銀行合規考試：信貸管理考試題

1、名詞解釋商業性貸款

正確答案：是農發行在國務院和銀監會批準的業務范圍內自主經營、自擔風險

的、財政對貸款損失不予彌補的貸款。

2、單選（）是影響棉花價格走勢的根本原因。

A、經濟波動周期

B、利率

C、供求關系

D、匯率

正確答案：C

3、羲、關于公司類貸款集中管理，以下說法錯誤的是（）o

A、公司類貸款實施集中管理，可實施完全集中管理和相對集中管理

B、完全集中管理指評級、授信、貸前調查和貸后管理環節均由法人機構公司業

務部門操作，固定資產貸款和額度較大的貸款業務應實施完全集中管理

C、相對集中管理指對額度較小的中、小、微型企業流動資金貸款可由信用社

（支行）進行評級、授信、貸前調查和貸后管理

D、區域集中管理指對額度較小的中、小、微型企業流動資金貸款可由信用社

（支行）進行評級、授信、貸前調查和貸后管理

正確答案：D

4、多選有（）行為之一的，視情節輕重，對責任單位處以1000—3000元罰

款，或對有關責任人扣發「2個季度績效工資。

A、為虛增存款而發放貸款的

B、未落實貸款審批條件發放貸款的

C、未按照貸后管理規定對貸款客戶進行監管，未及時發現及有效制止貸款客戶

違規和違約行為，造成貸款被擠占挪用的

D、違反規定以貸收貸、以貸收息的

正確答案：A,B,C,D

5、名詞解釋糧食財務掛賬

正確答案：是指糧食企業因執行政策或自主經營過程中形成的各種虧損占用的

銀行貸款以及其他各項資金。

6、問答題客戶表內授信包括哪些內容？

正確答案：貸款、項目融資、貿易融資、貼現等。

7、問答題銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應如何管理借

款人還款準備金賬戶？

正確答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定比例根據需要對

固定資產投資項目或借款人的收入現金流入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均

存量提出要求O

8、7選農村信用社全部信貸資產，農村商業銀行、農村合作銀行（）信貸資

產適用風險（）分類。

A、個人類；五級

B、公司類；十級

C、公司類；五級

D、個人類；十級

正確答案：A

9、單選《山東省農村信用社轉貼現業務管理暫行辦法》所稱轉貼現僅指（）

轉貼現，根據交易方向不同，包括轉貼現買入和轉貼現賣出。

A、買斷式、回購式

B、買斷式

C、回購式

D、逆回購式

正確答案：B

10、問答題發生債權損失的貸款重組須符合哪些條件？

正確答案：（一）通過貸款重組，可以減少或化解貸款損失，收回全部或部分

貸款本息或欠息，且剩余未清償貸款擔保效力不低于原擔保；

（-）貸款重組后有利于農發行貸款安全和借款人落實還款計劃：

（三）變更借款人后貸款風險明顯降低；

（四）其他通過重組可以降低貸款風險的情況。

11、單選在審查抵押貸款時，下列不能做為貸款抵押的是（）O

A、某商業建筑物和其他土地附著物

B、城市建設用地使用權

C、以招標、拍賣、公開協商等以公示方式取得的荒地并經發包方同意抵押的土

地承包經營權

D、空置3年以上的商品房

正確答案：D

12、單選長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A、3

B、5

C、6

D、7

正確答案：B

13、問W題某支行3月份貸款總額為8億元，其中：正常類貸款6億元，關

注類貸款1.2億元，次級類貸款0.3億元，可疑貸款0.5億元，無損失類貸

款。4月份發放貸款2億元，當月有三筆存量貸款共計金額0.2億元新發生逾

期，無收回。該支行4月末的不良貸款率為多少？

正確答案：當月逾期，只轉關注類，不是不良貸款。不良貸款率=不良貸款/貸

款總額=（0.3+0.5）/（8+2）=8%

14、問答題什么是融資風險總量？

正確答案：融資風險總量是以客戶在我行的融資余額，通過設定的融資品種、

期限、方式的風險系數折算出的融資加權風險值。

15、單選信貸資產風險分類檢查認定的不良貸款率與上報統計報表反映的不

良貸款率的偏離在1-3個百分點（含）之間的，為（）o

A、不夠真實

B、基本真實

C、嚴重失真

D、完全失真

正確答案：A

16、名詞解釋中央儲備糧的輪換

正確答案：是指在規模、成本不變的情況下，為保持中央儲備糧品質符合國標

規定，經營管理中央儲備的單位，按照國家計劃，以新糧替換庫存老糧的過

程。

17、名詞解釋非經營性項目

正確答案：是指政府（包括政府部門）主導并全額投資的項目。

18、問答題貸款業務受理人盡職要求是如何規定的？

正確答案：（1）在意向受理工作中，協助企業按要求準確填寫借款申請書：按

規程要求收集客戶資料，確保各項資料真實、有效、完整；簡要調查要對調查

表列出的各項重點內容進行必要核實，并確保調查表所填各項數據完整、正

確，且與錄入CM2006系統中的信息完全一致。

（2）調查要獨立、客觀。

（3）受理意見必須具體清晰、明確。

19、名詞解釋應急貸款管理

正確答案：指發生自然災害、社會災難等重大突發性事件時，對災區抗災救災

需要的增量貸款和受災情影響的存量貸款采取的應急處理措施。

20、問答題地（市）級（含）以下政府負責還款的非經營性固定資產貸款項

目，其區域準入條件是什么？

正確答案：本級政府具有較強的財政實力，可支配財力較充裕；本級政府具有

良好的信用狀況，無拖欠到期銀行債務；本級政府負債率不超過10%,償債率不

超過15%,債務率不超過100%；

地（市）級政府或過去三年財政總收入平均增長率超過15%的地區可適當上浮，

上浮比例最高不超過50虬項目收益全額覆蓋貸款本息的項目，地方政府不受負

債率、償債率、債務率指標限制。

21、問答題某支行為A公司辦理銀行承兌匯票貼現一筆，出票日期2006年4

月10日，辦理貼現日期2006年6月10日，金額1000萬元，銀行承兌匯票到

期日為2006年9月10日，貼現率為3%。（不考慮委托收款時間），請計算貼現

利息和貼現金額。

正確答案:貼現利息=1000萬元*92*（3%。/30天）=9.2萬元

貼現金額二票面金額-貼現利息=1000萬元-9.2萬元=990.8萬元

22、問答題2010年，為了拓展城區信貸業務，搶占城區金融資源，省聯社提

出了那些具體措施？

正確答案：①全面開展“走千家訪百店”活動；

②堅定不移地推進縣級行、社轉型；

③積極支持個人投資、創業和消費；

④全力支持優質中小企業；

⑤積極滲透國家及地方重點項目建設；

⑥認真落實黃金客戶進步度考核；

⑦積極創新抵質押擔保方式。

23、多選下列有關信用證的說法正確的是（）o

A.銀行根據信用證相關法律規范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

正確答案：A,B,C

24、問答題借款人在具備何種條件的情況下，可允許提前還款？

正確答案：（1）借款人按合同約定的時間提前向經辦行遞交提前歸還借款申

請。

（2）借款人已結清提前還款日之前的所有到期貸款利息。

（3）實行購貸銷還管理方式的，在物資出庫、貨款回籠而貸款尚未到期時，按

合同約定或有關規定需及時收回貸款本息的。

（4）合同另有約定的按合同約定執行。

25、多選流動資金用信調查。調查人實地調查核實相關用信資料及信息，判

斷客戶用信條件、期限、金額是否符合相關信貸產品的規定，對客戶用信的安

全性、（）進行綜合分析評價，形成調查結論。

A、效益性

B、必要性

C、時效性

D、可行性

正確答案：A,B,D

26、單選承兌匯票保證金比例原則上不低于（）%,優質客戶可適當降低，但

不得低于O%o

A、70；50

B、60；50

C、60；30

D、70；30

正確答案：D

27、判斷題將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位屬于銀行內部責

任管理制度，監管部門無權力和義務對此進行監督管理。

正確答案：錯

28、單選審貸分離是指貸款業務的（）相分離。

A、調查、審查和審批

B、調查、審查和審議

C、調查、審議和審批

D、調查、審批和發放

正確答案：A

29、名詞解釋新設法人

正確答案：是指為項目建設而新組建的項目法人。

30、問答題銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款用途有哪

些限制？

正確答案：不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的

領域和用途。流動資金貸款不得挪用。

31、問答題什么情況可以調增客戶專項授信額度？

正確答案：各類融資客戶在已核定的客戶最高綜合授信額度有效期內，因政策

性業務、準政策性業務和新審批項目貸款的需要，可以調增專項授信額度。

32、問答題簡要闡述實貸實付的含義。

正確答案：實貸實付是指銀行根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需

要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通

過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

33、問答題對應包賠而未賠償到位造成貸款到期收回率不達標的，對貸款笫

一責任人如何處理？

正確答案：貸款第一責任人下.崗清收，下崗期間所得績效工資應抵扣包賠貸

款，并視情況追究單位領導責任。

34、單選貸審會采取“一人一票”記名投票表決方式，并經實際參加人數

（不含貸審委主任）O以上（含）成員同意方可通過。

A^二分之一

B、三分之二

C、四分之三

D、五分之三

正確答案：B

35、問答題具有哪些特征的企事業法人屬于集團客戶？

正確答案：（1）在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被

其他企事業法人控制。

（2）共同被第三方企事業法人所控制。

（3）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關

系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制。

（4）存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤。

36、判斷題糧食作為特殊商品，其價格除了受價值規律、糧食市場供求關系

影響外，還受國家經濟政策的影響。

正確答案：對

37、單選中央儲備糧庫存損失損耗應由（）負責消化，農發行不提供貸款墊

付。

A、承儲企業

B、中儲糧分公司

C、中央財政

D、中儲糧總公司

正確答案：A

38、多速借款人采用自主支付方式支付貸款資金時，管戶客戶經理應對支付

證明材料進行信貸審核，下列屬于信貸審核內容的是（）o

A、支付證明材料和書面支付委托的真實性、完整性和有效性審核

R、支付方式審核

C、借款憑證要素審核

D、收款人審核

正確答案：A,B,D

39、名詞解釋綠色信貸

正確答案：是環保總局、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業

的盲目擴張，于2007年7月30日聯合提出的一項全新的信貸政策。

40、問答題計算題：2010年4月6日A市某銀行向客戶辦理銀行承兌匯票貼

現業務，承兌方在B市，承兌匯票面額1000萬元，到期日為2010年5月3

日，當日貼現年利率為6%,請問，該筆貼現期限為多少天？實付客戶貼現金額

為多少？（貼現時，請考慮劃款日期）（2.7P：G127）

正確答案：承兌行在異地的，貼現期限及利息計算應另加3天的劃款日期。本

筆貼現期限按此規定計算為30天。

實付金額=1000T000x6%x30/360=995萬元

41、問答題簡述抵押擔保調查的主要調查重點？

正確答案：抵押人的主體資格是否合法、意思表示是否真實、抵押物的權屬是

否有效、提供抵押物是否符合規定范圍、抵押物擔保能力是否滿足要求。

42、單選某公司以延期付款方式銷售給某商場一批商品，該商場到期償還欠

款時，貨幣執行（）。

A.支付手段職能

B.流通手段職能

C.購買手段職能

D.貯藏手段職能

正確答案：A

43、%笳公開授信額度的有效期限最長為()年。

A.三個月

B.半年

C.一年

D.兩年

正確答案：C

44、問答題對使用糧油準政策性貸款的客戶回籠銷售貨款有何規定？

正確答案：對只在農發行融資貸款的客戶，銷售貨款必須全額回籠到農發行賬

戶；多家銀行貸款的客戶，銷售貨款按不低于農發行貸款及企業自有資金形成

庫存占其全部庫存的比例回籠到農發行。

45、名詞解釋既有法人

正確答案：是指已存在的企事業單位。

46、單選公司信貸業務部門檢查人員對企業的日常檢查()至少一次。

A、每旬

R、每月

C、每半年

D、每季

正確答案：D

47、問W題棉花收購信貸業務支持的重點是什么？

正確答案：一是支持完成棉花質檢體制改革、嚴格執行我行信貸政策、風險承

受能力強的企業入市收購。二是支持深加工企業為解決農民售棉和自身季節性

原材料集中儲備需要入市收購，深加工企業要嚴格執行收購貸款封閉管理規

定，貸款不得周轉使用。三是支持深加工企業從我行支持收購企業調入棉花，

實現供需銜接。四是在棉花主產區，支持實行“公司+基地+農戶”等產業化

經營模式的龍頭企業，促進棉花生產，穩定棉花資源。

48、名詞解釋平行金融債券

正確答案：是指發行銀行為了籌措一筆資金，在幾個國家同時發行金融債券。

49、單選原則上國家儲備棉入庫滿()年后應進行均衡輪換。

A、二

B、三

C、四

D、五

正確答案：B

50、問答題合規經營，堅決落實信貸管理制度，主要包括落實哪些制度？

正確答案：①信貸業務培訓制度；

②從業人員資格管理制度；

③貸款責任管理制度；

④貸后管理制度；

⑤“四包一掛”制度。

51、多選銀團貸款發生（）等重大變化，需按照農發行相關規定和流程報有

權審批行同意后，與銀團成員行共同協商處理。

A、幣種

B、利率

C、金額

D、期限

正確答案：A,B,C,D

52、單選農發行信貸產品包括（）兩大類。

A、政策性信貸產品和商業性信貸產品

B、貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品

C、短期信貸產品和長期信貸產品

D、經營性信貸產品和非經營性信貸產品

正確答案：B

53、名詞解釋資本積累率

正確答案：是指企業本年所有者權益增加值和年初所有者權益的比值。

54、問答題貸款人與借款人在借款合同中應明確約定哪些內容？

正確答案：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期

限、利率、用途、支付、還款方式等條款。

55、問答題省聯社要求要按照“點面結合、突出重點、查改并重”的原則，

圍繞“八大環節”，以“四個層面”深入剖析轄內機構在信貸管理各環節存在

的突出問題，有針對性地制訂規范整改方案。那么“八大環節”“四個層面”

具體內容是什么？

正確答案：“八大環節”是指信貸受理、調查、風險評估、審批、合同訂立、

發放、支付、貸后管理八大環節，“四個層面”是指制度、執行、監督、問責

等四個層面。

56、單選《中國農業發展銀行員工違規積分管理辦法（試行）》規定，開戶

行收到客戶提交的貸款申請后，沒有及時指定客戶經理負責受理工作，積（）

分。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：A

57、判斷題項目融資風險根據項目實施的進程可分為項目建設期風險和經營

期風險。

正確答案：對

58、多選對集團客戶的政策性、準政策性融資嚴格實行()管理。

A、專款專用

B、庫貸掛鉤

C、購貸銷還

D、約期

正確答案：A,B,C

59、單選重組貸款到期后不得展期。重組后貸款的風險分類至少在的()觀

察期內不得調高。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、一年

正確答案：C

60、單選哪項資產可以行使留置權()。

A、車輛

R、專利權

C、土地使用權

D、房產

正確答案：A

61、多選貸款人受托支付證明材料包括但不限于()、工程進度表、工程量

清單、結報單等的復印件或/和原件，具體依貸款資金用途而定。

A、發票

B、貨運單據

C、商務合同

D、供貨清單

正確答案：A,B,C,D

62、多選信貸管理系統(CM2006)押品評估業務一般審批流程環節包括

()O

A、測算

B、復核

C、審查

D、審定

正確答案：A,B,C,D

63、問答題低風險信貸業務品種有哪些？

正確答案：足值存單、國債質押貸款，全額保證金質押簽發承兌匯票及銀行承

兌匯票貼現貸款及其他，增加低風險業務品種范圍由省聯社核準。

64、單選資本公積增加的主要原因不包括()o

A、資本溢價

B、接收捐贈

C、股權投資準備

D、轉增資本

正確答案：D

65：2選對已審批信貸事項發生實質性變更的，開戶行應及時提出申請，報

有權審批行審批。以下哪幾項屬于實質性變更Oo

A、以保證擔保方式審批的貸款，由于保證人保證能力下降，貸款方式擬改為抵

押擔保方式的

B、已審批的棉紡企業技改項目，由于紡織行業整體經營下滑，目前處于緩建狀

態

C、貸款期限審批為三年的項目，由于項目投資增加申請貸款期限延長為五年

D、原審批的糧油技改貸款項目，由于借款人經營方式調整項目停建，企業申請

項H貸款改為流動資金貸款

正確答案：A,B,C,D

66、單選()是風險分類的重要參考指標，應加強貸款的期限管理。

A、欠息

B、逾期天數

C、貸款金額

D、貸款到期日

正確答案：B

67、判斷題農發行信貸產品包括貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品。

正確答案：對

68、多選以下()屬于低風險承兌業務。

A、按匯票金額的100%提供保證金

B、以定期存單足額提供擔保的承兌業務

C、以國家政策性銀行開立的備用信用證足額提供擔保的承兌業務

D、以國有商業銀行出具的銀行本票足額提供擔保的承兌業務

正確答案：A,B,C,D

69、多選非經營性項目貸款辦理要堅持()原則。

A、政府主導

B、政府籌資

C、獨立審貸

D、防控風險

正確答案：A,B,C,D

70、名詞解釋虛擬資產

正確答案：是指已經發生的費用或損失，但由于支出受益期在一年以上或最終

處理情況尚未得到批準而暫時掛列的待攤費用、長期待攤費用、遞延資產(目

前已取消）、待處理流動資產損失和待處理固定資產損失等資產科目。

71、多選開戶行客戶經理是貸款發放經辦人，應對合同和借據要素的真實

性、O負責，對抵（質）押物（權）的真實性、合規性負責。

A、準確性

B、合規性

C、完整性

D、有效性

正確答案：A,B,C,D

72、單選社團貸款牽頭社的確定實行“（）”的原則。

A、上級主管部門指定

B、民主推舉

C、份額大者牽頭

D、誰營銷、誰牽頭

正確答案：D

73、問至題農信社信貸業務根據《貸款通則》規定按性質分類，可以分為哪

兒類貸款？

正確答案：自營貸款、委托貸款和特定貸款.

74、判斷題以銀行匯票、本票、記名股票、企業債券出質的，貸款行還應當

要求出質人在出質權利憑證上正確背書記載“質押”字樣并簽章。

正確答案：對

75、問9題《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，對借款人超過投資規模

的，貸款人應如何處理？

正確答案：項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決

定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相

應擔保。

76、單選自然人其他貸款中單戶額度為：農村信用社額度在（）萬元（含，

下同）以下、農村合作銀行額度在（）萬元以下、農村商業銀行額度在（）萬

元以下。

A、20；30；40

B、20；30；50

C、30；40；50

D、10；30；50

正確答案：B

77、多選可辨認無形資產包括（）、土地使用權、特許權等。

A、專利權

B、非專利技術

C、商標權

D、著作權

正確答案：A,B,C,D

78、單選屑貸源房風險分類工作由()組織實施，實行分級審核認定制度，

并根據自身的實際情況確定各級機構的審核認定權限及時限。

A、法人機構

B、風險管理委員會

C、風險管理部

D、基層信用社

正確答案：A

79、多選可直接確認收購貸款資格的企業是()o

A、中央糧食儲備企業

B、地方糧食儲備直屬企業

C、擬建立信貸關系，能夠按時還本付息的龍頭加工企業

D、擬建立信貸關系，能夠按時還本付息的的糧食購銷企業

正確答案：A,B

80、問答題糧食最低收購價貸款和國家臨儲糧油貸款期限和展期如何確定？

正確答案：糧食最低收購價貸款和國家臨儲糧油貸款期限根據中央政府調控糧

食購銷計劃和糧食經營周期確定，一般為1年0對調控期限內未銷售的糧食和

正常期限內結算資金占用貸款，到期可辦理一次或多次展期，每次展期期限不

得超過原借款合同確定的貸款期限。

81、多選收購貸款資格認定程序包括()o

A、確定名單

B、核實情況

C、審查認定

D、公布結果

正確答案：A,B,C,D

82、單選違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為()o

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

正確答案：A

83、多選關于資產出售說法正確的有()o

A、借款人出售資產應事先征得農發行書面同意

B、如出售部分資產，沒有影響其償債能力，可繼續承擔其原有債務

C、如出售行為影響企業償債能力，其出售資產所得應全部或部分用于清償農發

行債務

D、對以明顯不合理的價格出售資產，可能導致農發行債權不能實現的，應通過

法律途徑，請求法院撤銷其資產出售行為

正確答案：A,B,C,D

84、判斷題辦理貸款質押擔保時，對存貨、股權等價值波動較大、不易監

測、不易保管、不易變現或不易辦理登記手續的質物（權利）應當優先考慮。

正確答案：錯

85、問9題開戶行主辦客戶經理是簽約及相關手續的經辦人，其主要職責是

什么？

正確答案：（1）核查已審批信貸事項是否發生變更；

（2）填寫借款合同、擔保合同（如需）；

（3）辦理有關登記手續（如需）；

（4）收集相關權證，移交會計部門保管。

86、名詞解釋基本存款帳戶

正確答案：是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行帳戶。

存款人日常經營活動的資金收付及其工資，獎金和現金的支取，只能通過本賬

戶辦理。

87、多選貸后定期檢查的內容包括（）。

A、信貸合同執行情況

R、客戶經營情況

C、客戶財務狀況

D、擔保情況

正確答案：A,B,C,D

88、判斷題應急貸款管理的啟動范圍和解除時間，由總行根據國務院及有關

權威部門發布的相關信息決定。

正確答案：對

89、單選融資性擔保公司為貸款擔保交納的保證金比例原則上不應低于擔保

責任余額的（）o

A、10%

B、12%

C、15%

D、20%

正確答案：A

90、單選棉花收購貸款的貸款期限原則上根據借款人經營周期和還款能力由

借貸雙方協商確定。貸款期限最長不超過（）o

A、六個月

B、九個月

C、1年

D、2年

正確答案：C

91、問答題簡述固定資產貸款對象。

正確答案：經工商行政管理部門或主管部門核設登記，借款用途符合我行業務

范圍，實行獨立核算的企、事業法人及其他經濟組織。

92、單選根據審貸分離的原則，在辦理信貸業務過程中，將調查、審查、審

議、()等環節的工作職責分解，由不同層次和不同部門承擔，分級、分權限

進行控制與管理。

A、審批

B、貸款發放

C、支付

D、簽訂合同

正確答案：A

93、單選辦理銀行承兌匯票貼現業務，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日

到()的利息計算。承兌行在異地的，貼現期限及利息計算應另加()的劃款

日期(法定節假日順延)。()

A、匯票到期前1日、1天

B、匯票到期日、3天

C、匯票到期前1日、2天

D、匯票到期前1H、1天

正確答案：A

94、多窟對客戶非財務分析主要包括借款人的()等。

A、行業風險分析

B、經營管理風險分析

C、貸款擔保分析

D、銀行信貸管理分析

正確答案：A,B,C,D

95、單選授信業務由()負責發起CM2006系統業務流程。

A、有權審批行客戶部門

B、有權審批行信貸管理部門

C、省級分行客戶部門

D、省級分行信貸管理部門

正確答案：A

96、單選借款人自主支付實行有權簽批人制度和AB角制度。借款人自主支付

的有權簽批人A角為開戶行(),B角為開戶行客戶部門負責人。

A、分管客戶部門的副行長

B、行長

C、分管會計部門的副行長

D、客戶部門負責人

正確答案：A

97、問答題計算題：某客戶擬以自有評估價值3000萬元的出讓土地、及其地

上評估價值2000萬元的房產、評估價值6000萬元的機械作抵押，向農發行某

支行申請商業性流動資金貸款。請問：該客戶能夠提供抵押擔保的最高融資額

度是多少萬元？

正確答案：最高融資額度=(3000+2000)*70%+6000*50%=3500+3000=6500(萬

元)

98、判斷題借款人以自有資金進行合并、重大對外投資不需征得貸款人同

足、O

正確答案：錯

99、多選政策性貸款的管理要求是()o

A、專款專用

B、庫貸掛鉤

C、封閉運行

D、分類管理

正確答案：A,B,C

100、名詞解釋抵押擔保

正確答案：是指債務人或者第三人(簡稱抵押人)不轉移抵押財產的占有，以

該財產作為抵押物向債權人提供擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權按

照抵押合同的約定，依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優

先受償。

101、單選不屬于籌資活動產生的現金流量的項目是OO

A、吸收資本

B、發行債券

C、借款

D、處置固定資產

正確答案：D

102、名詞解釋最高綜合授信額度

正確答案：是指在對客戶實行信用評級的基礎上，通過對客戶經營及融資風險

狀況的分析判斷，為客戶核定的我行愿意并能夠承受的最高信用風險限額。

103、判斷題從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下

降可能導致流動資產增加。

正確答案：對

104、問答題為進一步擴大信貸市場份額，提高競爭力，省聯社今年提出建設

“四大工程”。“四大工程”的具體內容是什么？

正確答案：①重點企業和重點項目對接工程；

②老客戶回流工程；

③優質客戶滲透工程；

④困難客戶康復工程。

105、判斷題某項目的凈現金流量如下在5年里依次為：TOO,50,60,70,

70；其投資回收期為2.5年。

正確答案：錯

106、單選信用到期日、約定付息前，如客戶賬戶中還本付息余額不足時，關

于信用到期催收的敘述，正確的是Oo

A、主辦客戶經理必須電話通知客戶

B、提前向客戶發送書面催收通知

C、到企業進行口頭警示

D、向客戶發出違約警告通知

正確答案：B

107、多選不良信貸資產處置方式主要包括（）o

A、現金清收

B、重組轉化

C、以物抵債

I）、呆賬核銷

正確答案：A,B,C,D

108、單選國家儲備棉貸款利息補貼，按（）利率計算

A、按一年期流動資金貸款基準

B、按一年期流動資金貸款下浮10%

C、按一年期流動資金貸款上浮10%

D、按計劃存儲期相對應的貸款期限

正確答案：A

109、名詞解釋沒有債權損失的重組

正確答案：是指貸款本金和利息沒有損失，能夠按照合同約定到期收回貸款本

息，對借款人沒有作出減讓安排的貸款。

110、單選關于用信，下列說法錯誤的是OO

A、應實行雙人盡職調查，以現場調查為主，非現場調查為輔，定性與定量分析

相結合，注重對第二還款來源的調查，全面了解客戶及擔保人客觀真實的信

息，測算資金需求量，明確提出調查結論

B、對審批通過的貸款業務，按審批意見與借款人、擔保人當面簽訂相關貸款合

同，依法辦理登記、止付、權證入庫等相關手續，相關手續須雙人辦理

C、個人類業務從授信到用信或兩次用信間隔超過一定期限的，應重新調查

D、對用于周轉經營的貸款客戶可發放貸款證（卡），貸款證（卡）須實行年審

制度

正確答案：A

111、問答題對集團客戶關聯企業之間的關聯交易如何加強監督管理？

正確答案：應密切關注、嚴格監控集團客戶關聯企業間的購銷活動和資金往

來。對金額占用信企業凈資產10%以上的關聯交易，應逐筆監控，審核交易各方

的交易項目和交易性質、交易的金額、定價政策，防止因不按公允價格交易轉

移資產和利潤，導致信貸風險。

112、名詞解釋融資風險總量

正確答案：是以客戶在我行的融資余額，通過設定的融資品種、期限、方式的

風險系數折算出的融資加權風險值。

113、判斷題貸款人應要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資

金進出情況，以便監督流動資金使用情況。

正確答案：對

114、判正題托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票，委

托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款種結算方

式，屬于銀行信用。

正確答案：錯

115、單選對限制類客戶如上年末有融資余額，則將測算的新年度最高綜合授

信額度與上年末融資風險總量進行比較，以()核定最高綜合授信額度。

A、新年度最高綜合授信額度

B、二者中的較小值

C、二者中的較大值

D、上年末融資風險總量

正確答案：B

116、單加開戶行()是貸前條件落實的經辦人

A、主辦客戶經理

B、客戶部門主管

C、分管客戶部門行領導

D、行長

正確答案：A

117、單加法人機構()為信貸資產風險分類工作的第一責任人，并將責任層

層落實到經辦機構和責任人，做到人員落實、任務落實、措施落實。

A、主任(行長)

B、分管主任(行長)

C、風險部經理

D、理(董)事長

正確答案：D

118、問答題呆賬核銷應堅持什么原則？

正確答案：呆賬核銷必須遵循“嚴格認定條件，提供確鑿證據，嚴肅追究責

任，逐戶、逐級上報、審核和審批，對外保密，賬銷案存”的原則。

119、判斷題當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的

增長體現為核心流動資產和季節性資產的共同增長。

正確答案：對

120、問答題簡述糧食收購貸款的用途。

正確答案：糧食收購貸款主要用于符合收購貸款條件和貸款封閉管理要求的糧

食經營企業在本地（市）范圍內收購糧食的資金需要，不準用于跨省（區）糧

食收購。

121、問答題銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》中，對借款人項目資本金

的控制要求是怎樣規定的？

正確答案：固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比

例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

122、單選對集團成員企業發放貸款或提供其他用信的（）均為貸后管理的第

責任行。

A、各開戶行

B、管理行

C、共同上級行

D、一級分行

正確答案：A

123、多選客戶申請特別授信應具備的條件包括（）。

A、信用等級在AA級（含）以上

R、主要產品供不應求，需要擴大生產經營規模

C、經濟效益、償債能力和風險承受能力明顯提高

D、能夠為新增融資提供足額有效擔保

正確答案：B,C,D

124、多選商業性流動資金貸款可以用于（）等用途。

A、支付工資

B、購買汽車

C、購買原材料

D、支付電費

正確答案：A,C,D

125、單選農業小企業固定資產貸款期限一般為1-3年，最長不超過（）年。

A、10

B、5

C、8

D、7

正確答案：B

126、單選關于簽訂合同的要求，以下說法不正確的有（）o

A、所簽合向應內容完整

B、合同內容應合法嚴密

C、合同文字應明晰準確

D、主從合同可以不一致

正確答案：D

127、名詞解釋貸款項目評估

正確答案：是對項目可行性研究結論的論證，是從國家政策、經濟效益、社會

效益和貸款的收益、成本、風險等方面對貸款項目的必耍性、可行性等進行的

咨詢和評判活動，是銀行貸款決策的主要依據。

128、單選不良貸款初分時，()在系統中補錄客戶及其債項等相關信息，根

據系統初分結果提出分類意見。

A、經營行客戶經理

B、經營行客戶部門負責人

C、管理行客戶經理

D、管理行風險部門負責人

正確答案：A

129、單選公開授信額度項下的具體信用業務的發放日，必須在公開授信額度

的有效期限內，具體信用業務的到期日可超過公開授信到期日，但最長不得超

過公開授信到期日()O

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

正確答案：B

130、名i)解釋農業生產資料貸款

正確答案：是指農發行對符合貸款條件的企事業法人、其他經濟組織從事化

肥、農藥、農膜、農機局、農用燃料等農業生產資料流通和銷售而發放的貸

款

131.問答題根據是否涉及債權損失，貸款重組分為哪兩種類型？

正確答案：根據是否涉及債權損失，貸款重組分為沒有債權損失的重組和已發

生債權損失的重組。

132、名詞解釋信貸基本制度

正確答案：是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流

程、實施辦法、實施細則的基本依據。是對整個信貸營運與管理全過程、全方

位、各環節的管理規定。

133、單選信貸人員在同一服務轄區工作滿()年的，應進行崗位輪換或跨社

交流。

A、2

B、3

C、4

D、5

正確答案：D

134、問去題在貸款發放環節，開戶行客戶部門主管和分管行長作為審核人有

哪些責任？

正確答案：對借款合同、擔保合同、抵（質）押物（權）及其登記手續、借款

憑證等進行審核，提出審核意見。

135、問答題對借款人自主支付的，貸款人可以選擇哪幾種審核方式？

正確答案：貸款人應根據借款人特點、信用狀況和對借款人的熟悉程度等，選

擇采用事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式。

136、單選對信貸資產進行風險分類以（）為單位進行風險分類，同一借款人

擔保狀況相似的多筆貸款分類結果原則上一致，且分類結果就低不就高。

A、單戶

B、合同

C、單筆

D、單戶單筆

正確答案：B

137、問答?計算題：2009年3月20日，XX支行對A企業發放商業性流動資金

貸款1000萬元，期限一年。貸款到期前，A企業暫時出現資金周轉困難，經有

權審批行審批同意，該筆貸款展期1年，展期期限自2010年3月19日至2011

年3月18FL則按照該銀行規定，該筆貸款該銀行共收取企業貸款利息為多

少？

【2009年3月份人民銀行1年期（含1年）貸款基準利率為5.31%,1至3年

（含3年）貸款基準利率為5.40%,假設貸款期間人民銀行基準利率不變】

（5.12P：E73）

正確答案：貸款利息總額二展期前利息+展期后利息二1000萬元X5.31%+1000萬

元X5.40%=53.10+54.0=107.10萬元。

138、判斷題同一筆貸款有多個擔保或擔保方式的，應該分別逐個簽訂保證、

抵押、質押合同。

正確答案：對

139、多選下列哪些企業可作為地方儲備糧承儲企業？（）

A、國有糧食購銷企業

B、糧食加工企業

C、農業產業化龍頭企業

D、民營糧食購銷企業

正確答案：A,B,C,D

140.問答題計算題：某客戶2009年總資產8000萬元，其中流動資產4000

萬元；總負債5000萬元，其中流動負債4000萬元。企業存貨2000萬元。請計

算該客戶速動比率是多少？

正確答案：速動比率二（流動資產一存貨）+期末流動負債X100%=（4000-

2000）/4000*100%=50%

141、判斷題擔保合同簽訂后，因登記部門的原因致使無法辦理擔保物權登記

的、擔保人違背誠實信用原則拒絕辦理抵押登記的，可以發放貸款。

正確答案：錯

142、‘單星貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要

求借款人承諾所提供材料真實、完整、有效。上述要求主要體現了銀監會貸款

新規哪項原則()o

A、協議承諾

B、誠信申貸

C、罰則約束

D、流程監管

正確答案：B

143、多選重組貸款期限應根據()等因素合理確定。

A、借款人綜合還款能力

B、借款人其他主要債務的構成及到期時間

C、抵(質)押物(權利)的價值和變現能力

D、保證人的代償能力

正確答案：A,B,C,D

144、多選下列關于信貸檔案管理敘述，正確的是()o

A、客戶基礎資料、用信管理資料由有權審批行歸檔管理

B、業務審批資料由有權審批行相關部門歸檔管理

C、客戶基礎資料、用信管理資料由開戶行歸檔管理

D、客戶類信貸檔案按客戶進行歸檔管理

正確答案：B,C,D

145、判斷題在擔保合同有效期內，貸款行與借款人協議延長借款合同履行期

限，貸款行應當事先要求借款人提交保證人或抵(質)押人同意繼續擔保的書

面意見，并將其作為抵(質)押合同的必要附件。

正確答案：對

146、單選在信貸管理系統(CM2006)押品評估業務管理中，各級行押品業務

管理員應當()定期杳詢押品重評預警信息和不足值預警信息。

A、天

1每0

周

B、

每

月

、

C每

季

D、

正確答案：B

147、多選核定某企業某糧食品種一個糧食收購季節的最高貸款額度的依據有

()O

A、企業前幾年糧食收購和銷售平均經營量

B、本年預計的糧食收購價格

C、企業前幾年平均庫存數量

D、企業前幾年平均庫存占用貸款情況

正確答案：A,B

148、判斷題質押物（權利）的范圍包括國債、金融債券、省級政府公開發行

的地方債券、經有權部門批準公開發行的企業債券。

正確答案：對

149、單選單筆金額超過（）萬元（含）的自然人貸款、超過（）萬元（含）

企事業單位貸款，如計入損失類，逐級報辦事處、市聯社大額貸款咨詢委員會

（風險管理委員會）最終認定。

A、30；800

B、50；500

C、100；1000

D、50；1000

正確答案：D

150、判斷題如果實際增長率低于可持續增長率，那么銀行通常不予受理貸款

申請。

正確答案：對

151、問答題銀團貸款協議與銀團貸款債權人間協議有什么不同？

正確答案：銀團貸款協議是銀團成員行與借款人、擔保人根據有關法律、法

規，經過協商后共同簽訂，主要約定銀團成員行與借款人、擔保人之間的權利

義務關系的法律文本。銀團貸款債權人間協議主要用于規范銀團各成員行之間

的權利、義務關系，可在銀團貸款協議中約定，也可另行簽訂銀團成員行協議

等。

152、判斷題信貸授權一般遵循差別授權原則、授權適度原則、權責一致原

則：為了便于管理，授權權限確定后一般不再進行動態調整。

正確答案：錯

153、單正辦理銀團貸款業務，農發行單獨作為牽頭行籌組銀團時，承貸金額

原則上不低于銀團融資總額的（）,分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于

50%o

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

正確答案：A

154、名詞解釋國家儲備棉貸款

正確答案：是指農發行向符合國儲棉貸款條件的企業從事國家儲備棉收儲、輪

換以及進出口等業務發放的貸款。

155、單選未落實貸款審批條件發放貸款，積（）分。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：C

156、多選獨立審查官在工作中應堅持“（）”的原則。

A、獨立

B、客觀

C、公正

D、全而

正確答案：A,B,C,D

157、名詞解釋貸款展期

正確答案：是指借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要

求繼續使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。

158、單選企業流動資金貸款嚴禁（）單一抵押。

A、通用設備

B、專用設備

C、特殊設備

D、交通運輸工具

正確答案：B

159、判斷題貸款人應在借款合同中與借款人約定貸款金額、期限、利率、用

途、還貸保障及風險處置等要素和有關細節，貸款支付條件無需在合同中約

定。

正確答案：錯

160、單或核查已審批信貸事項是否發生變更是開戶行（）的崗位職責。

A、主辦客戶經理

B、主管行長

C、客戶部主管

D、行長

正確答案：A

161、單選政策性融資客戶或準政策性融資客戶違反收購資金封閉管理的有關

規定，發生擠占挪用收購資金的，應下調至（）級（含）以下。

A、A-

B、A+

C、BBB

D、AA

正確答案：A

162、問答題貸款調查組疝某企業財務數據進行分析，年末總資產20000萬

元，其中流動資產5000萬元；所有者權益8000萬元；流動負債4000萬元。

請計算年末企業資產負債率。

正確答案：資產負債率=負債總額+資產總額x100爐（20000-8000）+20000

X100%=60%

163、問答題實行公開授信的對象必須具備哪些條件？

正確答案：（1）信用等級在AA—級（含）以上。

（2）經營狀況良好，近2年未出現經營虧損。

（3）經營規模較大，產品知名度較高。

（4）與我行建立信貸關系1年以上，且無不良信用記錄。

164、單選下面企業財務行為正確的是（）o

A、企業將長期投資劃入短期投資，增加資產的流動性

B、企業未將已經建成投入使用的固定資產從在建工程轉入固定資產，不計提折

舊，提高利潤

C、企業無形資產按照其使用年限進行攤銷

D、企'也將一年期內到期的長期負債列入長期負債項目，增加資產的流動性

正確答案：C

165、多加采用貸款人受托支付方式時，下列屬于貸款資金支付信貸審核內容

的；ft（）?

A、支付證明材料和書面支付委托的真實性、完整性和有效性審核。

B、資金用途審核

C、信用風險審核

D、借款憑證耍素審核

正確答案：A,B,C,D

166、判斷題根據國務院有關文件，只承擔公益性項目融資任務且主要依靠財

政性資金償還債務的融資平臺公司，經地方政府審核后，可以承擔融資任務。

F確答案.錯

167、名高解釋呆賬核銷

正確答案：指經采取所有可能的措施均無法收回的不良貸款，對符合核銷條件

的，可按有關規定和程序申報核銷，實行賬銷案存管理，并繼續追索。

168、單選潛在參與社（行）在收到社團貸款邀請函后（）個工作日內將《社

團貸款反饋意見書》發送牽頭社。

A、10

B、7

C、5

D、3

正確答案：A

169、單選（）是信貸管理必須遵循的基本準則，是制定各種信貸產品和信貸

業務管理辦法的基本依據。

A、信貸管理基本制度

B、貸款新規

C、三個辦法一個指引

D、貸款通則

正確答案：A

170、判斷題項目實際投資超過原定投資金額，貸款人審批決定追加貸款的，

應要求項目發起人配套追加不高于項目資本金比例的投資和相應擔保。

正確答案：錯

171、多選銀行業監督管理機構會對貸款人哪些行為進行處罰()o

A、以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款

B、在借款合同中嚴格約定貸款資金支付標準

C、在借款合同中約定流動資金貸款可用于股權投資和固定資產投資

D、將貸款發放支付設立獨立崗位，脫離審批部門

正確答案：A,C

172、單選農村基礎設施建設和農業綜合開發貸款對象不包括()。

A、企業法人

B、事業法人

C、地方政府

D、其他經濟組織

正確答案：C

173、單選下面不屬于項目產品市場評估內容的是()o

A、項目產品需求評估

B、項目產品供給評估

C、項目產品市場前景評估

D、主要設備的先進性

正確答案：D

174、多正貸款審查委員會辦公室(貸審辦)的主要職責包括()

A、負責貸審會的籌備

B、負責貸審會的記錄

C、負責貸審會投票表決結果的統計

D、負責審查信貸事項是否符合授權規定

正確答案：A,B,C

175、問答題’癥動資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內容？

正確答案：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內容：貸款資金的

支付方式和貸款人受托支付的金額標準；支付方式變更及觸發變更條件；貸款

資金支付的限制、禁止行為；借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

176、問答題以擔保公司擔保方式發放固定資產貸款或發放一年以上的流動資

金貸款的，需上報哪級管理部門批準？

正確答案：市州聯社(辦事處)。

177、判斷題申請糧食收購貸款的企業，除要求具備《中國農業發展銀行準政

策性貸款管理辦法》規定的條件外，必須以銷定購，預計收購的糧食數量30%

以上有真實有效的糧食購銷合同。

正確答案：錯

178、單選違反信貸和資金管理規章制度組織處理，不包括()o

A、停職

B、調離崗位

C、責令辭職

D、扣發績效工資

正確答案：D

179、判斷題對保證擔保貸款，應定期對保證人的經營狀況、代償能力和信用

等級變化情況進行監測。

正確答案：對

180、單選員工違規積分達到24分的，按人事管理權限由所在行通報批評，

并書面報告上一級行積分管理部門。年度終了，由人力資源部門根據《員工違

規積分統計表》扣減年終獎金的Oo

A、15%

B、10%

C、5%

D、30%

正確答案：A

181、單選違反信貸和資金管理規章制度，有()情形的，應當從重或者加重

處理。

A、受到處理，再次違反同一規章制度的

B、主動采取措施，有效避免或者減輕損害后果發生的

C、檢舉他人重大違規行為，經查證屬實的

D、經抵制無效，被迫實施違規行為的

正確答案：A

182、單選關于自然人擔保，以下說法錯誤的是()o

A、以生產經營收入為主要收入來源的農戶、個體工商戶等保證人的保證額不超

過其年收入的3倍

B、以生產經營收入為主要收入來源的農戶、個體工商戶等保證人的保證額不超

過其年收入的5倍

C、以工資性收入為主要收入來源的公務人員、企業員工等保證人的保證額不超

過其年收入的10倍

D、信用社員工提供保證的，在貸款條件、擔保要求等方面不得優于其他貸款

正確答案：A

183、單選保證擔保貸款展期時，原保證人不符合規定條件或不愿意繼續提供

保證擔保的，借款人須另行提供其他合法、足額、有效擔保。如由新保證人進

行保證擔保的，新保證人應符合()條件。

A、新保證人應符合擔保辦法規定條件且保證擔保能力不低于原保證人

B、新保證人應符合擔保辦法規定條件且必須在農發行開戶

C、新保證人應符合擔保辦法規定的條件且在農發行