：C

【解析】：標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、

零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和

其他業務等9個業務條線.操作風險資本要求等于各條線三年總收入的

平均值乘上一個固定比例再加總。

10、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業

從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是()O

A、客戶的婚姻狀況

B、風險承受能力

C、客戶近期是否有購房需求

【參考答案】：B

【解析】：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解

客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。

同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務

單據及客戶的風險承受能力。

11、組合投資類理財產品發行主體往往采用()的投資組合管理方

法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

A、動態

B、靈活

C、隨機

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合

或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、

新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體

往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管

理。

12、銀行可能遭受的國家風險包括()o

A、到期不還風險

B、債務重新安排風險

C、以上都是

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do

A、B、C項都屬于國家風險。

13、銀行在產品生命周期介紹期一般采取的措施不包括()

A、建立有效的信息反饋機制

B、通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產品的用途和特點

C、不斷提高產品質量，改善服務

【參考答案】：C

【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先，建立

有效的信息反饋機制，主動地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進

行科學分析，及時改進產品的設計，再將改進后的產品迅速投放市場，

以取得客戶的信任與支持；其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解

銀行新產品的用途和特點，使客戶真正體會到銀行產品的方便與實惠，

以激發客戶的購買欲望；最后，制定合理的價格。如果為了引起客戶注

意，樹立產品信譽，盡快收回投資，可以采用高價策略；而為了搶占市

場，擴大銷售，可以進行低價滲透。D項屬于成長期所采取的措施。

14、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若

按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入()元。

A、8000

B、9500

C、9800

【參考答案】：A

【解析】：根據單利現值計算公式，可得：c二

15、商業銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投

資原則，下列最佳投資組合方案是()O

A、投資組合丙

B、投資組合丁

C、投資組合甲

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】相同收益，選擇標準差小的組合，所以排除甲、乙。標準

差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。

16、下列因素與資金周轉周期延長所引起的貸款需求無關的是()o

[2009年10月真題]

A、存貨周轉天數

B、現金周轉天數

C、應收賬款周轉天數

【參考答案】：B

【解析】：對于經營周期和資金周轉周期的長度，特別是資金周轉

周期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉天數、存貨周轉天數和應付

賬款周轉天數有關。因為應收賬款周轉天數、存貨周轉天數和應付賬款

周轉天數的延長將直接導致企業資金周轉周期的延長，從而引起借款需

求的增加。

17、商業銀行向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是()o

A、無擔保流動資金貸款

B、個人信用貸款

C、個人抵押授信貸款

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】這是個人信用貸款的定義。

18、1987年4月1日，()重新組建，是新中國第一家全國性的

股份制商業銀行。

A、交通銀行

B、中國銀行

C、中國建設銀行

【參考答案】：A

【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一

家全國性的股份制商業銀行，于2005年6月23日在香港聯合交易所上

市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。

19、下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是

()O

A、可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在

生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求

B、可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付

性資金不足

C、可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

【參考答案】：c

【解析】：D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。

固定資產貸款(項目貸款)是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金

缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

20、關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是()o

A、保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務

B、保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

C、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費

【參考答案】：B

【解析】：C項，保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業

務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作

為擔保。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：不同的貸款產品對客戶，i4-*-的要求不一定一樣，有的

貸款產品要求客戶能夠提供銀行認可的抵押物或保證人作為擔保，而個

人信用貸款則無須提供任何擔保就可向個人發放。

2、使用專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析都能夠直接

估計出客戶的違約概率。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：只有違約概率模型分析可以。

3、一般而言，各業務部門負責收集相關數據和信息，并報告至高

級管理層，高級管理層進行分析、評估后，形成最終報告，并呈風險管

理部門。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：一般而言，各業務部門負責收集與操作風險相關的內部

數據和信息，并報告至操作風險管理部門。操作風險管理部門匯總內外

部風險信息并集中處理、評估后，形成操作風險報告，并遞交管理層。

4、如果客戶已經違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面

價值，對于表外項目為：已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金

額。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：如果客戶已經違約，則違約風險暴露為其違約時的債務

賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬

面價值，對于表外項目為：已提取金額+信用