2024年機動車輛保險承保工作管理規定?一、總則1.目的為加強機動車輛保險承保工作管理，規范承保行為，提高承保質量，防范承保風險，特制定本規定。2.適用范圍本規定適用于公司在國內開展的機動車輛保險承保業務，包括交強險和商業車險。3.基本原則合規經營原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求及公司內部規章制度。風險可控原則：充分評估風險，確保承保業務風險在可控范圍內。優質服務原則：為客戶提供高效、便捷、優質的承保服務。二、承保機構與人員管理1.承保機構設置公司設立專門的機動車輛保險承保部門或崗位，負責承保業務的具體操作。承保機構應具備完善的辦公設施、信息系統及業務流程。2.人員資質要求承保人員應具備相應的保險專業知識和技能，熟悉機動車輛保險條款、費率及業務流程。從事承保工作的人員須通過公司組織的上崗培訓和考核，取得相應的從業資格證書。三、承保業務流程1.客戶投保咨詢設立多種客戶咨詢渠道，如客服熱線、營業網點、網絡平臺等，及時解答客戶關于機動車輛保險的疑問。承保人員應主動向客戶介紹保險產品的保障范圍、保險責任、費率標準、理賠流程等內容，確保客戶充分了解保險條款。2.投保信息收集要求客戶填寫詳細的投保單，內容包括車輛基本信息（如車牌號、車架號、發動機號、車輛類型、使用性質等）、投保人及被保險人信息、保險期限、投保險種等。對客戶提供的信息進行認真審核，確保信息真實、準確、完整。如發現信息存在疑問或不完整，應及時與客戶溝通核實。3.風險評估根據客戶提供的車輛信息和投保需求，運用風險評估模型或經驗判斷，對投保車輛的風險狀況進行評估。考慮車輛的使用性質、行駛區域、駕駛員風險狀況、車輛價值等因素，確定風險等級，并據此制定相應的承保條件和費率。4.核保承保業務應嚴格執行核保制度，按照分級授權原則進行核保。初級核保人員負責對常規業務進行初步審核，重點審核投保信息的完整性和準確性；中級核保人員負責對風險稍高的業務進行審核，評估風險狀況并提出核保意見；高級核保人員負責對高風險業務進行最終審核和決策。核保人員應在規定時間內完成核保工作，對于不符合承保條件的業務，應明確說明原因并及時反饋給客戶或業務人員。5.報價與收費根據核保通過的結果，向客戶提供準確的保險費報價。報價應清晰明確，包括各險種的保費金額、合計保費金額及繳費方式等。告知客戶保險費的計算依據和費率標準，確保客戶明白保費構成。按照公司規定的收費方式和渠道收取保險費，確保保費及時、足額到賬。嚴禁以任何形式截留、挪用保費。6.保險合同生成與送達在收到足額保險費后，及時生成正式的保險合同。保險合同應包含保險條款、投保單、批單等相關內容，確保合同內容完整、準確。采用有效方式將保險合同送達客戶，如郵寄、客戶自取、電子送達等。對于電子送達的合同，應確保客戶能夠方便地查閱和下載，并確認客戶已收到合同。7.客戶回訪承保業務完成后，應按照規定對客戶進行回訪。回訪內容包括客戶對保險產品的了解程度、對服務質量的滿意度、是否存在疑問或投訴等。及時記錄回訪結果，對于客戶提出的問題和意見，應認真分析并采取有效措施進行處理和改進。回訪情況應作為評估承保服務質量和客戶滿意度的重要依據。四、承保信息管理1.數據錄入與維護承保人員應及時、準確地將客戶投保信息錄入公司業務系統，確保數據的完整性和一致性。定期對承保信息進行核對和維護，及時更新車輛信息、客戶信息、保險期限等變動內容，保證系統數據與實際業務情況相符。2.信息安全與保密加強承保信息安全管理，采取有效的技術措施和管理手段，防止信息泄露、篡改或丟失。對涉及客戶隱私的信息嚴格保密，嚴禁工作人員未經授權訪問、使用或傳播客戶信息。3.數據統計與分析定期對承保數據進行統計分析，包括業務量、保費收入、險種結構、客戶分布、風險狀況等方面的分析。通過數據分析，總結業務發展規律和趨勢，發現存在的問題和風險點，為公司制定業務策略、產品開發、風險管理等提供決策依據。五、特殊業務承保管理1.高風險車輛承保對于高風險車輛（如營運大型客車、危險貨物運輸車輛等），應進行更為嚴格的風險評估和核保。要求提供額外的風險證明材料，如車輛安全檢測報告、駕駛員資質證明、運輸合同等。根據風險狀況，適當提高保險費率或增加附加條件，如約定更高的免賠額、限制行駛區域等。2.老舊車輛承保對于老舊車輛，綜合考慮車輛的實際車況、使用年限、維修成本等因素進行風險評估。可根據車輛的折舊情況，合理確定保險金額，并在保險條款中明確相關賠付規定。對于車況較差的老舊車輛，可要求客戶提供車輛維修保養記錄或進行車輛檢測，以便更準確地評估風險。3.統保業務承保統保業務應嚴格按照公司規定的流程進行操作，簽訂專門的統保協議。對統保業務的客戶信息、車輛信息進行集中管理和審核，確保信息準確無誤。加強與統保業務客戶的溝通協調，及時了解客戶需求和意見，提供優質的服務。4.無賠款優待業務承保嚴格執行無賠款優待政策，準確核實客戶上年度的保險理賠情況。根據客戶符合的無賠款優待條件，給予相應的保費優惠。在承保系統中做好無賠款優待信息的記錄和管理，確保優惠政策的正確執行。六、承保質量考核與監督1.考核指標設定設定承保質量考核指標體系，包括業務合規率、風險評估準確率、核保通過率、客戶滿意度等指標。明確各項指標的計算公式和考核標準，確保考核結果客觀、公正。2.定期考核評估定期對承保機構和承保人員的工作質量進行考核評估，考核周期可根據實際情況確定，如月度、季度或年度。通過系統數據統計、業務檔案審查、客戶回訪等方式收集考核數據，按照考核指標體系進行評分和排名。3.結果應用將考核結果與承保機構和承保人員的績效掛鉤，對表現優秀的給予獎勵，對不達標的進行督促整改或處罰。根據考核結果分析存在的問題，制定針對性的改進措施，不斷提高承保質量。4.內部監督檢查公司內部審計、合規等部門應定期對承保業務進行監督檢查，檢查內容包括業務操作合規性、信息管理準確性、風險控制有效性等方面。對檢查中發現的問題及時下達整改通知書，要求相關部門和人員限期整改，并跟蹤整改落實情況。5.外部監管合規密切關注國家保險監管政策的變化，確保承保業務嚴格遵守監管要求。積極配合監管部門的檢查和抽查工作，及時提供相關資料和信息，對監管部門提出的問題認真整改，維護公司良好的市場形象。七、違規處理與責任追究1.違規行為界定明確承保工作中的違規行為，包括但不限于以下方面：未如實告知客戶保險條款內容，誤導客戶投保。偽造、篡改投保信息或核保資料。違規降低承保條件或費率，進行不正當競爭。截留、挪用保險費。泄露客戶信息。2.違規處理措施根據違規行為的性質和嚴重程度，采取相應的處理措施：對于輕微違規行為，給予警告、批評教育等處理，并要求立即整改。對于一般違規行為，視情節輕重給予扣減績效獎金、暫停業務權限、責令檢討等處罰。對于嚴重違規行為，解除勞動合同、追究法律責任等，并對相關機構和責任人進行通報批評。3.責任追究制度建立健全責任追究制度，明確違規行為的責任主體，包括直接責任人、相關管理人員等。對于因違規行為給公司造成經濟損失的，要求責任人承擔相應的賠償責任。對違規行為的發生進行深入調查，分析原因，總結教訓，采取措施防止類似問題再次發生。八、附則1.本規定由公司[具體部門]負責解釋和修訂。2.本規定自發布之日