農村互助保險合作社業務管理辦法?第一章總則第一條目的與宗旨為規范農村互助保險合作社（以下簡稱"合作社"）的業務經營，保障社員的合法權益，促進農村互助保險事業的健康發展，根據國家有關法律法規及政策規定，結合農村實際情況，制定本辦法。第二條定義與范圍本辦法所稱農村互助保險合作社，是指經相關部門批準，由農村居民自愿組成，以互助共濟為目的，為社員提供保險保障服務的非營利性互助合作組織。合作社業務范圍涵蓋農業生產、農村居民人身意外傷害、財產損失等與農村生產生活密切相關的保險領域。第三條基本原則1.互助共濟原則：社員之間相互幫助、共擔風險，通過繳納互助金形成風險保障基金，用于補償社員因遭受保險事故而造成的損失。2.自愿參與原則：農村居民基于自身意愿決定是否加入合作社，任何單位和個人不得強迫或變相強迫他人加入。3.民主管理原則：合作社實行民主決策、民主管理、民主監督，社員大會或社員代表大會是最高權力機構，重大事項由社員共同決定。4.因地制宜原則：根據不同地區農村經濟社會發展水平、風險狀況和社員需求，合理設計保險產品和業務流程，確保業務的可行性和有效性。第二章設立、變更與終止第四條設立條件1.有符合規定的章程：章程應明確合作社的宗旨、業務范圍、組織架構、社員權利義務、資金管理、業務經營等事項。2.有一定數量的社員：發起設立時，社員人數一般不少于[X]人，且具有廣泛的代表性，涵蓋不同年齡段、不同收入水平的農村居民。3.有合法的注冊資本：注冊資本應根據業務開展需要合理確定，且由社員共同出資認繳，最低限額為[具體金額]元。4.有固定的營業場所和必要的辦公設施：營業場所應位于農村地區，便于社員辦理業務，辦公設施應能滿足日常業務運營需求。5.有具備任職專業知識和業務工作經驗的管理人員：包括理事長、監事長、財務負責人等，管理人員應熟悉保險業務和農村工作特點。6.有健全的組織機構和管理制度：包括社員大會制度、理事會制度、監事會制度、財務管理制度、業務操作規程等。第五條設立程序1.發起籌備：由[發起人名稱]發起，制定設立方案，明確設立目的、業務范圍、組織架構、資金籌集等事項，并向當地相關部門提交籌備申請。2.名稱預先核準：經相關部門同意籌備后，向工商行政管理部門申請名稱預先核準，確定合作社名稱。3.籌集資金：發起人按照章程規定，組織社員認繳出資，籌集注冊資本。4.制定章程：起草合作社章程，并經社員大會或社員代表大會審議通過。5.申請設立登記：籌備工作完成后，由理事會向工商行政管理部門申請設立登記，提交相關材料，經審核批準后領取營業執照。6.開業準備：辦理稅務登記、保險業務經營許可證等相關手續，招聘工作人員，配備辦公設施，做好開業前的各項準備工作。第六條變更事項合作社變更名稱、住所、業務范圍、注冊資本、法定代表人等重要事項，應經社員大會或社員代表大會審議通過，并按照規定向相關部門辦理變更登記手續。第七條終止情形合作社因分立、合并或者出現章程規定的終止事由需要終止的，應當經社員大會或社員代表大會決議，并依法成立清算組進行清算。清算結束后，向相關部門辦理注銷登記手續。第三章社員管理第八條社員資格1.具有農村戶籍：為本縣（市、區）農村居民，在農村長期居住或從事農業生產經營活動。2.自愿申請：向合作社提出書面申請，填寫社員申請表，承諾遵守合作社章程和各項規定。3.履行入社手續：按章程規定繳納入社互助金，經合作社審核批準后成為社員。第九條社員權利1.參加社員大會或社員代表大會：享有選舉權、被選舉權和表決權，參與合作社重大事項的決策。2.享受保險保障服務：按照章程規定，在保險責任范圍內獲得相應的保險賠償或給付。3.查閱合作社財務會計報告和業務檔案：了解合作社的經營狀況和財務狀況。4.對合作社的工作提出建議和質詢：監督合作社的業務經營和管理活動。5.獲得合作社提供的培訓和咨詢服務：提高自身保險意識和風險防范能力。6.按照章程規定退社：在符合退社條件時，有權要求退還互助金。第十條社員義務1.遵守合作社章程：執行社員大會或社員代表大會的決議，履行章程規定的各項義務。2.繳納互助金：按照章程規定的標準和方式，按時足額繳納互助金，為合作社的風險保障基金提供資金支持。3.積極參與合作社活動：配合合作社開展宣傳推廣、調查統計、理賠協助等工作，提供有關信息和資料。4.維護合作社聲譽：不得從事損害合作社利益和聲譽的行為。第十一條社員退社社員退社應提前[X]個月向合作社提出書面申請，經合作社批準后辦理退社手續。退社社員在退社當年不享受本年度的保險保障，其互助金退還按照章程規定執行。第十二條社員資格喪失社員有下列情形之一的，其社員資格自動喪失：1.死亡。2.戶籍遷出本地區。3.被依法剝奪政治權利。4.違反合作社章程，情節嚴重。第四章業務范圍與產品開發第十三條業務范圍1.農業生產保險：包括農作物種植保險、畜牧養殖保險、水產養殖保險等，為農業生產提供自然災害、病蟲害等風險保障。2.農村居民人身意外傷害保險：為農村居民在日常生活、生產經營活動中遭受的意外傷害提供保險賠償。3.農村居民財產損失保險：如房屋財產保險、農機具保險等，保障農村居民財產安全。4.其他與農村生產生活相關的保險業務：根據農村實際需求和社員意愿，經相關部門批準后可以開展的其他保險業務。第十四條產品開發原則1.需求導向原則：緊密圍繞農村居民的實際保險需求，開發針對性強、保障范圍合理、費率適度的保險產品。2.簡單易懂原則：產品條款設計應簡潔明了，便于農村居民理解和接受，避免使用過于專業和復雜的術語。3.成本效益原則：在保證保險保障功能的前提下，合理控制產品開發成本和經營成本，確保產品的可持續性。4.風險可控原則：對保險產品的風險進行充分評估和管理，確保風險在可承受范圍內。第十五條產品開發流程1.市場調研：深入了解農村居民的保險需求、風險狀況、支付能力等，收集相關數據和信息。2.產品設計：根據市場調研結果，結合保險原理和農村實際情況，設計保險產品的條款、費率、保障范圍等內容。3.風險評估：對設計的保險產品進行風險評估，分析可能面臨的風險因素及其影響程度，制定風險防控措施。4.內部審核：將產品設計方案提交合作社內部審核，包括理事會、風險管理部門、財務部門等進行審核，提出修改意見和建議。5.試點運行：選擇部分具有代表性的地區進行產品試點運行，觀察產品在實際運行中的效果，收集反饋意見，對產品進行優化調整。6.備案審批：按照相關規定，將產品報送給當地保險監管部門備案或審批，取得經營許可后正式推出市場。第五章業務經營第十六條承保管理1.業務受理：設立專門的業務受理窗口或通過線上渠道，接受社員的保險投保申請，對申請資料進行初審。2.風險評估：對投保標的進行風險評估，根據風險狀況確定是否承保、保險金額、保險費率等。3.合同簽訂：經審核同意承保的，與社員簽訂保險合同，明確雙方的權利義務。保險合同應使用規范的格式條款，確保條款內容合法、合理、清晰。4.保險費收取：按照保險合同約定，及時收取保險費。保險費可以通過現金、轉賬、銀行代扣等方式收取，確保資金安全。第十七條理賠管理1.報案受理：設立專門的報案電話或線上報案渠道，及時受理社員的保險事故報案。對報案信息進行詳細記錄，包括事故發生時間、地點、原因、損失情況等。2.查勘定損：接到報案后，及時安排工作人員進行現場查勘定損。查勘人員應具備專業知識和技能，客觀、公正地確定損失程度和損失金額。對于復雜案件，可以聘請專業的鑒定機構進行鑒定。3.理賠審核：根據查勘定損結果，對理賠申請進行審核。審核內容包括保險合同條款、事故真實性、損失合理性等。審核通過后，確定理賠金額。4.理賠支付：按照理賠審核結果，及時將理賠款項支付給社員。理賠支付方式可以選擇現金支付、銀行轉賬等，確保理賠款項快速、準確到賬。第十八條再保險安排合作社應根據業務規模和風險狀況，合理安排再保險業務，將部分風險轉移給其他保險公司，以分散風險，增強抗風險能力。再保險業務應選擇具有良好信譽和實力的保險公司作為再保險接受人，并簽訂再保險合同，明確雙方的權利義務。第十九條客戶服務1.建立客戶服務檔案：為每位社員建立客戶服務檔案，記錄社員的基本信息、保險合同信息、理賠記錄等，以便提供個性化的服務。2.開展保險宣傳和培訓：通過多種渠道，如舉辦講座、發放宣傳資料、利用新媒體平臺等，向社員宣傳保險知識和合作社的業務，提高社員的保險意識和風險防范能力。定期組織社員參加保險培訓，解答社員在保險方面的疑問。3.及時處理客戶咨詢和投訴：設立專門的客戶咨詢電話和投訴渠道，及時受理社員的咨詢和投訴。對咨詢問題要耐心解答，對投訴事項要認真調查處理，及時反饋處理結果，確保社員滿意度。第六章財務管理第二十條財務制度1.建立健全財務管理制度：制定財務管理制度，明確財務職責、會計核算、財務審批、資金管理、財務報告等方面的規定，確保財務管理工作規范有序。2.獨立核算：合作社應獨立設置會計賬簿，進行獨立核算，不得與其他組織或個人混同核算。3.財務人員配備：配備具備專業資格的財務人員，負責財務核算、資金管理、財務報表編制等工作。財務人員應嚴格遵守財務制度和職業道德規范。第二十一條資金籌集與管理1.互助金籌集：社員按照章程規定繳納互助金，互助金是合作社開展業務的主要資金來源。互助金應專戶存儲，專款專用，不得挪作他用。2.其他資金來源：合作社可以通過接受政府扶持資金、社會捐贈、利息收入等合法途徑籌集資金，用于補充風險保障基金和業務發展。3.資金管理：加強對資金的管理，確保資金安全。建立資金內部控制制度，對資金的收支、存儲、使用等環節進行嚴格監控。定期對資金進行清查盤點，做到賬實相符。第二十二條費用管理1.費用預算編制：每年年初編制費用預算，明確各項費用的支出范圍、標準和額度。費用預算應經社員大會或社員代表大會審議通過。2.費用支出控制：嚴格按照費用預算控制各項費用支出，杜絕不合理開支。費用支出應經過審批流程，確保支出合規、合理。3.成本核算：加強成本核算，定期分析成本構成和變動情況，采取有效措施降低成本，提高經濟效益。第二十三條財務報告與審計1.財務報告編制：定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，真實、準確、完整地反映合作社的財務狀況和經營成果。財務報告應經會計師事務所審計。2.信息披露：按照規定向社員大會或社員代表大會報告財務狀況，接受社員監督。同時，根據監管要求，向相關部門報送財務報告和信息披露資料。3.內部審計：定期開展內部審計工作，對合作社的財務收支、業務經營、內部控制等進行審計監督，及時發現問題并提出整改建議。第七章風險管理第二十四條風險識別與評估1.建立風險識別機制：通過對業務經營流程、市場環境、政策法規等方面的分析，識別可能面臨的風險，如承保風險、理賠風險、資金風險、政策風險等。2.風險評估方法：采用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的發生可能性和影響程度。3.風險評估頻率：定期對風險進行評估，一般每年至少進行一次全面的風險評估，及時掌握風險狀況的變化。第二十五條風險控制措施1.承保風險控制：加強承保環節的風險審核，嚴格篩選投保標的，合理確定保險金額和保險費率，避免承保高風險業務。2.理賠風險控制：規范理賠流程，加強查勘定損管理，嚴格審核理賠申請，防止騙賠等欺詐行為的發生。建立理賠風險預警機制，及時發現和處理理賠風險。3.資金風險控制：加強資金管理，合理安排資金運用，確保資金安全。建立資金風險監測指標體系，對資金流動性、安全性等進行實時監測。4.政策風險控制：密切關注政策法規變化，及時調整業務經營策略，確保合作社的業務經營符合政策要求。加強與政府部門的溝通協調，爭取政策支持，降低政策風險。第二十六條應急預案制定1.制定應急預案：針對可能發生的重大風險事件，如巨災風險、群體性理賠事件等，制定應急預案。應急預案應明確應急處置的組織機構、職責分工、處置流程、資源保障等內容。2.應急演練：定期組織應急演練，檢驗應急預案的可行性和有效性，提高工作人員的應急處置能力。3.應急處置：在風險事件發生時，按照應急預案迅速啟動應急響應，采取有效措施進行處置，最大限度地降低損失，維護合作社的穩定運營。第八章監督管理第二十七條內部監督1.社員監督：社員有權對合作社的業務經營、財務管理、管理人員履職等情況進行監督，通過社員大會或社員代表大會提出意見和建議。2.監事會監督：監事會負責對合作社的財務收支、業務經營、內部控制等進行監督