濰坊市住房公積金個人貸款管理辦法實施細則?第一章總則第一條目的與依據為加強濰坊市住房公積金個人貸款管理，規范貸款行為，支持職工購買自住住房，根據國務院《住房公積金管理條例》、建設部等四部委《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》及相關法律法規，結合本市實際，制定本實施細則。第二條適用范圍本細則適用于在濰坊市行政區域內，按照國家、省、市有關規定繳存住房公積金的職工，購買自住住房時申請住房公積金個人貸款的管理。第三條基本原則住房公積金個人貸款遵循"存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保"的原則。第二章貸款對象與條件第四條貸款對象具有完全民事行為能力的在職職工，在濰坊市購買自住住房時，可申請住房公積金個人貸款。第五條申請條件1.借款人及其所在單位按時足額繳存住房公積金一年以上（含一年），且申請貸款時個人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態。2.借款人具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。3.具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關證明文件。4.有規定比例的自籌資金，購買新建自住住房的，自籌資金比例不低于購房總價的20%；購買再交易自住住房（二手房）的，自籌資金比例不低于購房總價的30%。5.同意按照管理中心認可的擔保方式進行擔保。6.符合濰坊市住房公積金個人貸款的其他條件。第三章貸款額度、期限和利率第六條貸款額度1.貸款額度根據借款人的還款能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，按四個條件算出的最小值就是借款人的可貸額度。2.按還款能力計算：貸款額度=[借款人月工資總額×（還貸能力系數）+借款人所在單位住房公積金月繳存額]×12（月）×借款期限。其中，還貸能力系數為40%。3.按房價成數計算：購買新建自住住房的，貸款額度不超過購房總價的80%；購買再交易自住住房（二手房）的，貸款額度不超過購房總價的70%。4.按住房公積金賬戶余額計算：貸款額度=借款人住房公積金賬戶余額×15。5.貸款最高限額：單人繳存住房公積金的，貸款最高限額為40萬元；夫妻雙方繳存住房公積金的，貸款最高限額為60萬元。第七條貸款期限貸款期限最長不超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡后5年。第八條貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率執行。貸款期限在一年以內（含一年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。第四章貸款程序第九條貸款申請借款人向管理中心提出住房公積金個人貸款申請，并提交下列資料：1.《濰坊市住房公積金個人貸款申請審批表》。2.借款人及共同借款人居民身份證、戶口簿和共同還款承諾書。3.婚姻狀況證明。4.家庭房產查詢證明。5.購房合同或相關證明文件。6.已交付規定比例購房款的有效憑據。7.借款人及共同借款人收入證明。8.管理中心要求提供的其他證明材料。第十條貸款受理與初審管理中心對借款人提交的申請資料進行受理，并進行初審。初審內容包括：資料是否齊全、真實有效，借款人資格是否符合規定，購房行為是否真實等。對初審合格的，管理中心出具《濰坊市住房公積金個人貸款受理通知書》；對初審不合格的，管理中心向借款人說明原因，并退還申請資料。第十一條抵押物評估（二手房貸款適用）購買再交易自住住房（二手房）申請貸款的，借款人需委托管理中心認可的房地產評估機構對抵押物進行評估。評估機構出具的評估報告作為確定貸款額度的依據之一。第十二條貸款審批管理中心對初審合格的貸款申請進行審批。審批內容包括：借款人信用狀況、還款能力、購房情況、擔保情況等。經審批同意的，管理中心與借款人簽訂《濰坊市住房公積金個人借款合同》；經審批不同意的，管理中心向借款人說明原因。第十三條貸款擔保1.抵押擔保：借款人以所購自住住房作為抵押物的，應與管理中心簽訂《濰坊市住房公積金個人貸款抵押合同》，并按規定辦理抵押登記手續。2.質押擔保：借款人可用國債、銀行定期存單等管理中心認可的有價證券作為質物提供擔保。以有價證券質押的，應與管理中心簽訂《濰坊市住房公積金個人貸款質押合同》，并辦理相關質押手續。3.保證擔保：由管理中心認可的擔保公司或其他具有代償能力的法人提供連帶責任保證擔保。保證人應與管理中心簽訂《濰坊市住房公積金個人貸款保證合同》。第十四條貸款發放管理中心在辦妥相關擔保手續后，按照借款合同約定的金額、期限和方式，將貸款資金劃轉到售房單位或借款人指定的賬戶。第五章貸款償還第十五條還款方式1.等額本息還款法：借款人每月以相等的金額償還貸款本息。2.等額本金還款法：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額逐月遞減。借款人可在申請貸款時選擇還款方式，一經確定，在貸款期限內不得變更。第十六條還款賬戶借款人應在管理中心指定的銀行開設個人結算賬戶，用于償還貸款本息。借款人應保證還款賬戶內有足夠的資金用于按時還款。第十七條提前還款借款人提前償還貸款本息的，應提前向管理中心提出申請，并經管理中心同意。提前還款應按照借款合同約定的方式進行，不得損害管理中心和其他當事人的合法權益。提前還款可分為提前部分還款和提前全部還款。提前部分還款的，每次還款金額不得低于管理中心規定的最低還款額。第六章風險管理第十八條風險評估與預警管理中心建立住房公積金個人貸款風險評估機制，定期對貸款業務進行風險評估。對可能出現的風險進行預警，及時采取措施防范和化解風險。第十九條逾期貸款管理1.借款人未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的，管理中心將按照規定計收罰息，并將逾期情況記入個人信用檔案。2.對逾期貸款，管理中心可采取電話催收、上門催收、法律訴訟等方式進行清收。3.經催收仍無法收回的逾期貸款，管理中心可依法處置抵押物、質物或要求保證人承擔保證責任。第二十條抵押物處置1.借款人在貸款期間喪失抵押物處置權的，應及時通知管理中心。2.抵押物處置所得價款，按照下列順序清償：支付處置抵押物的費用；償還借款人所欠貸款本息；償還借款人所欠其他債務。如有剩余，退還借款人；