資管公司債權管理制度?一、總則（一）目的為規范本資管公司債權管理行為，保障公司債權安全，提高債權資產質量，防范債權風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于本資管公司及其所屬各部門在債權管理活動中的相關操作和管理。（三）基本原則1.依法合規原則：債權管理活動應嚴格遵守國家法律法規及監管要求。2.風險防控原則：將風險識別、評估與控制貫穿于債權管理全過程，確保債權資產安全。3.效益最大化原則：在有效防控風險的前提下，通過合理的管理手段實現債權資產效益最大化。4.專業化管理原則：配備專業人員，運用專業方法和技術進行債權管理。二、債權管理組織架構及職責（一）債權管理委員會1.組成：由公司高級管理人員、風險管理部門負責人、業務部門負責人等組成。2.職責審議批準債權管理的重大政策、制度和流程。決策重大債權項目的處置方案。協調解決債權管理過程中的重大問題。（二）風險管理部門1.職責制定和完善債權風險管理政策、制度和流程。對債權項目進行風險評估和監測，及時預警風險。參與重大債權項目的處置方案制定，并對風險進行審核。監督檢查債權管理業務的合規性。（三）業務部門1.職責負責債權項目的盡職調查、合同簽訂、日常管理等工作。定期對債權項目進行梳理和分析，及時向風險管理部門報告風險情況。執行債權管理委員會批準的處置方案，負責具體的債權清收等工作。三、債權的分類與認定（一）債權分類標準1.按行業分類：可分為金融、房地產、制造業、服務業等不同行業的債權。2.按期限分類：短期債權（期限在1年以內）、中期債權（期限在13年）、長期債權（期限在3年以上）。3.按風險程度分類：正常類債權：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債權本息不能按時足額償還。關注類債權：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類債權：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還債權本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類債權：債務人無法足額償還債權本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類債權：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，債權仍然無法收回，或只能收回極少部分。（二）債權認定程序1.業務部門在日常管理中對債權情況進行跟蹤監測，發現可能影響債權質量的因素時，及時收集相關資料。2.風險管理部門根據業務部門提供的資料，結合市場環境、債務人經營狀況等進行綜合分析，初步判斷債權所屬類別。3.對于風險程度發生變化的債權，由風險管理部門組織相關人員進行評估，必要時可聘請外部專業機構協助評估，最終確定債權類別，并報債權管理委員會備案。四、債權盡職調查（一）調查內容1.債務人基本情況：包括債務人的主體資格、經營范圍、股權結構、法定代表人等信息。2.經營狀況：了解債務人的生產經營、財務狀況、市場競爭力、行業前景等。3.債權形成情況：詳細調查債權產生的背景、合同簽訂情況、履行情況等。4.擔保情況：審查擔保的合法性、有效性、擔保物的價值及變現能力等。5.涉訴情況：調查債務人是否存在未了結的訴訟案件，以及案件對債權的影響。（二）調查方法1.資料收集：查閱債務人的工商登記資料、財務報表、合同協議、訴訟文書等。2.實地走訪：實地考察債務人的經營場所、生產設備等情況。3.人員訪談：與債務人的高管、財務人員、員工等進行交流，了解實際經營狀況。4.市場調研：對債務人所處行業進行市場調研，分析其市場地位和發展趨勢。（三）盡職調查報告業務部門在完成盡職調查后，應撰寫盡職調查報告，報告內容應包括調查過程、債務人基本情況、經營狀況分析、債權風險評估等，為債權管理決策提供依據。五、債權合同管理（一）合同簽訂1.業務部門在開展債權業務時，應與債務人及相關擔保人簽訂規范、完備的合同。合同內容應明確雙方的權利義務、債權金額、還款方式、還款期限、違約責任等條款。2.合同簽訂前，由風險管理部門對合同條款進行法律合規審查，確保合同合法有效，防范法律風險。（二）合同履行跟蹤1.業務部門負責對債權合同的履行情況進行跟蹤，及時掌握債務人的還款進度、經營狀況變化等信息。2.如發現債務人存在違約行為或可能影響債權安全的情況，應及時采取措施，并向風險管理部門報告。（三）合同變更與解除1.如需對債權合同進行變更，業務部門應提出書面申請，說明變更的原因、內容及對債權的影響，經風險管理部門審核后，報債權管理委員會批準。2.合同解除應按照法律法規和合同約定的程序進行，業務部門應妥善處理相關善后事宜，確保債權安全。六、債權擔保管理（一）擔保方式1.保證擔保：審查保證人的主體資格、信用狀況、代償能力等，確保保證擔保合法有效。2.抵押擔保：對抵押物的所有權、使用權、價值等進行核實，辦理合法有效的抵押登記手續。3.質押擔保：對質物的交付、所有權等情況進行審查，確保質押擔保的有效性。（二）擔保物管理1.對于抵押、質押擔保物，業務部門應指定專人負責管理，定期進行檢查和評估，確保擔保物的安全和價值穩定。2.建立擔保物登記臺賬，詳細記錄擔保物的名稱、數量、價值、存放地點、登記情況等信息。3.在債權處置時，按照法律法規和合同約定及時處置擔保物，實現債權受償。（三）擔保風險監控風險管理部門定期對擔保情況進行風險監控，評估擔保的有效性和擔保物的價值變化情況。如發現擔保風險增加，應及時要求業務部門采取措施，降低風險。七、債權清收管理（一）清收原則1.依法清收原則：通過合法的手段和途徑進行債權清收，維護公司合法權益。2.靈活清收原則：根據不同債務人的情況，采取靈活多樣的清收方式，提高清收效率。3.持續清收原則：對債權清收工作保持持續關注，堅持不懈地開展清收行動。（二）清收方式1.協商清收：與債務人進行溝通協商，督促其按時履行還款義務。2.訴訟清收：對于協商不成的債權，及時向法院提起訴訟，通過法律手段實現債權受償。3.委托清收：委托專業的清收機構或律師事務所進行清收。4.資產重組清收：通過與債務人進行資產重組，如債務重組、資產置換等方式，實現債權回收。（三）清收流程1.業務部門制定清收計劃，明確清收目標、方式、步驟等。2.按照清收計劃組織實施清收工作，定期向風險管理部門報告清收進展情況。3.風險管理部門對清收工作進行監督檢查，及時提供風險指導和支持。4.清收工作結束后，業務部門應撰寫清收報告，總結清收成果、經驗教訓等。八、債權處置管理（一）處置原則1.公開、公平、公正原則：確保債權處置過程透明，維護各方合法權益。2.價值最大化原則：通過合理的處置方式，實現債權資產價值最大化。3.依法處置原則：嚴格按照法律法規進行債權處置操作。（二）處置方式1.債權轉讓：將債權轉讓給其他機構或個人。2.資產抵債：以債務人的資產抵償債權。3.債務重組：與債務人協商調整債務條款，如延長還款期限、減免利息等。4.破產清算：在債務人符合破產條件時，依法申請破產清算，參與分配債務人財產。（三）處置程序1.業務部門提出債權處置申請，說明處置原因、方式、預計處置價格等。2.風險管理部門對處置申請進行風險評估和審核，提出意見。3.報債權管理委員會審議批準處置方案。4.按照批準的處置方案組織實施處置工作，處置過程中應做好相關記錄和資料歸檔。5.處置完成后，對處置結果進行審計和評估，總結經驗教訓。九、債權風險監測與預警（一）監測指標1.財務指標：如債務人的資產負債率、流動比率、速動比率、營業收入、凈利潤等。2.經營指標：包括市場份額、客戶滿意度、生產能力利用率等。3.信用指標：如信用評級變化、逾期還款情況等。（二）監測頻率風險管理部門定期對債權進行風險監測，對于重點債權項目增加監測頻率。短期債權至少每月監測一次，中期債權至少每季度監測一次，長期債權至少每半年監測一次。（三）預警機制1.根據風險監測結果，設定不同級別的風險預警指標。當監測指標達到預警值時，發出預警信號。2.預警信號分為紅色預警（高風險）、橙色預警（較高風險）、黃色預警（一般風險）。3.發出預警信號后，風險管理部門應及時通知業務部門采取相應的風險應對措施，并跟蹤措施執行情況。十、債權檔案管理（一）檔案內容1.債權項目相關資料，包括盡職調查報告、合同協議、擔保文件、往來函件等。2.清收和處置過程中的文件，如清收計劃、訴訟文書、處置方案、交易記錄等。3.風險監測和預警相關資料，如監測報告、預警通知等。（二）檔案整理與歸檔業務部門應指定專人負責債權檔案的整理和歸檔工作，按照檔案管理的要求，及時將相關資料分類整理，裝訂成冊，移交公司檔案管理部門保管。（三）檔案查閱與使用因工作需要查閱債權檔案的，應按照公司檔案管理制度的規定辦理查閱手續，經批準后方可查閱。查閱人員不得擅自涂改、抽取、復制檔案內容。十一、責任追究（一）責任認定在債權管理過程中，如因工作人員故意或重大過失導致債權損失或出現風險事件，將對相關責任人進行責任