1國內短期貿易信用保險

2

基礎知識條款

流程管理Page

3什么是國內貿易信用險？國內貿易短期信用險是企業在采用賒帳方式銷售商品或提供服務時，由于到期未收回債款所導致的應收債款的損失，由保險公司按照約定的條件承擔經濟賠償責任的合同。原理：把買家的還款責任轉移給保險人，當買家不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。保險期限以年為單位。Page

4承保責任與免陪負責賠償的損失;由于買方長期拖欠造成的被保險人應收帳款的損失；由于買方喪失清償能力造成的被保險人應收帳款的損失；承保比例為90%（根據具體業務商定）不負責賠償的損失公共買家關聯企業的買賣商業糾紛造成的拒付貨款保險人給予的信用額度之外的銷售5

保險公司買方(風險方)沒有合同關系保險公司對買家授予額度提供貨物、服務被保險人（賣方）提供保險支付保費信用保險三方關系付款6

信用保險對企業的意義轉移風險保障企業貿易應收賬款風險，避免流動性壓力或破產風險融通資金擴大融資空間，獲得融資便利，降低融資成本管理風險提供全方位信用管理服務，提升企業內部信用管理水平開拓市場靈活結算方式開拓市場，擴大業務量，增強企業競爭力Page

7國務院辦公廳《關于搞活流通擴大消費的意見》（國辦發〔2008〕134號）財政部關于印發《中小商貿企業發展專項資金管理暫行辦法》的通知(財建[2009]229號)財政部辦公廳和商務部辦公廳《關于2009年度中小商貿企業發展專項資金使用管理有關問題的通知》(財辦建［2009］72號)中小商貿企業購買貿易信用保險獲財政補貼政策三份相關文件8中小商貿企業購買貿易信用保險獲財政補貼-對符合條件的中小商貿企業投保國內貿易信用險，以及其他企業以中小商貿企業為風險方投保國內貿易信用險的，按投保企業實際繳納保費給予50%的基本保費補助-對保險機構在中小商貿企業內貿信用險保單融資的過程中承擔保險責任，同時單筆融資在1500萬元以下，給予保險機構不超過融資金額0.2%的風險補償9

概念條款

流程管理10

特點國內短期貿易信用保險承保交易標的可為貨物或服務，適用性強堅持統保原則下投保范圍有一定靈活性靈活設定索賠等待期酌情授予被保險人延長買家付款期限的權利清晰明確的索賠及理賠時間節點11

適用國內短期貿易信用保險條款

條款名稱

適用對象投保人/被保險人：在中華人民共和國境內注冊的法人企業買方:在中華人民共和國境內（不包括港、澳、臺地區）注冊的法人企業合同:書面形式訂立真實、合法、有效

明確約定交易標的和付款方式等主要合同內容12

承保風險與責任投保人在按貿易合同約定向買方提供商品或提供服務后，因買方破產或拖欠而引起的國內貿易應收賬款損失買方破產：買方被法院宣告破產，或已接到法院關于破產清算的判決或裁定買方拖欠應收賬款：買方超過貿易合同約定的應付款日及被保險人與保險人約定的等待期，仍未支付或未付清應收賬款

承保損失

保險責任Page

13信用額度投保人為每個買方申請信用額度信用額度是保險人承擔的每個買家的最高風險限額信用額度的數額為在任一時點該投保人給予相關買方的最高帳面放帳余額根據預估次年賒銷額和貨款周轉次數來計算。舉例：預計次年賒銷額:人民幣6,000,000元付款條件:供貨后2個月貨款周轉次數：12月/2月=6次應申請的信用額度

6,000,000=6,000,000=1,000,000元

12/26Page

14保費如何收取？保費根據被保險的賒銷營業額計算,預估的年賒銷營業額是計算最低保費的基數保費每季度提前支付（涉及融資的一次性支付）保險期末,根據實際申報的總賒銷營業額計算實際保費，如果實際保費高于最低保險費,則做相應的保費調整最低保費不予退回2011年1月1日簽訂保單保費費率:0.5%預計全年累計賒銷額:CNY100,000,000最低保費:CNY100,000,000x0.5%x80%=400,000

示例1:

保單到期時實際累計賒銷額:CNY110,000,000

補交保費:(110,000,000x0.5%-400,000)=CNY150,000示例2

保單到期時實際累計賒銷額:CNY70,000,000

保險公司只收取最低保費舉例：Page

15如何賠付？根據以下條件支付賠款:在發生買方喪失清償能力時,只要清算人認可債款納入清算范圍，保險人收到喪失清償能力相關證明資料后30天惡意拖欠:保險人收到《逾期帳款通知書》后5個月保險比例：90%示例1：未付發票金額<信用額度未付發票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣4,000,000元保險比例:90%賠款金額:3,000,000x90%=CNY2,700,000示例2：未付發票金額>信用額度未付發票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元保險比例:90%賠款金額:1,000,000x90%=CNY900,000舉例：Page

16訂單供貨13.01.09開票

13.01.19到期日期13.03.19延長到期

13.05.19通告發生逾期13.06.09賠款支付13.11.09

初始信用期60天延長:60天根據保單，最長信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限

–到期后的30天之內(或延長到期后的30天之內)索賠等待期（買家惡意拖欠）:

提交“發生逾期帳款通知表”之日起5個月等待期屆滿時確定賠償金額（全額追收服務）若為買家喪失清償能力，則在收到有關喪失清償能力的書面證明后的一個月賠付辦理當次應收賬款質押后銀行放款1、到期后還款2、如未能按期還款可延長還款期限60天提交“逾期帳款通知表”與銀行辦理信用保險保單質押投保信用保險13.01.011、若買家喪失清償能力則一個月內賠付2、若為惡意拖欠，5個月等待期內由保險公司進行追收，等待期滿時進行賠付通告發生逾期17

理賠追償情況一：在發生買方喪失清償能力時,只要清算人認可債款納入清算范圍，保險公司在收到《逾期帳款通知書》后1個月內賠付；情況二：買家故意拖欠等:保險公司在收到《逾期帳款通知書》后5個月內替投保人進行對買家的全面追償（雖然承保比例是90％，但追償時是100％），追回部分全部返還投保人，如實在追不回來，進行賠付。情況三：賠款給付后收回的追償額，在已支付的賠款金額以內的款項歸保險人所有。如果收回的追償額總額超出債款，超出部分在扣除追償費用以后退還被保險人。18

概念條款

流程管理Page

19投保流程客戶填寫投保單、買家明細表、帳齡報告,提供去年及今年經審計的三大財報保險人擬定費率及核定信用額度客戶可隨時為新的買家申請信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險合同客戶提交所有買家的資料,保險人逐一批復信用額度審核及確定費率時間：1-2周額度批復時間：3-4周客戶可根據需求，調整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時將額度審批結果通知銀行。若有銀行融資，客戶、銀行、保險公司三方簽署《賠償受益權轉讓協議》簽單之前，只免費核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復。同時將額度審批結果通知銀行。盡量確保一次收集齊所有需要的資料，切忌向客戶反復索取，影響我公司專業形象20供應商保險公司銀行（索賠權益人）買方1買方2買方3買方。。。賒銷形成應收賬款投保短期貿易信用保險出具保險單信用險保單質押貸款、賠款轉讓協議放款授信承保額度出險、賠款授信投保額度、出險后追償21

概念條款

流程管理22管理原則總公司集中管控風險，分公司授權經營總公司引進專業信用額度審核人員（有銀行企業信用審核工作經驗的）各分公司引進專業的信用調查人員23測試地址::7777用戶名:0000000001密碼:000000241、企業類型：

（1）各行業龍頭生產型企業；

（2）各行業大、中型生產制造企業；

（3）經營歷史3年以上、經營業績良好的專業貿易公司，尤其是銷售同一產品的貿易公司；

（4）具備良好市場發展潛力的中小型企業，尤其是擁有專利技術的生產企業；2、年度賒銷營業額超過RMB1000萬；3、至少80％以上的賒銷業務全部投保，且賒銷買家超過6個；25買方要求1、成立時間2年以上、企業主或法人代表從業經驗4年以上、無不良信用紀錄；2、資金實力雄厚，具有一定資產規模、現金流量充足，具有較強的付款能力，3、與賣方有長期合作，過去一年中無因產品/服務質量或履約期限等問題而與債權人發生商業糾紛4、平均信用期限不超過120天；不予承保的買方業務關聯企業交易建筑及安裝業房地產業政府、軍隊26賣方提供資料1、填寫投保單2、買賣明細表3、賬齡報告4、去年及今年經審計的三大財報5、賣方已履行了對應交易合同項下的交貨義務，并能夠提供商業發票、發貨單買方提供資料1、提供與賣方的交易流水2、應收賬款的還款明細3、買方的名稱、地址、帳號、開戶行名稱及生產經營狀況以及財務狀況等資料4、買方入庫單或增值稅發票等證明文件27信用延長期保險公司提醒賣家初始信用期到期保險公司提醒賣家對到期的應收帳款進行催收等待期保險公司配合賣家對應收帳款進行追討保險公司對該買家進行保全限制（比如增加信用額度等）保險公司通知賣家對該買家停止繼續供貨對等待期內已通知停止供貨后的該買家發生的應收帳款不予承保賠付后追償期保險公司擁有代位求償權，并進行相關的權益轉移賣方通知保險公司發生逾期債款后收到任何追償額保險公司獲得代位求償權后，并不因此免除賣方采取必要措施依法追償債款保險公司于支付賠款后，經確認該損失不屬本保險合同承保的損失，保險公司有權要求賣方返還賠款28謝謝！9、青少年是一個美好而又是一去不可再得的時期，是將來一切光明和幸福的開端。。4月-254月-25Saturday,April5,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。23:56:3923:56:3923:564/5/202511:56:39PM11、夫學須志也，才須學也，非學無以廣才，非志無以成學。4月-2523:56:3923:56Apr-2505-Apr-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。23:56:3923:56:3923:56Saturday,April5,202513、志不立，天下無可成之事。4月-254月-2523:56:3923:56:39April5,202514、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有堅忍不