項目八汽車延伸服務汽車保險產(chǎn)品類型汽車保險的概念、作用1.1汽車保險含義

汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險。它是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失賠償責任的一種保險形式。汽車保險的概念、作用1.2汽車保險作用

汽車保險可以最大限度的減少因事故所造成的損失。將汽車在使用中無法預計的意外損失，變?yōu)楣潭ǖ摹⑸倭康谋ｋU費用支出，把風險轉嫁給保險公司。

能夠促進交通事故損害賠償糾紛的及時解決，促進社會穩(wěn)定與和諧發(fā)展。汽車保險的概念、作用汽車保險的險種結構及險種特點

主要包括強制保險和商業(yè)保險兩大類。

目前我國實行的機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)屬于強制保險，其他險種則是商業(yè)保險。

2020年版在2014年版本原有的汽車保險基礎上，同時還增加了“駕乘人員意外傷害保險”，簡稱“駕乘險”。

汽車保險主要分類

商業(yè)保險又分為基本險（主險）和附加險。

基本險是我們最常見的險種，有車輛損失險和第三者責任保險、車上人員責任險（駕駛人責任險和乘客責任險）。

附加險種類較多，如附加車輪單獨損失險、附加新增加設備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補償險等待。汽車保險的構成2.1.1交強險含義

交強險，全稱為機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故，造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)摹?/p>

特點：在有人傷亡的情況下交強險的最高賠付金額是122000元，賠付的金額非常低，而且車主在事故中所受的自身損失交強險是不予賠付的，所以就還得要有其他險種的配合使用。汽車保險的構成2.1.2交強險賠付比例對于第三者的賠償，交強險在責任限額內(nèi)，人員傷亡最高賠付是18萬，醫(yī)療只有1.8萬，第三方的車輛的維修費最高也只有2千。在被保險人(車主)無責時，人員傷亡最高賠付是1.8萬，醫(yī)療只有1800萬，第三方的車輛的維修費最高也只有100。20年費改之后，交強險最高賠付的保額，由原來的12.8萬提高到20萬。有責死亡傷殘醫(yī)療費用財產(chǎn)損失18萬1.8萬2千無責死亡傷殘醫(yī)療費用財產(chǎn)損失1.8萬1.8千100交通事故責任強制保險賠償限額2020.9.20執(zhí)行汽車保險的構成2.2商業(yè)險基本險（主險）主險：車輛損失險第三者責任保險車輛人員險四費改變化：保留保留保留全車盜搶險刪除基本險（主險）費改變化

首先，我們來看看商業(yè)基本險。20年費改之后主險由4個減為3個，保留了車輛損失險、第三者責任保險、車輛人員險；刪除了盜搶險，將其并入車輛損失險中。汽車保險的構成2.2.1車輛損失保險

賠付車主自己愛車的損失。行車上路風險無處不在，如果車主自己開車中撞到了道路護欄或者其他車輛，導致自己的愛車受損，那么就可以用車損險來給自己修車。車輛損失險的購買指數(shù)比較高，特別是新購買車輛，新手司都會購買，無論是發(fā)生小刮蹭還是大事故，我們修理自己愛車維修費就可以由保險公司來賠付了。刪除險種盜搶（主險）自燃（附加險）發(fā)動機涉水（附加險）玻璃單獨破碎（附加險）指定修理廠（附加險）無法找到第三方（附加險）不計免賠（附加險）保險責任納入車輛損失險車損險

費改變化汽車保險的構成汽車保險的構成

全車盜搶并入車損險，賠付的是全車被盜，被搶劫，被搶奪造成的車輛損失。要注意，公安部門立案后滿60天未找到才算全車被盜，如果我只是車胎等零件被偷了，并不屬于全車損失，無法獲得賠付。2.2.1車輛損失保險2.2.2第三者責任保險

保險車輛發(fā)生交通事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失時，保險公司賠付。

第三者責任險是對交強險的補充。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，20年車險改革后第三者責任險的賠付限額由5萬~500萬，提高至10萬至1000萬，保額建議購買100萬，有條件的買200萬。費改后取消了三者險的不計免賠，主險自動包含。汽車保險類型2.2.3車上人員責任險（座位責任險）

保證發(fā)生意外事故后，賠付司機和乘客人身傷亡的相關醫(yī)療費用。

這個險種是是專門負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。這個險種保費不高，但是每個座位賠償額度最低1萬，最高也就是20萬。

汽車保險類型2.3商業(yè)險附加險

除了三種基本險外，還包括附加險。附加險是相對于基本險而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。刪除險種6項新增加了6項盜搶（主險）自燃（附加險）發(fā)動機涉水（附加險）玻璃單獨破碎（附加險）指定修理廠（附加險）無法找到第三方（附加險）不計免賠（附加險）絕對免賠率特約條款車輪單獨損失險發(fā)動機進水損壞除外特約條款醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險法定節(jié)假日限額翻倍險機動車增值服務特約條款保留險種5項新增加設備損失險車身劃痕損失險車上貨物責任險修理期間費用補償險精神損害撫慰金責任險

附加險

費改變化汽車保險類型

2.3.1絕對免賠率特約條款

絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，具體以保險單載明為準。該險種是減費條款，購買該險種后保費會減少。汽車保險類型2.3.2車輪單獨損失險

指機動車未發(fā)生其他部位的損失、僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失。注意的是車輪的自然磨損是不予以賠付。要是沒有固定停車位的車主，建議購買。汽車保險類型2.3.3車身劃痕損失險

車身劃痕損失險。無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司將按照條款規(guī)定賠償。例如車輛停放期間，被人用尖銳物劃傷。新車或新手，建議購買。需要注意的是，累計賠款金額達到保額時，本附加險保險責任終止。汽車保險類型2.3.4修理期間費用補償險

修理期間費用補償險。發(fā)生車險事故，致使被保險機動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內(nèi)向被保險人補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。汽車保險類型2.3.5發(fā)動機進水損壞除外特約條款

發(fā)動機進水損壞除外特約條款。投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。車在使用過程中，因發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機的直接損毀，保險人不負責賠償。汽車保險類型2.3.6附加車上貨物責任險

附加車上貨物責任險。投保了機動車第三者責任保險的營業(yè)貨車（含掛車），可投保本附加險。汽車保險類型2.3.7附加法定節(jié)假日

限額翻倍險

附加法定節(jié)假日限額翻倍險。是機動車第三者責任險的附加險，所謂節(jié)假日的意思就是我國國務院規(guī)定的元旦、春節(jié)、清明節(jié)、勞動節(jié)、端午