銀行外包風(fēng)險管理制度?總則制度目的本制度旨在規(guī)范銀行外包業(yè)務(wù)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制外包風(fēng)險，確保外包業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營，保障銀行的安全、穩(wěn)健和合規(guī)經(jīng)營，維護銀行及客戶的利益。適用范圍本制度適用于銀行所有外包業(yè)務(wù)活動，包括但不限于信息技術(shù)外包（ITO）、業(yè)務(wù)流程外包（BPO）、知識流程外包（KPO）等各類外包形式。基本原則1.合規(guī)性原則：外包業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險可控原則：銀行應(yīng)建立有效的風(fēng)險管理體系，對外包業(yè)務(wù)風(fēng)險進行全面管理和控制，確保風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。3.戰(zhàn)略匹配原則：外包業(yè)務(wù)應(yīng)與銀行戰(zhàn)略目標相一致，有助于提升銀行核心競爭力。4.透明度原則：銀行與外包商之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系應(yīng)明確、透明，信息溝通順暢。5.持續(xù)監(jiān)督原則：對已外包業(yè)務(wù)進行持續(xù)監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在問題。外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理組織架構(gòu)風(fēng)險管理委員會作為銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，負責(zé)審議和批準外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略、重大外包項目風(fēng)險評估報告等重要事項。風(fēng)險管理部門負責(zé)制定和完善外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，組織開展外包業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制工作，定期向上級管理層和風(fēng)險管理委員會報告外包業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。業(yè)務(wù)部門作為外包業(yè)務(wù)的發(fā)起部門和日常管理部門，負責(zé)提出外包需求，對擬外包業(yè)務(wù)進行初步風(fēng)險評估，配合風(fēng)險管理部門開展風(fēng)險防控工作，并對已外包業(yè)務(wù)的日常運營進行監(jiān)督。內(nèi)部審計部門負責(zé)對外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況進行獨立審計和監(jiān)督，檢查風(fēng)險管理措施的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。外包業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估風(fēng)險識別1.戰(zhàn)略風(fēng)險：外包業(yè)務(wù)是否符合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃，是否可能導(dǎo)致銀行核心業(yè)務(wù)能力受損。2.信用風(fēng)險：外包商的信用狀況、財務(wù)實力和經(jīng)營穩(wěn)定性，是否存在違約風(fēng)險。3.市場風(fēng)險：外包服務(wù)市場價格波動、供求關(guān)系變化等對銀行成本和服務(wù)質(zhì)量的影響。4.操作風(fēng)險：外包業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理、操作不規(guī)范、人員失誤等可能引發(fā)的風(fēng)險。5.信息安全風(fēng)險：外包過程中涉及的客戶信息、銀行機密信息等的保密性、完整性和可用性受到威脅。6.法律合規(guī)風(fēng)險：外包業(yè)務(wù)合同條款是否符合法律法規(guī)要求，是否存在法律糾紛隱患。7.聲譽風(fēng)險：外包業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題可能對銀行聲譽造成負面影響。風(fēng)險評估1.定性評估：通過對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進行定性分析，如高、中、低三個等級，對風(fēng)險進行初步判斷。2.定量評估：對于部分可量化的風(fēng)險指標，如信用風(fēng)險中的違約概率、市場風(fēng)險中的價格波動幅度等，運用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計方法進行定量評估，確定風(fēng)險的具體數(shù)值。3.綜合評估：結(jié)合定性和定量評估結(jié)果，對各類外包業(yè)務(wù)風(fēng)險進行綜合評估，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險應(yīng)對措施的制定提供依據(jù)。外包商選擇與管理外包商選擇1.制定選擇標準：明確外包商的資質(zhì)要求，包括經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況、技術(shù)實力、管理水平、信譽口碑等方面。2.招標與采購流程：通過公開招標、邀請招標、競爭性談判等方式選擇合適的外包商，確保采購過程公平、公正、公開。3.盡職調(diào)查：對外包商進行全面的盡職調(diào)查，包括實地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等，深入了解外包商的實際情況。4.合同談判與簽訂：與選定的外包商進行合同談判，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標準、費用支付、保密條款、違約責(zé)任等重要條款，簽訂詳細、嚴謹?shù)耐獍贤Ｍ獍坦芾?.建立外包商檔案：記錄外包商的基本信息、業(yè)務(wù)合作情況、風(fēng)險評估結(jié)果等，實行動態(tài)管理。2.定期評估：定期對外包商的服務(wù)質(zhì)量、履約情況、風(fēng)險管理等方面進行評估，評估結(jié)果作為后續(xù)合作的重要依據(jù)。3.培訓(xùn)與指導(dǎo)：為外包商提供必要的培訓(xùn)和指導(dǎo)，幫助其提升服務(wù)水平和風(fēng)險管理能力。4.監(jiān)督與考核：加強對外包商日常運營的監(jiān)督，建立考核機制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的外包商給予獎勵，對存在問題的外包商及時提出整改要求，情節(jié)嚴重的終止合作。外包業(yè)務(wù)合同管理合同簽訂1.合同起草：由法律合規(guī)部門或?qū)I(yè)律師根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險防控要求起草外包業(yè)務(wù)合同，確保合同條款合法、合規(guī)、完備。2.審核與審批：合同草案經(jīng)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門審核后，報銀行有權(quán)審批人審批。3.簽訂與存檔：合同經(jīng)審批通過后，由銀行與外包商簽訂正式合同，并妥善存檔保管。合同執(zhí)行與變更1.合同執(zhí)行監(jiān)督：業(yè)務(wù)部門負責(zé)監(jiān)督外包商按照合同約定履行義務(wù)，及時發(fā)現(xiàn)和解決合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。2.合同變更管理：如因業(yè)務(wù)需求變化、法律法規(guī)調(diào)整等原因需要變更合同條款，應(yīng)按照規(guī)定的流程進行申請、審核和審批，并簽訂補充協(xié)議。合同終止1.正常終止：合同期滿或雙方協(xié)商一致同意終止合同的，按照合同約定辦理終止手續(xù)。2.提前終止：如外包商出現(xiàn)嚴重違約行為或銀行因戰(zhàn)略調(diào)整等原因需要提前終止合同的，應(yīng)按照合同約定和法律法規(guī)要求提前通知對方，并妥善處理相關(guān)事宜。外包業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施戰(zhàn)略風(fēng)險控制1.定期對外包業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略評估，確保其與銀行戰(zhàn)略目標一致。2.合理控制外包業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍，避免過度依賴外包導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)能力弱化。信用風(fēng)險控制1.要求外包商提供足夠的擔(dān)保或保證金，以降低違約風(fēng)險。2.建立外包商信用評級體系，動態(tài)監(jiān)測外包商信用狀況，及時調(diào)整合作策略。市場風(fēng)險控制1.在合同中約定合理的價格調(diào)整機制，以應(yīng)對市場價格波動。2.加強市場調(diào)研和分析，及時掌握外包服務(wù)市場動態(tài)，為決策提供參考。操作風(fēng)險控制1.規(guī)范外包業(yè)務(wù)流程，明確各環(huán)節(jié)操作標準和要求。2.加強對外包業(yè)務(wù)操作過程的監(jiān)督檢查，定期進行內(nèi)部審計和專項檢查。信息安全風(fēng)險控制1.在外包合同中明確信息安全責(zé)任和義務(wù)，要求外包商采取有效的信息安全防護措施。2.對涉及客戶信息和銀行機密信息的外包業(yè)務(wù)，進行嚴格的信息安全審查和監(jiān)控。法律合規(guī)風(fēng)險控制1.法律合規(guī)部門參與外包業(yè)務(wù)合同談判和審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求。2.定期對外包業(yè)務(wù)進行法律合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違法違規(guī)行為。聲譽風(fēng)險控制1.加強對外包業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的管理，確保客戶滿意度。2.制定應(yīng)急預(yù)案，及時妥善處理外包業(yè)務(wù)引發(fā)的聲譽事件，降低負面影響。外包業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與報告風(fēng)險監(jiān)測指標體系建立一套科學(xué)合理的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標體系，包括但不限于外包商財務(wù)指標、服務(wù)質(zhì)量指標、風(fēng)險事件發(fā)生率等，對風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測頻率根據(jù)外包業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險程度，確定不同的監(jiān)測頻率，如對關(guān)鍵外包業(yè)務(wù)每日監(jiān)測，對一般外包業(yè)務(wù)每周或每月監(jiān)測。風(fēng)險報告1.定期報告：風(fēng)險管理部門定期向外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理委員會、高級管理層提交外包業(yè)務(wù)風(fēng)險報告，匯報風(fēng)險狀況、趨勢分析、應(yīng)對措施等。2.專項報告：當發(fā)生重大風(fēng)險事件或異常情況時，及時撰寫專項風(fēng)險報告，詳細說明事件經(jīng)過、原因分析、影響評估和處理建議。應(yīng)急管理應(yīng)急預(yù)案制定針對可能出現(xiàn)的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險事件，制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、資源調(diào)配等內(nèi)容。應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高應(yīng)急處置能力。應(yīng)急處置發(fā)生風(fēng)險事件時，按照應(yīng)急預(yù)案迅速啟動應(yīng)急響應(yīng)機制，采取有效的措施進行處置，最大限度降低損失和影響，并及時向上級報告和向相關(guān)部門通報。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等定期對