某銀行信貸擔保管理辦法?第一章總則第一條目的與依據為規范我行信貸擔保行為，保障信貸資產安全，根據《中華人民共和國民法典》等相關法律法規及監管要求，結合本行實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于我行各類本外幣信貸業務的擔保管理，包括但不限于貸款、承兌、保函、信用證等業務。第三條基本原則1.合法性原則：擔保行為必須符合國家法律法規的規定。2.有效性原則：擔保合同應具備法律效力，擔保手續完備，確保擔保權益的實現。3.審慎性原則：對擔保主體、擔保物等進行嚴格審查，充分評估擔保風險。4.風險可控原則：通過有效的擔保措施，將信貸風險控制在可承受范圍內。第二章擔保方式第四條保證擔保1.保證人資格具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。2.保證方式保證方式分為一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。3.保證合同保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證合同應當包括被保證的主債權種類、數額，債務人履行債務的期限，保證的方式，保證擔保的范圍，保證的期間等條款。第五條抵押擔保1.抵押物范圍債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；海域使用權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。2.抵押登記以建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權、海域使用權、正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。以生產設備、原材料、半成品、產品、交通運輸工具或者正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立；未經登記，不得對抗善意第三人。3.抵押合同抵押人與抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押合同應當包括被擔保債權的種類和數額，債務人履行債務的期限，抵押財產的名稱、數量等情況，擔保的范圍等條款。第六條質押擔保1.質押物范圍債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、本票、支票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；現有的以及將有的應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。2.質押交付與登記以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質登記時設立。法律另有規定的，依照其規定。以基金份額、股權出質的，質權自辦理出質登記時設立。以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自辦理出質登記時設立。以應收賬款出質的，質權自辦理出質登記時設立。3.質押合同出質人與質權人應當以書面形式訂立質押合同。質押合同應當包括被擔保債權的種類和數額，債務人履行債務的期限，質押財產的名稱、數量等情況，擔保的范圍，質押財產交付的時間、方式等條款。第三章擔保調查與評估第七條擔保調查1.受理擔保申請后，信貸業務經辦人員應按照規定對擔保主體和擔保物進行調查。2.對保證人的調查內容包括：主體資格、經營狀況、財務狀況、信用狀況、擔保能力等。3.對抵押物的調查內容包括：所有權情況、使用狀況、位置、價值、抵押登記情況等。4.對質押物的調查內容包括：所有權情況、權利憑證真實性、價值、質押登記情況等。第八條擔保評估1.風險管理部門或專業評估機構應對擔保進行評估，評估內容包括擔保的合法性、有效性、可靠性以及擔保風險程度等。2.對于保證擔保，評估保證人的代償能力和信用狀況，分析保證人履行保證責任的可能性。3.對于抵押擔保，評估抵押物的市場價值、變現能力、折舊程度等，合理確定抵押率。4.對于質押擔保，評估質押物的價值穩定性、變現難易程度等，合理確定質押率。第四章擔保審批第九條審批流程1.信貸業務經辦人員提交擔保申請及相關調查評估資料。2.風險管理部門對擔保進行初審，提出審查意見。3.信貸審批委員會或授權審批人根據風險管理部門意見及業務情況進行最終審批。第十條審批要點1.審查擔保主體資格是否符合規定，保證人是否具有足夠的代償能力。2.評估擔保物的價值是否合理，抵押、質押手續是否完備。3.審查擔保合同條款是否符合法律法規和本行要求，確保擔保權益的有效實現。4.綜合考慮信貸業務風險與擔保措施的匹配性，判斷擔保能否有效降低風險。第五章擔保合同簽訂與執行第十一條擔保合同簽訂1.經審批同意的擔保業務，信貸業務經辦人員應與擔保人簽訂擔保合同。2.擔保合同應明確各方權利義務，確保合同內容合法、合規、完整、有效。3.合同簽訂過程中，應確保擔保人充分理解合同條款，簽字蓋章手續齊全。第十二條擔保執行1.信貸業務經辦人員應監督擔保合同的執行情況，確保擔保人履行擔保責任。2.定期對擔保物進行檢查，核實其狀態是否正常，價值是否發生重大變化。3.如發現擔保出現問題或可能影響擔保有效性的情況，應及時采取措施，要求擔保人補充擔保或提前履行擔保責任。第六章擔保后續管理第十三條定期檢查1.風險管理部門應定期對擔保業務進行檢查，檢查內容包括擔保主體經營狀況、擔保物狀態、擔保合同執行情況等。2.對于保證擔保，檢查保證人財務狀況、信用狀況是否發生重大不利變化。3.對于抵押、質押擔保，檢查抵押物、質押物是否存在被查封、扣押、損壞等情況。第十四條風險預警與處置1.建立擔保風險預警機制，對可能影響擔保有效性的風險因素進行及時預警。2.當出現擔保風險預警信號時，應立即采取相應措施，如要求擔保人追加擔保、提前收回貸款等。3.對于已出現的擔保風險，應積極采取措施進行處置，減少損失。第十五條檔案管理1.信貸業務經辦人員應負責擔保業務檔案的收集、整理、歸檔工作。2.擔保檔案應包括擔保申請資料、調查評估報告、擔保合同、抵押質押登記文件等相關資料。3.檔案管理應確保資料的完整性、真實性和保密性，便于查閱和追溯。第七章責任追究第十六條違規責任認定1.對于在擔保管理過程中違反本辦法及相關規定的行為，應進行責任認定。2.責任認定應根據違規行為的性質、情節、后果