銀行授信業務放款操作規程

第一章總則

第一條為切實加強銀行（以下簡稱“我行”）授信業務放

款操作管理，規范授信業務發放流程，防范操作風險，依據有

關銀監會“三個辦法、一個指引”等國家有關法律法規及我

行授信業務有關規章制度，特擬定本操作規程。

第二條本操作規程適用于我行開辦的表內外授信業務:

包括（但不限于）綜合授信、貸款、銀行承兌匯票、保函、保

理、貿易融資業務的放款操作。

第三條放款操作過程中，應遵循以下原則：

（一）職能獨立原則。放款審核人員的放款審核職能與授

信調查、授信審查審批和授信后管理職能相分離。

（二）集中管控原則。放款審核部門依照授信審批結果，

集中監控授信額度的發放，集中批準放款手續。

（三）條件貫徹原則。各業務經辦部門必須在授信發放前，

確保授信批復或終批建議或意見中的前提條件得到完全貫

徹。

（四）流程規范原則。各業務經辦部門經辦人員及放款

審核人員必須依照本操作規程及我行授信業務有關規章制

度進行放款操作，有效監控操作風險。

第二章職責分工

第四條業務經辦部門工作職責：

（一）負責參照《放款與監督支付資料文件資料清單》

（附件1）備齊客戶資料文件資料、放款資料文件資料及資

金支付的有關材料，報送至放款審核人員，并對上報資料文

件資料的真實性、完整性、有效性負責；

（二）負責依照放款審核部門要求及有關授信制度的要

求補充授信資料文件資料；

（三）負責依照授信批復或終批建議或意見要求貫徹授

信前提條件；

（四）負責簽訂主債務協議、擔保協議等有效法律文本,

確保協議文本選擇準確，協議內容填寫真實、完整、合法、

有效；

（五）負責辦理抵（質）押品的評估、保險和抵（質）押

登記手續，確保上述手續合法、真實、有效。

（六）負責信貸系統中協議信息以及出賬詳情等內容的錄

入并對上述信息的真實性和完整性負責；

（七）履行總行交辦的其他工作。

第五條放款審核部門工作職責：

（一）對全行授信業務放款工作進行統一管理；

（二）在審批通過的授信額度內，管理授信額度的使用；

（三）審核授信資料文件資料形式上的完整性、有效性、

合規性；

（四）審查授信批復或終批建議或意見的執行和授信前提

條件的貫徹情形；

（五）負責審核信貸系統中所錄入的協議信息、出賬詳情

等內容與授信資料文件資料的一致性；

（六）負責放款及資金支付手續的審查審批并簽署建議

或意見；

（七）妥善收取并保管業務經辦部門提交的權利證書（包

括（但不限于）所有權證書、他項權證書、保險單、存單、

憑證式國債及其他抵（質）押有關權屬憑證），并對抵（質）押

品權屬證明資料文件資料進行集中管理，及時辦理出入庫手

續；

（八）負責更新維護授信放款操作有關臺賬、抵（質）押

品臺賬等；

（九）負責對授信檔案的歸集、整理、裝訂、移交工作;

（十）總行交辦的其他工作。

第六條資產負債管理部門負責調劑貸款規模、進行放款

授權、安排貸款資金頭寸。

第七條會計結算部門負責進行放款的會計操作，包括放

款的賬務處理、凍結止付、登記表外帳等。

第八條各業務經辦部門負責人為授信業務放款操作的

主責任人，各業務經辦部門經辦人為經辦責任人；總行有權

簽批人負責放款審批的終批；風險管理部門負責人為全行授

信業務管理的主責任人。

第三章放款流程

第九條我行放款操作的基本流程分為授信前提條件貫

徹、面簽核保、辦理抵（質）押登記、放款審核、抵（質）

押品入庫、放款操作、賬務處理七個階段。

第十條授信前提條件貫徹。

授信批復或終批建議或意見下達后，業務經辦部門應依

據有關授信批復或終批建議或意見逐條貫徹授信前提條件。

第十一條面簽核保。

業務經辦部門需指定雙人與借款人及其他授信當事人當

面簽訂借款協議、擔保協議等法律文書。

授信協議簽訂后，業務經辦部門經辦人員須在《授信協

議簽訂核實人聲明》（附件2）上簽字確認，對協議簽訂的真實

性、完整性負責。

第十二條辦理抵（質）押登記。

需要辦理抵（質）押登記的，由業務經辦部門經辦人員協

同客戶負責將關于資料文件資料報送抵（質）押登記機關辦

理抵（質）押登記手續。

抵（質）押登記履行后，業務經辦部門須指定雙人前去領

取權利憑證并辦理公證、保險等手續，確保我行為第一序位

抵（質）押權人，為保險第一受益人（和/或第一請求權人），

并對其真實性和有效性負責。抵（質）押登記手續辦理完畢后,

經辦雙人在《抵（質）押登記核實人聲明》（附件3）上簽字確

認。

第十三條放款審核。

業務經辦部門按批復或終批建議或意見貫徹授信前提條

件，將放款資料文件資料籌備齊全，面簽、核保手續辦理完畢

后，向總行授信業務放款計劃管理部門提交放款計劃，放款

計劃批準后將放款資料文件資料提交總行放款審核部門審

核并提出放款申請。

業務經辦部門放款申請中至少應包括以下內容：

（一）授信批復或終批建議或意見中前提條件的貫徹情

形；

（二）依照我行有關授信制度的要求，授信資料文件資料

的完善情形；

（三）本次申請放款的金額以及提款計劃；

放款審核人員對業務經辦部門提交的放款申請進行審

核，核實授信前提條件的貫徹情形以及授信資料文件資料的

完善情形、審查放款金額、提款計劃。審核的主要內容包括

（但不限于）：

1.授信資料文件資料的齊全性：

所報送的授信資料文件資料必須齊全，符合授信業務的

關于規定和要求，不得漏報。

2,授信資料文件資料的有效性：

（1）審核營業執照等基本證照及資料文件資料是否有效;

（2）審核法人代表證明書、授權委托書等是否有效，授權

是否明確等；

（3）審核決議性資料文件是否有效，決議是否符合公司

章程、公司法等關于規定；

（4）審核調查審查審批表等審批表上有權人簽字是否連

續、完備，簽字日期是否準確；

（5）對照授權書，審核審批是否符合授權的規定，是否

超權限；

（6）審核授信協議文本選擇的準確性以及內容填寫的

準確性：協議所有內容的填寫是否與批復或終批建議或意見

保持一致、各方簽章是否有效且完備、合訂本協議是否連續、

一式多份的協議是否完全一致且份數符合商定、修改處是否

各方簽章確認等；

（7）審核借據選擇的準確性以及填寫的規范性：填寫要

素內容與批復或終批建議或意見是否一致，客戶及我行的簽

章是否完備且準確等；

（8）審核實際授信與批復或終批建議或意見是否一致：

如授信品種、授信有效期是否在額度有效期等；

（9）審核保證金比例是否準確，是否按規定開立保證金

賬戶并入賬；

（10）審核抵（質）押物是否辦理抵（質）押登記、公

證等手續，抵（質）押登記等法律手續是否合法、合規、有效

等，是否購買保險，保險的金額、期限、受益人等是否符合

要求；

（11）其他資料文件資料、要素的有效性審核。

3.授信審批條件貫徹情形審核：

（1）審核授信前提條件是否得到完全貫徹，手續是否完備,

未能貫徹的事項是否經有權人批準；

（2）審核授信業務是否超過審批時限要求，超過審批時

限要求的，需按關于規定進行審查審批后再報放款審核人員

審查；

（3）其他條件貫徹情形。

（4）其他資料文件資料的審核。

放款審核人員審核過程中，如發現授信前提條件未貫徹

和/或授信資料文件資料存在瑕疵，放款審核人員有權要求

業務經辦部門進行補充、整改，并將放款資料文件資料退回

業務經辦部門。

第十四條抵（質）押品的止付及入庫。

對于以個人存單質押的，放款審核人員出具《個人存單止

付通知書》（附件4）,業務經辦部門經辦人員持其中一聯前去

會計結算部門進行會計操作。操作履行后，一聯記賬憑證（加

蓋業務公章和授權員、經辦員的個人名章）作為止付回執交

放款審核部門留存入檔。

放款審核人員在對抵（質）押品的權屬證明資料文件資料

審核無誤后，填制《銀行抵（質）押品交接清單》（附件5），與

經辦業務部門做好交接手續，并將權屬證明資料文件資料原

件移交押品管理人員，由押品管理人員與會計結算部門辦理

入庫手續。抵（質）押品保管憑證和權利憑證的復印件由放款

審核人員留存歸揩保管。

第十五條放款操作。

放款審核人員對放款資料文件資料審核無誤、履行止付

手續及抵（質）押品入庫后，在《授信業務放款申請審批表》

（附件6）和信貸管理系統上簽署建議或意見，并報有權簽批

人審批；若審核未通過，則業務經辦部門需盡速貫徹審核建

議或意見的要求，貫徹審核建議或意見要求后方可再報放款

審核人員審核。

若審批通過,經有權簽批人同意，有權簽批人在《授信業

務放款申請審批表》和信貸管理系統上簽署建議或意見；若

審批未通過，則業務經辦部門需盡速貫徹審批建議或意見的

要求，貫徹審批建議或意見要求后方可再報有權簽批人審批。

審批通過后，由業務經辦部門經辦人員向核心系統發送電子

指令并打印《放款通知書》；若授信品種為貸款類，則還需將

信貸系統中的放款申請提交資產負債管理部門，由資產負債

管理部門有關人員在信貸管理系統上出賬通過，再由業務經

辦部門經辦人員汀印《放款通知書》。

放款審批通過后，有權簽批人在《放款通知書》上簽署

建議或意見，由放款審核人員加蓋放款專用章。一聯《放款

通知書》由放款審核人員留存歸檔，一聯《放款通知書》交

會計結算部門進行放款操作。

對于抵（質）押類貸款，放款審核部門還需出具《銀行抵

（質）押物清單（會計記賬用）》（附件7）,交業務經辦部門前

去會計結算部門辦理表外賬記賬手續。

第十六條賬務處理。

會計結算部門收到《放款通知書》、借款憑證后，對單證

的真實性和合規性進行審核，審核無誤后辦理入賬手續。辦

理完畢后，將借款憑證銀行信貸部門留存聯加蓋清訖章、授

權員、經辦個人名章后交放款審核人員入檔保管；如是承兌

業務，則將簽發的承兌匯票第一聯復印件交放款審核人員入

檔保管；如是保函業務，則將開出的保函一聯交放款審核人

員入檔保管。

對于抵（質）押類貸款，會計結算部門收到《銀行抵（質）

押物清單（會計記賬用）》后，進行表外賬的入賬手續，履行

操作后，一份清單上加蓋業務公章及授權員、經辦個人名章，

同表外帳記賬憑證復印件一起交放款部門留存入檔。

第四章監督支付流程

第十七條在授信業務為貸款類的情形下，業務經辦部門

應嚴格依照銀監會“三個辦法、一個指引”及我行貸款業務

有關規章制度的規定，合理確定貸款資金支付方式，報放款

審核部門審批。

第十八條若支付方式確定為貸款人受托支付，業務經辦

部門經辦人員應在貸款發放后1個工作日內，收集借款人對

外支付協議及發票（先票后款的情形下），要求借款人填寫

《資金支付申請審批表》（附件8）及《受托支付委托書》（附

件9）。經業務經辦部門經辦人員及負責人初審確定符合受

托支付條件并簽署支付建議或意見，報放款審核人員及有權

簽批人審批后，方可由會計結算部門將貸款資金對外支付。

若支付方式確定為借款人自主支付，業務經辦部門經辦

人員應在貸款發放后1個工作日內，填寫《資金支付申請審批

表》及《貸款資金用款計劃表》（附件10）（一般以一個月為

一周期）。經業務經辦部門經辦人員及負責人初審確定符合

自主支付條件后，報放款審核人員及有權簽批人審批。

在借款人自主支付的情形下，會計結算部門工作人員

原則上應依照《資金支付申請審批表》及《貸款資金用款計

劃表》確定的批準期限、收款人名稱、收款人開戶銀行及賬

號、支付時間、支付金額等辦理貸款資金的劃付。

第十九條采用貸款人受托支付的，業務經辦部門經辦

人員應在貸款支付后7個工作日內對有關的支付憑證復印件

及收款方開具的增值稅發票復印件進行收集，整理后交放款

審核人員入檔管理。

采用貸款人自主支付的，業務經辦部門經辦人員應負責

跟蹤、記錄貸款資金的流向，檢查貸款資金實際用途。若貸

款資金為一次性發放，業務經辦部門經辦人員應在放款日后

一個月內將收集并整理后的支付憑證復印件、證實貸款資金

真實用途的貿易協議與發票等資金支付將來資料文件資料

移交至授信后管理部門。若貸款資金為分次發放，業務經辦

部門經辦人員應在每次放款日后一個月內將收集并整理后

的支付憑證復印件、證實貸款資金真實用途的貿易協議與發

票等資金支付將來資料文件資料移交至授信后管理部門。資

料文件資料收集、移交工作在限期之內未履行的，總行將不

予受理該筆授信業務剩余額度的放款申請。

第五章臺賬維護及檔案管理

第二十條放款審核人員負責信貸發放及抵（質）押品臺

賬的維護，授信發放后，放款審核人員按關于規定及時將發

放信息錄入臺賬中。

第二十一條授信發放后，放款審核人員要及時將授信資

料文件資料、放款憑證及支付憑證等依照檔案管理的關于規

定進行放款檔案的整理、裝訂，并在規定時限內移交檔案管

理部門保管。放款時未提供交易發票的，經辦客戶經理應在

授信后管理過程中及時收集，隨同其他授信后管理檔案一同

向授信后管理人員移交，并嚴格履行交接手續。

第六章附則

第二十二條本規程由銀行總行負責擬定、說明和修訂。

第二十三條其他未盡事宜，按有關授信業務產品規章

制度執行。

笫二十四條本規程自印發之日起執行，原《大商業銀行

對公授信業務放款操作規程》（**商銀發（*）199號）、《*商

業銀行個人授信業務放款實施細則》（**商銀發（*）190號）、

《*商業銀行對公授信業務操作指引資料文件資料篇》［**

商銀發（*）92號）同時廢止。

附件：1,放款與監督支付資料文件資料清單

2.授信協議簽訂核實人聲明

3.抵（質）押登記核實人聲明

4.個人存單止付通知書

5.銀行抵（質）押品交接清單

6.授信業務放款申請審批表

7.銀行抵（質）押物清單（會計記賬用）

8.資金支付申請審批表

9.受托支付委托書

10.貸款資金用款計劃表

11.貸款業務辦理資料文件資料

附件1

放款與監督支付資料文件資料清單

一、放款資料文件資料清單：

1、基礎資料文件資料

（1）法人客戶（借款人、擔保人2基礎類管理資料玄件資料

營業執照（事業單位法人證書）正副本（或三證合一的有效證件）

組織機構代碼證正、副本（或三證合一的有效證件）

稅務登記證正副本（或三證合一的有效證件）

開戶許可證

機構信用代碼證

公司信用信息基礎數據庫查詢授權書

個人信用信息基礎數據庫查詢授權書

法人代表身份證明、身份證復印件

法人代表授權委托書（法人代表授權情形下）

法人代表（委托代理人）身分證復印件、簽字樣本

董事會（股東會、股東）成員名單及簽字（章）樣本

印章樣本

公司章程及其修正案

工商登記證明材料（包括基本信息及變更信息）復印件或企業信用信息公示系統網站相應查詢

結果”

外商投資企業批準證書（外商投資企業情形下）

外匯登記證（從事進出口業務情形下）

排污許可證（鋼鐵生產及軋延行業、水泥、焦化等行業）

安全生產許可證（鋼鐵生產及軋延行業、水泥、焦化、采礦、建筑業等行業）

采礦許可證、礦藏資格/資質證（采礦行業）

資質等級證書（建筑業）

煙酒經營許可證、危險化學品經營許可證（批發零售業）

餐飲服務許可證、食品生產經營許可證、衛生許可證（住宿、餐飲業）

醫療機構執業許可證（醫療衛生行業）

房地產開發企業資質等級證書（房地產開發貸款）

（2）自然人客戶（借款人、擔保人）基礎類管理資料文件資料

夫妻各方身份證、戶口本、婚姻證明、簽字樣本

夫妻各方征信查洵授權書及信用報告

營業執照或借款人其他經營證明（經營性貸款）

特殊行業許可證（如需）

資產證明和/或收入證明

個人貸款面談面簽記錄

2、法人客戶（借款人、擔保人）財務報表及審計報告

核實營業收入的有關資料文件資料（包括購銷協議、發票、出入庫單、銀行流水或對賬單、水

電費發票、磅單等）

近三年的審計報告（設立不足3年的提供設立以來的資料文件資料；審計報告需注冊會計師已簽

字、無保留建議或意見）

即期財務報表及科目明細

企業最近兩年及即期納稅申報表（增值稅、營業稅或消費稅等）（設立不滿兩年的，只需提供

自設立以來所有的納稅申報表）

3、權證類

抵（質）押物權屬證明（層產、土地、機器設備、存單、銀行承兌匯票、應收賬款對應的協

議及發票等的復印件，房屋所有權證書復印件，土地權利證書復印件等）

抵（質）押物正式評估報告

國有土地使用權出讓協議、出讓金及其稅費繳交憑證（土地抵押擔保）

房屋他項權利證書原件及復印件

土地他項權利證書原件及復印件

質押物權屬證明原件及復印件

抵（質）押物是否上保險、出租、抵押和涉訴的說明

質押存單費用來源合法的證明及承諾（質押人出具，承諾如因存單費用來源合法問題致使我行

債權質權無法實現時愿承擔連帶清償責任）

共有人同意抵押承諾書（有共有人情形下）

承租人同意抵押聲明（有承租人情形下）

保險單

保費發票

抵（質）押物清單（記表外賬用）

表外賬記賬憑證

抵（質）押登記核實人聲明

4、要件類資料文件資料

授信業務申請書

借款人董事會（股東會、股東）決議

擔保人董事會（股東會、股東）決議

借款人基本信用信息報告（查詢日距放款日不超過一個月）

借款人法人代表基本信用信息報告（查詢日距放款日不超過一個月）

保證人基本信用信息報告（查詢日距放款日不超過一個月）

保證人法人代表基本信用信息報告（查詢日距放款日不超過一個月）

信用評級表或評級報告

授信業務調查報告

授信業務審查報告

授信業務調查審查審批表

授信業務信審會批復及批復要求貫徹的授信條件（總行集中審批類業務需提供）

擔保意愿函（與我行合作的擔保機構擔保的情形下）

保證金入賬憑證（與我行合作的擔保機構擔保的情形下）

借款協議系列（協議文本選取準確，內容填寫完整且與最終審批建議或意見相符，條款修改處

和各方商定事項加蓋各方公章，簽章與印章樣本一致）

擔保協議系列（協議文本選取準確，內容填寫完整且與最終審批建議或意見相符，條款修改處

和各方商定事項加蓋各方公章，簽章與印章樣本一致）

授信協議簽訂核實人聲明

放款審批表

借據（借據選擇準確，客戶簽章與印章樣本一致，記載要素與協議相符，各級已簽字，放款后

提供時已加蓋支行的業務清訖章）

5、不同類業務應收集資料文件資料

（1）個人按揭貸款

我行流水和收入證明資料文件資料

資信評估表

首付款憑證

購房協議

個人購房借款/擔保協議

（2）存單質押類業務一

存單和'或開戶證實書

質押人預留印鑒（質押人為單位的情形下）

存單費用來源合法的承諾資料文件

（3）銀行承兌匯票業務還需提供：

保證金入賬憑證復印件

保證金賬戶余額表（加蓋支行（部）業務公章）

業務手續費支付憑證復印件

我行承兌匯票協議

銀行承兌匯票清單（加蓋企業公章、法人章，簽章與印章樣本一致，收款方及賬號與支付協議

商定內容相符）

我行承兌匯票復印件

（4）基礎設備建設類貸款類資料文件資料

可行性研究報告或項目立項書

項目可行性研究報告批復資料文件、項目備案證或者項目核準證

環境影響評估審批建議或意見

國有土地使用權證（房地產貸款必需）或項目用地預審建議或意見

建設用地規劃許可證

建設工程規劃許可證

建設工程施工許可證

自有資本金到位憑證及資金來源證明資料文件資料

項目工程進度證明

項目竣工報告及審計報告（支付工程尾款時提交）

房屋銷（預）售許可證

房屋所有權證

國有土地使用權出讓協議、出讓金及其稅費繳交憑證復印件（房地產貸款必需）

建筑施工協議復印件（房地產貸款必需）

建筑設計方案總平面圖復印件（房地產貸款必需）

項目用地紅線圖復印件（層地產貸款必需）

其他（依據審查報告和批復建議或意見）

（5）經營性物業抵押貸款

經營性物業竣工驗收合格的證明材料、所有權證書、所有權交易買賣協議及付款憑證復印件

經營性物業對外出租的關于協議、協議塞印件

物業管理為第三方的，提供授權經營管理的關于協議、協議復印件

申請人屬于房地產企業的，還應提供三級（含）以上房地產開發企業資質等級證書復印件

（6）土地儲備類貸款

*、*人民政府或其他有權機構授權申請人進行土地儲備的證明資料文件復印件

申請人近三年土地儲備及出讓情形

有權審批的政府部門同意申請人收購、整理和儲備該項目用地的批文復印件

項目可行性研究報告或者具備相當性質的項目有關資料文件資料復印件

項目已列入本地政府年度土地儲備計劃的證明資料文件復印件一

國有土地使用權收購補償協議復印件

收購土地對應的拆遷補償協議復印件

項目資本金來源證明及投入憑證復印件

已投入的項目資金憑證復印件

項目拆遷費用測算數據和項目拆遷紅線圖復印件

涉及農用地的，需提供農用地轉用手續和征地手續復印件

同級財政部門對土地儲備機構的貸款規模批準資料文件復印件

人民政府批準的項目實施方案書面材料

（7）保理

賣方上一年度與有關買方的交易情形資料文件資料，包括說明交易往來年限，應收賬款回收

率等情形

買方的基礎資料文件資料、財務資料文件資料、歷史履約記錄等

三監督支付資料文件資料清單____________________________________________

資金支付審批表

受托支付委托書（采取受托支付時提供）

用款計劃表（采取自主支付時提供，以一個月為周期，明確支付對象、支付金額、資金用途）

支付協議及發票（發票依據辦議商定開具時間提供）

劃款憑證復印件（使用支票轉賬時需提供支票復印件）

注：

1、企業提供的資料文件資料均需加蓋公章（其他機構出具的資料文件、報告為原件的除外）

2、合訂本資料文件資料需加蓋騎縫章或逐頁加蓋公章

3、所有復印件均由經辦部,［加蓋"與原件核對一致”章，并雙人簽字確認。

附件2

授信協議簽訂核實人聲明

編號為

的協議（協議）是在和面前簽

訂的，我們對上述面簽事實負責，并承擔因本聲明不真實所

帶來的所有法律責任，特此聲明！

核實地點：______________________________________

核實時間：_______________________________________

核實人簽字：

年月

0

附件3

抵（質）押登記核實人聲明

編號為

（權利證書）是和于年—月

日前去

_______________________________辦理的，由和

于年

—月—日領取的權利證書，我們對上述事實負責，并承擔

因本聲明不真實所帶來的所有法律責任，特此聲明！

核實人簽字:

年月H

附件4

銀行個人存單止付通知書

__________支行（部）：

______________________________________將在我行

辦理金額元（大寫）存單質押業

務，質押物為（身份證

號：）名下的張定時存單，存

單賬號：,存單憑證

號:,金額:O

因業務需要，現請你支行（部）工作人員對上述存單進行止付,

止付期限自年月—日至年—月—日；

請予以辦理。

放款審核部門經辦人員:

放款審核部門有權簽批人：

放款審核部門簽章：

年月

注：本通知書一式兩份，一份由放款審核部門入檔、一份由會計結算部門留存。

附件5

銀行抵（質）押品交接清單

日期：年月日

客戶授信金額

協議起始日

名稱（萬元）

權利憑證種保險/存單金額/評估保險期限/存單期限/抵押期

序號抵（質）押人名稱權利憑證編號備注

類價值限

1

2

3

4

抵（質）押人簽章：業務經辦都門簽章：押品管理部門簽章：

注1：本交接清單需抵（質）押人、業務經辦部門及押品管理部門經辦人簽字并加蓋部門（或單位）章.*注2:本交接清單一式兩份，一份由客

戶留存，一份入檔保管.

對公授信業務放款申請審批表（一般授信業務）

金額單位：萬元

客戶名稱:經辦機構:

我行核定的客戶最高綜

己使用授信額度尚未使用授信額度

合授信額度

其中：流動資金貸款其中：流動資金貸款其中：流動資金貸款

固定資產貸固定資產貸固定資產貸

款款款

銀行承兌匯銀行承兌銀行承兌匯

票匯票票

其他其他其他

授信品種主協議/協議編號

年口至年月本次申請

主協議期限利率/費率

日金額

經辦調查人審核；

□授信批復要求已所有貫徹

□核保手續已依照規定辦理完畢，有關授信資料文件資料真實、有效、合法、合規

□授信資料文件資料已依照規定收集完整，滿足放款前的完整性要求

第一調查人簽字：第二調查人簽字：日期：

經經辦機構授信業務辦理部門負責人建議或意見：

辦

膏0同意放款0其他

建簽字：日期：

議

或支行行長建議或意見：

意O同意放款O其他

見

簽字：日期：

經辦機構負責人建議或意見：

□放款申請準確無誤，放款前的籌備工作已完全貫徹

O同意放款O其他

簽字：日

期：

放

授信條件貫徹審核：

款

□授信批復的要求形式上己所有貫徹口核保手續形式上完整、有效

審

意□授信組卷資料文件資料合法、合規口授信組卷資料文件資料的完整性符合有關制

見

建

度的要求

議

0同意放款O其他

或

放款審核員：日期：

授信條件貫徹復核：

O同意放款O其他

放款復核員：日期：

有權簽批人建議或意見：

O同意放款O其他

簽字：日

期：

注：1、經辦機構是指:各管理部、京津冀業務管理部、金融*場部。

2、對于各管理部，經辦機構授信業務辦理部門負責人為綜合業務部總經理，經辦機構負費人為管理部主任。

3、對于域外機構（京津冀業務管理部、金融*場部），總經理需在調查人處簽字，支行行長建議或意見處不需簽字，經辦機構授信業

務辦理部門負貢人為業務總監，經辦機構負責人為總裁或分管行領導。

對公授信業務放款申請審批表（低風險業務）

金額單位：萬元

客戶名稱：筵辦機構：主協議編號

從屬協議編

幣種/金額申請期限

號

□全額質押開銀承；質押物種類________________________________________________

□全額質押貸款；質押物種類_______________________________________________

申請業務種

□全額質押保函；質押物種類__________________________________________________

類

□保證金開銀承；保證金比例_____________________________________

□其他業務__________________________:質押物種類_____________________________

經辦調查人審核：

□授信批受要求巴所有貫徹

□核保手續已依照規定辦理完畢，有關授信資料文件資料真實、有效、合法、合規

□授信資料文件資料已依照規定收集完整,滿足放款前的完整性要求

第一調查人簽字：第二調查人簽字：日期：

經辦機構建

經辦機構授信業務辦理部門負責人建議或意見：

議或意見

O同意放款O其他

簽字：日期：

支行行長建議或意見：

O同意放款O其他

簽字：日期：

經辦機構負責人建議或意見：

□放款申請準確無誤，放款前的籌備工作已完全貫徹

O同意O其他

簽字：日期：

放款審核建議或意見：

O同意放款O其他

放款審核員：日期：

放款審核機放款復核建議或意見：

構建議或意O同意放款O其他

見放款復核員：日期：

有權簽批人建議或意見：

O同意O其他

簽字：日期：

注:1、經辦機構是指：各管理部、京津我業務管理部、金融*場部。

2、對于各管理部，經辦機構授信業務辦理部門負貢人為綜合業務部總經理，經辦機構負貢人為管理部主任。

3、對于域外機構（京津冀業務管理部、金融火場部）,總經理需在調查人處簽字，支行行長建議或意見處不需簽字，經

辦機溝授信業務辦理部門負責人為業務總監，經辦機構負責人為總裁或分管行領導。

附件6T

附件6-2

對公授信業務放款申請審批表（低風險業務）

金額單位:萬元

客戶名稱：經辦機構：主協議編號

從屬協議編

幣種/金額申請期限

號

□全額質押開銀承;質押物種類_____

□全額質押貸款；質押物種類____________________________________________

申請業務種

□全額質押保函：質押物種類一

類

□保證金開銀承；保證金比例_________________________________________________

□其他業務__________________________;質押物種類___________________________

經辦調查人審核：

□授信批復要求己所有貫徹

□核保手續已依照規定辦理完畢，有關授信資料文件資料直實.有效.合法.合規

□授信資料文件資料已依照規定收集完整，滿足放款前的完整性要求

第一調查人簽字：第二調查人簽字：日期：

經辦機構授信業務辦理部門負責人建議或意見：

O同意放款O其他

經辦機構建

簽字：日期：

議或意見

支行行長建議或意見：

O同意放款O其他

簽字；日期；

經辦機構負責人建議或意見：

□放款申請準確無誤，放款前的籌備工作已完全貫徹

。同意0其他

簽字：日期：

放款審核建議或意見：

O同意放款O其他

放款審核員；日期：

放款審核機放款復核建議或意見：

構建議或意O同意放款O其他

見放款復核員：日期：

有權簽批人建議或意見：

O同意。其他

簽字：日期：

注：1、經辦機構是指：各管理部、京津冀業務管理部、金融*場部。

2、對于各管理部，經辦機構授信業務辦理部門負責人為綜合業務部總經理，經辦機構負責人為管理部主任。

3、對于域外機構（京津冀業務管理部、金融*場部），總經理需在調查人處簽字，支行行長建議或意見處不需簽字，經

辦機構授信業務辦理部門負貨人為業務總監各辦機構負貢人為總裁或分管行領導。

附件6-3

對公授信業務放款申請審批表倭托貸款）

金額單位:萬元

貸款對象委托人

協議編號貸款金額貸款利率貸款期限

貸款用途還款來源擔保方式手續費收費標準%。

經辦調查人審核：

□核保手續已依照規定辦理完畢，有關授信資料文件資料真實、有效、合法、合規

□授信資料文件資料已依照規定收集完整,滿足放款前的完整性要求

□委托貸款資金來源合法合規口委托項目由委托人審定

□委托資金已到位并劃入我行賬戶，賬號_____________________________________，金額

第一調查人簽字：第二調查人簽字：日期：

經辦機構

經辦機構授信業務辦理部門負責人建議或意見：

建議或意

O同意放款O其他

見

簽字：日期：

支行行長建議或意見：

O同意放款O其他

簽字：日期：

經辦機構負責人建議或意見：

□放款申請準確無誤，放款前的籌備工作已完全貫徹

O同意O其他

簽字：日期：

放款審查建議或意見：

0同意放款O其他

放款審核員：日期：

放款復核建議或意見：

放款審核

O同意放款O其他

機構建議

或意見放款復核員：日期：

有權簽批人建議或意見：

。同意O其他

簽字：日期：

注：人經辦機構姑指：各管理部、京泮冀業務管理部、金融*場部。

2、對于各管理部，經辦機構授信業務辦理部門負責人為綜合業務部總經理，經辦機構負責人為管理部主任。

3、對于域外機構（京津冀業務管理部、金融*場部），總經理需在調查人處簽字，支行行長建議或意見處不需簽字,

經辦機構授信業務辦理部門負貢人為業務總監，經辦機構負貢人為總裁或分管行領導。

附件6-4

自然人授信業務放款審查審批表A

金額單位:萬元

借款人名稱經辦機構

主協議編號從屬協議編號

年月日至年月

主協議期限利率/費率

日

授信額度本次申請額度

已使用額度尚未使用額度

□下崗失業人員小額擔保貸款口存單質押貸款口個人經營性貸款

申請業務種類□個人消費貸款口個人住房按揭貸款口其他_________________

經辦調查人審核：

□客戶基礎資料文件資料、審批資料文件資料已依照我行要求提供，資料文件資料完整、合規、有

效。

□保證金/口存單（賬號/存單號：________________________________）已辦理有關人

賬、凍結手續

經辦機構

□各類協議/協議己經初審、無修改之處口客戶協議簽章真實、有效

建議或意見

□其他：

第一調查人簽字：第二調查人簽字：日期：

經辦機構授信業務辦理部門負責人建議或意見：

簽字：日期：

支行行長建議或意見：

簽字：日

期：

經辦機構負責人建議或意見：

簽字：日期：

放款審核建議或意見：

□質物已辦妥質押及入庫手續口抵押手續已辦理完畢口放款條件已貫

放款審核機構徹

建議或意見建議或意見：簽字：

日期：

放款復核建議或意見：

□質物已辦妥質押及入庫手續□抵押手續已辦理完畢口放款條件已

貫徹

建議或意見：簽字：

日期：

有權簽批人建議或意見：

簽字：日期：

注:1、經辦機構是指:各管理部、京津冀業務管理部、金融*場部。

2,對「各管理部，經辦機構授信業務辦理部門負責人為綜合業務部總經理，經辦機構負貢人為管理部主任。

3、對于域外機構（京津冀業務管理部、金融*場部），總經理需在調查人處簽字，支行行長建議或意見處不需簽字，經辦機

構授信業務辦理部門負責人為業務總監，經辦機構負責人為總裁或分管行領導。

附件7—1

銀行抵（質）押物清單（記表外賬用）

單位；萬元

授信客戶名稱授信金領

到期日貸款賬號存款賬號

抵（一）押人

抵（質）押物原（或

抵（項）押物名稱抵押數量權利證書名稱權利證書號碼開出行或登記單位

評估）伯

業務經辦部門籃堂:放款審核部門筌章:

會計結燈部門簽章:

附