銀行合規考試：信貸管理考點鞏固

1、單選中期流動資金貸款是指期限為（）,主要用于企業正常生產經營中經

常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。

A、1年以上（不含1年）至3年以下（含3年）

B、1年以上（不含1年）至5年以下（不含5年）

C、1年以上（不含1年）至5年以下（含5年）

D、1年以上（不含1年）至3年以下（不含3年）

正確答案：C

2、問答題流動資金借款合同應如何簽訂？

正確答案：貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關

協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。

3、問答題貸款調查組對某企業財務數據進行分析，年末總資產20000萬元,

其中流動資產5000萬元；所有者權益8000萬元；流動負債4000萬元，請計

算年末企業資產負債率。

正確答案：資產負債率=負債總額+資產總額X100%=（20000-8000）4-20000

X100%=60%

4、單選社團貸款代理社應按照有關信貸規定進行貸后檢查，并于（）日內將

貸后檢查報告和檢查表傳真至其他成員社。

A、1

B、2

C、3

D、5

正確答案：C

5、名詞解釋實貸實付

正確答案：銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要

對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過

貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

6、單選貸款需展期的，信貸人員應督促借款人在貸款到期前（）日提交展期

申請，按展期調查、審查、審批程序辦理。

A、7

B、10

C、15

D、20

I￡確答案：C

7、判斷題農發行信貸產品包括貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品，

正確答案：對

8、多選、常用的財務分析方法有（）等。

A、比較分析法

B、比率分析法

C、趨勢分析法

D、因素分析法

正確答案：A,B,C,D

9、多選開戶行客戶經理是信貸業務受理的經辦人，應對申報材料的（）負

責。

A、真實性

B、有效性

C、安全性

D、計劃性

正確答案：A,B

10、單總■于公司類貸款集中管理，以下說法錯誤的是（）o

A、公司類貸款實施集中管理，可實施完全集中管理和相對集中管理

B、完全集中管理指評級、授信、貸前調查和貸后管理環節均由法人機構公司業

務部門操作，固定資產貸款和額度較大的貸款業務應實施完全集中管理

C、相對集中管理指對額度較小的中、小、微型企業流動資金貸款可由信用社

（支行）進行評級、授信、貸前調查和貸后管理

D、區域集中管理指對額度較小的中、小、微型企業流動資金貸款可由信用社

（支行）進行評級、授信、貸前調查和貸后管理

正確答案：D

11、多選（）可根據業務需要設置信貸獨立審查官，獨立從事信貸業務審

查，為有權審批人審批信貸業務提供智力支持和決策參考。

A、縣支行

B、有審批權的二級分行

C、省級分行

D、總行

正確答案：B,C,D

12、單選舄集’團成員企業發放貸款或提供其他用信的（）均為貸后管理的第

一責任行。

A、各開戶行

B、管理行

C、共同上級行

D、一級分行

正確答案：A

13、多選根據銀監會貸款新規，放款審核內容包括（）。

A、合規性要求、限制性條款的落實情況

B、擔保落實、資本金同比到位情況

C、調查結束至審批時借款人重大風險變化情況

D、申請提款金額是否與項目進度匹配

正確答案：A,B,D

14、單選對糧食加工企業發放的收購貸款，企業信用等級必須經系統評級方

法評定在（）（含）級以上。

A、A-

B、BBB

C、A+

D、BB+

正確答案：A

15、問答題實行公開授信的對象必須具備哪些條件？

正確答案：（1）信用等級在AA一級（含）以上。

（2）經營狀況良好，近2年未出現經營虧損。

（3）經營規模較大，產品知名度較高。

（4）與我行建立信貸關系1年以上，且無不良信用記錄。

16、單選不屬于長期負債的項目是（）。

A、長期借款

B、應付債券

C、長期應付款

D、預提費用

正確答案：D

17、單選社團貸款牽頭社或代理社應在社團貸款合同生效后（）日內，按有

關規定將合作協議和社團貸款合同報送銀行業監管機構備案。

A、三

B、五

C、七

D、十

正確答案：D

18、問答題計算題：甲企業與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為100萬元人

民幣，借款期限為1年，由丙企業作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企

業因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協商，將貸款金額增加到150萬元，

甲和銀行通知了丙企業，丙企業未予答復。后中企業到期不能償還債務。該案

中的丙企業應如何承擔保證責任？

正確答案：丙企業對100萬元應承擔保證責任，增加的50萬元不承擔保證責

任。

19、問答題采取借款人自主支付方式，借款人應提供哪些支付證明材料？

正確答案：支付證明材料包括但不限于發票、貨運單據、商務合同、供貨清

單、工程進度表、工程量清單、結報單等的復印件或/和原件，具體依貸款資金

用途而定。

20、單選在首次提款后（）內，公司信貸業務部門檢查人員對貸款資金流

向、企業執行信貸合同等情況進行首次檢查。

A、7天

B、10天

C>15天

D、20天

正確答案：C

21、判斷題當季節性負債數量超過季節性資產時，超出的部分公司一般會盡

可能用內部資金來滿足營運資本投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，

公司就會向銀行申請短期貸款。

正確答案：錯

22、多總在辦理民營企業個人抵（質）押擔保時，最大限度的要求企業法定

代表人及參與民營企業經營管理的主要股東個人以其（）股權等有效資產為企

業貸款提供抵（質）押擔保。

A、房地產

B、交通工具

C、存單

D、可以轉讓的基金份額

正確答案：A,B,C,D

23、多選非經營性項目貸款辦理要堅持（）原則。

A、政府主導

B、政府籌資

C、獨立申貸

D、防控風險

正確答案：A,B,C,D

24、名詞解釋貸款展期

正確答案：是指借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要

求繼續使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。

25、判斷題合同生效是指合同開始發生法律上的效力。

正確答案：對

26、多選準政策性貸款入庫環節的管埋，主任客戶經理應對（）等情況進行

重點分析，判斷借款人是否存在擠占挪用。

A、銀行臺賬登記的商品數量及價值與企業保管賬反映不一致

B、收購（調入）進度與資金支用進度不一致

C、庫存值+正常結算資金占用〈所發放貸款

D、庫存值+結余貨幣資金+正常結算資金占用〈所發放貸款

正確答案：A,B,D

27、名詞解釋糧食財務掛賬

正確答案：是指糧食企業因執行政策或自主經營過程中形成的各種虧損占用的

銀行貸款以及其他各項資金。

28、名詞解釋基本存款帳戶

正確答案：是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行帳戶。

存款人日常經營活動的資金收付及其工資，獎金和現金的支取，只能通過本賬

戶辦理。

29、判斷題根據政策性貸款業務的特點，從提高辦貸效率出發，對政策性貸

款可不實行審貸分離、前后臺制約和內部橫向制衡的辦法。

正確答案：錯

30、問答題信貸人員工作調動時，貸款責任如何劃定？

正確答案：①應按規定進行離任審計，對每筆貸款風險狀況進行認定，有違規

貸款的，在清收整改完成前一律不得調動。

②新管戶信貸員應在一定時間內對原貸款責任人的貸款寫出風險報告。如果移

交貸款為非違規的正常貸款，新管戶信貸員應視同貸款第一責任人，承擔相關

責任。

31、問答題對非經營性項目的貸后監管，項目經理應重點關注哪些方面？

正確答案：（1）地方經濟發展水平；

（2）地方政府信用狀況；

（3）地方財政實力；

（4）國家宏觀經濟政策、產業政策或金融政策的變化對地區經濟發展及借款人

的影響情況等。

32、多選有（）行為之一的，視情節輕重，對責任單位處以1000—3000元罰

款，或對有關責任人扣發1-2個季度績效工資。

A、為虛增存款而發放貸款的

B、未落實貸款審批條件發放貸款的

C、未按照貸后管理規定對貸款客戶進行監管，未及時發現及有效制止貸款客戶

違規和違約行為，造成貸款被擠占挪用的

D、違反規定以貸收貸、以貸收息的

正確答案：A,B,C,D

33、名詞解釋公開授信管理

正確答案：是在」核定的總高綜合授信額度內，根據客戶申請，為符合條件的

客戶核定一個公開授信額度，并與客戶簽訂授信協議，明確雙方的權利和義

務，客戶在協議確定的期限和公開授信額度內，可以靈活使用銀行信用的方

法。

34、問答題某客戶2009年實現主營業務收入8000萬元，主營業務成本6000

萬元，利潤總額500萬元，全年企業利息支出100萬元，企業平均資產總額為

8000萬元。請計算該客戶總資產報酬率是多少？

正確答案：總資產報酬率=（利潤總額+利息支出）X100%+平均資產總額二

(500+100)/8000*100%=7.5%

35、單選用風險又稱為()o

A.違約風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險

正確答案：A

36、判斷題流動資金貸款的借款人可以按照自己的意愿使用流動資金貸款，

不需要與銀行事前達成協議和約定。

正確答案：錯

37、多選不良信貸資產處置方式主要包括()o

A、現金清收

B、重組轉化

C、以物抵債

D、呆賬核銷

正確答案：A,B,C,D

38、多注《據1艮定會貸款新規規定，還款準備金賬戶、項目收入賬戶等專門

賬戶可以使用()

A、專用賬戶

B、臨時賬戶

C、一般存款賬戶

D、基本存款賬戶

正確答案：A,C,D

39、多選應急貸款管理堅持()的原則。

A、特事特辦

B、快速高效

C、?？顚Ｓ?/p>

D、防控風險

正確答案：A,B,C,D

40、多選開戶行客戶部門主管和分管行長是貸款發放環節審核人，對()、

借款憑證等進行審核，提出審核意見。

A、借款合同

B、擔保合同

C、抵(質)押物(權)及其登記手續

D、支付憑證

正確答案：卜,B,C

41、單窟看戶菽高綜合授信額度等于一般融資授信額度和()之和。

A、公開授信額度

B、專項融資授信額度

C、特別授信額度

D、內部授信額度

正確答案：B

42、多選對集團客戶的政策性、準政策性融資嚴格實行（）管理。

A、專款專用

B、庫貸掛鉤

C、購貸銷還

D、約期

正確答案：A,B,C

43、單選社團貸款的風險分類由（）實施。

A、代理社統一

B、牽頭社統一

C、代理社和參與社共同

D、牽頭社和參與統一

正確答案：A

44、名詞解釋銷售（營業）利潤率

正確答案：是指企業一定時期主營業務利潤同主營業務收入凈額的比率。

45、多選貸款審查委員會辦公室（貸審辦）的主要職責包括（）

A、負責貸審會的籌備

B、負責貸審會的記錄

C、負責貸審會投票表決結果的統計

D、負責審查信貸事項是否符合授權規定

正確答案：A,B,C

46、名詞解釋放分控

正確答案：將貸款審批與發放作為兩個獨立的業務環節分別管理和控制，以達

到降低信貸業務操作風險的目的。

47、問答題計算題：某客戶擬以自有評估價值3000萬元的出讓土地、及其地

上評估價值2000萬元的房產、評估價值6000萬元的機械作抵押，向農發行某

支行申請商業性流動資金貸款。請問：該客戶能夠提供抵押擔保的最高融資額

度是多少萬元？

正確答案:最高融資額度二（3000+2000）*70%+6000*50%=3500+3000=6500（萬

元）

48、判斷題糧食收購貸款主要用于符合收購貸款條件和貸款封閉管理要求的

糧食經營企'也在本地（市）范圍內收購糧食的資金需要，也可以用于跨省

（區）糧食收購。

正確答案：錯

49、多選不良貸款的處置方式包括（）、政策性認定和其他。

A、現金清收

B、重組轉化

C、以物抵債

D、呆賬核銷

正確答案：A,B,C,D

50、多選不良貸款認定程序包括()四個環節。

A、客戶部門初分

B、風險管理部門審查

C、有權審批人審批

D、分類結果轉登

正確答案：A,B,C,D

51、多選中央儲備糧糧權屬于國務院，未經國務院批準，任何單位和個人都

不得動用。以下屬于可動用中央儲備糧的特殊情況是()o

A、全國或部分地區糧食明顯供不應求或者市場價格異常波動

B、發生重大自然災害或者其他突發事件

C、糧食市場價格過低損害農民利益

D、國務院認為需要動用中央儲備糧的其他情形

正確答案：A,B,D

52、問答題“四個一”信貸檢查制度的主要內容有哪些？

正確答案：①分管領導和信貸部門帶隊全面檢查一個基層信用社；

②開展一次信貸制度落實情況的抽查；

③開展一次轄內最大20戶到期未收回貸款檢查；

④開展一次省聯社及木級審批大額貸款貸后檢查。

53、多選棉花收購貸款的貸款用途包括()o

A、皮棉加工成棉紗的費用

B、收購價款

C、用于收購的必要費用

D、棉籽加工成棉油的費用

正確答案：B,C

54、單選申請流動資金貸款的企業資產負債率原則上在()以下。

A、60%(含)

B、65%(不含)

C、70%(含)

D、70%(不含)

正確答案：C

55、單選法人機構應對融資性擔保公司擔保貸款實行總額控制，原貝J上，不

得超過各項貸款的()o

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

正確答案：A

56、單選逾期和擠占挪用貸款按合同約定計收（）o

A、違約金

B、復息

C、罰息

D、復利

正確答案：C

57、多選下列關于信貸檔案管理敘述，正確的是（）o

A、客戶基礎資料、用信管理資料由有權審批行歸檔管理

B、業務審批資料由有權審批行相關部門歸檔管理

C、客戶基礎資料、用信管理資料由開戶行歸檔管理

D、客戶類信貸檔案按客戶進行歸檔管理

正確答案：B,C,D

58、多選或有負債主要有以下形式。商業票據背書轉讓或貼現（）、和應收

賬款抵押等。

A、未決訴訟或仲裁

B、產品質量保證

C、對外擔保抵押

D、追加稅款

正確答案：A,B,C,D

59、問答題某銀行2009年初貸款余額11000萬元，其中：正常類貸款8000

萬元，關注類貸款3000萬元，無不良貸款。2009年中，發放正常貸款1900萬

元；收回正常類貸款1500萬元，收回關注類貸款600萬元；正常類貸款中有

400萬元轉為關注類貸款，200萬元轉為次級類貸款，200萬元轉為可疑類貸

款，100萬元轉為損失類貸款；關注類貸款中有200萬元轉為次級類貸款，100

萬元轉為可疑類貸款，100萬元轉為損失類貸款。請問：該行2009年末不良貸

款余額多少？不良貸款率是多少？

正確答案：不良貸款是次級、可疑、損失三類。

2009年末正常類貸款=8000+1900-1500-900=7500（萬元）

2009年末關注類貸款二3000-600+400-400=2400（萬元）

2009年末次級類貸款=200+200=400（萬元）

2009年末可疑類貸款=200+100=300（萬元）

2009年末損失類貸款=100+100=200（萬元）

2009年末貸款總額=7500+2400+400+300+200=10800（萬元）

其中：不良貸款二次級貸款+可疑貸款+損失貸款二900（萬元）

不良貸款率=900/10800*100%=8.33%

60、單選如集團內僅有一家成員企業擬（己）與農發行建立信貸關系，且其

與其他成員企業之間關聯交易比較透明，在經營、財務、資金上的獨立性較

強，經共同上級行客戶部門認定，可將其視同（）進行管理。

A、單一法人客戶

B、集團客戶

C、特殊類客戶

D、事業法人客戶

正確答案：A

61、問答題計算題：某客戶2009年實現主營業務收入8000萬元，主營業務

成本6000萬元。企業平均流動資產總額為5000萬元。請計算該客戶流動資產

周轉率是多少？

正確答案：流動資產周轉率二主營業務收入凈額/平均流動資產總額

=8000/5000=1.6（次）

62、多選對固定資產貸款和項目貸款，以下哪種情形之一的，應采用貸款人

受托支付方式（）o

A、單筆金額超過項目總投資5%且超過50萬元人民幣的貸款資金支付

B、單筆金額超過項目總投資1%且超過50萬元人民幣的貸款資金支付

C、單筆金額超過500萬元人民幣的貸款資金支付

D、單筆金額超過100萬元人民幣的貸款資金支付

正確答案：A,C

63、多總看貸經營（管理）中有（）行為之一的，給予有關責任人員撤職、

留用察看或者開除處分。

A、明知申請人不符合貸款條件，仍伙同借款申請人提供虛假調查材料的

B、對發現的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查，導致決策失誤，造成貸款損失

的

C、私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數據或者憑證的

D、弄虛作假或者與客戶蓄意串通，騙取信貸資金的

正確答案：A,B,C,D

64、單選查詢某一時間段內借據到期情況時在“綜合信息查詢》其他信息查

詢》（）”中，點擊“到期借據查詢”可查詢出借據號、客戶名稱、借款合同

號、幣種、年基準利率（%）、浮動類型、浮動值、執行利率（%）、借據余

額、放款日期、到期日期、是否展期情況。

A、信貸員綜合查詢

B、借據信息查詢

C、合同信息查詢

正確答案：A

65、多選對集團客戶審查，應主要審查以下哪些方面（）o

A、集團成員企業間投資的資金來源，是否存在利用我行信貸資金進行股本權益

性投資或投資于非我行業務范圍

B、集團成員企業間的資金往來方式，關注集團內互相擔保、互相投資情況

C、集團整體生產經營和效益狀況，分析利潤分配的去向，是否存在多頭開戶、

多頭融資和不按公允價格進行關聯交易等行為

D、集團及成員企業間股權結構

正確答案：A,B,C,D

66、單選對糧食購銷貿易企業發放的收購貸款，企業耍有一定的自有資金參

與收購，具體比例由()確定。

A、開戶行

B、二級分行

C、省級分行

D、總行

正確答案：C

67、問答題與多家金融機構開展業務合作的擔保公司，在農信社存款資金額

度有什么規定？

正確答案：應按擔保業務份額配比存入相應額度。

68、單選棉花收購貸款的貸款期限原則上根據借款人經營周期和還款能力由

借貸雙方協商確定。貸款期限最長不超過Oo

A、六個月

B、九個月

C、1年

D、2年

正確答案：C

69、多選關于銀行承兌匯票業務審查，應至少審查下列哪些事項()o

A、承兌申請人經營情況、財務狀況及現金流量

B、是否有可靠的支付資金來源

C、申請辦理銀行承兌匯票是否具有合法、真實的貿易背景基礎

D、保證金比例是否符合相關規定

正確答案：A,B,C,D

70、問答題什么是融資風險總量？

正確答案：融資風險總量是以客戶在我行的融資余額，通過設定的融資品種、

期限、方式的風險系數折算出的融資加權風險值。

71、問答題實行公開授信管理的期限有哪些規定？

正確答案：公開授信額度的有效期限最長為1年，且須在客戶最高綜合授信額

度的有效期內。公開授信額度項下的具體信用業務的發放日，必須在公開授信

額度的有效期限內，具體信用業務的到期日可超過公開授信到期日，但最長不

得超過公開授信到期日6個月。

行，

線并

查雙

后檢

的貸

部門

業務

信貸

公司

查與

的檢

中心

檢查

貸款

選

72、單

估。

險評

)和風

(審計

檢查

一次

進行

貸款

資金

流動

企業

新增

所有

()每對季

A、每半年

B、每年

C、每月

D、

：C

答案

正確

)

評估

查(或

務調

貸業

定，信

程規

作流

本操

務基

貸業

行信

農發

根據

選

73、單

()o

門是

任部

的責

中心

行調查

權審批

A、有

部門

客戶

戶行

B、開

部門

行客戶

權審批

C、有

組

調查小

貸業務

D、信

：C

答案

正確

)o

括(

可包

分，

別劃

政級

的行

主體

糧權

按照

備糧

方儲

選地

74、多

備糧

時儲

A、臨

備糧

級儲

B、省

備糧

級儲

(地)

C、市

備糧

級儲

(縣)

D、市

C,D

：B,

答案

正確

。