銀行從業銀行管理初級模擬考試題

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得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）<>（1分）

A授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段

B常規授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

C特別授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D對于重大的業務和事項，可以實行個人決策審批

2.以下說法不正確的有（）。（1分）

A我國個人存款實行實名制

B我國存款利息所得需繳納利息稅

0我國利息稅稅率為20%

D利息稅由儲戶個人自覺繳納

3.以下說法正確的是（）o（1分）

A要素需求不如產品需求那么重要，因而前者又稱為派生需求

B廠商在決定要素需求M不一定遵守利潤最大化的原則

C邊際收益產品指其他投入不變時，廠商新增一單位某種投入所增加的收益

D對壟斷廠商來說，邊際收益產品等于產品的價格乘以該投入的邊際產品

4.下列關于信托基本特征的說法不正確的是（）。（1分）

A信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B信托成立的前提是受托人要將固有財產分離成獨立運作的財產

C信托具有一定的連續性和稔定性

D受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

5.新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是（）。（1分）

A《中華人民共和國會計法》

B《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》

C《內部會計控制規范——基本規范》

D《會計基礎工作規范》

6.銀團貸款的日常管理工作主要由（）負責。（1分）

A牽頭行

B代理行

C副牽頭行

D參加行

7.銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。（1分）

A信用擔保

B貸款承諾

C代理收費

D貿易融資

8.當市場利率（）時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。（1分）

A不變

B上升

C變化較大

D下降

9.貨幣經紀公司的核心業務不包括（）。（1分）

A股票市場交易

B貨幣市場交易

C債券市場交易

D衍生產品交易

10.商務采購卡的現金提取授信額度應當設置為（）元人民市。（1分）

A5000

B1000

C500

D0

11.商業銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。（1分）

A3%

B5%

C6%

D8%

12.下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。（1分）

A注冊資本為一次性實繳貨市資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B從業人員中應有60舟以上從事過金融工作或相關經濟工作

C建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系

D最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件

13.（）是內部控制的“第二道防線”。（1分）

A高級管理層

R內部控制業務部門

C內部控制管理職能部門

D內部控制審計部門

14.下列不屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條，,牛的是（）。（1分）

A注冊資本為實繳資本

B具備辦理零售業務的良好基礎

C具備辦理信用卡業務的專業系統

D最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定

15.對銀行業消費者重大投訴處理的相關要點不包括（）。（1分）

A投訴處理工作人員應當具備相應的工作能力，公平、友善對待消費者

B明確處理投訴的權限劃分，構建快速處理通道

C對銀監會轉辦的投訴事項，應當嚴格按照轉辦要求處理，并及時向其報告處理結果

D銀行接到大規模投訴，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告

16.不能向居民發放貸款的金融機構是（）。（1分）

A中國建設銀行

B中國農業發展銀行

C農村信用合作社

D城市商業銀行

17.下列不屬于金融企業會計特點的是（）。（1分）

A核算內容的廣泛性

B核算方法的獨特性

C監督的政策性

D內部控制的嚴密性

18.光票托收是（）向銀行提交憑以收取款項的金融票據。（1分）

A托收行

B委托人

C付款行

D受托人

19.銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。（1分）

A理事會

B會員大會

C自律工作委員會

D會員單位

20.銀行從業人員應（），不得利用內幕信息謀取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知

他人。（1分）

A規范操作

B自覺抵制內幕交易

C遵循公平競爭原則

D遵守相關法律法規

21.下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是（）。

（1分）

A積極主動開展銀行業消費者權益保護工作

R明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設

C董（理）事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任

D監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作

22.核準制度是證券發行監管內容之一，其實質是（）。（1分）

A申請備案登記制度

B自律約束制度

C批準許可制度

D監控核準制度

23.現場檢查聯動的最終目的是（）o（1分）

A提高現場檢查的針對性和有效性

B制訂現場檢查方案

C合理配置現場檢查資源

D非現場監管與現場檢查有機結合

24.下列屬于銀行外部信息的是（）o（1分）

A經營信息

B財務信息

C人員信息

D行業信息

25.（）財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達到供求平衡。（1分）

A緊縮性

B擴張性

C中性

D相機抉擇性

26.一般來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括（）。（1分）

A建立業務管理制度

B建立資產管理制度

C建立各項安全防范制度

D建立內部控制制度

27.債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。（1分）

A“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D“買方”（逆回購方）向“買方”（逆回購方）

28.（）將互聯網金融定義為“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融

通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。”（1分）

A《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

B《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》

C《關于促進金融健康發展的指導意見》

D《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》

29.商業銀行的財務管理總體可以分為財產管理、銀行內部資金管理和（）三部分。（1分）

A銀行的經營管理

B銀行的損益管理

C銀行的投資管理

D銀行的投入與產出管理

30.以尋求信托財產的固定回報為主的信托是（）業務。（1分）

A資金信托

B財產信托

C投資類信托

D融資類信托

31.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為八大類，其中不

包括（）。（1分）

A信用風險

B市場風險

C政治風險

D國別風險

32.（）是企業內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業務。（1分）

A不相容職務分離控制

B授權審批控制

C會計系統控制

D運營控制

33.商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。（1分）

A存款準備金

B法定存款準備金

C超額存款準備金

D再貼現準備金

34.商業銀行應當在重大聲譽事件發生后（）小時內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。（1分）

A2

B8

C10

D12

35.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后

的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。（1分）

A10%

B20%

C30%

D50%

36.（）是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性的工作。（1分）

A全面風險管理

B資產管理

C負債管理

D合規部門管理

37.內審在案件防控工作中的思路及重心應由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范（）,提升內控水

平轉移。G分）

A操作風險和流動性風險

R操作風險和案件風險

C案件風險和流動性風險

D案件風險和信用風險

38.下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。（1分）

A風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

B風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

C非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人

D商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如

約償還貸款本息，則由擔保人代為清償

39.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。（1分）

A10

B30

C50

D100

40.（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。（1分）

A中國銀行業監督管理委員會

B中國人民銀行

C中國證券監督管埋委員會

D中國保險監督管理委員會

二、多選題（總共15題，共30分）

41.商業銀行內部審計的組織架構包括（）。（1分）

A董事會

B審計委員會

C內部審計部門

D首席審計官

E內部審計人員

42.資產證券化可以提高金融租賃公司的（）。（1分）

A流動性

B收益性

C財務安全性

D穩定性

E風險性

43.綜合化經營的主要特點不包括（）。（1分）

A公司主體規模大、實力強

B明顯的集團化趨勢

C經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D各自的具體組織模式相同

E各子公司不一定是完全獨立的法人機構

44.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）0（1分）

A自我對沖

B互相對沖

C正向對沖

D市場對沖

E反向對沖

45.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）o（1分）

A提高社會公眾的金融意識和風險意識

B建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C組織開展銀行業國際交流與合作

D提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E加強與新聞媒體的溝通和聯系

46.貼現和再貼現市場的參加者主要有（）。（1分）

A商業票據的持有者

B商業銀行

C中央銀行

D專門從事承兌、貼現業務的公司

E國家機關

47.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為（）。（1分）

A核算內容的社會性

B核算方法的獨特性

C監督的政策性

D核算的必要性

E內部控制的嚴密性

48.銀行的客戶可以分為（）。（1分）

A單位客戶

B機構客戶

C公司客戶

D個人客戶

E企業客戶

49.商業銀行要科學考量中長期貸款的現金流、行業、項目類別、地區、項目規模等因素，合理確定中長期

貸款的（）。（1分）

A建設期

B延長期

C達產期

D還貸期

E總貸款期限

50.中央銀行基準利率主要包括（）o（1分）

A存款利率

B再貼現利率

C再貸款利率

D存款準備金利率

E超額存款準備金利率

51.下列符合商業銀行消費者信息管理要求的有（）o（1分）

A遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B對消費者信息進行嚴格的保密管理

0任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料

D保障消費者按規定查詢本人賬戶的權利

E采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

52.《巴塞爾協議II》構建的資本監管的“三大支柱”是（）.（1分）

A最低資本要求

B監管當局的監督檢查

C市場約束

D最高資本要求”

E風險資本

53.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化

銀行的（）。G分）

A穩健性

B安全性

C抵御風險能力

D盈利能力

E創新能力

54.下列銀行各業務中，存在信用風險的有（）。（1分）

A短期貸款

B債券投資

C信用擔保

D同業交易

E外匯交易

55.關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是（）（1分）

A一線業務部門實施有效的自我合規控制為第一道防線

B合規管理部門在事前與事中實施專業化合規管理

C內部審計作為事后控制為第三道防線

D一線業務部門實施有效的自我合規控制為第三道防線

E以上都正確

三,判斷題（總共20題，共30分）

56.經濟增加值（EVA）公式為經濟增加值二風險調整后利潤+經濟資本占用X資本預期回報率。（）（1分）

A對

B錯

57.中國東方資產管理公司確定了“改制一引戰一上市”三步走戰略目標。（）（1分）

A對

B錯

58.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損

失的風險。（）（1分）

A對

B錯

59.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金。（）

（1分）

A對

R錯

60.銀行業協會確定的利率屬于行業公定利率。（）（1分）

A對

B錯

61.購車貸款的貸款期限一般為3年，最長不得超過10年。（）（1分）

A對

B錯

62.大額存單的推出，有利于有序擴大負債產品市場化定價范圍，健全市場化利率形成機制。（）（1分）

A對

B錯

63.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過5%。

（）（1分）

A對

B錯

64.績效考核指標最終權重要與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突

時的取舍原則。（）（1分）

A對

B錯

65.制作定位圖，認識其他銀行的定位，是為了明確在特定市場中的競爭對手及其所處的地位，為商業銀行

自身市場定位提供選擇的空間。（）G分）

A對

B錯

66.流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。（）（1