銀行現金業務管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行現金業務管理，規范現金收付流程，確保現金資產安全，防范現金業務風險，提高現金業務效率，依據國家相關法律法規及銀行業監管要求，結合本行實際情況，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本行各營業網點及涉及現金業務操作的相關部門和人員。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家現金管理法規、金融監管規定以及本行內部規章制度，確保現金業務合法合規開展。2.安全性原則：采取有效措施保障現金資產安全，防止現金被盜、被搶、挪用等風險，確保現金業務操作過程安全可靠。3.準確性原則：現金收付、整點、保管等各環節操作準確無誤，確保賬實相符、賬賬相符。4.效率性原則：優化現金業務流程，合理配置資源，提高現金業務處理效率，滿足客戶現金服務需求。二、現金業務崗位設置與職責（一）崗位設置1.現金柜員：負責直接面向客戶辦理現金收付、兌換、整點等業務操作。2.現金主管：負責本網點現金業務的管理、監督、指導，確保現金業務合規、安全、有序進行。3.金庫管理人員：負責金庫現金的保管、出入庫管理及相關賬務處理。（二）崗位職責1.現金柜員職責按照現金業務操作流程，準確、快速地為客戶辦理現金收付業務，包括收款、付款、兌換零錢等。負責現金的整點、捆扎、封裝，確保現金外觀整潔、數量準確、真偽相符。每日營業終了，核對現金庫存，與系統記錄進行賬實核對，確保賬實一致，并及時上繳超限額現金至金庫。妥善保管現金業務相關印章、機具、重要空白憑證等，確保其安全使用和存放。配合現金主管及其他相關部門進行現金業務檢查、監督及風險排查工作。2.現金主管職責負責組織、協調本網點現金業務的日常管理工作，確保現金業務操作符合規定要求。監督現金柜員的業務操作，及時糾正違規行為，防范現金業務風險。定期檢查現金庫存、現金收付情況、重要空白憑證及印章使用情況等，確保賬實相符、賬賬相符、賬證相符。負責與金庫管理人員溝通協調，做好現金上繳、下撥及庫存調劑等工作，保證網點現金合理供應。組織現金柜員進行業務培訓和學習，提高現金業務操作技能和風險防范意識。配合上級管理部門開展現金業務檢查、審計等工作，及時整改發現的問題。3.金庫管理人員職責負責金庫的安全保衛工作，確保金庫設施設備正常運行，防范金庫安全風險。嚴格按照金庫出入庫管理規定，辦理現金、貴金屬等物品的出入庫手續，認真核對出入庫憑證及實物，確保賬實相符。負責金庫現金的保管，定期進行現金盤點，保證庫存現金數量準確、質量完好。做好金庫現金的賬務處理工作，及時記錄現金出入庫情況，確保金庫賬務清晰、準確。配合相關部門進行金庫檢查、審計等工作，提供準確的金庫資料和信息。三、現金收付業務管理（一）收款業務1.客戶交款現金柜員應引導客戶在營業柜臺前辦理交款業務，要求客戶填寫現金交款憑證，并注明交款金額、來源等信息。柜員收到客戶交來的現金后，應認真核對現金真偽、金額及票面情況。按照"先點大數、后點細數"的原則進行清點，逐張鑒別人民幣真偽，對可疑幣要進行真偽鑒定。清點現金無誤后，在現金交款憑證上加蓋經辦人員名章，并將現金交款憑證回單聯交客戶留存，記賬聯交后臺進行賬務處理。2.上門收款對于符合上門收款條件的客戶，由業務部門提前與客戶溝通確定收款時間、金額等事項，并通知現金柜員及相關人員做好準備工作。上門收款人員應至少兩人同行，攜帶必要的防護設備和收款器具。到達客戶指定地點后，應與客戶進行身份核對，確認無誤后，在客戶監督下按照規定流程進行現金清點和收款操作。收款過程中，要注意觀察周邊環境安全情況，防止發生意外事件。收款完畢后，及時將現金帶回網點，辦理交接手續，并將現金上繳金庫或進行賬務處理。（二）付款業務1.客戶取款客戶提交取款憑證后，現金柜員應認真審核憑證要素是否齊全、正確，印鑒是否相符等。根據取款金額，按照現金限額管理規定進行配款。配款時，應先核對券別，后點數金額，確保配款準確無誤。將配好的現金交與客戶，同時提醒客戶當面點清。客戶確認無誤后，在取款憑證上簽字確認。柜員在憑證上加蓋付訖章及經辦人員名章后，進行賬務處理。2.內部付款因本行內部業務需要進行現金付款時，由相關部門提交付款申請，經審批后交現金柜員辦理。現金柜員按照審批后的付款申請進行審核，無誤后辦理現金付款手續，并做好相關記錄。（三）現金收付的其他規定1.現金收付必須當面點清，一筆一清：嚴禁將不同客戶的現金混淆收付，避免出現差錯和糾紛。2.收付現金時，應使用文明用語，向客戶解釋相關業務規定和操作流程：確保客戶清楚了解現金業務辦理情況，提高客戶滿意度。3.對于大額現金收付業務：應按照人民銀行及本行相關規定進行登記、報備等操作，加強大額現金交易監測。四、現金整點與保管（一）現金整點1.整點要求現金整點應做到挑凈、點準、墩齊、捆緊、蓋章清楚。對殘破幣應按照相關規定進行挑剔、兌換，確保現金質量符合流通要求。2.整點流程現金柜員在營業終了或業務空閑時，對當日收付的現金進行整點。先將現金按券別分類整理，然后逐張清點，將相同券別現金湊成整數把（百張為一把）、捆（十把為一捆）。每把現金應在腰條上加蓋經辦人員名章，每捆現金應在封簽上加蓋業務公章及經辦人員名章，并注明券別、金額、封捆日期等信息。整點過程中發現假幣、殘損幣等異常情況，應按照規定程序進行處理。（二）現金保管1.營業網點現金保管營業網點應設置專門的現金柜臺和現金尾箱，用于存放日常營業現金。現金尾箱應配備雙鎖，由兩名現金柜員分別掌管鑰匙，實行雙人管庫制度。現金尾箱應放置在監控范圍內，營業期間現金尾箱不得隨意離開柜臺或指定存放區域。營業終了，現金尾箱應及時入庫保管。網點應定期對現金尾箱進行檢查，確保現金賬實相符。檢查內容包括現金數量、真偽、券別等。2.金庫現金保管金庫應具備完善的安全設施，如防盜報警裝置、監控系統、防火設備等，確保金庫安全。金庫現金應按照不同券別、幣種分區存放，整齊有序排列。金庫管理人員應定期對庫存現金進行盤點，做到日清日結，賬實相符。金庫實行雙人管庫制度，兩名管庫人員應明確分工，相互制約。金庫鑰匙應分別由兩名管庫人員保管，開啟金庫時必須兩人同時在場。金庫應嚴格限制非金庫管理人員進入，因工作需要進入金庫的，必須經過批準，并進行登記，由金庫管理人員陪同。五、現金庫存管理（一）庫存限額管理1.核定原則本行根據各營業網點的業務量、地理位置、客戶需求等因素，合理核定各網點的現金庫存限額。庫存限額應既能滿足網點日常現金收付業務需要，又能有效控制現金庫存風險，確保現金資產安全。2.核定方法由各營業網點根據歷史現金收付數據、業務發展趨勢等，提出庫存限額申請，經上級管理部門審核后確定。庫存限額一般按照網點35個工作日的現金平均收付量進行核定，特殊情況可適當調整。3.限額調整如遇業務量大幅變動、市場環境變化等因素，導致原庫存限額不能滿足業務需要時，營業網點應及時向上級管理部門提出庫存限額調整申請。上級管理部門應根據實際情況進行審核評估，必要時進行實地考察，批準后調整庫存限額。（二）庫存現金盤點1.營業網點盤點現金柜員每日營業終了，必須進行現金尾箱盤點，確保賬實相符。盤點時，應將現金尾箱內現金與系統記錄的現金庫存余額進行核對，逐張清點現金數量，檢查現金真偽及券別情況。現金主管應定期對營業網點現金庫存進行檢查，每月至少進行一次全面盤點。盤點時，現金主管應與現金柜員共同進行，核對現金尾箱數量、金額及相關賬冊記錄。營業網點在發現現金庫存賬實不符時，應立即查明原因，如屬于操作失誤或其他內部原因造成的，應及時進行糾正和處理；如發現有可疑情況，應及時向上級管理部門報告，并采取相應措施。2.金庫盤點金庫管理人員每日進行現金盤點，確保庫存現金賬實相符。盤點時，應按照規定的盤點方法和流程，對金庫內各區域現金進行逐筆清點，核對現金實物與金庫賬務記錄。金庫主管應定期對金庫現金庫存進行檢查，每月至少進行一次全面盤點。盤點時，金庫主管應與金庫管理人員共同進行，對盤點結果進行記錄和簽字確認。金庫在盤點過程中發現賬實不符等異常情況時，應立即啟動應急預案，采取相應措施進行處理，并及時向上級管理部門報告。同時，要對相關情況進行詳細調查，查明原因，追究責任。六、現金業務印章與機具管理（一）現金業務印章管理1.印章種類及用途現金業務印章主要包括業務公章、現金付訖章、現金收訖章、個人名章等。業務公章用于金庫現金出入庫憑證、現金調撥單等重要單證的蓋章確認；現金付訖章用于已付款的現金憑證、回單等的蓋章；現金收訖章用于已收款的現金憑證、回單等的蓋章；個人名章用于確認經辦人員身份及業務操作。2.印章保管現金業務印章應指定專人保管，實行"誰保管、誰負責"的原則。保管人員應妥善保管印章，確保印章安全，防止被盜用、丟失等情況發生。業務公章、現金付訖章、現金收訖章等應存放在專用的印章箱內，放入保險柜保管；個人名章應隨身攜帶或存放在安全的地方。印章保管人員不得擅自將印章交與他人使用，因工作需要他人使用印章時，必須經過審批，并進行登記，在印章使用過程中進行現場監督。3.印章使用現金業務印章的使用應嚴格按照規定的業務流程和審批權限進行。使用時，應在相應的憑證、單證上加蓋清晰、端正的印章，不得模糊、重疊或遺漏。印章使用后，應及時進行登記，記錄印章使用日期、用途、使用人等信息。使用完畢后，印章保管人員應將印章妥善保管，放回原處。嚴禁在空白憑證、紙張上預先加蓋現金業務印章。如因特殊情況需要在空白憑證上蓋章的，必須經過嚴格審批，并在蓋章后對憑證進行嚴格管理，防止空白憑證流失。（二）現金業務機具管理1.機具種類及用途現金業務機具主要包括點鈔機、驗鈔機、清分機、捆鈔機等。點鈔機用于快速清點現金數量；驗鈔機用于鑒別人民幣真偽；清分機用于對現金進行清分、整點，提高現金質量；捆鈔機用于將現金捆扎成把、捆。2.機具配備與維護本行應根據各營業網點現金業務量合理配備現金業務機具，確保機具數量充足、性能良好，滿足業務操作需要。現金業務機具應定期進行維護保養，由專業技術人員按照操作規程進行檢查、維修、校準等工作，確保機具正常運行，準確可靠。對于出現故障的現金業務機具，應及時進行報修，并做好記錄。在機具維修期間，應采取臨時替代措施，確保現金業務正常開展。3.機具使用管理現金柜員應按照操作規程正確使用現金業務機具，不得違規操作或擅自拆卸、改裝機具。使用點鈔機、驗鈔機等機具時，應確保機具放置平穩，操作界面清潔，避免因操作不當影響機具性能和鑒別結果。每日營業終了，應關閉現金業務機具電源，清理機具表面灰塵，妥善保管機具。七、現金業務風險防范與監督檢查（一）風險防范1.安全防范加強營業場所安全保衛工作，安裝必要的安全防范設施，如監控攝像頭、報警裝置、防彈玻璃等，確保營業場所及現金資產安全。金庫應配備完善的安全設施，嚴格執行金庫出入庫管理制度，加強金庫人員安全培訓，提高安全防范意識和應急處置能力。現金收付過程中，要注意觀察周邊環境安全情況，防止發生搶劫、盜竊等安全事件。如遇緊急情況，應立即啟動應急預案，確保人員和現金安全。2.操作風險防范加強現金業務操作人員培訓，提高業務技能和風險防范意識。操作人員應熟悉現金業務操作流程、相關規章制度及風險點，嚴格按照操作規程進行操作。建立健全現金業務內部控制制度，規范現金業務操作流程，加強崗位制約和監督，防止內部人員違規操作、挪用現金等風險。加強現金業務重要空白憑證、印章、機具等管理，嚴格執行領用、使用、保管、交接等制度，防止因管理不善導致風險事件發生。3.假幣防范現金柜員應熟練掌握人民幣真偽鑒別技能，嚴格按照假幣鑒別操作規程進行操作。在辦理現金收付業務時，要認真鑒別每一張人民幣真偽，對可疑幣要及時進行鑒定。本行應配備先進的假幣鑒別設備，并定期進行維護、校準，確保設備性能良好。同時，加強對現金柜員假幣鑒別培訓，提高假幣識別能力。發現假幣時，應按照相關規定進行收繳、登記，并及時報告當地人民銀行和公安機關。對假幣收繳過程要進行全程監控，確保假幣收繳程序合法、規范。（二）監督檢查1.內部監督現金主管應加強對本網點現金業務的日常監督檢查，及時發現和糾正違規操作行為，防范現金業務風險。檢查內容包括現金收付業務操作、現金庫存管理、印章機具使用等方面。上級管理部門應定期對各營業網點現金業務進行檢查，檢查方式包括現場檢查、非現場檢查等。檢查內容應涵蓋現金業務管理制度執行情況、風險防范措施落實情況、現金業務操作合規性等方面。內部審計部門應定期對現金業務進行審計，全面審查現金業務內部控制制度的有效性、業務操作的合規性、現金資產的安全性等方面。對審計發現的問題，應及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.外