銀行現金收付管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行現金收付管理，規范現金收付行為，確保現金收付業務的準確、及時、安全，防范現金收付風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于本銀行各營業網點及涉及現金收付業務的相關部門和人員。（三）基本原則1.合規性原則嚴格遵守國家有關現金管理的法律法規、金融監管規定以及本行內部的各項規章制度。2.準確性原則確保現金收付業務的金額、憑證、賬目等準確無誤，避免出現長款、短款等差錯。3.及時性原則及時辦理現金收付業務，提高工作效率，滿足客戶需求。4.安全性原則加強現金收付過程中的安全防范措施，保障現金資產的安全，防止現金被盜、被搶等風險。二、現金收付業務流程（一）收款業務流程1.客戶交款客戶到銀行營業網點辦理現金存款業務時，應填寫現金交款單，注明交款日期、交款單位（人）、款項來源、金額等信息，并將現金及交款單一并交給銀行柜員。2.柜員受理柜員收到客戶交款后，應認真審核交款單填寫是否完整、清晰，款項來源是否合法合規，現金實物與交款單金額是否一致。審核無誤后，在交款單上加蓋"現金收訖"章，并在系統中錄入相關信息。3.清點現金柜員按照規定的操作流程對現金進行逐張清點，核對現金的真偽、券別、數量等。在清點過程中，如發現假幣、殘損幣或其他異常情況，應按照相關規定進行處理。4.登記現金收入日記簿清點現金無誤后，柜員根據現金交款單和系統錄入信息，登記現金收入日記簿，詳細記錄現金收入的日期、交款單位（人）、款項來源、金額等內容。5.款項上繳每日營業終了，柜員應將當日收取的現金款項進行整理、核對，確保賬實相符。然后按照規定的程序將現金上繳至本行的現金管理部門或指定的存儲地點。（二）付款業務流程1.客戶取款客戶到銀行營業網點辦理現金取款業務時，應填寫取款憑條，注明取款日期、取款人姓名、賬號、取款金額等信息，并提交相關有效身份證件。2.柜員受理柜員收到客戶取款憑條和身份證件后，應認真審核憑條填寫是否完整、清晰，取款人身份是否真實有效，賬號信息是否正確，取款金額是否在規定限額之內等。審核無誤后，在系統中查詢客戶賬戶余額，并進行取款授權操作。3.配款柜員根據取款金額，按照券別搭配的原則進行配款。配款時應確保現金的真偽、券別、數量準確無誤，并將配好的現金整齊放置在取款窗口。4.復點現金在將配好的現金交給客戶之前，柜員應再次復點現金，核對金額是否正確，確保款項準確無誤。5.支付現金柜員將復點后的現金交給客戶，并提醒客戶當面點清。同時，在取款憑條上加蓋"現金付訖"章，并在系統中記錄取款交易信息。6.登記現金付出日記簿柜員根據取款憑條和系統記錄，登記現金付出日記簿，詳細記錄現金付出的日期、取款人姓名、賬號、取款金額等內容。三、現金收付崗位設置與職責（一）崗位設置1.現金柜員負責直接辦理現金收付業務，包括客戶現金存款、取款的受理、清點、配款、支付等操作。2.現金主管負責對現金收付業務進行管理和監督，包括現金柜員的工作安排、業務指導、現金庫存管理、差錯處理等。3.現金清分人員負責對收入的現金進行清分、整點，確保現金的質量符合要求。4.現金押運人員負責現金的押運工作，確保現金在運輸過程中的安全。（二）職責分工1.現金柜員職責嚴格按照現金收付業務流程辦理業務，確保操作準確、規范。認真審核客戶提交的憑證和身份證件，防止出現冒領、詐騙等風險。準確清點現金，確保現金賬實相符，及時發現和處理長款、短款等差錯。妥善保管現金、印章、重要空白憑證等物品，確保其安全。完成上級交辦的其他現金收付相關工作任務。2.現金主管職責制定和完善現金收付業務管理制度、操作流程，并組織實施。合理安排現金柜員的工作崗位和工作任務，確保現金收付業務的正常運轉。監督現金柜員的業務操作，及時發現和糾正違規行為，防范操作風險。定期檢查現金庫存，確保現金庫存余額與賬目相符，現金安全存放。負責現金收付業務的統計分析和報告工作，向上級領導提供準確的業務數據和分析建議。組織開展現金收付業務培訓和考核工作，提高現金柜員的業務水平和綜合素質。3.現金清分人員職責按照現金清分標準和操作規程，對收入的現金進行清分、整點。對清分過程中發現的假幣、殘損幣等進行及時處理，并做好記錄。確保清分后的現金質量符合要求，為現金收付業務提供合格的現金來源。協助現金柜員做好現金收付業務的相關工作。4.現金押運人員職責負責將現金從本行指定的存儲地點安全押運至各營業網點或其他指定地點，并確保現金數量準確、安全無損。在押運過程中，嚴格遵守押運安全規定，防范押運風險。配合現金柜員做好現金交接工作，確保交接手續完整、清晰。完成上級交辦的其他現金押運相關工作任務。四、現金收付操作規范（一）收款操作規范1.受理客戶交款時，應禮貌熱情，主動詢問客戶交款金額及款項來源。2.認真審核交款單填寫內容，確保字跡清晰、信息完整。對于涂改、字跡不清或關鍵信息缺失的交款單，應要求客戶重新填寫。3.審核現金實物與交款單金額是否一致時，應采用先點大數后點細數的方法進行清點。對于大額現金交款，應雙人復核清點。4.在清點現金過程中，應逐張辨別現金真偽，使用驗鈔設備進行輔助檢驗。如發現假幣，應按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規定進行收繳，并向客戶說明情況。5.清點現金無誤后，應在交款單上加蓋"現金收訖"章，并在系統中及時準確錄入相關信息，確保賬實相符。6.登記現金收入日記簿時，應按照規定的格式和要求進行填寫，確保記錄清晰、準確、完整。（二）付款操作規范1.受理客戶取款業務時，應仔細審核取款憑條填寫內容和客戶提交的身份證件，確保取款人身份真實有效。2.按照取款金額進行配款時，應遵循券別搭配合理、便于客戶使用的原則。配款過程中應認真核對現金的真偽、券別、數量，確保配款準確無誤。3.復點現金時，應再次逐張清點，核對金額是否正確。如發現長款或短款，應及時查找原因，并按照相關規定進行處理。4.支付現金時，應提醒客戶當面點清，并將現金整齊、有序地交給客戶。嚴禁將現金扔給客戶或在柜臺上隨意擺放。5.在取款憑條上加蓋"現金付訖"章后，應在系統中記錄取款交易信息，確保業務記錄的完整性和準確性。6.登記現金付出日記簿時，應詳細記錄取款日期、取款人姓名、賬號、取款金額等信息，便于日后查詢和核對。五、現金庫存管理（一）庫存限額設定1.根據本行的業務規模、客戶需求、現金收付規律等因素，合理設定各營業網點的現金庫存限額。2.現金庫存限額應定期進行評估和調整，以適應業務發展變化的需要。（二）庫存現金管理1.各營業網點應設立專門的現金庫房或現金存放區域，確保現金存放安全。現金庫房應具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等安全設施。2.現金應按照券別、幣種分別存放，擺放整齊有序，并建立現金庫存臺賬，詳細記錄現金的出入庫情況、庫存余額等信息。3.每日營業終了，現金柜員應將當日收付現金進行整理、核對，確保賬實相符后，將現金上繳至現金庫房或指定的存儲地點。現金主管應定期對現金庫存進行盤點，確保現金庫存余額與臺賬記錄一致。4.現金庫房應實行雙人管庫制度，兩名管庫員應明確分工，相互制約。管庫員應嚴格遵守庫房管理制度，嚴禁非管庫人員進入現金庫房。5.嚴格執行現金出入庫手續，現金出入庫時，應填制現金出入庫憑證，詳細記錄出入庫日期、金額、券別、經手人等信息，并由管庫員和相關負責人簽字確認。（三）現金調撥管理1.當營業網點現金庫存不足或超出限額時，應及時向上級現金管理部門申請現金調撥。2.現金調撥申請應注明申請日期、申請網點、調撥金額、券別需求等信息，并經現金主管審核簽字后提交。3.上級現金管理部門收到現金調撥申請后，應根據庫存情況及時安排調撥。現金調撥應通過本行內部的現金管理系統進行操作，確保調撥信息準確無誤。4.現金調撥時，應由現金押運人員負責將現金從調出網點押運至調入網點，并辦理現金交接手續。現金交接應在監控下進行，雙方應認真核對現金的數量、券別、金額等信息，確保交接無誤后簽字確認。六、現金收付風險防范（一）操作風險防范1.加強現金收付業務培訓，提高現金柜員及相關人員的業務水平和操作技能，確保業務操作規范、準確。2.建立健全現金收付業務操作流程和內部控制制度，明確各崗位的職責和操作要求，加強對業務操作的監督和檢查，及時發現和糾正違規操作行為。3.定期對現金收付業務進行風險排查，對發現的風險隱患及時采取措施進行整改，防范操作風險的發生。（二）假幣風險防范1.加強現金柜員的反假幣培訓，提高其假幣識別能力和防范意識。現金柜員應熟練掌握各種假幣的特征和識別方法，能夠準確辨別假幣。2.配備先進的驗鈔設備，并定期進行維護和校準，確保驗鈔設備的正常運行和準確性。3.嚴格執行假幣收繳、鑒定制度，對發現的假幣應按照規定程序進行收繳，并及時向當地人民銀行分支機構報告。同時，做好假幣收繳登記工作，確保假幣收繳信息的可追溯性。（三）安全風險防范1.加強現金庫房及營業場所的安全防范設施建設，安裝監控設備、報警裝置等，確保現金存放和收付過程的安全。2.嚴格執行現金押運制度，加強對現金押運人員的管理和培訓，確保現金押運安全。現金押運過程中，應配備必要的安全防護設備和武器裝備，確保押運人員和現金的安全。3.加強對現金收付業務人員的安全教育，提高其安全意識和防范能力。要求現金收付業務人員嚴格遵守安全制度，不得泄露現金收付業務相關信息，防止發生安全事故和案件。七、現金收付監督與檢查（一）內部監督1.現金主管應定期對現金柜員的業務操作進行監督檢查，包括憑證審核、現金清點、賬實核對、制度執行等方面，及時發現和糾正違規操作行為。2.本行內部審計部門應定期對現金收付業務進行審計檢查，重點檢查現金收付管理制度的執行情況、操作流程的合規性、現金庫存管理的安全性等方面，發現問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監督1.接受人民銀行等金融監管部門的監督檢查，積極配合監管部門的工作，如實提供相關資料和信息。2.按照監管要求，及時整改監管部門提出的問題和意見，不斷完善現金收付管理工作。八、差錯處理（一）長款處理1.現金柜員在收款過程中發現長款時，應立即暫停收款業務，對長款金額進行再次清點確認，并及時報告現金主管。2.現金主管應組織相關人員對長款情況進行調查核實，查找長款原因。如屬于客戶多交款或業務操作失誤等原因造成的長款，應及時與客戶聯系，核實情況后將長款退還客戶。3.如無法查明長款原因，應將長款暫掛賬處理，并按照本行內部規定的程序進行審批。審批通過后，將長款記入"其他應付款"科目，待日后查明原因再進行處理。（二）短款處理1.現金柜員在付款或收款過程中發現短款時，應立即暫停業務操作，對短款金額進行再次清點確認，并及時報告現金主管。2.現金主管應組織相關人員對短款情況進行調查核實，查找短款原因。如屬于現金柜員操作失誤造成的短款，應由現金柜員負責賠償。3.如因其他原因造成短款，應根據具體情況進行處理