x典當有限公司業務管理辦法?第一章總則第一條目的為加強本典當有限公司的業務管理，規范典當業務操作流程，保障公司合法穩健運營，根據國家相關法律法規及行業監管要求，結合公司實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司內所有典當業務的開展、管理與監督。第三條基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、行業規范，確保典當業務合法合規進行。2.審慎經營原則：充分評估業務風險，采取有效措施防范和控制風險，審慎開展各項典當業務。3.誠實守信原則：秉持誠實守信的經營理念，維護客戶合法權益，樹立良好的企業形象。第二章組織機構與職責第四條業務部門1.業務拓展部負責市場調研，制定業務拓展計劃，積極開拓典當業務市場。與潛在客戶建立聯系，宣傳公司典當業務產品和服務，吸引客戶前來辦理業務。收集客戶信息，對客戶的典當需求進行初步評估和溝通。2.審保部對業務拓展部提交的典當業務申請進行風險評估和審核。審查當戶的主體資格、當物的合法性、真實性和價值評估等情況。負責與合作擔保機構、保險公司等進行溝通協調，落實擔保和保險措施。對業務風險進行全程監控，及時發現并提出風險預警和防控建議。3.法務部負責審核典當業務合同及相關法律文件，確保合同的合法性和有效性。處理典當業務中的法律糾紛和訴訟案件，維護公司合法權益。為公司業務運營提供法律咨詢和法律支持，防范法律風險。第五條綜合管理部門1.財務部負責典當業務的財務管理和會計核算，準確記錄業務收支情況。制定和執行財務預算，監控業務成本和費用，確保公司財務狀況健康穩定。負責資金的籌集、調配和使用，保障業務資金需求。定期編制財務報表，為公司決策提供財務數據支持。2.行政部負責典當業務所需的物資采購、設備維護和辦公場所管理等后勤保障工作。協助業務部門做好客戶接待、檔案管理等工作，提高客戶服務質量。負責公司人力資源管理，招聘、培訓和考核與典當業務相關的工作人員。第三章業務范圍第六條動產質押典當業務1.借款人以自己或第三人合法擁有的動產作為當物質押，向公司申請典當借款。2.可質押的動產包括但不限于金銀珠寶、古玩字畫、電子產品、機械設備等，但法律法規禁止質押的動產除外。第七條財產權利質押典當業務1.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等依法可以質押的權利憑證作為當物質押。2.依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權也可作為質押典當的標的。第八條房地產抵押典當業務1.借款人以自己或第三人合法擁有的房地產作為抵押物，向公司申請典當借款。2.房地產包括住宅、商業用房、工業廠房等，但法律法規禁止抵押的房地產除外。第四章業務流程第九條業務受理1.業務拓展部接到客戶的典當業務申請后，應及時與客戶取得聯系，了解客戶基本情況和典當需求。2.指導客戶填寫《典當業務申請表》，并要求客戶提供相關證明材料，包括但不限于當戶身份證明、當物所有權證明、當物評估報告等。3.對客戶提交的申請材料進行初步審查，確保材料齊全、真實有效。如發現材料不全或存在疑問，應及時告知客戶補充或說明。第十條當物評估1.審保部根據業務情況，安排專業的評估人員對當物進行評估。評估人員應具備相應的資質和經驗，遵循客觀、公正、科學的原則進行評估。2.評估內容包括當物的市場價值、新舊程度、品質狀況等，確定當物的合理評估價值。評估報告應明確評估結論和評估依據，并由評估人員簽字確認。3.評估人員應與客戶溝通評估結果，如客戶對評估價值有異議，可要求重新評估或提供相關證明材料進行說明。第十一條風險審查1.審保部對典當業務申請進行全面風險審查，重點審查當戶的主體資格、信用狀況、還款能力以及當物的合法性、真實性、價值穩定性等。2.查閱當戶的信用記錄，了解其以往的信用狀況和經營情況。必要時，可通過實地調查、向相關機構查詢等方式核實當戶信息的真實性。3.審查當物的來源是否合法，是否存在產權糾紛或其他權利瑕疵。對存在疑問的當物，應要求客戶提供進一步的證明材料或進行調查核實。4.根據風險評估結果，提出是否批準該典當業務申請的意見。如認為存在風險，應明確提出風險防控措施和建議。第十二條合同簽訂1.經風險審查通過后，法務部根據業務實際情況擬定典當業務合同。合同應明確雙方的權利義務、當物的種類、數量、質量、價值、質押或抵押方式、典當金額、典當期限、利率、費用、還款方式、違約責任等條款。2.組織業務部門、當戶等相關方進行合同洽談和協商，確保合同條款符合各方意愿且合法合規。如當戶對合同條款有異議，應及時進行溝通和調整。3.合同經各方審核無誤后，由法定代表人或授權代表簽字蓋章，并加蓋公司公章。同時，要求當戶在合同上簽字確認。合同簽訂后，應向當戶發放一份合同原件，并妥善保管合同副本及相關附件。第十三條當金發放1.財務部根據合同約定和風險審查意見，辦理當金發放手續。在發放當金前，應確保當戶已按照合同約定提供了必要的擔保措施或滿足其他放款條件。2.按照合同約定的金額和方式，將當金劃轉到當戶指定的銀行賬戶或支付給當戶現金。同時，向當戶出具當票，當票應載明當戶姓名（名稱）、當物名稱、數量、質量、狀況、估價金額、典當金額、利率、綜合費率、典當期限等內容。3.對當金發放過程進行記錄，包括放款時間、金額、方式、相關憑證號碼等信息，確保放款操作準確無誤、可追溯。第十四條當期管理1.業務部門應定期與當戶溝通，了解當戶的經營狀況和還款能力變化情況，對典當業務進行跟蹤管理。2.在典當期限屆滿前，提前提醒當戶按時還款或辦理續當手續。如當戶申請續當，應按照本辦法規定的業務流程重新進行評估、審查和審批。3.對逾期未還款的當戶，按照合同約定采取相應的催收措施，如發送催款通知、電話催收、上門催收等。同時，密切關注當戶的動態，防范風險進一步擴大。第十五條贖當與續當1.當戶在典當期限屆滿前，按照合同約定足額償還當金本息及相關費用后，可辦理贖當手續。業務部門應核實當戶還款情況，確認無誤后，辦理贖當手續，解除當物的質押或抵押關系，并將當物返還給當戶。2.當戶因資金周轉困難等原因無法按時贖當，可在典當期限屆滿前申請續當。續當申請應提交書面申請，并按照本辦法規定的業務流程進行評估、審查和審批。經批準后，簽訂續當合同，辦理相關手續。續當期限和費率按照合同約定執行。第十六條絕當處理1.當戶在典當期限屆滿后，既不贖當也不續當的，即為絕當。業務部門應及時通知審保部和法務部，啟動絕當處理程序。2.對絕當的動產，公司有權按照合同約定進行處置。處置方式包括自行變賣、委托拍賣機構拍賣等。在處置過程中，應遵循合法、公正、公開的原則，確保處置價格合理、處置過程規范。3.對絕當的房地產，公司應按照相關法律法規和合同約定，通過司法程序或其他合法途徑實現抵押權。在處置房地產時，應妥善處理與相關方的關系，保障公司合法權益。4.絕當物品處置后的價款，在扣除當金本息、綜合費用及其他相關費用后，如有剩余，應退還當戶；如有不足，公司有權繼續向當戶追償。第五章業務風險管理第十七條風險識別與評估1.公司建立風險識別與評估機制，定期對典當業務進行風險排查。業務部門、審保部等相關部門應密切關注市場動態、行業趨勢、法律法規變化等因素，及時識別潛在的風險點。2.運用科學的風險評估方法，對典當業務面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估。評估結果應作為業務決策和風險管理的重要依據。第十八條風險防控措施1.信用風險防控加強對當戶的信用審查，建立完善的客戶信用檔案，對客戶的信用狀況進行動態跟蹤和評估。要求當戶提供有效的擔保措施，如動產質押、財產權利質押、房地產抵押、第三方保證等，降低信用風險。合理確定典當金額和期限，避免過度放款和期限過長導致風險積累。2.市場風險防控關注市場價格波動對當物價值的影響，定期對當物進行價值重估，及時調整典當金額和風險防控措施。加強對宏觀經濟形勢和行業發展趨勢的研究分析，合理調整業務結構和經營策略，降低市場風險對公司業務的影響。3.操作風險防控完善業務操作流程和內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規范業務操作行為，防止因操作失誤或違規操作引發風險。加強對業務人員的培訓和考核，提高業務人員的專業素質和風險意識，確保業務操作準確、規范、高效。建立健全內部監督機制，定期對業務進行檢查和審計，及時發現和糾正存在的問題，防范操作風險。第十九條風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，對典當業務的關鍵風險指標進行實時監測。當風險指標出現異常變化時，及時發出風險預警信號。2.業務部門、審保部等相關部門接到風險預警后，應立即進行調查分析，評估風險程度，并采取相應的風險處置措施。風險處置措施包括但不限于加強催收、調整擔保方式、追加擔保物、提前收回當金等。3.對重大風險事件，應及時報告公司管理層，并啟動應急預案，采取有效措施進行應對，最大限度地降低風險損失，確保公司正常運營。第六章業務檔案管理第二十條檔案收集1.業務部門在業務辦理過程中，應及時收集、整理各類業務檔案資料。檔案資料應包括但不限于業務申請表、當戶身份證明、當物所有權證明、當物評估報告、合同協議、當票、放款憑證、還款記錄、催收記錄、絕當處理記錄等。2.確保檔案資料的真實性、完整性和準確性，對收集到的檔案資料進行分類、編號，便于管理和查詢。第二十一條檔案整理與歸檔1.行政部負責對業務部門收集的檔案資料進行統一整理和歸檔。按照檔案管理的要求，對檔案資料進行分類裝訂、編目造冊，建立檔案索引。2.將整理好的檔案資料存放于專門的檔案庫房，確保檔案存放安全、有序。同時，建立電子檔案數據庫，對檔案資料進行電子化管理，方便查詢和使用。第二十二條檔案保管與查閱1.嚴格檔案保管制度，明確檔案保管期限和保管要求。對重要檔案資料應進行備份，防止檔案丟失或損壞。2.建立檔案查閱登記制度，因工作需要查閱檔案的，應填寫《檔案查閱申請表》，經相關部門負責人批準后，方可查閱檔案。查閱檔案時，應在檔案管理人員的監督下進行，不得擅自涂改、抽取、復制檔案資料。3.對涉及公司商業秘密和客戶隱私的檔案資料，應嚴格保密，防止信息泄露。第二十三條檔案銷毀1.按照檔案保管期限的規定，對已過保管期限且無保存價值的檔案資料，由行政部提出銷毀申請，經公司管理層批準后進行銷毀。2.檔案銷毀應指定專人負責，采用適當的銷毀方式，確保檔案信息無法恢復。同時，對檔案銷毀過程進行記錄，包括銷毀時間、檔案名稱、數量、銷毀方式等信息。第七章監督檢查與違規處理第二十四條內部監督檢查1.公司建立內部監督檢查機制，定期對典當業務進行檢查和評估。檢查內容包括業務操作合規性、風險防控措施執行情況、檔案管理等方面。2.審計部門負責組織實施內部審計工作，對典當業務進行定期審計和專項審計。審計人員應具備專業的審計知識和技能，嚴格按照審計程序進行審計，確保審計工作的獨立性、客觀性和公正性。3.對內部監督檢查和審計中發現的問題，應及時下達整改通知，要求相關部門限期整改。整改完成后，應進行復查，確保問題得到徹底解決。第二十五條違規處理1.對于違反本辦法及公司相關規定的業務部門和工作人員，視情節輕重給予相應的紀律處分