保險學練習題及答案

第一章風險與保險

一、單項選擇題

1、風險損失的實際成本包括風險損失的（）

A.無形成本B.直接損失成本

C.預防損失成本D.控制損失成本

2、風險無時不刻地圍繞在我們周圍，它滲入到社會、企業、家庭、個人生活的方方面面,

這就是風險的（）o

A.隨機性B.普遍性C.損失性D.可變性

3、風險會隨著經濟發展、技術發展、法律制度的發展而不斷發展變化說明風險具有（

A.確定性B.普遍性C.客觀性D.發展性

4、某建筑工程隊在施工時偷工減料導致建筑物塌陷，則造成損失事故發生的風險因素是

（）。

A.物質風險因素B.心理風險因素C.道德風險因素D.思想風險因素

5、當損失頻率=（）時風險最大。

A.0B.0.3

C.0.5D.1

6、風險管理中最為重要的環節是（）

A.風險識別B.風險評價C.風險估測D.選擇風險管理技術

7、因下冰雹使得路滑而發生車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是（）

A.風險因素B.風險事故C.損失D.道德因素

8、適用于保險的風險處理方法有（）。

A.損失頻率高損失程度大B.損失頻率低損失程度大

C.損失頻率高損失程度小D.損失頻率低損失程度小

9、盜竊、搶劫、玩忽職守等行為屬于（）風險。

A.自然風險B.社會風險C.政治風險D.經濟風險

10＞按風險的性質分類，風險可分為（）

A.財產風險、人身風險、責任風險

B.純粹風險、投機風險

C.自然風險、社會風險

D.政治風險、經濟風險

11、對于損失概率高、損失程度大的風險應該采用（）的風險管理方法。

A.保險B.自留風險C.避免風險D.減少風險

12、屬于控制型風險管理技術的有（）。

A.預防與避免B.抑制與自留

C.轉移與分散D,保險與預防

13、在風險所致的損失頻率和幅度較低的情況下，企業一般采用（）風險處理方法。

A.避免B.分散C.自留D.保險

二、多項選擇題

1、下列有關風險的陳述正確的是（）

A.風險是指某種損失發生的可能性

B.風險的存在與客觀環境及一定的時空條件有關

C.風險是風險因素、風險事故與損失的統一體

D.沒有人類的活動，也就不存在風險

E.風險是不可以轉移的

2、商業保險一般可承保下列風險（）

A.純粹風險B.自然風險C.責任風險D.投機風險E.戰爭風險

3、控制型風險管理技術主要有：（）

A.預防B.抑制C.轉移D.分散E.避免

4、風險不確定性的表現有（）。

A.導致損失的隨機事件是否發生不確定

B.損失發生的時間不確定

C.風險在哪里存在不確定；

D.損失發生的地點不確定

E.損失發生后造成的損失程度和范圍不確定

5、目前國際上通用的風險成本內容包括（）o

A.保險費

B.自己必須承擔的損失

C.風險管理行政費用；

D.風險控制成本

E.殘余物資和其他的補償或救濟

三、判斷題

1、純粹風險所導致的結果有三種，即損失、無損失和盈利。

2、運用控制型風險管理技術的目的是降低損失頻率和減少損失程度。。

3、風險頻率(FrequencyofRisk),又稱損失程度(DegreeLoss),也稱損失頻率(Frequency

ofLoss),是指一定時間內、一定規模的危險單位可能發生損失的次數。

4、解釋風險因素、風險事故和損失三者之間的關系有兩種理論，亨利希(H-W-Heinrich)

的骨牌理論認為是事物所承受的能量超過所能容納的能量所致，物理因素起主要作用。

5、近代風險管理起源于20世紀30年代早期和中期的英國，尤其是二戰以來，隨著科學技

術的發展，新技術、新材料的應用使人類面臨著更大的風險，由此引起的社會、法律、經

濟和技術上的壓力使得風險管理運動在美國迅速開展起來。

6、選擇風險管理技術是最重要的環節。這?環節的核心是將消除和減少風險成本均勻地分

布在一定時期內，以便減少因隨機性的巨大損失發生，而引起財務上的波動。

7、風險成本不等于風險代價，二者是具有內在聯系的兩個概念。

8、在保險學中涉及到風險的概念是廣義的概念。

9、如果損失頻率為0和1時風險不存在。

四、名詞解釋。

風險風險頻率損失程度風險因素風險事故損失間接損失靜態風險

投機風險基本風險特定風險風險管理生命表

五、簡答題。

1、如何理解風險的定義。

2、闡述國內外關于風險定義的幾種觀點。

六、論述題

論述風險管理的基本程序。

第一章答案

-、單項選擇題。

BBDCCDABBBCAC

二、多項選擇題。

ABCDABCABDEABDEABCDE

三、判斷題。

錯對錯錯錯對對錯對

四、名詞解釋。

1、風險：廣義的風險是指在特定客觀條件下，特定時期內，某一事件其預期結果與實際結

果的變動程度，變動程度越大，風險越大；反之，則越小。狹義的風險是指在特定的客觀情

況下，在特定的期間內，某種損失發生的不確定性。

2、風險頻率，乂稱損失機會，也稱損失頻率，是指一定時間內、一定規模的危險單位可能

發生損失的次數。

3、損失程度是指一次事故發生所導致標的的損毀程度。

4、風險因素：是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發

生的潛在原因，是造成損失的內在或間接原因。

5、風險事故：是指造成生命財產損失的偶發事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損

失的媒介物。即風險只有通過風險事故的發生，才能導致損失。

6、損失：在風險管理中，損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，即經

濟價值意外的減少或滅失，這個定義是狹義的，而廣義的損失包括物質上的滅失和精神上的

耗損。

7、間接損失：是由直接損失進一步引發或帶來的無形損失，包括額外費用損失、收入損失

和責任損失。

8、靜態風險：是指在社會經濟正常情況下存在的風險，是由于自然力的不規則運動或人們

的過失或錯誤判斷等導致的風險。

9、動態風險：是指社會經濟結構變動或政治變動、科技發展等因素帶來的風險。

10、投機風險：是指可能產生收益和造成損害的風險。

11、基本風險：是指起因于特大自然災害或重大政治事件引起的風險，風險事件一旦發生，

涉及范圍很廣，非人力能抵御的風險。基本風險包括純粹風險和投機風險。

12、特定風險：指起因于特定因素，損失只影響個人或企業、家庭的風險，特定風險通常為

純粹風險。

13、風險管理是指社會經濟單位通過風險識別、風險估測、風險評價，對風險實施有效的控

制和妥善處理風險所致損失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障目標的一個系統工

程。

14、生命表是根據以往一定時期的特定國家或地區的特定人口群體的有關生存、死亡的統計

資料，加以分析整理而形成的統計表。

五、簡答題

1、答：（1）在特定的環境和限定的時期內，觀察某一風險的存在;

(2)風險損失是不確定的。風險損失已經存在和風險損失肯定不存在均不定義為風險。保

險學中所研究的風險損失的不確定性是指在一定客觀條件下，某種風險損失發生的不確定

性。

(3)風險是?種客觀存在，其大小可以度量。根據概率論，風險大小決定于其所致損失概

率分布的期望值與方差。統計學將概率的測定分為兩種：一種是客觀概率，是指根據大量歷

史的實際數據推算出來的概率；另種是主觀概率，是在沒有實際資料的情況下，人們根據

有限資料和經驗合理估計的概率。保險風險的測定一般屬于客觀概率。

(4)風險伴隨人類活動的開展而存在，沒有人類的活動，不會有什么預期結果，也就不存

在風險。

2、答:(1)損失不確定說：

(2)損失可能說：從企業經營角度出發討論風險與損失之間的內在聯系，強調損失發生的

可能性。

(3)預期結果與實際結果變動說

(4)風險主觀說：認為風險是人們主觀上的一種認識，而不能以客觀的尺度加以衡量。

(5)風險客觀說：以數學和統計觀點加以定義，并認為風險可用客觀尺度進行測度，可用

概率進行測算。

六、論述題

(-)風險的識別

風險識別是風險管理的基礎，也是最為復雜的過程，它是指對企業單位面臨的和潛在

的風險加于判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。識別風險的方法主要有以下幾種：

1、生產流程分析法

2、資產財務分析法

3、風險列舉法

4、保險調查法

5、現場調查法

（-）風險估測

風險估價是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統計

理論，測算各項風險可能發生的頻率和可能造成的損失幅度。風險估算主要包括損失概率的

估價和損失程度即損失金額概率分布、損失期望值、損失幅度等的估價。風險估價不僅使風

險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策，選擇最

佳管理技術提供了可靠的科學依據。

（三）風險評價

風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合

其他因素全面進行考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度,并與公認的安全指標相比較,

以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定費用，費用與風

險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的性質的定性、定量分析和比

較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理程度，以判定為處理風險所支出

的費用是否有效益。

（四）選擇風險管理技術

風險管理者對風險進行識別、估價后，需針對每項風險，決定采用何種手段進行處理,

選擇最佳的風險管理技術并付諸實施是風險管理中最重要的環節。風險管理方法和手段分為

控制型蠅和財務型兩大類，前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點在于改變引起

災害事故和擴大損失的各種條件，后者的目的是以提供基金的方式，消納發生損失的成本，

即對無法控制的風險所做的財務安排。

（五）風險管理效果評價

風險管理效果評價是指對風險管理技術適用性及收益性狀況的分析、檢查、修正和評

估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障。

第二章保險概述

一、單選題

1.我國《保險法》規定：本法所稱保險是指（）根據合同約定，向保險人支付保險費。

A.保險經紀人B.風險經理C.保險中介人D.投保人

2.保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同的約定的事項

承擔（）保險金責任的商業保險行為。

A.賠償和給付B.賠償和分攤C.分攤和分散D.分散和給付

3.保險的基木特性是保險的（）

A.經濟性B.互助性C.法律性D.科學性

4.從法學的角度看，保險是一種（）o

A.合同行為B.經濟制度C.風險轉移機制D.保險行為

5.從保險公司經營活動看，保險賠償與給付的基礎是（）o

A.保費收入B.資本金

C.保險基金D.保險保障基金

6.《保險法》規定，設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（）

A.4億元B.5億元C.2億元D.3億元

7.保險公司屬于（）。

A.政府機構

B.投資機構

C.金融機構

D.經濟制度

8.下列有關保險的陳述錯誤的是（）

A.保險是風險處理的傳統有效的措施

B.保險是分攤意外事故損失的一種財務安排

C.保險體現的是一種民事法律關系

D.保險不具有商品屬性

9.保險的要素包括（）

A.轉移所有風險

B.必須對風險事故造成的損失給予經濟補償

C.保險是種返還金

D.投資融資

10.可保風險的條件之一是風險不能使大多數的保險對象同時遭受損失。該條件的含義是指

(

A.要求損失的發生具有分散性B.要求損失的發生具一致性

C.要求損失的發生具有一貫性D.要求損失的發生具有積累性

11、可保風險是指符合保險人承保條件的特定風險。理想的可保風險應具備的條件之一是風

險必須使大量標的均有遭受損失的可能性。這條件的含義是()

A.大量性質相近、價值相近的風險單位面臨同樣的風險

B.大量性質相近、價值相等的風險單位面臨同樣的風險

C.大量性能不同、品質相同的風險單位面臨同樣的風險

D.大量性能不同、品質一致的風險單位面臨同樣的風險

12、()是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務，根據政府有關法律規定或

業務特定需要，從保費收入或盈余中提取的與其所承擔的保險責任相對應的一定數量的基

金。

A.保險資金

B.社會后備基金

C.保險準備金

D.防損基金

13、在市場經濟條件下，保險職能在具體社會和經濟實踐中所表現出的效果稱為保險作用。

保險作用的具體表現形式是()

A.宏觀作用和微觀作用

B.主觀作用和客觀作用

C.補償作用和給付作用

D.法定作用和自發作用

14、自保形式的后備基金是社會后備基金的重要形式之一，目前，國際上自保后備基金的主

要組織形式是（）。

A.自保協會B.自保公司

C.自保社團D.自保條款

二、多選題

1.下列有關保險的陳述正確的是（）

A.保險是風險處理的傳統有效的措施

B.保險是分攤意外事故損失的一種財務安排

C.保險體現的是一種民事法律關系

D.保險不具有商品屬性

E.保險的基本職能包括分攤損失與防災防損

2.保險的對象是保險人在大數法則的基礎上承擔保險責任的各類風險客體.包括（）等

標的物.

A.物質標的物B.人身標的物C.有形標的物D.無形標的物

3.保險的基本職能包括（）

A.經濟補償

B.經濟給付

C.資金融通

D.社會管理功能

4.保險費率厘定的原則主要包括（）。

A.適度性原則B.合理性原則

C.社會性原則D.公平性原則

E.效益性原則

5.由于商業保險經營的特殊性，商業保險基金的主要特點包括（）?

A.來源的分散性和廣泛性B.總體上的返還性

C.使用上的專項性D.賠付責任的長期性

E.運用上的增值性

三、判斷題。

1.從法律的角度來看，保險是一方同意補償另一方損失的一種合同安排.

2.狹義的保險指商業保險。

3、保險成立的法律特征是保險合同的訂立。

4、社會保險與商業保險有許多共同之處，但是就實施方式而言，兩者是不同的。各國法律

一般規定社會保險應遵循的原則是自愿原則。

5.從社會的角度來說，保險是保障經濟生活安定的互助共濟制度。

6.保險和賭博都是以隨機事件為基礎。

7.保險是雙方自愿的合同行為。

8.補償損失或給付保險金既是保險生產和發展的根本原因又是保險活動的最終目的。

四、名詞解釋

1.保險

2.保險對象

3.保險資本

4、可保風險

五、簡答

1.簡述保險的基本特征。

2.簡述保險的作用。

六、論述題。

試闡述保險成立的要素。

第二章答案

一、單項選擇題

DABCCCCDBAACAB

二、多項選擇題

1.ABC2.ABCD3.AB4.ABD5.ABCDE

三、判斷題

1.對2.對3.對4.錯5.對6對7、對8、對

四、名詞解釋

1.保險是集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算分擔金額的形式，向少數因該風

險事故發生而遭致經濟損失的成員提供保險經濟保障的行為。

2.保險對象是保險人在大量觀察風險現象的基礎上，敢于承擔保險責任的各類風險客體，包

括物質標的物和人身標的物。

3.保險資本是保險公司在開業時必須具備的注冊資本。

4.是指保險人可以接受承保的風險，即符合保險人承保條件的風險。

五、簡答題

1（1）經濟性。保險是一種經濟保障活動，是整個國民經濟的組成部分。保險雙方的關系是

一種經濟關系。

（2）互助性。保險是由多數人共同分擔少數人的風險損失，是一種互助共濟的經濟關系，

體現了“一人為眾，眾為一人”的思想。

（3）法律性（契約性）。保險雙方的權利義務關系是通過訂立保險合同建立的，受法律保障。

（4）科學性。保險費率厘訂和損失補償是建立在科學計算的基礎之上的，這是保險經營可

持續發展的基礎。

2.保險的宏觀作用（1）保障社會再生產的順利進行（2）推動科學技術向生產力的轉化（3）

有利于社會安定（4）增加外匯收入，促進國際收支平衡。保險的微觀作用（1）有利于受災

企業及時恢復生產（2）有利于企業加強經濟核算（3）促進企業加強風險管理（4）有利于

安定人們生活（5）提高企業和個人信用。

六、論述題

1、可保風險的存在。

定義：是指保險人可以接受承保的風險，即符合保險人承保條件的風險。條件如下：

（1）風險不是投機性的。

（2）風險的發生必須具有偶然性。

（3）風險必須是意外的

（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性

（5）風險應有發生重大損失的可能性，且損失必須是可以用貨幣計量的

2.保險必須對風險事故造成的損失給予經濟補償

經濟補償是貨幣補償而不是原物和實物上的補償。財產保險中的標的必須在經濟上能

計算價值，人身保險中對人的死亡和傷殘導致的勞動力的喪失導致的經濟損失。

3.保險必須具有互助共濟關系

保險將損失分散到眾多單位分擔的辦法，減少遭災單位的損失。參加保險的單位越多,

每個單位分攤的金額就越少，保險基金就越雄厚，損失賠償的能力就更強。通過保險，投保

人建立了共同繳納保險費，建立保險補償基金，共同取得保障的互助共濟關系。

4.保險分擔金額必須科學合理

保險的基本職能是經濟補償，而保險履行其經濟補償職能是以多數人的結合為必要條

件。只有多數面臨同類風險的單位或個人結合在一起，才能使特定風險發生的頻率接近于其

概率，表現并反映出其穩定性，這時大數法則才能發揮作用，而大數法則是保險經營的數理

基礎。即保險人只能承保多數單位或個人共同面臨的那些風險，而只有個別單位或個人面臨

的風險因其無法分散，保險人通常是不予承保的。

保險費率必須合理厘定。保險既是一種經濟保障活動，同時也是一種商品交換行為，

要遵守平等自愿有償的原則。保險費率就是保險商品的價格，它由供求關系決定并影響供求

關系。費率的合理厘定，是保險活動得以順利持續進行的條件之一。所謂費率的合理厘定，

是指保險費率與保險標的的風險和損失程度相一致，與保險標的的保障程度相一致。費率過

高，沒有人買；費率過低，保險經營虧損，無法持續。同時，對風險程度不同的保險標的應

實行差別費率。

5.保險基金的建立

保險基金是通過商業保險形式建立起來的后備基金，是保險人履行其經濟補償職能的

物質基礎。主要來源于開業資金和收取的保險費。

保險基金在實際工作中是以各種準備金的形式提取的。如財產保險的保險基金包括未到期責

任準備金、賠款準備金、總準備金和保險保障基金等；人身保險的保險基金包括未到期責任

準備金、總準備金、保險保障基金等。

為確保保險基金與保險人承擔的賠償或給付責任相一致，各國均以法律形式規定了所

要建立的保險基金的種類、提取標準和數額，并由專門的監管機構負責監督控制。

6.訂立保險合同

保險是對特定的標的在未來一定時間可能發生的特定的風險損失提供經濟保障的有償

服務活動，保險雙方的權利義務關系的確立及履行是以雙方訂立的保險合同為標志和依據

的，保險雙方訂立了保險合同，雙方的權利義務關系才正式建立，并受保險合同的約束。因

此，完整的保險關系是在雙方訂立保險合同的基礎上形成的。

第三章保險的產生與發展

一、單項選擇題

1、近代海上保險發源于（兀

A.英國B.倫敦C.意大利D.中國

2、被譽為“現代火災保險之父”的（）人尼古拉斯?巴篷開辦了專業承保火災的營業所。

A.法國B.英國C.美國D.德國

3、在（）,一些政治哲學或宗教組織由會員攤提形成一筆公共基金，專門用于意外情況下

的救濟補償。

A.巴比倫B.古希臘C.中國D.德國

4、共同海損分攤原則最早出現在（）

A.羅地安海商法B.羅馬法典

C.“冬蒂法”D.英國1906年海上保險法

5、在1693年，天文學家哈雷編制了第一張（），精確表示了每個年齡的死亡率，為壽險

計算提供了依據。

A.保險表B.費率表C.統計表D.生命表

6、關于勞合社的表述中正確的是（）

A.勞合社是一個保險公司

B.勞合社是一個保險市場

C.勞合社的成員只能是法人

D.投保人在投保時和承保辛迪加直接見面

7、（）年，上海華商義和公司保險行成立，這是我國第一家民族保險企業。

A.1865B.1875C.1899D.1926

8、公元前916年在羅得島上制定的（）規定：為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上

的貨物，其損失由受益方共同分攤。

A.《漢穆拉比法典》B.《羅地安海商法》

C.羅馬法典D.基兒特制度

9、1998年11月,(）成立，標志著我國的保險宏觀管理體制日漸成熟。

A.中國人民銀行B.中國保險監督管理委員會

C.中央財政部D.勞動和社會保障部

10、我國第一家股份制保險企業是（）o

A.中國太平洋保險公司B.平安保險公司

C.天安保險公司D.大眾保險有限公司

11、（）是世界上唯一的以個人名義承保保險的組織形式。

A.專業再保險公司B.皇家交易所

C.勞合社D.倫敦保險公司

二、多項選擇題

1、人壽保險的起源是由（）的情況及其匯集演變而成的。

A.海上保險B.古代的殯葬制度C.中世紀歐洲的“行會制度”

D.1666年倫敦大火E.倫巴第人

2、1996年，中國人民銀行批準設立了《保險法》頒布后的首批5家股份制保險公司，即（）。

A.泰康人壽保險股份有限公司B.新華人壽保險股份有限公司

C.華泰財產保險股份有限公司D.永安財產保險股份有限公司

E.華安財產保險股份有限公司

3、-國政府政策對保險業的影響主要表現為（

A.國家的社會保障制度B.家庭的贍養功能C.財政政策

D.經濟管理體制E.總人口

4、影響人身保險發展的人口因素主要包括（）。

A.總人口B.家庭的贍養功能C.人口結構

D.家庭消費支出E.人的生命發展階段

5、下列對責任保險陳述正確的是（）?

A.責任保險的起源比人壽保險要早

B.首先開辦責任保險的是英國

C.目前世界上大多數國家對責任保險采用強制方式實施

D.第二次世界大戰后，責任保險發展很快

E.在發達國家，責任保險已成為制造商及自由職業者不可缺少的保險

三、判斷題

1、國外最早產生保險思想的并不是現代保險業發達的資本主義大國，而是處在東西方貿易

要道上的文明古國，如古代的巴比倫、埃及和歐洲的希臘和羅馬。

2、在公元前2000多年的古代巴比倫的漢謨拉比法典中有這樣一條規定：商人可以雇傭一個

銷貨員去外國港口銷售貨物，當這個銷貨員航行歸來，商人可以收取一半的銷貨利潤；如果

銷貨員未歸，或者回來時既無貨也無銷售利潤，商人可以沒收其財產，甚至可以把他的老婆

孩子作為債務奴隸；但如果貨物是被強盜劫奪，可以免除銷貨員的債務。

3、盡管我國保險思想和救濟后備制度產生很早，但因中央集權的封建制度和重農抑商的傳

統觀念，商品經濟發展緩慢，缺乏經常性的海上貿易。所以，在中國古代社會沒有產生商業

性的保險。

4、到了中世紀，亞洲各國城市中陸續出現各種行會組織，這些行會具有互助性質，其共同

出資救濟的互助范圍包括死亡、疾病、傷殘、年老、火災、盜竊、沉船、監禁、訴訟等不幸

的人身和財產損失事故。

5、一般來說，保險深度大，反映該國（地區）的保險業比較發達；保險密度大，反映該國

（地區）居民在滿足了基本生活的需要的同時，關注自身的安全保障。

6、就人壽保險領域來講，一個國家（地區）的人壽保險的發達程度，和社會保險很有關系。

例如英國，是世界上第?個推行社會保險的國家，其完善的社會保險制度使英國的人壽保險

業相比其他市場經濟國家（地區），在國民經濟中的地位較低。

7、1982年，香港民安保險公司經中國人民銀行批準，在深圳設立了分公司。

8、保險產生的條件包括可能條件和必要條件。

四、名詞解釋

保險費收入保險密度保險深度共同海損分攤船貨抵押借款制度

五、簡答題

1.當今世界保險業的發展現狀如何？

2.保險產生與發展的條件有哪些？

六、論述題

試述保險的發展與客觀環境的關系。

第三章答案

一、單項選擇題

CBBADBBBCBC

二、多項選擇題

ABCABCDEACDACECDE

三、判斷題

對對對錯對錯對對

四、名詞解釋

1、保險費收入：是指投保人轉嫁風險而支付給保險人的費用總和。

2、保險密度：是指,國平均每年人均保費數。

3、保險深度：是國一定年份直接保費收入與國內生產總值GDP,有時是國民生產總值之

比。

4、共同海損分攤：公元前916年在羅得島上制定的羅地安海商法所采用，并正式規定為：

“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還

5、船貨抵押借款制度：借款所采用的辦法是：如船貨安全到達，本利償還；如果船貨中途

沉沒，債權即告消失。由于債主承擔了船貨航行安全的風險，因此，它的利息就要比一般借

款高得多。

五、簡答題：

1、（1）新的保險種類日益增多，保險范圍不斷擴大

（2）保險基金的投資運用進一步加強

（3）綜合保險獲進一步的發展

（4）各國加強對保險企業的監督管理

（5）各國保險事業發展迅速且競爭激烈

（6）福利性的人身保險比重增加

（7）責任保險成為各國普遍重視的業務

（8）再保險進一步發展，保險管理現代化

（9）保險金額巨大，索賠增多

2、（1）災害事故的客觀存在是保險產生和發展的前提條件

（2）剩余產品的增多是保險產生和發展的物質條件

（3）商品經濟的發展是保險產生和發展的經濟條件

（4）概率論和大數法則是保險經營的技術條件

（5）國家的建立和社會的穩定與發展是保險產生與發展的社會條件

六、論述題

（-）保險與經濟發展水平

1、經濟發展水平與保險的產生與發展;

2、經濟體制與保險業的發展

3、經濟發展水平與保險業發展水平。

（二）保險發展與人口

1＞人口總量

2、人口結構

3、人口素質

4、人的生命周期

（三）保險發展與家庭

（四）保險發展與社會文化環境

1、家庭和家族觀念

2、價值觀念

3、宗教信仰

第四章保險的分類

一、單項選擇題

1、在2002年10月修改的《保險法》中，財產保險公司被允許兼營（）和意外傷害

保險業務。

A.健康保險B.人壽保險C.長期性健康保險D.短期性健康保險

2、政策保險是政府利用的保險形式實施的政策性保險，在保險金的賠償上具有（）

的特點。

A.強制性B.保障性C.給付性D.固定金額

3、社會保險的保險費一般由個人、企業和政府三者共同負擔，在某些情況下，（）

完全不負擔保費。

A.個人B.企業C.社會D.國家

4、依承保方式分類，保險的種類有（）。

A.原保險、再保險、重復保險、損失保險

B.自愿保險、法定保險、社會保險、商業保險

C.原保險、再保險、重復保險、共同保險

D.原保險、再保險、共同保險、損失保險

5、與商業保險經營的盈利目的相比，國家舉辦社會保險的基本宗旨是（）。

A.創造就業B.增加稅收

C.補償損失D.社會安定

6、團體保險一般用于（），其費率低于個人保險費率。

A.自愿保險B.商業保險C.人身保險D.政策保險

7、我國壽險公司通常以（）形式大力開展人身保險業務。

A.商業保險B.政策保險C.自愿保險D.團體保險

8、財產保險標的的價值必須具有能用貨幣來衡量的特點，且投保人對其應具有（）,

否則保險關系不能成立。

A.保險利益B.經濟利益C.保險價值D.貨幣價值

9、人身保險的保險標的的價值無法用貨幣來衡量，因此（）可根據投保人和保險人

雙方協商確定。

A.保險金額B.保險價值C.保險利益D.保險費

10、保險人將其承擔的保險業務，以承保形式部份轉移給其他保險人的保險行為是（）

A.再保險B.原保險C.重復保險D.共同保險

11、以物質財產及其有關利益、責任和信用為保險標的的一類保險是（、）。

A.財產保險B.商業保險C.人身保險D.再保險

12、不屬于財產保險的是（）。

A.財產損失保險B.人壽保險C.責任保險D.信用保險

二、多選題

1、保險分類的意義表現在（）。、

A.為人們更好地掌握保險工具并用之于生產和生活提供了必需的通道

B.能夠迅速準確地幫助投保人選擇和設計保險產品，提供優質的保險咨詢服務

C.能夠連續穩定地推動生產企業的經營活動

D.宏觀地把握保險的險種經營、擴大市場份額

E.推動科學技術向現實生產力轉化

2、我國《保險法》將保險分為（）o

A.財產保險B.損害保險C.人身保險D.人身意外保險E.責任保險

3、按照保險保障的主體分類，商業保險分為（）。

A.個體保險B.團體保險C.企業保險D.個人保險E.年金保險

4、按照保險標的分類，商業保險分為（）?

A.人身保險B.財產保險C.人壽保險D.責任保險E.健康保險

5、按照保險業務承保方式分類，商業保險分為（）。

A.自愿保險B.再保險C.共同保險D.重復保險E.協議保險

三、判斷題

1、對保險業務進行科學分類，有利于保險企業根據險種的不同特點，制定經營策略、實行

統籌規劃，系統管理、科學經營、拓展業務領域、開發新險種。

2、社會保險是對國民實施經濟保障，以維持其基本生活保障的?種保險制度。

3、社會保險是社會后備基金體系中的?個重要組成部分。

4、為提高承保效率，團體保險通常不要求體檢，但費率要高于個人保險。

5、職業責任保險承擔各種職業技術人員（醫生、藥技師、設計師、會計師、律師等）因工

作上的疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產損失依法而應負的經濟賠償責任。

6、保證保險是以在商品賒銷和貨幣借貸中的債務人的信用作為保險標的，以債務人到期不

能履行其契約中的債務清償義務為保險事故，由保險人承擔被保險人（即債權人）因此遭受

的經濟損失的賠償責任的保險。

7、生死兩全保險又稱生死混合保險。投保該險后，被保險人不論在保險期限內死亡，或是

生存到保險期滿，保險人都給付保險金。

8、在西方發達國家不存在國營保險。

9、美國最大的人壽保險公司謹慎人壽保險公司、大都會人壽保險公司都是相互保險公司。

四、名詞解釋

1、強制保險2、自愿保險3、海上保險4、農業保險5、再保險6、責任保險

7、人身保險8、盈利保險9、非盈利保險

五、簡答題

1、國家開辦強制保險的目的有哪些？

2、保險合作社與相互保險社的區別有哪些？

第四章答案

一、單選題

CDACDCDAABAB

二、多選題

ABDACBCDABBCD

三、判斷題

對錯對錯對錯對錯對

四、名詞解釋

1、強制保險：強制保險又稱法定保險，是投保人可保險人以法律、行政法規為依據而建立

保險關系的一種保險。

2、自愿保險：是指保險人和被保險人雙方在自愿的基礎上簽訂保險合同而建立起的保險關

系。

3、海上保險：以海上財產以及與之有關的利益為保險標的，對遭遇海上風險和意外事故造

成的損失提供經濟補償的保險。

4、農業保險：是保險人為在農業生產活動中所遭受的各種自然災害和意外事故導致的經濟

損失提供經濟補償的一種保險。

5、再保險：一個保險人把原承保的部分或全部轉讓給另一個保險人。最初承保業務的公司

稱為分出公司或原保險人；接受分出公司保險業務的公司稱為再保險人。

6、責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。被保險人因

疏忽或過失等行為，造成他人的人身傷亡或財產損失，根據法律和合同的規定應承擔經濟賠

償責任，在規定的保險責任范圍內，由保險人代為賠償。

7、人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

8、盈利保險：是以盈利為目的的商業保險，商業保險基本上都是盈利保險。

9、非盈利保險：是指有些保險的經營目的不是為了盈利，而是以提高整個社會的福利或者

達到一種互助共濟的宗旨的互助合作保險。

五、簡答題

1、答：開辦強制保險的目的:

（1）維護公共利益回無辜受害人的利益。

（2）解決某些普遍存在的社會問題所需資金。

（3）解決某個領域特殊危險的保障基金的來源。

2、答：保險合作社與相互保險社的區別

（1）保險合作社是由社員共同出資入股設立的，加入保險合作社的社員必須繳納一定金額

的股本，社員即為保險合作社的股東，其對保險合作社的權利以其認購的股金為限；而相互

保險社卻無股本。

（2）只有保險合作社的社員才能作為保險合作社的被保險人，但是社員也可以不與保險合

作社建立保險關系。也就是說，保險關系的建立必須以社員為條件，但社員卻不一定必須建

立保險關系，保險關系的消滅也不影響社員關系的存在，也不喪失社員身份，因而保險社與

社員之間的關系比較長久，只要社員認繳股本后，即使不利用合作社的服務，仍與合作社保

持聯系；而相互保險社與社員之間是為了一-時目的而結合的，如果保險合同終止，雙方即自

動解約。

（3）保險合作社的業務范圍僅局限于合作社的社員，只承保合作社社員的風險。

（4）保險合作社采取固定保險費制，事后補繳；而相互保險社保險費采取事后分攤制，事

先并不確定。

第五章保險合同

一、單項選擇題

1、根據我國《保險法》，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費的義務人

是（）。

A.被保險人B.受益人C.投保人D.代理人

2、在人壽保險合同中，如果投保人、被保險人和受益人為三個不同的人，則該保險合同的

當事人是（）。

A.投保人和被保險人

B.保險人和投保人

C.投保人和受益人

D.保險人和被保險人

3、下列有關受益人的陳述錯誤的是（）。

A.受益人的資格通常并無特別限制。

B.受益人取得受益權的惟一方式是被保險人與投保人通過保險合同指定。

C.投保人指定或變更受益人須先經被保險人同意。

D.受益人除及時通知保險人的義務外，不承擔任何其他義務。

4、我國《保險法》規定，合同約定分期支付保險費，投保人交付首期保費后，除合同另有

約定外，投保人超過規定的期限（）未支付當期保費的，合同效力終止。

A.30日B,60日C.90日D.180日

5、下列那一項不屬于保險人承擔責任的范圍（）。

A.施救費用B.爭議處理費用

C.保險賠償D.生活費用

6、（）是載明保險雙方約定的保險標的價值的保險合同。

A.定值合同B.定額合同C.不定額合同D.不定值合同

7、因保險合同糾紛提起訴訟，通常由（）法院管轄。

A.保險標的所在地B.保險事故發生地

C.被保險人所在地D.原告所在地

8、保險合同糾紛仲裁實行的是（）.

A.兩裁終局制B.?裁終局制

C.當事人不服仲裁可請再裁D.當事人不服仲裁可請訴訟

9、當受益人先于被保險人死亡，又沒有其他受益人的，保險金由（）領取。

A.被保險人B.投保人C.受益人D.被保險人的法定繼承人

10、人身保險合同特有的主體（）。

A.保險人B.被保險人C.受益人D.保險經紀人

11、保險合同成立后，保險人向投保人簽發的正式書面憑證被稱為（）。

A.投保單B..保險單C.暫保單D.保費收據

12、善意超額保險所導致的無效于保險合同無效類型中的（）。

A.全部無效B.部分有效C.自始無效D.絕對無效

13、我國《保險法》規定，保險事故發生時，被保險人（）采取必要措施防止或減少損失。

A.應有能力B.有責任盡力

C.無責任D.可以

14、某廠2001年5月1日將可投保的100萬元財產投保了一年期的財產基本險，2001年8

月8日因火災致標的全部損失保險人賠償100萬元，保險合同終止。該財產保險合同終止屬

于（）而終止。

A.保險期間屆滿B.因履行而終止C.雙方約定D.法定裁決

15、根據我國《保險法》，投保人不得解除保險合同的險種是（）和貨物運輸保險合同。

A.機動車輛保險合同

B.生效期不足兩年的人身合同

C.運輸工具航程保險

D.醫療保險

二、多項選擇題

1、按照目前我國《保險法》，保險公司的組織形式有（）。

A.外資公司B.國有獨資公司C.私營公司

D、.相互保險公司E.股份制公司

2、保險合同的輔助人為（）。

A.保險人B.保險代理人C.被保險人

D.保險經紀人E.保險公估人

3、按承保方式劃分，保險合同分為（）。

A.重復保險B.共同保險C.再保險

D.財產保險.原保險

4、在人身保險合同中，享有保險金請求權的是（）。

A.投保人B.被保險人C.受益人

D.保險人E.保險經紀人

5、按照相關法律法規，（）可以為受益人。

A.自然人B.法人C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人E.完全民事行為能力人

6、保險人的義務包括（）。

A.條款說明B.承擔保險責任.協助追償

D.及時簽單義務E.為被保險人保密

7、在什么情況下，保險人可解除保險合同（）。

A.投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務

B.投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故

C.人身保險合同中，未指定受益人

D.人身保險中，合同效力中止超過二年

E.財產保險中，投保人、被保險人未按約定履行其對標的安全應盡之責任

8、保險代理人分為（

A.兼業代理人B.法定代理人C.專業代理人

D.委托代理人E.個人代理人

9、保險合同終止的原因是（）。

A.期滿終止B.全部履約而終止C.保險標的滅失而終止D.解除

合同E.因保險標的轉讓而終止

10、保險合同的書面形式有（）。

A.保險單B.投保單C.暫保單

D.批單E.保險憑證

三、判斷題

1、18周歲以上的自然人為完全民事行為能力人。（）

2、在自然人中，無民事行為能力和限制民事行為能力的人可以作為被保險人。（）

3、投保人對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。（）

4、保險合同中基本條款的效力高于附加條款的效力。（）

5、保險合同通常都是先生效后有效。（）

四、名詞解釋

保險人被保險人重復保險不足額保險合同

保險代理人保險公估人暫保單

五、簡答題

1、重復保險成立的要件？

2、在哪些情形之下，保險金作為被保險人的遺產？

3、保險合同終止的原因包括哪些?

4、如何認定無效保險合同？

六、論述題

如何理解保險合同解除的后果？

七、案例分析

1.2001年1月19日，謝某向某汽車銷售公司（該汽車銷售公司接受了保險公司委托，為

客戶代辦機動車輛保險）購買了一輛轎車，業務員季某當即為謝某向保險公司投保了車輛損

失險、第三者責任險和不計免賠特約險。

買車后不久，謝某駕車在高速公路上出了事故，車輛損壞嚴重，為此要求保險公司理賠汽車

修理費、拖車費等財產損失53840元。保險公司認為，按照保險合同約定，駕駛員駕齡未滿

一年在高速公路上出險的，保險公司不負賠償責任。因保險公司拒賠且雙方協商未果，謝某

便以保險公司未明確說明免責條款為由，-紙訴狀將保險公司告上了法庭。

請問，該如何處理?

2.2000年3月，某保險公司的保戶王某在駕駛摩托車外出辦事時.，與一輛汽車發生交通事

故，身受重傷的王某最終搶救無效死亡。經過交管部門的調解，肇事司機承擔了相應的損害

賠償。

由于王某生前曾購買過人身保險和財產保險，其妻和其父母則因為保險賠付金的分配，

雙方發生了爭執。根據保險合同，保險公司賠償了2.6萬元人身保險金及3200元財產保險

金。當年王某投保人身保險時，指定的受益人為妻子范某，因此范某認為這2.6萬元歸她個

人所有，而王某父母認為這筆錢是兒子用命換來的，和3200元一樣都是兒子的遺產，做父

母的享有繼承權，應當和范某平分這部分錢。

保險金該如何分配？

第五章答案

一、單選題

CBBBDABDCBBBBC

多選題

1、BE2、BDE3、ABCE4、BC5、ABCDE

6、ABDE7、ABDE8、ACE9、ABCDE10ABCDE

三、判斷題

1、錯2、對3、錯4、錯5、錯

四、名詞解釋

L保險人指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。

2.被保險人指財產或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

3.重復保險指投保人對同?保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險

人訂立保險合同的保險。

4.不足額保險合同就是保險金額小于保險價值的保險合同。

5.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內保

險公估人代為辦理保險業務的單位或者個人。

6.保險公估人經中國保監會批準設立的，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理

算等業務的單位。

7.暫保單也稱臨時保險單，指由保險人在簽發正式保險單之前，出立的臨時保險憑證。

五、簡答題

1、答：

同一保險標的

同一保險利益

同一保險事故

同一保險期限

必須向二個以上保險人訂立數份保險合同

各保險合同保險金額之和超過保險價值

2、答:

（1）沒有指定受益人

(2)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人

(3)受益人依法喪失受益權或放棄受益權，沒有其他受益人的。

3、答：

(1)解除合同

(2)期滿終止

(3)因全部履約而終止

(4)保險標的滅失而終止

(5)因保險標的轉讓而終止

6、財產保險合同因保險標的部分損失，保險人履行賠償義務而終止

4、答：

第一、當事人不具有行為能力

第二、內容不合法

第三、保險合同的當事人意思表達不真實

第四、違反國家利益和社會公共利益

第五、未成年人的父母以外的投保人，為無民事行為能力人訂立的以死亡為保險金給付條件

的合同

第六、為死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的。

六、論述題

答：

1、投保人故意不履行如實告知的，保險人不退保費。

2、投保方有欺詐行為的，保險人不退保費。

3、保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還

保費；保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人收取的自合同生效至合同解除期間

的保險費不予退還。

4、投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當自接到合同解除通知之日起三

十日內，退還保險單的現金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續費

后，退還保險費。

七、案例分析

1.答：汽車銷售公司業務員季某作為保險業務手續的經辦人，不但沒有要求謝某填寫投保

單，更沒有向謝某告知保單中的特別約定并作出重要提示。依照我國《保險法》規定，保險

合同中規定有關保險人責任免除的條款，除了在保單上用醒目的方式提示投保人注意外，還

應當向投保人闡明免責條款的概念、內容及其法律后果。由于保險公司未就免責條款向謝某

盡到明確的告知義務，該免責條款就不能對謝某發生效力。據此，法院作出由保險公司賠償

謝某人民幣52840元的,審判決。

2.答：據《保險法》相關規定：“人身保險金能否列入被保險人的遺產，取決于被保險人是

否指定了受益人。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人：未指定受

益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產處理，可以用來清償債務或者賠償。”

同時，最高人民法院《關于保險金能否作為被保險人遺產的批復》還規定：“財產保險與人

身保險不同。財產保險不存在指定受益人的問題。因而，財產保險金屬于被保險人的遺產

根據以上規定，2.6萬元的人身保險金指定了受益人范某，就應該付給范某，至于3200

元的財產保險金則應該算作遺產，由有繼承權的人——范某和王某父母分割繼承。

第六章保險的基本原則

一、單項選擇題

1、保險人取得物上代位后，標的所有權權益歸（）。

A.保險人B.被保險人C.責任方D.受益人

2、代位原則是財產保險合同履行的一項重要原則，它是由（）派生出來的。

A.保險利益原則B.確認原則C.承諾原則D.補償原則

3、船舶適航保證是（）。

A.明示保證B.確認保證C.承諾保證D.默示保證

4、按《保險法》規定，財產保險存在重復保險時，其損失賠償應由各保險公司按（）

原則處理。

A.平均分攤責任制B.比例分攤責任制

C.順序責任分攤的方法D.限額責任分攤方式

5、最大誠信原則的內容包括如實告知、棄權與禁止反言和（）o

A.說明B.申報C.保證D.詢問

6、保險人要主動向投保人說明保險合同條款內容，對于（）還要進行明確說明。

A.特約條款B.保證條款C.責任免除條款D.附加條款

7、分攤原則適用于財產保險中的（）

A.重復保險B.再保險C.原保險D.足額保險

8、根據我國《保險法》的規定，如果被保險人的過錯影響了保險人代位求償權的行使，保

險人可以（）

A.拒絕給付保險賠款B.扣減相應的保險條款

C.全額給付保險賠款D.放棄行使代位求償權

9、某人向甲、乙兩家保險公司就同一標的分別投保4萬元、6萬元，該保險標的的保險價

值8萬元，如損失5萬元，依保險金額比例責任制，甲、乙保險公司分別賠付（）

A.2萬、3萬B.20/9萬、25/9萬C.4萬、1萬D.2.5萬、2.5萬

10、投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益被稱為（）。

A.保險利益B.經濟利益C.法律利益D.經濟權益

11、按照我國《保險法》規定，被保險人或受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了

保險事故，向保險人提出索賠，保險人對此的正確處理方式是（）。

A.解除保險合同，退還其保險費B.解除保險合同，并不退還保險費

C.解除保險合同，退還部分保險費D.解除保險合同，退還現金價值

12、保險損失的近因，是指在保險事故發生時（）o

A.時間上最接近損失的原因B.離損失最接近的原因

C.空間上最接近損失的原因D.最直接、最有效，起支配作用的原因

13、保險人行使代位求償權時，對取得超過其對被保險人的賠償金額部分的正確處理方式是

（）

A.歸保險人所有B.歸被保險人所有

C.由保險人與被保險人平分D.歸受益人所有

14、責任保險的保險標的是被保險人依法應承擔的（）

A.人身傷亡給付責任B.刑事損害賠償責任

C.對第三者依法應負的賠償責任D.各種間接損失

15、我國《保險法》保險人身保險合同保險利益的方式是（