2025年中級銀行業專業人員職業資格必備備考資料經濟金融基礎宏觀經濟分析宏觀經濟狀況對銀行業有著深遠影響。國內生產總值（GDP）是衡量一國（或地區）經濟狀況的重要指標，它反映了一定時期內生產活動的最終成果。GDP有三種表現形態，即價值形態、收入形態和產品形態。從核算方法上看，包括生產法、收入法和支出法。生產法是從生產的角度衡量常住單位在核算期內新創造價值的一種方法；收入法是從生產過程創造收入的角度，根據生產要素在生產過程中應得的收入份額反映最終成果的一種核算方法；支出法是從最終使用的角度衡量核算期內產品和服務的最終去向。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在繁榮階段，經濟增長迅速，就業充分，企業盈利增加，銀行業務也隨之擴張，信貸需求旺盛。衰退階段，經濟增長放緩，企業生產和銷售下降，可能出現失業增加的情況，銀行業面臨的信用風險上升。蕭條階段，經濟活動低迷，失業率高，企業經營困難，銀行不良貸款可能大幅增加。復蘇階段，經濟開始回升，企業信心增強，投資和消費逐漸恢復，銀行業務也開始好轉。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。通貨膨脹的衡量指標主要有消費者物價指數（CPI）、生產者物價指數（PPI）和國內生產總值物價平減指數。CPI反映了與居民生活有關的商品及勞務價格統計出來的物價變動指標；PPI是衡量工業企業產品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數；國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。通貨膨脹對經濟和銀行業有著多方面的影響，例如導致貨幣貶值，影響企業和居民的實際收入，增加銀行的經營成本等。金融市場金融市場是資金融通的市場，按照不同的標準可以進行多種分類。按交易工具的期限，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限通常在一年以內，包括同業拆借市場、回購市場、票據市場等。同業拆借市場是金融機構之間進行短期資金拆借的市場，它的利率是貨幣市場的重要基準利率?；刭徥袌鍪峭ㄟ^回購協議進行短期資金融通的市場，回購協議是指交易雙方進行的以債券等金融資產為質押的短期資金融通業務。票據市場是以商業票據為交易對象的市場，商業票據包括匯票、本票和支票。資本市場是長期資金融通市場，期限通常在一年以上，主要包括股票市場和債券市場。股票市場是股票發行和交易的場所，股票是股份公司發行的所有權憑證。股票市場的功能包括融資功能、資源配置功能和價格發現功能等。債券市場是債券發行和交易的場所，債券是發行人向投資者發行的一種債務憑證。債券按照發行主體可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券是政府為籌集資金而發行的債券，信用風險較低；金融債券是由銀行或非銀行金融機構發行的債券；公司債券是企業依照法定程序發行的債券。金融市場的功能還包括優化資源配置、分散和轉移風險、定價功能等。通過金融市場，資金可以流向最有效率的企業和項目，實現資源的合理配置。投資者可以通過投資多種金融資產來分散風險，金融衍生品市場還可以幫助企業和投資者轉移風險。金融市場上的價格反映了資產的供求關系和市場預期，具有定價功能。金融工具金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產。按期限長短可分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業票據、銀行承兌匯票、短期政府債券等。商業票據是企業為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。短期政府債券是政府部門以債務人身份承擔到期償付本息責任的期限在一年以內的債務憑證。長期金融工具如股票、債券等。股票具有永久性、收益性、風險性、流動性等特點。股票的收益主要包括股息和紅利以及資本利得。債券具有償還性、流動性、安全性和收益性等特點。債券的收益主要來自利息收入和資本利得。按融資方式可分為直接金融工具和間接金融工具。直接金融工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等。間接金融工具是指資金供求雙方通過金融中介機構進行資金融通時所使用的金融工具，如銀行存單、人壽保險單等。貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策的最終目標包括穩定物價、充分就業、促進經濟增長和平衡國際收支。這四個目標之間存在著一定的矛盾和沖突，中央銀行需要根據不同的經濟形勢進行權衡和取舍。貨幣政策工具可分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務。法定存款準備金政策是指中央銀行通過調整法定存款準備金率，來影響商業銀行的信貸規模和貨幣供應量。再貼現政策是指中央銀行通過調整再貼現率，來影響商業銀行從中央銀行獲得資金的成本，進而影響貨幣供應量。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節貨幣供應量和利率。選擇性貨幣政策工具包括消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制等。消費者信用控制是指中央銀行對消費者分期付款購買耐用消費品的貸款管理措施。證券市場信用控制是指中央銀行對有關證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度的證券投機。不動產信用控制是指中央銀行對金融機構在房地產方面放款的限制措施。其他貨幣政策工具包括直接信用控制和間接信用指導。直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法來間接影響商業銀行等金融機構行為的做法。銀行業務存款業務存款是銀行最主要的資金來源，按存款人的不同，可分為單位存款和個人存款。單位存款又可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款等。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。單位定期存款是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。個人存款業務主要包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款等。活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款?；钇诖婵钔ǔ?元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。定期存款是指個人事先約定存期的存款，可分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息等方式。整存整取是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種定期儲蓄。零存整取是指每月固定存額，集零成整，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。整存零取是指在開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種定期儲蓄。存本取息是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄。定活兩便存款是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額的存款類型。貸款業務貸款是銀行最主要的資產，按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。按貸款用途可分為固定資產貸款、流動資金貸款等。固定資產貸款是指用于借款人固定資產投資的本外幣貸款，包括基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款等。流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。按貸款有無擔?？煞譃樾庞觅J款和擔保貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。質押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。支付結算業務支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。票據業務是支付結算業務的重要組成部分，票據包括匯票、本票和支票。匯票是由出票人簽發，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。商業匯票是由出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，按承兌人的不同，可分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。本票是由出票人簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。在我國，本票僅限于銀行本票。支票是由出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、信匯和票匯三種方式。托收業務是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。信用證業務是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者（受益人）或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。信用卡業務是指商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片。銀行卡業務銀行卡是由商業銀行（或者發卡機構）發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。按清償方式可分為信用卡和借記卡。信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具，按是否向發卡銀行交存備用金，可分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡。按功能不同，可分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡和儲值卡。轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。儲值卡是發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。銀行管理公司治理銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，是銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式。良好的銀行公司治理應具備健全的組織架構、清晰的職責邊界、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度等基本特征。銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。股東大會是銀行的最高權力機構，它由全體股東組成，決定銀行的重大事項。董事會是銀行的決策機構，對股東大會負責，負責銀行的戰略規劃、風險管理、內部控制等重要事務。監事會是銀行的監督機構，對股東大會負責，監督董事會和高級管理層的工作，確保銀行依法合規經營。高級管理層是銀行的執行機構，負責銀行的日常經營管理工作，執行董事會的決議。資本管理銀行資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。銀行資本可分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分等。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率，是衡量銀行資本是否充足的重要指標。我國商業銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%。其中，總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。監管部門通過設定資本充足率的最低要求，來確保銀行具有足夠的資本抵御風險。風險管理銀行面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。信用風險是銀行面臨的最主要風險之一，銀行在貸款、投資等業務中都面臨著信用風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。銀行風險管理的流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個環節。風險識別是指對銀行面臨的各種風險進行系統的、連續的識別和分析，包括感知風險和分析風險兩個環節。風險計量是指在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制。風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。內部控制銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。銀行內部控制的目標包括保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。銀行內部控制的要素包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督。內部環境是銀行實施內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。風險評估是銀行及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略?？刂苹顒邮倾y行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內部控制相關的信息，確保信息在內部、企業與外部之間進行有效溝通。內部監督是銀行對內部控制建立與實施情況進行監督檢查，評價內部控制的有效性，發現內部控制缺陷，應當及時加以改進。法律法規《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》是為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展而制定的法律。該法規定了銀行業監督管理機構的職責、監督管理措施等內容。銀行業監督管理機構的職責包括制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管和現場檢查等。銀行業監督管理機構的監督管理措施包括對銀行業金融機構的審慎經營規則進行監督；對銀行業金融機構違反審慎經營規則的行為采取責令限期改正、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、限制分配紅利和其他收入等措施；對銀行業金融機構的重組、接管、撤銷等進行監督管理；對銀行業金融機構的違法違規行為進行處罰等。《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》是為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展而制定的法律。該法規定了商業銀行的設立、變更和終止，商業銀行的業務范圍，商業銀行的經營規則等內容。商業銀行的設立應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準，設立商業銀行應當具備有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程、有符合本法規定的注冊資本最低限額等條件。商業銀行的業務范圍包括吸收公眾存款、發放短期、中期和長期貸款、辦理國內外結算、辦理票據承兌與貼現等。商業銀行的經營規則包括商業銀行應當遵守資產負債比例管理的規定，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率等?！吨腥A人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反洗錢法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定的法律。該法規定了反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查等內容。金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；建立客戶身份識別制度，在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年；執行大額交易和可疑交易報告制度，金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。備考練習題1.國內生產總值（GDP）的核算方法不包括以下哪種？A.生產法B.收入法C.成本法D.支出法答案：C解析：GDP的核算方法包括生產法、收入法和支出法，不包括成本法。2.經濟周期的四個階段依次為？A.繁榮、蕭條、衰退、復蘇B.繁榮、衰退、蕭條、復蘇C.衰退、繁榮、蕭條、復蘇D.衰退、蕭條、繁榮、復蘇答案：B解析：經濟周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段。3.衡量通貨膨脹的指標不包括以下哪一項？A.消費者物價指數（CPI）B.生產者物價指數（PPI）C.國內生產總值物價平減指數D.基尼系數答案：D解析：衡量通貨膨脹的指標主要有消費者物價指數（CPI）、生產者物價指數（PPI）和國內生產總值物價平減指數，基尼系數是衡量收入分配公平程度的指標。4.貨幣市場不包括以下哪個市場？A.同業拆借市場B.回購市場C.股票市場D.票據市場答案：C解析：貨幣市場是短期資金融通市場，包括同業拆借市場、回購市場、票據市場等，股票市場屬于資本市場。5.資本市場的主要功能不包括以下哪一項？A.融資功能B.資源配置功能C.短期資金融通功能D.價格發現功能答案：C解析：資本市場是長期資金融通市場，其主要功能包括融資功能、資源配置功能和價格發現功能等，短期資金融通功能是貨幣市場的功能。6.以下屬于直接金融工具的是？A.銀行存單B.人壽保險單C.股票D.銀行承兌匯票答案：C解析：直接金融工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等，銀行存單、人壽保險單和銀行承兌匯票屬于間接金融工具。7.貨幣政策的最終目標不包括以下哪一項？A.穩定物價B.充分就業C.促進經濟增長D.保持國際收支順差答案：D解析：貨幣政策的最終目標包括穩定物價、充分就業、促進經濟增長和平衡國際收支，而不是保持國際收支順差。8.一般性貨幣政策工具不包括以下哪一項？A.法定存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務D.消費者信用控制答案：D解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務，消費者信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。9.單位活期存款的特點不包括以下哪一項？A.不規定存期B.可隨時轉賬、存取C.按季結息D.利率較高答案：D解析：單位活期存款不規定存期，可隨時轉賬、存取，按季結息，利率相對較低。10.個人定期存款中，整存整取的起存金額一般為？A.50元B.100元C.500元D.1000元答案：A解析：個人定期存款中，整存整取通常50元起存。11.按貸款期限分類，貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于？A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.超長期貸款答案：B解析：中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。12.以下屬于擔保貸款的是？A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.透支貸款答案：B解析：擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款，信用貸款不需要擔保，票據貼現和透支貸款不屬于擔保貸款的范疇。13.支付結算業務中，票據不包括以下哪一種？A.匯票B.本票C.支票D.發票答案：D解析：票據包括匯票、本票和支票，發票不屬于票據。14.銀行匯票的出票人是？A.企業B.個人C.銀行D.政府答案：C解析：銀行匯票是由出票銀行簽發的。15.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金，可分為？A.貸記卡和準貸記卡B.普通卡和金卡C.單位卡和個人卡D.主卡和附屬卡答案：A解析：信用卡按是否向發卡銀行交存備用金，可分為貸記卡和準貸記卡。16.借記卡按功能不同，不包括以下哪一種？A.轉賬卡B.專用卡C.貸記卡D.儲值卡答案：C解析：借記卡按功能不同，可分為轉賬卡、專用卡和儲值卡，貸記卡屬于信用卡。17.銀行公司治理的主體不包括以下哪一項？A.股東大會B.董事會C.監事會D.職工代表大會答案：D解析：銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層，不包括職工代表大會。18.銀行核心一級資本不包括以下哪一項？A.實收資本B.資本公積C.二級資本工具及其溢價D.未分配利潤答案：C解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分等，二級資本工具及其溢價屬于二級資本。19.銀行面臨的風險中，因借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性屬于？A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。20.銀行風險管理的流程不包括以下哪一個環節？A.風險識別B.風險評估C.風險監測D.風險消除答案：D解析：銀行風險管理的流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制，風險是無法完全消除的。21.銀行內部控制的要素不包括以下哪一項？A.內部環境B.風險評估C.外部審計D.控制活動答案：C解析：銀行內部控制的要素包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督，不包括外部審計。22.《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行？A.資格審查制度B.任職資格管理C.績效考核制度D.薪酬管理制度答案：B解析：銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。23.《中華人民共和國商業銀行法》規定，設立商業銀行應當具備的條件不包括以下哪一項？A.有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程B.有符合本法規定的注冊資本最低限額C.有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員D.有大量的客戶資源答案：D解析：設立商業銀行應當具備有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程、有符合本法規定的注冊資本最低限額、有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員等條件，不要求有大量的客戶資源。24.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存？A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C解析：金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。25.以下哪種情況不屬于金融機構的可疑交易？A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多C.客戶經常存入現金D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付答案：C解析：客戶經常存入現金不一定屬于可疑交易，而短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多；沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付等情況屬于可疑交易。26.宏觀經濟政策目標中，充分就業是指？A.所有勞動力都有工作B.不存在失業現象C.消除了周期性失業的就業狀態D.失業率為零答案：C解析：充分就業并不意味著所有勞動力都有工作，也不是不存在失業現象或失業率為零，而是消除了周期性失業的就業狀態。27.金融市場的交易對象是？A.貨幣資金B.實物商品C.無形資產D.人力資源答案：A解析：金融市場是資金融通的市場，其交易對象是貨幣資金。28.以下屬于短期金融工具的是？A.股票B.債券C.商業票據D.基金答案：C解析：商業票據是短期金融工具，股票、債券和基金一般屬于長期金融工具。29.法定存款準備金政策的作用機制是？A.通過調整法定存款準備金率，影響商業銀行的超額準備金，進而影響貨幣供應量B.通過調整再貼現率，影響商業銀行的資金成本，進而影響貨幣供應量C.通過公開買賣有價證券，影響商業銀行的準備金，進而影響貨幣供應量D.通過道義勸告，影響商業銀行的信貸行為，進而影響貨幣供應量答案：A解析：法定存款準備金政策是通過調整法定存款準備金率，影響商業銀行的超額準備金，進而影響貨幣供應量。30.單位定期存款的起存金額一般為？A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元答案：A解析：單位定期存款的起存金額一般為1萬元。31.個人通知存款的特點不包括以下哪一項？A.開戶時不約定存期B.支取時需提前通知銀行C.利率高于活期存款D.必須一次性支取答案：D解析：個人通知存款開戶時不約定存期，支取時需提前通知銀行，利率高于活期存款，可以一次或分次支取。32.固定資產貸款不包括以下哪種類型？A.基本建設貸款B.技術改造貸款C.流動資金貸款D.科技開發貸款答案：C解析：固定資產貸款包括基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款等，流動資金貸款不屬于固定資產貸款。33.支付結算業務中，電匯的特點不包括以下哪一項？A.速度快B.費用高C.安全可靠D.適用于小額支付答案：D解析：電匯速度快、費用高、安全可靠，適用于大額支付，而不是小額支付。34.信用卡的功能不包括以下哪一項？A.消費信用B.轉賬結算C.儲蓄功能D.存取現金答案：C解析：信用卡具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能，一般不具備儲蓄功能。35.銀行公司治理中，董事會的職責不包括以下哪一項？A.制定銀行的戰略規劃B.監督高級管理層的工作C.決定銀行的重大事項D.負責銀行的日常經營管理工作答案：D解析：董事會負責制定銀行的戰略規劃、監督高級管理層的工作、決定銀行的重大事項等，負責銀行的日常經營管理工作的是高級管理層。36.銀行資本的作用不包括以下哪一項？A.吸收銀行的經營虧損B.為銀行的注冊、組織營業提供啟動資金C.提高銀行的市場競爭力D.緩沖意外損失答案：C解析：銀行資本的作用包括吸收銀行的經營虧損、為銀行的注冊、組織營業提供啟動資金、緩沖意外損失等，提高銀行的市場競爭力不是銀行資本的直接作用。37.市場風險不包括以下哪一種風險？A.利率風險B.信用風險C.匯率風險D.股票價格風險答案：B解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，信用風險不屬于市場風險。38.操作風險的主要成因不包括以下哪一項？A.人員因素B.市場波動C.內部流程D.系統缺陷答案：B解析：操作風險的主要成因包括人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件，市場波動是市場風險的成因。39.銀行內部控制的目標不包括以下哪一項？A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行的盈利水平持續增長D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時答案：C解析：銀行內部控制的目標包括保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行、保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現、保證商業銀行風險管理的有效性、保證商業銀