融資租賃日常管理制度?總則制度目的本制度旨在規(guī)范公司融資租賃業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營管理，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性以及高效性，保障公司和相關(guān)利益方的合法權(quán)益，促進(jìn)融資租賃業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部參與融資租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)部門，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、運(yùn)營管理部等，以及涉及融資租賃業(yè)務(wù)的所有人員。基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保融資租賃業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務(wù)決策和操作過程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種因素，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益。4.協(xié)同合作原則：各部門之間應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推動(dòng)融資租賃業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。業(yè)務(wù)流程管理業(yè)務(wù)拓展1.市場調(diào)研業(yè)務(wù)拓展部定期對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場需求等進(jìn)行調(diào)研分析，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)、競爭對手情況，收集潛在客戶信息，評估市場機(jī)會(huì)。2.客戶開發(fā)通過多種渠道拓展客戶，如行業(yè)展會(huì)、商務(wù)活動(dòng)、合作伙伴推薦、網(wǎng)絡(luò)營銷等。對潛在客戶進(jìn)行初步篩選和盡職調(diào)查，了解客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。3.項(xiàng)目立項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展部根據(jù)客戶需求和市場情況，提出融資租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請，填寫《融資租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請表》，詳細(xì)說明項(xiàng)目背景、租賃物情況、租賃期限、租金支付方式、還款來源等。提交項(xiàng)目相關(guān)資料，包括客戶營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、租賃合同意向書等。由風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)合規(guī)部等相關(guān)部門對項(xiàng)目進(jìn)行聯(lián)合評審，評審?fù)ㄟ^后項(xiàng)目正式立項(xiàng)。盡職調(diào)查1.盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)組建立項(xiàng)后的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，會(huì)同業(yè)務(wù)拓展部、法務(wù)合規(guī)部、財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門組成盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)。明確各成員職責(zé)，確保盡職調(diào)查工作全面、深入、細(xì)致。2.盡職調(diào)查內(nèi)容客戶盡職調(diào)查：包括客戶主體資格、經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)查。租賃物盡職調(diào)查：對租賃物的所有權(quán)、使用權(quán)、價(jià)值、物理狀況、市場價(jià)值波動(dòng)等進(jìn)行調(diào)查評估。項(xiàng)目背景盡職調(diào)查：了解項(xiàng)目的合法性、可行性、必要性，以及相關(guān)政策法規(guī)對項(xiàng)目的影響。3.盡職調(diào)查報(bào)告撰寫盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)完成調(diào)查工作后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)撰寫盡職調(diào)查報(bào)告。報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確、全面地反映盡職調(diào)查情況，對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評估，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。合同簽訂1.合同起草與審核法務(wù)合規(guī)部根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果和項(xiàng)目實(shí)際情況，起草融資租賃相關(guān)合同文本，包括融資租賃合同、租賃物買賣合同、擔(dān)保合同等。合同文本應(yīng)符合法律法規(guī)和公司制度要求，明確各方權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等條款。組織業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門對合同進(jìn)行審核，各部門提出修改意見，法務(wù)合規(guī)部進(jìn)行修改完善。2.合同簽署審核通過的合同，按照公司合同簽署流程，由法定代表人或授權(quán)代表與客戶及相關(guān)方簽署。合同簽署前，確保各方已充分理解合同條款內(nèi)容，確認(rèn)簽署人具備簽署資格。租金支付管理1.租金計(jì)算與通知財(cái)務(wù)部根據(jù)融資租賃合同約定，計(jì)算每期租金金額、支付時(shí)間等，并制作租金支付通知書。在租金支付日前一定時(shí)間內(nèi)，將租金支付通知書發(fā)送給客戶，提醒客戶按時(shí)支付租金。2.租金催收若客戶未按時(shí)支付租金，業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)與客戶溝通了解原因，并進(jìn)行催收。根據(jù)逾期情況，采取不同的催收措施，如電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。對于逾期時(shí)間較長、催收無效的客戶，及時(shí)將情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部，共同商討進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。租賃物管理1.租賃物交付按照融資租賃合同約定，業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)租賃物的交付事宜。確保租賃物在交付前的質(zhì)量檢驗(yàn)、所有權(quán)轉(zhuǎn)移等手續(xù)辦理完畢，交付過程符合合同要求。2.租賃物使用監(jiān)督運(yùn)營管理部定期對租賃物的使用情況進(jìn)行檢查，確保租賃物按照合同約定的用途正常使用。如發(fā)現(xiàn)租賃物存在異常使用情況或損壞等問題，及時(shí)通知客戶并要求其采取相應(yīng)措施。3.租賃物回收在融資租賃合同到期或提前終止時(shí)，運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)組織租賃物的回收工作。確保租賃物回收過程順利，如存在租賃物缺失、損壞等情況，按照合同約定追究客戶責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。建立風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行量化評估。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，對融資租賃業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，如租金逾期率、不良資產(chǎn)率等。定期收集、分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置提供依據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。組織相關(guān)部門召開風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施，明確責(zé)任部門和責(zé)任人，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。財(cái)務(wù)管理制度資金管理1.資金預(yù)算編制財(cái)務(wù)部根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)計(jì)劃和運(yùn)營需求，編制年度資金預(yù)算，明確資金收入、支出項(xiàng)目和金額。資金預(yù)算應(yīng)充分考慮租金回收、租賃物購置、運(yùn)營費(fèi)用、貸款還款等因素，確保資金平衡。2.資金籌集與運(yùn)用根據(jù)資金預(yù)算，合理籌集資金，拓寬融資渠道，確保公司有足夠的資金支持融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。優(yōu)化資金運(yùn)用，提高資金使用效率，降低資金成本。3.資金監(jiān)控財(cái)務(wù)部實(shí)時(shí)監(jiān)控公司資金流動(dòng)情況，定期對資金使用情況進(jìn)行分析評估，確保資金安全、合規(guī)使用。租金核算與管理1.租金核算財(cái)務(wù)部按照融資租賃合同約定的租金計(jì)算方式，準(zhǔn)確核算每期租金金額、利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等。定期對租金核算結(jié)果進(jìn)行核對，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。2.租金收入管理加強(qiáng)租金收入管理，及時(shí)跟蹤租金回收情況，確保租金按時(shí)足額收回。對逾期租金進(jìn)行專項(xiàng)管理，分析原因，采取有效催收措施，減少租金損失。財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析1.財(cái)務(wù)報(bào)表編制財(cái)務(wù)部按照國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司制度要求，定期編制融資租賃業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。確保財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，能夠客觀反映公司融資租賃業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.財(cái)務(wù)分析定期對財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，撰寫財(cái)務(wù)分析報(bào)告，為公司管理層提供決策支持。分析指標(biāo)包括但不限于租金收入增長率、利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流狀況等，評估公司融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益和風(fēng)險(xiǎn)水平。法務(wù)合規(guī)管理法律法規(guī)遵循1.法規(guī)收集與研究法務(wù)合規(guī)部定期收集、整理與融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管政策等文件資料，進(jìn)行深入研究分析。及時(shí)了解法律法規(guī)變化對公司業(yè)務(wù)的影響，為公司業(yè)務(wù)操作提供法律依據(jù)和指導(dǎo)。2.合規(guī)培訓(xùn)與宣傳組織開展法律法規(guī)和合規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)，提高公司員工的法律意識和合規(guī)意識。通過內(nèi)部刊物、宣傳欄等渠道，宣傳法律法規(guī)和合規(guī)知識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。合同管理1.合同起草與審核法務(wù)合規(guī)部負(fù)責(zé)起草、審核融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)合同文本，確保合同合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務(wù)明確。在合同審核過程中，重點(diǎn)關(guān)注合同的風(fēng)險(xiǎn)防范條款、違約責(zé)任條款、爭議解決條款等，保障公司合法權(quán)益。2.合同履行監(jiān)督跟蹤監(jiān)督合同履行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決合同履行過程中出現(xiàn)的問題。對合同變更、解除等事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保符合法律法規(guī)和公司制度要求。合規(guī)檢查與風(fēng)險(xiǎn)防控1.合規(guī)檢查計(jì)劃制定法務(wù)合規(guī)部定期制定合規(guī)檢查計(jì)劃，明確檢查內(nèi)容、范圍、方式和時(shí)間安排。合規(guī)檢查應(yīng)覆蓋融資租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括業(yè)務(wù)拓展、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金支付、租賃物管理等。2.合規(guī)檢查實(shí)施按照合規(guī)檢查計(jì)劃，組織開展合規(guī)檢查工作，通過查閱資料、實(shí)地走訪、問卷調(diào)查等方式，全面了解業(yè)務(wù)操作的合規(guī)情況。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，明確整改責(zé)任部門和責(zé)任人，跟蹤整改落實(shí)情況。3.風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對融資租賃業(yè)務(wù)可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)警和防控。定期對風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性進(jìn)行評估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和外部環(huán)境變化，及時(shí)調(diào)整完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。檔案管理制度檔案分類與歸檔1.檔案分類融資租賃業(yè)務(wù)檔案分為項(xiàng)目檔案、合同檔案、財(cái)務(wù)檔案、風(fēng)險(xiǎn)管理檔案、法務(wù)合規(guī)檔案等類別。每個(gè)類別下再根據(jù)具體業(yè)務(wù)內(nèi)容和時(shí)間順序進(jìn)行細(xì)分。2.歸檔要求業(yè)務(wù)拓展部、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)合規(guī)部等各部門負(fù)責(zé)本部門產(chǎn)生的業(yè)務(wù)檔案資料的收集、整理和歸檔工作。檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，按照規(guī)定的格式和要求進(jìn)行整理裝訂，注明檔案編號、歸檔日期、保管期限等信息。檔案保管與查閱1.檔案保管設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案安全存放。根據(jù)檔案保管期限，對檔案進(jìn)行分類存放，定期對檔案進(jìn)行清查核對，確保檔案無丟失、損壞等情況。2.檔案查閱公司內(nèi)部人員因工作需要查閱檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案保管部門查閱。查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案保管人員的監(jiān)督下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。涉及公司機(jī)密的檔案資料，查閱人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露檔案內(nèi)容。檔案銷毀1.銷毀申請與審批檔案保管期限屆滿或已失去保存價(jià)值的檔案，由檔案保管部門提出銷毀申請，填寫《檔案銷毀申請表》，說明檔案名稱、數(shù)量、保管期限等信息。經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，方可進(jìn)行檔案銷毀。2.銷毀實(shí)施檔案銷毀應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)，采用適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行銷毀，確保檔案信息無法恢復(fù)。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行記錄，包括銷毀時(shí)間、地點(diǎn)、方式、參與人員等，記錄資