湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法發展與協調?第一章總則第一條目的與依據為加強住房公積金個人住房貸款管理，規范住房公積金個人住房貸款行為，支持繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房，根據《住房公積金管理條例》等有關法律法規，結合本省實際，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于湖南省行政區域內住房公積金個人住房貸款的申請、受理、審批、發放、回收及相關管理活動。第三條定義本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款），是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。第四條原則公積金貸款應當遵循繳存對等、貸款擔保、專款專用、風險可控的原則。第二章貸款對象和條件第五條貸款對象已連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，且個人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請公積金貸款。第六條貸款條件1.借款人具有完全民事行為能力；2.借款人信用狀況良好，有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力；3.具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關證明文件；4.有規定比例的自籌資金，并保證用于支付購買、建造、翻建、大修自住住房的首付款；5.符合當地公積金管理中心規定的其他條件。第三章貸款額度、期限和利率第七條貸款額度公積金貸款額度根據借款人住房公積金繳存情況、還款能力、房價等因素綜合確定，但不得超過當地規定的最高貸款額度。具體計算公式為：貸款額度=（借款人住房公積金月繳存額×12×貸款年限×繳存時間系數）+借款人住房公積金賬戶余額×倍數其中，繳存時間系數根據繳存時間確定，倍數根據當地政策規定。第八條貸款期限公積金貸款期限最長不超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和原則上不超過法定退休年齡后5年。第九條貸款利率公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執行，遇法定利率調整，于下年1月1日起按相應利率檔次執行新的利率規定。第四章貸款擔保第十條擔保方式公積金貸款可采用抵押、質押、保證等擔保方式。1.抵押擔保：借款人以所購自住住房作為抵押物，向公積金管理中心提供合法有效的房屋所有權證等相關證明文件，并辦理抵押登記手續。2.質押擔保：借款人可以用國債、銀行定期存單等公積金管理中心認可的有價證券作為質押物，向公積金管理中心提供質押擔保。3.保證擔保：由符合條件的保證人按照公積金管理中心規定的保證方式，為借款人提供連帶責任保證擔保。第十一條抵押物要求抵押物應當符合法律法規規定，產權清晰，無爭議，且能夠辦理合法有效的抵押登記手續。抵押物價值應當由具有資質的評估機構評估確定。第十二條質押物要求質押物應當是依法可以質押的有價證券，其價值應當能夠覆蓋貸款本息。質押物應當由公積金管理中心認可的機構保管，并辦理相關質押手續。第十三條保證人要求保證人應當具有代為清償債務的能力，且信用狀況良好。保證人應當與公積金管理中心簽訂保證合同，明確保證責任和義務。第五章貸款申請與受理第十四條申請材料借款人申請公積金貸款應當向公積金管理中心提交下列材料：1.住房公積金個人住房貸款申請表；2.借款人及配偶身份證明、戶口簿和共同還款承諾書；3.婚姻狀況證明；4.個人信用報告；5.購房合同或相關證明文件；6.首付款證明；7.公積金管理中心要求提供的其他材料。第十五條申請流程借款人向公積金管理中心提出貸款申請，填寫申請表，并提交相關材料。公積金管理中心收到申請材料后，應當對材料進行初審，初審合格的，予以受理；初審不合格的，應當及時告知借款人并說明理由。第六章貸款審批第十六條審批流程公積金管理中心受理貸款申請后，應當對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、擔保方式等進行調查、審核，并在規定時間內作出審批決定。1.調查：公積金管理中心應當對借款人的購房行為、收入情況、信用狀況等進行調查核實。2.審核：公積金管理中心應當對調查結果進行審核，重點審核借款人的資格、貸款額度、貸款期限、擔保方式等是否符合規定。3.審批：公積金管理中心根據審核結果，作出是否批準貸款的決定。批準貸款的，應當與借款人簽訂借款合同；不批準貸款的，應當及時告知借款人并說明理由。第十七條審批時間公積金管理中心應當自受理貸款申請之日起15個工作日內作出審批決定。因特殊情況需要延長審批時間的，經公積金管理中心負責人批準，可以延長5個工作日，并應當及時告知借款人。第七章貸款發放第十八條發放條件1.借款合同已經簽訂；2.擔保手續已經辦理完畢；3.符合公積金管理中心規定的其他發放條件。第十九條發放流程公積金管理中心在滿足貸款發放條件后，應當將貸款資金劃轉到售房單位（售房人）或建造、翻建、大修自住住房工程承擔方在銀行開設的賬戶內，不得直接向借款人發放現金。第二十條發放時間公積金管理中心應當自審批通過之日起5個工作日內完成貸款發放。第八章貸款償還第二十一條還款方式公積金貸款的還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法等，由借款人在借款合同中選擇確定。第二十二條還款期限借款人應當按照借款合同約定的還款方式和還款期限按時足額償還貸款本息。第二十三條提前還款借款人提前償還公積金貸款的，應當提前向公積金管理中心提出申請，并按照公積金管理中心的規定辦理相關手續。提前還款的，應當按照借款合同約定支付相應的違約金。第九章風險管理第二十四條風險評估公積金管理中心應當建立健全貸款風險評估機制，對貸款業務進行風險評估，及時發現和防范風險。第二十五條風險控制措施1.加強對借款人資格、信用狀況、還款能力等的審核，嚴格控制貸款風險；2.完善擔保制度，加強對抵押物、質押物、保證人的管理，確保擔保措施的有效性；3.建立貸款監測機制，及時掌握貸款的發放、回收、逾期等情況，對逾期貸款及時進行催收；4.加強與銀行等金融機構的合作，共同做好公積金貸款的管理工作。第二十六條逾期處理借款人未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的，公積金管理中心應當按照規定計收罰息，并采取電話催收、上門催收、法律訴訟等措施，督促借款人償還貸款本息。第十章監督管理第二十七條內部監督公積金管理中心應當建立健全內部監督制度，加強對公積金貸款業務的監督管理，確保貸款業務規范、公正、透明。第二十八條外部監督公積金管理中心應當接受財政、審計、監察等部門的監督檢查，及時整改存在的問題。同時，應當向社會公開公積金貸款政策、辦理流程、貸款額度、貸款期限等信息，接受社會監督。第十一章法律責任第二十九條借款人責任借款人有下列情形之一的，應當承擔相應的法律責任：1.提供虛假材料騙取公積金貸款的；2.未按照借款合同約定使用貸款的；3.未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的；4.其他違反借款合同約定的行為。第三十條保證人責任保證人有下列情形之一的，應當承擔相應的法律責任：1.未按照保證合同約定履行保證責任的；2.提供虛假證明材料的；3.其他違反保證合同約定的行為。第三十一條公積金管理中心責任公積金管理中心工作人員在公積金貸款管理工作中，有下列情形之一的，應當依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：1.玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的；2.違反規定審批貸款的；3.泄露貸款申請人信息的；4.其他違反法律法規規定的行為。第十二章附則第三十二條解釋權本辦法由湖南省住房和城鄉建設廳負責解釋。第三十三條施行日期本辦法自發布之日起施行。原《湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法》同時廢止。本辦法的出臺，進一步規范了湖南省住房公積金個人住房貸款管理，為繳存職工提供了更加公平、便捷、高效的貸款服務，對于支持職工解決住房問題，促進房地產市場平穩健康發展具有重要意義。在實際執行過程中，各地公積金管理中心將嚴格按照本辦法規定，加強貸款管理，確保貸款業務的規范有序開展，同時不斷優化服務流程，提高服務質量，切實維護繳存職工的合法權益。隨著經濟社會的發展和住房制度改革的不斷推進，住房公積金個人住房貸款管理辦法也將根據實際情況適時進行調整和完善，以更好地適應新形勢下繳存職工的住房需求和公積金管理工作的需要。各地將密切關注政策實施效果，及時總結經驗，發現問題及時反饋，為推動住房公積金事業持續健康發展貢獻力量。同時，鼓勵繳存職工積極了解公積金貸款政策，合理利用公積金貸款改善居住條件，共同營造良好的住房消費環境。