項目融資貸款管理制度?一、總則（一）目的為規范公司項目融資貸款行為，加強項目融資貸款管理，提高資金使用效率，防范融資風險，確保公司項目的順利實施，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及項目融資貸款的活動，包括但不限于向銀行等金融機構申請貸款、發行債券、引入戰略投資者等融資方式。（三）基本原則1.合法性原則：項目融資貸款活動必須遵守國家法律法規和金融監管要求。2.安全性原則：確保融資資金的安全，降低融資風險，保障公司的利益。3.效益性原則：合理安排融資規模和融資結構，降低融資成本，提高資金使用效益。4.計劃性原則：根據項目建設進度和資金需求，合理制定融資計劃，確保資金及時足額到位。二、融資貸款管理職責分工（一）融資管理部門1.負責制定公司融資戰略和年度融資計劃。2.收集、整理和分析金融市場信息，研究融資渠道和融資方式。3.與金融機構建立并維護良好的合作關系，組織融資項目的洽談、申報和審批。4.負責融資貸款合同的起草、簽訂和執行監督。5.跟蹤融資資金的使用情況，及時協調解決融資過程中出現的問題。（二）項目管理部門1.負責編制項目可行性研究報告和項目資金預算，為融資決策提供依據。2.按照項目建設進度，合理安排資金使用，確保項目順利實施。3.配合融資管理部門做好融資項目的申報和審批工作，提供相關項目資料。4.負責項目融資后評價工作，評估融資效果和項目效益。（三）財務部門1.負責融資資金的核算和財務管理，確保資金安全和規范使用。2.協助融資管理部門編制融資成本預算，分析融資成本變動情況。3.配合融資管理部門做好融資項目的資金結算和還款安排。4.提供財務報表和財務分析報告，為融資決策提供財務支持。（四）風險管理部門1.負責對融資項目進行風險評估和風險控制，制定風險應對措施。2.監測融資項目的風險狀況，及時預警和處置風險事件。3.審核融資貸款合同中的風險條款，確保公司權益得到有效保障。（五）法務部門1.負責審查融資貸款合同的合法性和合規性，提供法律意見和建議。2.處理融資過程中的法律糾紛和訴訟案件，維護公司的合法權益。3.開展法律培訓和宣傳，提高公司員工的法律意識和風險防范能力。三、融資貸款申請與審批（一）融資貸款申請1.項目管理部門根據項目建設進度和資金需求，提出項目融資貸款申請，填寫《項目融資貸款申請表》，詳細說明融資項目名稱、融資金額、融資用途、融資期限、還款來源等信息。2.融資管理部門對項目融資貸款申請進行初步審核，審核內容包括項目的可行性、融資需求的合理性、還款能力的可靠性等。審核通過后，將申請表及相關資料提交給風險管理部門進行風險評估。（二）風險評估1.風險管理部門接到融資貸款申請后，對項目進行全面的風險評估，評估內容包括市場風險、信用風險、操作風險、法律風險等。2.根據風險評估結果，編制《項目融資貸款風險評估報告》，提出風險等級和風險應對建議。對于風險較高的項目，風險管理部門應與融資管理部門、項目管理部門等相關部門進行溝通，共同研究制定風險防范措施。（三）審批決策1.公司成立融資貸款審批委員會，負責對融資貸款申請進行審批決策。審批委員會成員包括公司領導、融資管理部門、項目管理部門、財務部門、風險管理部門、法務部門等相關部門負責人。2.融資管理部門將《項目融資貸款申請表》、《項目融資貸款風險評估報告》及相關資料提交給審批委員會。審批委員會成員根據各自職責對項目進行審議，充分發表意見。3.審批委員會根據審議結果，對融資貸款申請作出審批決策。審批決策分為同意、不同意、補充完善后再議三種情況。對于同意的融資貸款申請，審批委員會應明確融資額度、融資期限、融資方式、還款安排等具體內容。（四）融資協議簽訂1.融資管理部門根據審批委員會的審批決策，與金融機構進行融資協議的談判和簽訂。融資協議應明確雙方的權利和義務，包括融資金額、融資期限、融資利率、還款方式、擔保方式、違約責任等條款。2.在簽訂融資協議前，融資管理部門應將融資協議草案提交給法務部門進行合法性審查。法務部門審查通過后，融資管理部門方可與金融機構簽訂正式融資協議。四、融資貸款資金使用管理（一）資金撥付1.項目管理部門根據項目建設進度和資金需求，填寫《項目融資貸款資金撥付申請表》，詳細說明資金用途、金額、支付對象等信息。2.融資管理部門對《項目融資貸款資金撥付申請表》進行審核，審核通過后，提交給財務部門。3.財務部門根據融資協議和資金管理規定，辦理資金撥付手續。資金撥付應嚴格按照融資協議約定的用途和支付方式進行，確保資金專款專用。（二）資金監控1.財務部門負責對融資貸款資金的使用情況進行監控，定期編制資金使用情況報告，向融資管理部門和項目管理部門通報資金使用進度和余額情況。2.融資管理部門和項目管理部門應加強對項目建設進度和資金使用情況的跟蹤檢查，及時發現和解決資金使用過程中出現的問題。對于資金使用不符合融資協議約定或項目建設進度要求的情況，應及時采取措施進行糾正。（三）資金調整1.如因項目建設需要或其他原因，需對融資貸款資金使用計劃進行調整的，項目管理部門應填寫《項目融資貸款資金使用計劃調整申請表》，詳細說明調整原因、調整金額、調整后的資金使用計劃等信息。2.融資管理部門對《項目融資貸款資金使用計劃調整申請表》進行審核，審核通過后，提交給風險管理部門進行風險評估。3.風險管理部門根據風險評估結果，提出風險應對建議。經審批委員會批準后，融資管理部門方可辦理資金使用計劃調整手續。五、融資貸款還款管理（一）還款計劃制定1.融資管理部門根據融資協議約定，結合項目預期收益和公司資金狀況，制定融資貸款還款計劃。還款計劃應明確還款金額、還款時間、還款來源等信息。2.還款計劃經財務部門審核后，提交給審批委員會批準。審批委員會批準后的還款計劃應嚴格執行，確保按時足額還款。（二）還款資金籌集1.財務部門根據還款計劃，提前做好還款資金的籌集工作。還款資金來源包括項目收益、公司自有資金、其他融資渠道籌集的資金等。2.在還款日前，財務部門應確保還款資金足額到賬，并及時辦理還款手續。如因資金周轉困難等原因無法按時足額還款的，應提前與金融機構溝通協商，申請展期或調整還款計劃。（三）還款后評價1.融資貸款還款后，財務部門應及時對還款情況進行總結和分析，編制還款后評價報告。還款后評價報告應包括還款金額、還款時間、還款來源、融資成本、融資效益等內容。2.融資管理部門和項目管理部門應根據還款后評價報告，對融資項目進行全面評估，總結經驗教訓，為今后的融資決策提供參考依據。六、融資貸款風險管理（一）風險識別與評估1.風險管理部門應定期對公司融資貸款業務進行風險識別和評估，及時發現潛在的風險因素。風險識別和評估的內容包括市場風險、信用風險、操作風險、法律風險等。2.根據風險識別和評估結果，制定風險應對策略和措施。對于風險較高的融資項目，應加強風險監控和管理，采取有效的風險防范措施，確保公司融資安全。（二）風險監控與預警1.風險管理部門應建立融資貸款風險監控指標體系，對融資項目的風險狀況進行實時監控。風險監控指標包括融資規模、融資期限、融資利率、還款能力、擔保情況等。2.當融資項目的風險指標出現異常變化時，風險管理部門應及時發出風險預警信號，通知融資管理部門、項目管理部門等相關部門采取措施進行風險處置。（三）風險處置1.對于融資貸款過程中出現的風險事件，風險管理部門應及時組織相關部門進行分析和研究，制定風險處置方案。風險處置方案應根據風險事件的性質和嚴重程度，采取相應的風險控制措施，如調整融資結構、增加擔保措施、提前還款、協商展期等。2.在風險處置過程中，融資管理部門、項目管理部門、財務部門、法務部門等相關部門應密切配合，協同作戰，確保風險處置工作的順利進行。同時，應及時向上級領導匯報風險處置情況，接受監督和指導。七、融資貸款檔案管理（一）檔案收集1.融資管理部門負責收集和整理融資貸款項目的相關檔案資料，包括項目可行性研究報告、項目資金預算、融資貸款申請文件、風險評估報告、審批決策文件、融資協議、資金撥付憑證、還款記錄等。2.檔案資料應真實、完整、準確，能夠反映融資貸款項目的全過程。檔案收集過程中，應確保檔案資料的及時性和完整性，避免遺漏重要信息。（二）檔案整理與歸檔1.融資管理部門對收集到的檔案資料進行分類整理，按照檔案管理的要求進行編號、裝訂和編目。檔案整理應做到分類清晰、編號規范、裝訂整齊、編目準確。2.整理后的檔案資料應及時歸檔，存入公司指定的檔案保管地點。檔案保管地點應具備安全、防潮、防火、防蟲等條件，確保檔案資料的安全和完整。（三）檔案查閱與借閱1.公司內部人員因工作需要查閱融資貸款檔案資料的，應填寫《融資貸款檔案查閱申請表》，經所在部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。2.因特殊原因需要借閱融資貸款檔案資料的，應填寫《融資貸款檔案借閱申請表》，經所在部門負責人和檔案管理部門負責人批準后，辦理借閱手續。借閱期限一般不得超過[X]個工作日，借閱人應按