保險行業管理暫行規定?一、總則1.目的為了加強對保險行業的監督管理，規范保險機構的經營行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，促進保險行業健康發展，制定本規定。2.適用范圍本規定適用于在中華人民共和國境內依法設立的各類保險機構，包括保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構、保險經紀機構等及其從業人員。3.基本原則保險行業管理遵循依法合規、審慎監管、風險可控、保護消費者權益的原則。二、保險機構設立與變更1.設立條件保險公司有符合法律、行政法規和中國保監會規定條件的股東和發起人。有符合《保險法》和《公司法》規定的章程。注冊資本最低限額為人民幣二億元，且必須為實繳貨幣資本。有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員。有健全的組織機構和管理制度。有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施。法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。保險專業代理機構股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。注冊資本達到《公司法》和中國保監會規定的最低限額。公司章程符合有關規定。董事長、執行董事、高級管理人員符合規定的任職資格條件。具備健全的組織機構和管理制度。有與業務規模相適應的固定住所。有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施。法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。保險兼業代理機構具有工商行政管理機關核發的營業執照。有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源。有固定的營業場所。具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。保險經紀機構股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。注冊資本達到《公司法》和中國保監會規定的最低限額。公司章程符合有關規定。董事長、執行董事、高級管理人員符合規定的任職資格條件。具備健全的組織機構和管理制度。有與業務規模相適應的固定住所。有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施。法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。2.設立程序申請保險機構設立需向中國保監會提交設立申請書、可行性研究報告、籌建方案、投資人資質證明等相關材料。受理與審查中國保監會對申請材料進行受理和審查，必要時進行實地核查。批準與登記經審查符合條件的，予以批準，并頒發經營保險業務許可證；申請人憑許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。3.變更事項保險機構變更名稱、注冊資本、公司或者分支機構的營業場所、調整業務范圍、公司分立或者合并、修改公司章程、變更出資額占有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東等重大事項，需經中國保監會批準。其他變更事項，應當自變更決議作出之日起15日內向中國保監會書面報告。三、保險業務經營規則1.一般規定保險機構應當按照法律、行政法規和中國保監會的規定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。保險機構應當按照保險合同約定，及時履行賠償或者給付保險金義務。保險機構應當建立健全風險管理和內部控制制度，防范經營風險。2.財產保險業務規則財產保險公司可以經營財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等業務。財產保險的保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。重復保險的各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。3.人身保險業務規則人身保險公司可以經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等業務。以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起30日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。4.再保險業務規則保險公司應當按照中國保監會的有關規定辦理再保險業務。保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應當辦理再保險。保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境內的保險公司辦理。四、保險機構高級管理人員任職資格管理1.任職資格條件保險公司董事長、執行董事和高級管理人員應當具備下列條件：大學本科以上學歷；從事金融工作5年以上，或者從事經濟工作8年以上；具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規及中國保監會的相關規定；誠實守信，品行良好。保險專業代理機構、保險兼業代理機構、保險經紀機構高級管理人員應當具備下列條件：大學專科以上學歷；持有中國保監會規定的資格證書；從事經濟工作2年以上；具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規及中國保監會的相關規定；誠實守信，品行良好。2.任職資格核準保險機構高級管理人員任職資格需經中國保監會核準。申請人應當提交申請書、任職資格申請表、個人簡歷等相關材料。中國保監會對申請材料進行審查，作出核準或者不予核準的決定。3.任職限制有下列情形之一的，不得擔任保險機構高級管理人員：無民事行為能力或者限制民事行為能力；因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；個人所負數額較大的債務到期未清償；法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。五、保險從業人員管理1.資格考試保險從業人員應當通過中國保監會組織的資格考試，取得相應的資格證書。資格考試包括保險代理從業人員資格考試、保險經紀從業人員資格考試、保險公估從業人員資格考試等。2.執業登記保險從業人員應當在所屬保險機構進行執業登記。保險機構應當按照中國保監會的規定，及時、準確地將本機構保險從業人員的基本信息進行登記，并在保險從業人員離職后及時注銷登記。3.行為規范保險從業人員應當遵守法律、行政法規和中國保監會的規定，誠實守信，勤勉盡責，保守客戶秘密。不得有下列行為：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。六、保險市場監管1.監管機構職責中國保監會及其派出機構依法對保險機構進行監督管理，履行下列職責：制定有關保險行業監管的規章、規則和辦法；審查、批準保險機構的設立、變更、終止及業務范圍；對保險機構的業務活動進行監督檢查，查處違法行為；對保險機構的高級管理人員任職資格進行審查、核準；法律、行政法規規定的其他職責。2.現場檢查與非現場監管現場檢查中國保監會及其派出機構有權對保險機構進行現場檢查，包括檢查業務經營狀況、財務狀況、內部控制制度等。保險機構應當予以配合，如實提供有關文件、資料。非現場監管保險機構應當按照中國保監會的規定，定期報送有關報告、報表、文件或者資料。中國保監會及其派出機構通過非現場監管手段，對保險機構的經營狀況進行監測分析，及時發現問題并采取措施。3.投訴處理與舉報中國保監會及其派出機構應當建立健全保險消費者投訴處理機制，及時受理和處理消費者的投訴。同時，鼓勵社會公眾對保險機構及其從業人員的違法違規行為進行舉報，對舉報屬實的，給予獎勵。七、法律責任1.保險機構違法責任保險機構違反本規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照規定報送有關報告、報表、文件或者資料的；未按照規定將有關情況報告中國保監會及其派出機構的；未按照規定提交有關書面報告的。保險機構違反本規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；拒絕、阻礙依法監督檢查的；未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的；委托未通過該機構進行執業登記的個人從事保險代理業務的；未經批準設立分支機構的；未經批準變更有關事項的；超出核準范圍經營業務的；未按照規定繳存保證金或者投保職業責任保險的；未按照規定設立專門賬簿記載業務收支情況的。保險機構違反本規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人的；隱瞞與保險合同有關的重要情況的；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務的；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益的；利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料的；挪用、截留、侵占保險費或者保險金的；利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益的；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金的；泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密的。2.高級管理人員違法責任保險機構高級管理人員違反本規定，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照規定報告有關事項的；未按照規定提交有關書面報告的。保險機構高級管理人員違反本規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，處2萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格：不符合任職資格條件而任命的；違反規定決策，給公司造成重大損失的；違反規定進行關聯交易，損害公司利益的；違反規定泄露公司秘密的。3.從業人員違法責任保險從業人員違反本規定，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照規定進行執業登記的；未按照規定提交有關書面報告的。保險從業人員違反本規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，處1萬元以上5萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷資格證書：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人的；隱瞞與保險合同有關的重要情況的；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務的；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益的；利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；偽造、擅自變更保險合同，或者為