銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷75

一、選擇題（本題共79題，每題1.0分，共3分。）

1、下列關于目前我同銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

B、銀行的附屬資本不礙超過核心資本的100%,計入附屬資本的長期次級債務不

得超過核心資本的50%

C、普通債券可以計入附屬資本

D、在計算資本充足率時，需要從監(jiān)管資本中扣除一些項日

標準答案：C

知識點露析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本

債券和長期次級債務。選項C說法錯誤。

2、某銀行的核心資本為：300億元人民幣。附屬資本為50億元人民幣，不考慮扣

除項，風險加權資產為2000億元人民幣，市場風險資本為10億元人民幣，操作

風險費本為8億元人民幣。則根據“巴塞爾新資本協(xié)議”，其資本充足率為（）。

A、15.7%

B、13.5%

C、17.7%

D、17.5%

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行資本充足率的計算公式：資本充足率二（資本一扣除項）/（風

險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）=（300+50）/（2

000+12.5x10+12.5x8）=15.7%o

3、商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的Jx【險。

A、不完善的內部程序

B、無法滿足客戶流動性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或

外部事件所造成損失的風險。排除A、C、D項。

4、下列應計人銀行核心資本的是（）。

A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D、重估儲備、可轉換債券

標準答案：A

知識點解析：我國商業(yè)策行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分

配利潤、少數股權。應選A項。

5、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，小正確的是（）。

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

標準答案：D

知識點解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。由此排除選項A、B、Co

6、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

標準答案：A

知識點解析：銀行的資本充足率不得低于80A,。

7、在銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。

A、風險控制

B、風險識別

C、風險計量

D、風險監(jiān)測

標準答案：A

知識點解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職

責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

8、下列關于金融創(chuàng)新說法中，錯誤的是（）。

A、金融創(chuàng)新包括宏觀層面、中觀層面、微觀層面

B、金融產品創(chuàng)新屬于宏觀層面

C、金融企業(yè)組織創(chuàng)新屬于「11觀層面

D、金融工具創(chuàng)新屬于微觀層面

標準答案：C

知識點解析：宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起

來，認為整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項重大發(fā)展都

離不開金融創(chuàng)新。，中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀50年代末60年代初以后，金

融機構特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術創(chuàng)新，產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)

新。微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

9、銀監(jiān)會的撤銷措施是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依

法采取的（）的行政強制措施。

A、沒收其所有資產

B、限制其所有業(yè)務

C、終止其法人資格

D、停止其營業(yè)

標準答案：C

知識點解析：撤銷是指“終止其法人資格”，而“停止其營業(yè)'”平艮制其所有業(yè)務''和

“沒收其所有資產”均不能使該金融機構喪失法人資格，故A、B、D選項錯誤。故

選C。

10、洗錢的過程通常被分為三個階段，下列不屬于三個階段的是（）。

A、處置階段

B、洗錢階段

C、培植階段

D、融合階段

標準答案：B

知識點解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階

段。

II、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的

是0。

A、嚴格的銀行保密法

B、寬松的金融規(guī)則

C、有自由的公司法和嚴格的公司保密法

D、嚴格的金融規(guī)則

標準答案：D

知識點解析：保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬

松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

12、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨

勢而與其（）進行的談話,

A、股東

B、黃事、高級管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

標準答案：B

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據

履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，

要求銀行業(yè)金融機關董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理

的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只有董事、高級管理人員才能從宏觀和

技術層面作出回答。

13、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的

（）。

A、市場準入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C^監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標準答案：A

知識點解析：考核銀監(jiān)會的市場準入。銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三方

面：機構、業(yè)務和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準入。

14、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大

額交易是（）。

A、當日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結匯

B、金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

C、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

D、同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款

標準答案：A

知識點解析：《金融機溝大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定：金融機

構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（1）單筆或者當日累計人民

幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金

結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、

其他組織和個體工商戶更行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外

幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、

其他組織和個體工商戶策行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以卜或者外

幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值

1萬美元以上的跨境交易。選項A為需報告的，其他三項為免予報告的交易。

15、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批

準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。

A、96

B、72

C、48

D、24

標準答案：C

知識點解析：對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負

責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時。在這48小

時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，必須立即解除。

16、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反

洗錢工作的下列行為中會受到行政處分的是（）。

A、泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私

B、未按照規(guī)定建立法洗錢內部控制制度

C、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓

D、未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

標準答案：A

知識點解析：因為泄露國家機密、商業(yè)機密或個人隱私的行為違反了行政紀律。

17、凍結單位存款的期限不能超過（）個月。

A、12

B、6

C、3

D、I

標準答案：B

知識點解析：凍結單位存款的期限不能超過6個月。

18、關于被凍結單位存款利息計算的說法中，正確的是（）。

A、被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

B、被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

C、被凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D、凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

標準答案：D

知識點解析：關于被凍結單位存款的利息計算，要分情況而定。凍結款項，不屬于

贓款的，凍結期應計付利息。

19、《關于查詢、凍結、扣劃企事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》中規(guī)定的

可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關不包括（）。

A、公安機關

B、人民法院

C、人民檢察院

D、政府機關

標準答案：D

知識點解析：《關于查詢、凍結、扣劃企事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》

中規(guī)定的可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關有公安機關、人民法院、

人民檢察院。

二、多項選擇題（本題共33題，每題7.0分，共33

分。）

20、下列關于教育儲蓄存款的說法中，正確的有（）,

標準答案：A,C,E

知識點解析：教育儲蓄起存金額為50元，本金合i-最高限額為2萬元。

21、下列關于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：同業(yè)拆借業(yè)務主耍通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，所以C選項

錯誤，其他說法都是正確的。

22、下列關于“法人賬戶透支”的說法中，正確的是（）.

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：?般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高

于普通流動資金貸款.故C選項的說法錯誤。

23、銀團貸款成員按照（）的原則自主確定各自授信行為。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：銀團貸款成員按照風險自擔、信息共享、獨立審批、自主決策的原則

自土確定各自授信行為。

24、關于銀行福費延業(yè)務的特點，下列說法中，正確的是（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：福贊廷業(yè)務不屬于衍生產品業(yè)務。在福費延業(yè)務中，包含兩方面的放

棄：一是出口商賣斷票據，放棄了對所有出售票捱的一切權益。二是銀行買斷票

據，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

25、某人近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可

以滿足其需求。

標準答案：A,B,C

知識點解析：自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網點或機器設備

辦理業(yè)務。

26、商業(yè)銀行應披露的公司治理信息有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：年度內召開股東大會情況；董事

會的構成及其工作情況；監(jiān)事會的構成及其工作情況；高級管理成員構成及其基本

情況；銀行部門與分支機構設置情況；獨立董事的工作情況。

27、下列各項中，屬于策行資本作用的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在五個方面：一是滿足銀行正常經營對長

期資金的需求;二是吸收損失；三是限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險；四是維

持市場信心；五是為銀行管理尤其是風險管理提供最基本的驅動力。

28、下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：A、B選項屬于附屬資本。

29、銀監(jiān)會對資本充足策行的干預措施有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：A、D選項是銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預措施。

30、下列屬于銀行風險的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行風險共有9大類，除了上面的5類，還有戰(zhàn)略風險、國家風險、

聲譽風險和法律風險。

31、商業(yè)銀行內部控制的建設要遵循的原則有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行內部控制的建設要遵循的原則全面性原則、重要性原則、制

衡性原則、成本效益原則、適應性原則。

32、合規(guī)管理體系的基本要素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：合規(guī)管理體系的基本要素有合規(guī)政策，舍規(guī)管理部門的組織機構和資

源，合規(guī)風險管理計劃，合規(guī)風險識別和管理流程，舍規(guī)培訓與教育制度。

33、金融創(chuàng)新中的四個“認識”原則包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：金融創(chuàng)新中的四個“認識”原則是認識你的業(yè)務、認識你的風險、認識

你的客戶、認識你的交易對手。

34、（）屬于保密天堂國家或地區(qū)。

標準答案：B,D,E

知識點解析：拿馬，開曼、瑞士、巴哈馬、加勒比海和南太平洋的一些島國屬于保

密天堂的國家和地區(qū)。

35、洗錢的常見方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：上述選項都是洗錢的常見方式。此外還有借用金融機構、利用犯罪所

得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業(yè)洗錢。

36、在我國，金融機構的反洗錢義務有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：健

全反洗錢內控制度建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制

度、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度、開展反洗錢培訓和宣傳工作。

37、利率違法行為的表現(xiàn)形式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：上述選項都是利率違法行為的表現(xiàn)形式。

38、商業(yè)銀行的授信原則有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行授信原則有四個：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原

則、統(tǒng)一授權原則。

39、代理關系的法律特征有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：代理的法律特征：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行

為。也就是通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更

或消滅某種民事法律關系；代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動；代理人

在代理權限范圍內獨立意思表示；代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

40、《擔保法》規(guī)定的祖保方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《擔保法》規(guī)定的擔保方式有：保證、抵押、質押、留置、定金。

41、某人近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可

以滿足其需求。

標準答案：A,B?C

知識點解析：自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網點或機器設備

辦理業(yè)務。

42、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》的規(guī)定，下列說法中，正確的是（）。

標準答案：A,E

知識點解析：根據《物權法》第179條規(guī)定，抵押是指為擔保債務的履行，債務人

或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或

者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,債權人有權就該財產優(yōu)先受償，故A選

項正確，B、C>D選項錯誤。E選項是正確的。

43、根據《物權法》的規(guī)定，下列財產中，不得用于抵押的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：我國《物權法》第184條列舉了不得抵押的財產：土地所有權，耕

地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，學校、幼兒園、醫(yī)院等以

公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設

施，所有權、使用權不明或者有爭議的

44、我國《物權法》明確要求設立抵押權應當采取書面形式訂立抵押合同，抵押合

同一般包括的條款有（）,

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：我國《物權法》明確要求設立抵押權應當采取書面形式訂立抵押合

同，抵押合同一般包括的條款有：被擔保債權的種類和數額；債務人履行債務的期

限；抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地，抵押財產所有權或者使用權歸

屬；擔保的范圍。

45、下列關于留置權特征的描述中，正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：留置權的主要特征有：留置權只發(fā)生在特定的合同關系中。留置權具

有不可分性。留置權發(fā)生次效力.、留置權實現(xiàn)時。留置權人必須確認債務人履行

債務的寬限期。

46、下列關于票據的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：票據是完全有價證券，是要式證券，是一種無因證券，是流通證券，

是文義證券，是設權證券，是債權證券。

47、下列關于票據的表述中，正確的有（）。

標準答案：C,E

知識點解析：票據行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付6種。出

票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”

兩種行為。“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出

票人本人意愿的行為如偷竊票據不能稱作“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌

為匯票所獨有，故A選項錯誤。背書適用于匯票、本票和支票。故B選項錯誤。

保證不適用于支票，所以D選項錯誤。

48、可撤銷的合同包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：D、E選項屬于無效合同的原因。

49、金融犯罪的特殊主體包括（K

標準答案：A,D

知識點解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是法人，其特殊主體為銀行或

者茸他.金融機構，也可以是銀行或其他金童機構的工作人員

50、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具（）情節(jié)嚴重的行為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；非法出具金融票證罪指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，

為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

51、職務侵占罪的主體包括（）。

標準答案：B,E

知識點解析：職務侵占罪的主體包括：非國有公司中的非國家工作人員、事業(yè)單位

的非國家工作人員。

52、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨除了題目所述五項外，還包括規(guī)

范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

三、判斷題（本題共9題，每題7.0分，共9分。）

53、汽車金融公司可以為貸款購車提供擔保。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：汽車金融公司可以為貸款購車提供擔保。

54、目前在我國已經開辦了包括所有發(fā)達國家貨幣的外幣存款業(yè)務。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：目前在我國開辦的外幣存款業(yè)務的幣種只有九種。其他可自由兌換的

外幣不能直接存入賬戶。

55、職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的

人員。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：本題表述的主體是貪污罪，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、

企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

56、當事人訂立存款合同時，采取要