通信公司信用管理制度?一、總則（一）目的為加強公司信用管理，規范信用行為，防范信用風險，維護公司合法權益，保障公司穩健運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門、分支機構、子公司，以及與公司有業務往來的供應商、客戶、合作伙伴等相關方。（三）基本原則1.誠實守信原則公司在各類業務活動中應秉持誠實守信的態度，如實履行合同約定，提供真實準確的信息。2.風險可控原則信用管理應充分評估風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保公司利益不受損害。3.動態管理原則根據業務發展和相關方信用狀況變化，對信用管理策略和措施進行動態調整。4.協同合作原則各部門應協同配合，共同推進公司信用管理工作，形成信用管理合力。二、信用管理組織與職責（一）信用管理委員會1.組成信用管理委員會由公司高層管理人員擔任主任，各相關部門負責人為成員。2.職責審議公司信用管理政策、制度和流程。審批重大信用決策，如重大客戶授信額度、重大合作項目信用條款等。協調解決信用管理工作中的重大問題。監督信用管理工作的執行情況。（二）信用管理部門1.設立公司設立獨立的信用管理部門，配備專業的信用管理人員。2.職責制定和完善信用管理制度、流程和標準。收集、整理、分析相關方的信用信息，建立信用檔案。對客戶、供應商等進行信用評級和授信管理。監控信用風險，及時預警并提出風險應對措施建議。參與合同評審，審查信用條款和風險防范措施。處理信用糾紛和違約事件。（三）其他部門1.銷售部門負責客戶開發與維護，在業務拓展過程中及時向信用管理部門提供客戶信息。協助信用管理部門進行客戶信用調查和評估。執行信用管理部門制定的信用政策和風險控制措施。2.采購部門負責供應商選擇與管理，向信用管理部門提供供應商信用信息。配合信用管理部門對供應商進行信用評級和授信管理。在采購合同中落實信用條款和風險防范要求。3.財務部門負責審核信用額度申請，提供財務數據支持信用評估。監控應收賬款和應付賬款的回收與支付情況，及時與信用管理部門溝通異常情況。協助處理信用糾紛和違約事件的財務結算工作。三、信用信息收集與管理（一）信用信息來源1.內部信息公司業務系統記錄的交易信息，包括合同簽訂、執行、款項收付等情況。財務部門提供的財務報表、資金往來數據等。各部門在業務活動中收集的相關方信息，如客戶反饋、供應商評價等。2.外部信息政府部門公開的企業信用信息，如工商登記、稅務繳納、行政處罰等。專業信用評級機構發布的信用評級報告。行業協會、商會等組織提供的行業信用信息。媒體報道、網絡信息等。（二）信用信息收集1.信用管理部門定期收集、整理各類信用信息，建立信用信息數據庫。2.各部門應及時將涉及相關方信用的信息報送至信用管理部門，確保信息的準確性和及時性。3.對于外部信用信息，通過合法合規的渠道進行收集，并進行核實和篩選。（三）信用信息管理1.信用管理部門對收集到的信用信息進行分類、歸檔和存儲，確保信息的安全和完整。2.定期對信用信息進行更新和維護，刪除過期或無效信息。3.嚴格控制信用信息的訪問權限，防止信息泄露。四、信用評級與授信管理（一）信用評級1.信用管理部門制定信用評級標準和方法，根據相關方的信用狀況進行評級。2.信用評級指標包括但不限于經營狀況、財務狀況、信用記錄、行業地位等。3.信用評級分為不同等級，如AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等，具體等級劃分根據公司實際情況確定。4.定期對相關方進行信用評級復查，根據其信用狀況變化調整評級。（二）授信管理1.授信定義授信是指公司根據相關方的信用狀況，給予其在一定期限內的信用額度和信用條件。2.授信額度確定信用管理部門根據信用評級結果、業務需求、風險承受能力等因素，確定相關方的授信額度。重大授信額度需提交信用管理委員會審批。3.授信期限根據業務特點和風險評估，確定合理的授信期限。4.授信條件明確授信的前提條件，如提供擔保、繳納保證金等。5.授信監控信用管理部門定期監控相關方的授信使用情況，確保其在授信額度和期限內使用信用。如發現異常情況，及時預警并采取措施，如調整授信額度、要求提前還款等。五、合同信用管理（一）合同評審1.銷售合同、采購合同等各類合同簽訂前，應進行合同評審。2.信用管理部門參與合同評審，審查合同中的信用條款，如付款方式、信用期限、違約責任等。3.提出信用風險防范建議，確保合同信用條款合理、有效，保障公司利益。（二）合同執行監控1.合同執行過程中，各部門應按照合同約定履行義務，確保信用條款得到落實。2.信用管理部門跟蹤合同執行情況，監控應收賬款和應付賬款的回收與支付進度。3.及時發現并處理合同執行中的信用問題，如逾期付款、違約行為等。（三）合同變更管理1.如合同需要變更，應按照規定程序進行審批。2.信用管理部門評估合同變更對信用風險的影響，提出相應的風險控制措施。3.確保合同變更后的信用條款符合公司利益和風險管控要求。六、應收賬款管理（一）應收賬款政策1.明確應收賬款的管理目標、政策和流程。2.確定合理的信用期限和信用額度，鼓勵客戶及時付款。（二）應收賬款監控1.財務部門定期對應收賬款進行賬齡分析和統計，及時向信用管理部門通報逾期賬款情況。2.信用管理部門根據應收賬款情況，對客戶進行分類管理，重點監控逾期客戶。3.發出催款通知，提醒客戶按時付款，并跟蹤催款效果。（三）逾期應收賬款處理1.對于逾期應收賬款，信用管理部門會同相關部門進行調查分析，找出原因。2.采取相應的催收措施，如電話催收、上門催收、發律師函等。3.如逾期賬款仍未收回，根據情況考慮通過法律途徑解決。七、信用風險預警與處置（一）信用風險預警指標1.設定信用風險預警指標，如逾期賬款比例、信用評級下降、經營狀況惡化等。2.根據預警指標設定不同的預警級別，如紅色預警、橙色預警、黃色預警等。（二）信用風險預警1.信用管理部門定期對相關方的信用狀況進行評估，當出現預警指標時，及時發出預警信號。2.向相關部門通報預警情況，提醒關注信用風險。（三）信用風險處置1.各部門根據預警信號，采取相應的風險處置措施，如調整授信額度、加強監控、提前收款等。2.信用管理部門跟蹤風險處置效果，及時調整處置策略。3.對于重大信用風險事件，及時報告公司高層管理人員，并啟動應急預案。八、信用糾紛與違約處理（一）信用糾紛處理1.當發生信用糾紛時，相關部門應及時向信用管理部門報告。2.信用管理部門牽頭組織調查，了解糾紛原因和情況。3.與對方協商解決糾紛，如協商不成，可考慮通過調解、仲裁或訴訟等方式解決。（二）違約處理1.對于違約行為，按照合同約定追究違約方的責任。2.采取相應的措施，如要求違約方承擔違約責任、減少或停止授信、解除合同等。3.將違約情況記錄在相關方的信用檔案中，作為后續信用管理的參考。九、信用培訓與宣傳（一）信用培訓1.定期組織公司員工進行信用管理培訓，提高員工的信用意識和風險防范能力。2.培訓內容包括信用管理制度、流程、信用評級方法、風險防控等。（二）信用宣傳