銀行從業資格考試公共基礎筆記

前面模擬題

后面詳細筆記

最后面是歷年真題

一單選題（共80題,每題0.5分共計40分）

在以下各題所給出的4個選項中，只有F個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括

號內。

1.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。

A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長

B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展

C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

2.貨幣政策工具不包括（）。

A.存款準備金率

B.財政支出

C.再貼現率

D.公開市場操作

3.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則（）

A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

4.在通貨膨脹條件下，（）。

A.名義利率才能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產貶值

5.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地（）。

A.規避通貨膨脹風險

B.降低非系統風險

c.降低系統風險

D.降低不可分散風險

6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%。協議利率為5.36%。利息支付天數為90

天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現金結算額為（）元。

A.246.7

B.308.6

C.123.5

D.403.3

7.以下關于債券的分類不正確的是（）。

A.按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

c.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的

（）。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財富功能，資源配置功能

c.集聚功能，反映功能

D.財富功能，反映功能

9.已知某債券折價發行，票面利率8%。則實際的到期收益率可能為（）。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不可能

10.己知某只基金的投資資產中現金持有量較小。則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是（）。

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外

匯

c.遠期外匯交易的交割期?般按周計算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

12.一般情況下，可轉換債券的風險（）。

A.高于股票

B.低于普通債券

C.高于國債

D.低于儲蓄產品

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被

稱為房地產投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C,現金流和稅收效應

D.風險效應

14.金融市場可以按照（）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融產品交易的交割方式

D.金融工具發行和流通特征

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是（）。

A.按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B.按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

c.按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D.按金融產品的利率山大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

16?注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品（一年按.360天計算），該

理財產品與PIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%—2.75%區間時。給予高收益率6%；

若任何一天LIBOR超出2%—2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中「IBOR

在2%。2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為（）美元。

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④受益憑證可贖回

⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道.

A.3.3

B.3.2

C.2.4

D.2.3

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。

A.抗系統風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

c.存在市場不充分風險和自然風險

D.收益和股票市場的收益正相關

20.下列不屬于人身保險的是（）。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

c.健康保險

D.責任保險

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）。

A.投資功能

B.套利功能

c.保障功能

D.儲蓄功能

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為5元、

16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100,

80、150和50,用加權股價平均法（以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100）計算

的該市場股價指數為（）

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

23.（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期權費因素）。

A.溢價期權

B.平價期權

C.折價期權

D.貨幣期權

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資

產額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發行人在到期II前全部或部分贖回已發行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

c.在保護期內，發行人可以行使贖回權

D.發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

27.一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在

發行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則

提前贖回收益率為（）。

A.10%

B.12.3%

C.26.3%

D.20%

28.在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯

率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A.結構類投資工具

B.浮動收益類產品

C.實盤外匯買賣

D.期權類產品

29.若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5%。協議規定的利率區間為0-3%,假

設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間。

其他時間利率則高于4%,則該產品的實際收益率為（）

A.0.83%

B.4.17%

C.3.33%

D.5%

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券，普通股票，國債

B.國債，普通債券，普通股票

c.普通股票，國債，普通債券

D.普通股票，普通債券，國債

31.下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融機構

C.貨幣頭寸

D.會計師事務所

32.下列不是現貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.利率期權

C.股指期權

D.股指期貨期權

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是（）。

A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉換債券適合在低風險—低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活

選擇的投資者

34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的

5年內每年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（）。

A.總資產都不變

B.凈資產都不變

c.資產負債率都不變

D.都不改變資產負債表中的項目

36.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時

獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期

37.張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還100000元，貸款利率為10%,則等價于

在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元,

存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業速動比率為（）。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

39.企業經營活動現金流出不包括（）。

A.支付供應商的貨款

B.支付雇員的工資

c.支付的股利

D.支付的稅款

40.各資產收益的相關性（）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。

A.居民個人

B.金融機構

C.貨幣頭寸

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

41.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息詼,

則該投資項目有效年利率為（）

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是（）。

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

c.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

43.某項目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則

其1年后本息和為（）。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

44.下列各項中。屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。

A.股票

B.房地產

c.保險費

D.定期存款

45.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險偏好

B.當期財務安排

C.當期收入狀況

D.財務狀況未來發展趨勢

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的

富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

c.風險分散

D.風險認知

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立（）。

A.信用卡賑戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。

A.為了得到真實的信息，數據調查表必須山客戶親自填寫

B.在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的

原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

49.下列關于退休規劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規劃期應當在五年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是（）。

A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B.對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出

積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去

證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業發展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

c.您曾經投資于成長型股票嗎

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

52.孔子日：“信則人任焉"，這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的

要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規

c.專業勝任

D.勤勉盡職

53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的

是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

c.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算.『貸款利率

54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員

不得（）

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用本行電腦操作股票買賣

c.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D.在本行上網查看股票信息

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是（）。

A.為朋友提供擔保

B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

c.利用客戶名義為自己買賣證券

D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地

使用

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（）。

A.管理人對基金財產具有經營管理權

B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

c.托管人對基金財產具有保管權

D.投資人對基金運營收益享有收益權

59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期

貨交易所規定的標準

B?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

c?期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

60?根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷

售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。

A.12

B.24

C.48

D.72

61.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（）。

A?證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B?證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

c?禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D?證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

62?根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A.委托人固有財產

B.受托人固有財產

c.信托財產

D.信托財產和受托人固有財產

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識別措施的。由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方按比例

64.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定。境外理財資金匯回后,

（）。

A.商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B.商業銀行一律以外匯支付給投資者

c.投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任?賬戶

65.基金公司發行封閉式基金時。應當自收到中國證監會核準文件之日起（）個月內進行

基金募集活動；基金公司發行開放式基金時。應當自收到中國證監會核準文件之II起（）

個月內進行基金募集活動。

A.3,3

B.6,3

C.6,6

D.3,6

66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

c.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人

承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為

給他人造成損害的，第三人不承擔責任

67.2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將

美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換

成人民幣。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2000

68.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是（）。

A.證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B.證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

c.證券公司可以經營銀行亞務和信托業務，但不得經營保險業務

D.證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

69.在保險業務相關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。

A.保險經紀人

B.保險代理人

c.被保險人

D.受益人

70.對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采

取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。

A.24

B.48

C.72

D.96

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》

規定，2008年3月。若個人收入超過（）元，應繳納個人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

72.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。

A,貨幣兌換費

B.商業銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

73.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施

不包括（）。

A.責令暫停部分業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制發放員工工資

D.限制資產轉讓

74.（）的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式。以此維

護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產

75.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括（）

A.市場約束

B.輿論監督

c.最低監管資本要求

D.資本充足率監督檢查

76.卜一列商業銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業

銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽

字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投

資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

77.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）

A.利用個人理財業務進行洗錢活動

B.銷售理財產品時使用虛假性的預測數據

c.從事未經批準的個人理財業務

D.銷售理財產品時未透露理財產品的風險

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃。風險提示的內容至少應包括以下語句

（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，

謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

79.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前。應持其總行的授權文件，按照有關規

定，向（）。

A.所在地銀監會派出機構報告

B.所在地銀監會派出機構備案

c.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

80.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）

A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

c.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行

和客戶共同承擔的

D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財

產嚴格區分

二多選題（共50題，每題1分共50分）

1.下列關于理財顧問服務的說法。正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

c.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立?個長期的關系，不能只追求短期的收

益

E?理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

2?短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A.中央銀行

B.其他國家的政府

C.商業銀行

D.保險公司

E.個人投資者

3?小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，

小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構

如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有（）。

A.該基金是一只開放式基金

B.小李買入基金時付出的單位買人價約為1.18元

c.小李買入基金的份數約為25875.90份

D.小李賣出全部基金時，需付出贖回費約247元

E.小李投資該基金的凈收益率約為64%

4.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

c.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

5.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

6.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

7.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

c.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

8?影響股票價格波動的微觀因素有（）。

A.增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產凈值

9?貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有（）。

A.信用貸款信托

B.抵押貸款信托

c.賣方信貸

D.票據貼現

E.保證貸款信托

10.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

c.外匯銀行同業問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

11.一般說來，國債發行方式有（）。

A.直接發行

B.代銷發行

C.承購包銷發行

D.競爭性招標拍賣發行

E.非競爭性招標拍賣發行

12.結構性金融衍生品的特點包括（）。

A.一般風險很低

B.以場外交易為主

c.傳統金融工具與衍生工具相結合

D.靈活性強

E.無風險

13.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

c.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個

交易日結束前清算和執行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

15.以下屬于資本市場的有（）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業票據市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

16.基金的流動性風險表現在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

c.開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

17.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

c.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

18.利用個人客戶的資產負債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產

D.負債

E.凈資產

19.下列屬于企業獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利率

B.資產凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

20?某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值

60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產32萬元

C.固定資產30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產64萬元

21、當其他條佳不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動

資產轉化為現金。

A.企業存貨積壓

B.應收賬款增加

c.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

22.個人或家庭在生命周期內綜合考慮其（）等因素來決定其目前的消費和儲蓄。

A.現在收入

B.將來收入

c.可預期開支

D.工作時間

E.退休時間

23.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有（）

A.市盈率

B.投資年限

c.資產/負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

24.下列對年金分類對應關系正確的有（）。

A.按照起訖II期，劃分為簡單年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

25.稅收規劃的方法和手段有（）。

A.避稅規劃

B.逃稅規劃

C.節稅規劃

D.轉嫁規劃

E.漏稅規劃

26?下列需要列入個人現金流量表的項目有（）。

A.工資收入

B.房貸支付

c.人壽保險現金價值的積累

D.股權投資的資本利得

E.利息收入

27.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客目的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

28.銀行個人理財從業人員接受（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.當地銀監局

E.社會公眾

29.根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行從業人員應當了解客戶

的（）。

A.財務狀況

B.風險承受能力

C.資金用途

D.賬戶是否會被第三方控制使用

E.業務單據

30.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

31.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（）。

A.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

B.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

c.維護銀行業良好信譽

D.促進銀行業的健康發展

E.規范銀行業從業人員職業行為

32.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

33.下列屬于無效合同的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

34.銀監會進行現場檢查時，在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預約

35.《公司法》規定，公司破產應至少滿足（）之一

A.公司連續三年虧損

B.公司不能清償到期債務

c.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來五年預測都無盈利

E.公司產權比率大于

36.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

c.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認

37.下列行為違反《商業銀行法》的有（）。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C.向境內非銀行金融機構和企業投資

D.向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督

38.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉業費、復員費

C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發行的金融債券的利息

39.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。

A.附送實物

B.抽獎銷售

c.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

40.商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有（）

A.推介銀行產品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產品合同

41.個人理財業務的風險管理應包括（）。

A.商業銀行在提供理財服務過程中面臨的法律風險

B.商業銀行在提供理財服務過程中面臨的操作風險

c.商業銀行在提供理財服務過程中面臨的聲譽風險

D.理財產品（計戈）相關交易工具的市場風險

E.理財產品（計劃）相關交易工具的信用風險

42.2006年3月銀監會就商業銀行開展個人理財業務所面臨的各種風險。提出了進一步的監

管要求，其中包括（）。

A.理財產品的名稱應避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險揭示應充分、清晰和準確

D.高度茶視理財營銷過程中的合規性管理

E.嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄

43.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權限額

E.風險價值限額

44.理財產品（計劃）的名稱應（）。

A.恰當反映產品屬性

B?避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

c.避免針對特定目標客戶群體的特點

D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

E.避免使用易引發爭議的模糊性語言

45?下列關于個人理財行為對現金流量表的影響分析正確的有（）。

A?將一些現金存人銀行存款賬戶，不影響現金流量凈額

B?用信用卡進行消費，立即改變現金流量凈額

c?用股票償還等值的長期債務，減少現金流量凈額

租一套自有房產，未來將帶來現金流量凈額的增加

E?用銀行存款購買長期債券，不改變現金流量凈額

46?所有者權益是指企業所有者享有的凈權益，包括（）。

A.實收資本

B.資本公積

c.盈余公積

D.未分配利潤

E.折舊

47?個人現金流量表是記錄實際現金流入和流出的財務報表，其中包括（）。

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產價值

48.下面屬于年金收付形式的是（）。

A.分期付款賒購

B.分期償還貸款

C.發放養老金

D.固定資產折舊

E.分期支付工程款

49.下列關于金融市場風險的理解，正確的有（）。

A.市場風險來源于與整個市場系統有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因

此被稱為系統風險或不可分散風險

B.可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統風險或可分散風險

c.特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

D.保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理

E.伴隨著資產組合中資產種數的增加，系統風險逐漸降低

50.下列關于保險規劃的做法不恰當的有（）。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經濟來源購買人身保險

c.保險金額太小

D.為10萬元的財產在兩家不同的公司投資，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

三判斷題（共10題,每題1分共10分）

請判斷以下各題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。（）

2.金融市場最主要的交易機制是價格機制。（）

3.成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者

有固定的收入來源。（）

4.投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。（）

5.一般來說，商業銀行推出的人民幣理財計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較

好。（）

6.企業利潤表中銷售收入大幅增長，現金流量表中經營活動的現金流入可能沒有相應增加。

7.客戶所在地區的經濟情況不太穩定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業務人員只能

用上一年的數值作為參考。（）

8.銀行不能為監管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公

費用。（）

9,《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿'存款有息、為存

款人保密的原則。（）

10.保證收益理財產品（計劃）的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。（）

模擬試題1參考答宏

(-)單選題

1A2B3A4D5B6A7C8C9C10D

B6c?7打8B

--i-D

2AcccB

-142728-

24262930

3c36DDcCB

-34373839-40

4c46A

-44AA-50A

54564B7E48

5c57BA

5558

AAB

68」69r70

8A79B

D72A73C74c75B76Dr7_80

（—）多選題

1BCDE2ABCDE3ACDE4ABCD5ABCDE

6ABCD7AD8ABCDE9ABCDE10ABE

1)ABCDE_12BCD13ABC14BC_15ABD

16CD17ABC18ACDE19ABCD20AB

21ABE22ABCDE23BD24BC25ACD

26ABCDE^_27ABCDE28ABCDE29ABCDE30ABCD

31ABCDE32BC_33ABCDE_34ABC35BC_

36AD37ABCE38BCDE39ABCDE40ABC

41ABCDE42ABCDE43ABCDE44ABDE45AD

46ABCD47ABCD48ABCDE49ABCD50ACDE

(三)判斷題

1T2T3F4T5F6T7F8F9F10T

,一”—-".一—---，■?l，----

（二）

一,單選題（共80題,每題0.5分，總計40分）

1.關于保證收益理財計劃的說法，不正確的是（）。

A.可能被商業銀行利用成為高息攬儲和規模擴張的手段

B.可用于回避利率管制，導致不正當競爭

C.商業銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.相關投資風險?定要由銀行承擔

2.下列關于稅收政策的說法，不正確的是（）。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產價格上漲的作用

3.綜合反映一國物價水平的是（）

A.失業率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證

于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采用網下發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長期投資

D.基金的資金總額不斷變化

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16

元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的

該市場股價指數為（）。

A.138

B.125

C.140

D.150

7.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）

A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法獲得分紅

8.國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是（）

A.大額可轉讓存單〉國庫券＞定期存款

B.國庫券＞大額可轉讓存單＞定期存款

c.定期存款〉國庫券〉大額可轉讓存單

D.國庫券》定期存款》大額可轉讓存單

9.個人投資者A想將自己一筆數額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知A厭

惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

10.某天然橡膠供應商向一企業提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現波動，他們簽訂了一份

5個月后以某一價格交割?定數量橡膠的協議，該協議是（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.互換

11.下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是（）。

A.公司資產凈值增加，股價上升

B.通常，股價與公司派發的股息成正比

C.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發生的

12.股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.公司經營風險

13.A、B兩種債券現均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，

B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，（）。

A.A、B債券均升值，且A債券升值較多

B.A、B債券均升值，月.B債券升值較多

C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

14.關于債券，以下說法正確的是（）。

A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這

就是債券的利率風險

D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價

格就越高

15.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

16.當可轉債轉換成股票之后，持有者（）。

A.只享有債券的利息

B.只享有股票的分紅派息

C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D.不享有任何權利

17.某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元，申購費率為1%。經過6

個月后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則

該投資者的投資收益為（）元。

A.700

B.687

C.684

D.500

18.下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10000美元需要人民

幣（）元。

貨幣名稱現匯買入價現鈔買入價賣出價基準價

美元7.25157.19337.28057.2695

A.72515

B.71933

C.72805

D.72695

19.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

20.受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產業為投資對象,

以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為（）。

A.證券投資信托理財產品

B.房地產投資信托理財產品

C.風險投資信托理財產品

D.組合投資信托理財產品

21.下列關于黃金的說法，不正確的是（）。

A.黃金不具有內在價值

B.黃金抗系統風險能力強

C.黃金可充當個人的儲備資產

D.黃金理財產品存在市場流動性風險

22.下列流動性最差的一組是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產

D.定期存款、外匯

23.再貼現是指商業銀行在需要資金時，將已貼現的未到期票據向（）貼現的票據轉讓行

為。

A.其他商業銀行

B.中央銀行

C.票據出票人

D.票據承兌人

24.下列關于股票價格指數的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或周部動態的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.是政府進行宏觀經濟調控的重要參照指標

25.按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為（）。

A.股票市場和債券市場

B.資本市場和貨幣市場

C.發行市場和流通市場

D.現貨市場和衍生市場

26.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）

A?股票型基金-債券型基金-混合型基金一貨幣市場型基金

B?股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市.場型基金

C?混合型基金-股票型基金-債券型基金一貨幣市場型基金

D?混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金

27.銀行承兌匯票二級市場行為不包括（）。

A.再貼現

B.轉貼現

C.承兌

D.貼現

28?下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

29.3個月國庫券（假定90天），面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現率為（）。

（假定年天數以360計算。）

A.1%

B.4.2%

C.1.1%

D.4%

30.以募滿發行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中

標價格一致，這采取的是（）的發行方式。

A.以收益率為標的的美國式招標

B.以價格為標的的美國式招標

C.以收益率為標的的荷蘭式招標

D.以價格為標的的荷蘭式招標

31.一般來說，（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

c.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D.債券面值越大，貼現債券價格越低

32.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小