銀行從業資格考試（初級）-銀行管理題庫

銀行從業資格考試（初級）

銀行管理題庫（2021年）

A貸款基礎利率

B再貸款利率

C再貼現利率

D存款準備金利率

正確答案：A

答案解析：中央銀行基準利率主要包括：（1）再貸款利

率，指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

（2）再貼現利率，指金融機構將所持有的已貼現票據向中國

人民銀行辦理再貼現所采用的利率。（3）存款準備金利率，

指中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金支付的利率。

（4）超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構繳存的準

備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。

A貨幣供應量

B物價穩定

C基礎貨幣

D經濟增長

正確答案：A

答案解析：貨幣政策目標包括：（1）最終目標，包括經

濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。（2）

操作目標，現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣。（3）

中介目標，現階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。

B減少

C不變

D不定

正確答案：B

答案解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中

央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減

少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能

收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減貨幣供應量。

A增強金融機構的信貸擴張能力

B促使股票市場維持上漲勢頭

C保障債券市場維持上漲勢頭

D向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

正確答案：D

答案解析：中央銀行通過調整存款準備金率，影響金融機

構的信貸資金供應能力，從而間接調控貨幣供應量Q

A向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

B促使股票市場維持上漲勢頭

C增強金融機構的信貸擴張能力

D保障債券市場維持上漲勢頭

正確答案：A

答案解析：如果中央銀行提高存款準備金率，金融機構就

要增加向中央銀行繳存的存款準備金，減少貸款的發放，全社

會貨幣供應量就會相應下降，反之亦然。

A流通中現金

B準貨幣

C狹義貨幣

D廣義貨幣

正確答案：C

答案解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分

為MO、Ml、M2三個層次。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是

現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱為準

貨幣，是潛在購買力Q

A30

B25

C100

D50

正確答案；D

答案解析：自2015年5月1日起中國正式實行《存款保

險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度的實施。根據《存

款保險條例》的規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額

為人民幣50萬元Q

A商業銀行

B保險公司

C上市公司

D證券公司

正確答案：A

答案解析：貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采

用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國

家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。在我國，商業銀行是

貨幣政策的主要傳導媒介。

A再貸款

B常備借貸便利

C中期借貸便利

D抵押補充貸款

正確答案：A

答案解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動

性調節工具。(2)常備借貸便利。(3)中期信貸便利。(4)

抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

A《國有土地使用證》

B《建設工程規劃許可證》

C《商品房預售許可證》

D《建設工程開工許可證》

正確答案：C

答案解析：房地產開發貸款“四證”指《國有土地使用證》、

《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》和《建設

工程開工許可證》。

A有利于商業銀行通過股票市場投資產業政策支持項目

B有利于商業銀行通過信貸政策對資金市場進行調節

C促使所有商業銀行增加產業政策支持項目的貸款規模

D商業銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發展的產業

正確答案：B

答案解析：多數銀行業等金融機構已經意識到，銀行的信

貸政策必須符合國家產業政策要求，才能有效規避產業結構調

整帶來的短期信用風險，實現長期穩健發展。故產業政策對于

商業銀行業務發展與創新的導向作用主要體現在促進商業銀行

通過信貸政策對資金市場進行調節6

A政府投資

B商品、勞務購買

C福利支出

D發行國債

正確答案：C

答案解析：財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資

和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大

部分。轉移性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨

幣收入從一方轉移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉

移性支出。

B稅收減免

C限制進口

D限制出口

正確答案：D

答案解析：我國通過財政補貼、稅收減免、限制進口等政

策推進我國衰退產業的轉型與轉移，以實現我國“優化產業結

構、走新型工業化道路”的發展戰略。

A減少賦稅

B減少基礎貨幣投放

C提高利率

D減少政府支出

正確答案：D

答案解析；在國民經濟已出現總需求過旺的情況下，通過

緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮

性財政政策的手段包括：（1）減少財政支出，減少支出可以降

低政府的消費需求和投資需求。（2）增加稅收，增加稅收可以

減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。

B同業拆借市場

C商業票據市場

D回購協議市場

正確答案：A

答案解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金融

通市場。其主要包括股票市場、債券市場和基金市場等。

A期限短、流動性強、風險性大

B期限長、流動性強、風險性小

C期限短、流動性強、風險性小

D期限短、流動性弱、風險性小

正確答案：C

A貸款市場

B長期資金融通市場

C貨幣市場

D資本市場

正確答案；C

答案解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內（包括1年）

的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括：同業拆借市場、

回購市場和票據市場。

A資本金

B吸收存款

C向中央銀行借款

D發行金融債券

正確答案：A

A沒有真實貿易背景的票據是無效票據

B銀行對票據承兌必須有100%保證金

C票據背書后風險即全部轉移到被背書人

D銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實

正確答案：A

答案解析：票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用

的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系Q

A融通貨幣資金

B調節經濟

C優化資源配置

D風險分散與風險管理

正確答案：A

答案解析：金融市場具有以下功能：（1）貨幣資金融通

功能。（2）優化資源配置功能。（3）風險分散與風險管理功

能。（4）經濟調節功能。（5）交易及定價功能。（6）反映

經濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基

本的功能。

A貨幣經紀公司

B金融租賃公司

C信托公司

D村鎮銀行

正確答案：D

A經濟調節功能

B貨幣資金融通功能

C優化資源配置功能

D風險分散與風險管理功能

正確答案：C

答案解析：金融市場具有優化資源配置功能6金融市場通

過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現經濟資源跨時

間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到

效率高的部門。

A風險性

B短期性

C流動性

D收益性

正確答案：B

答案解析；金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工

具迅速變現而不致遭受損失的能力。（2）收益性，指信用工

具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）風險性，指信

用工具的本金和預期收益的安全保證程度。

A金融混業里的主導機構均是資本實力雄厚、行業競爭力

強、服務范圍廣的金融機構B金融控股公司對子公司承擔限

于其資本投入的有限責任

C在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團難以提供

全品類的金融服務

D在金融細分領域實現服務交叉、客戶共享

正確答案：C

答案解析：綜合化經營的經營領域廣闊，基本可以提供金

融全領域的服務。在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集

團可以提供幾乎全品類的金融服務。在金融細分領域實現服務

交叉、客戶共享。

A金融控股公司

B銀行母子公司

C全能銀行

D通過代理協議實現的綜合化經營

正確答案：C

答案解析；全能銀行指單家金融機構直接通過內部職能部

門或分支機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務，

因此又稱為金融百貨公司制。

A總損失吸收能力

B流動性覆蓋率

C凈穩定融資比率

D杠桿率

正確答案：D

答案解析：《巴塞爾協議川》中，巴塞爾委員會引入杠桿

率監管的目標之一是，為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過

控制商業銀行資產規模的過度擴張，緩釋不確定的去杠桿化過

程帶來的風險以及對金融體系和實際經濟負面影響。

A評估商業銀行全面風險管理框架是否完備

B評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求

C評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是

否滿足監管要求

正確答案：B

答案解析：《商業銀行資本充足率監督檢查指引》規定，

商業銀行內部應當建立包括治理架構、風險評估和資本規劃等

環節在內的資本充足評估程序，確保其資本水平能夠有效抵御

其所面臨的各類風險和滿足其實施經營戰略的需要。商業銀行

應當建立和完善全面風險管理框架，全面和及時識別、計量、

監測、緩釋和控制風險°銀監會對商業銀行內部資本充足評估

程序進行監督檢查，全面評估商業銀行資本規劃和滿足最低監

管資本要求的能力。商業銀行應當持續滿足銀監會的最低資本

充足率要求Q

A最低資本要求

B內部審計

C市場約束

D外部監管

正確答案；A

A2%

B5%

C6%

D4%

正確答案：D

答案解析：杠桿率是指商業銀行持有的、符合有關規定的

一級資本與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。商業銀

行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%0

A稽核調查

B后續檢查

C專項檢查

D臨時檢查

正確答案：A

答案解析：稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行

專門調查的活動Q

A1.5

B2.5

C5

D3

正確答案；D

答案解析：撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之

比，而撥備覆蓋率基本標準為150%,故貸款損失準備=150%

x2=3（億元）。

A臨時檢查

B后續檢查

C全面檢查

D稽核調查

正確答案：A

A10

B1

C15

D5

正確答案：D

A資本充足率

B二級資本充足率

C杠桿率

D一級資本充足率

正確答案：B

答案解析：資本充足監管指標包括資本充足率、一級資本

充足率、核心一級資本充足率和杠桿率。

B13%

C40%

D6%

正確答案：B

答案解析：不良貸款率是指不良貸款余額日各項貸款余額

的比重，即不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸

款)/各項貸款余額xlOO%=(5+6+1)/(60+20+5+6+1)

xlOO%=13%0

A1.5

B3

C2.5

D5

正確答案：B

答案解析：貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之

比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比Q貸款撥

備率基本標準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩

項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。某銀

行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元,

則該銀行至少應計提的貸款損失準備為3億元。

A撥備覆蓋率

B不良貸款率

C貸款損失準備充足率

D貸款撥備率

正確答案：D

答案解析：貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之

比。

A100%；30%

B150%；25%

C125%；30%

D250%；25%

正確答案：C

答案解析：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30

天現金凈流出量xl00%=25/20xl00%=125%,流動性比例=

流動性資產余額/流動性負債余額xl00%=30/100x100%

=30%o

A10%

B50%

C100%

D15%

正確答案；B

答案解析：商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商

業銀行資本凈額的10%；商業銀行對一個關聯法人或其他組

織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的

15%；商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資

本凈額的50%。

A15

B30

C45

D60

正確答案；B

B金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交

易信息集中銷毀

C客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年

D在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當

及時更新客戶身份資料正確答案：B

答案解析：金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料

和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構Q

A商業銀行被撤銷

B商業銀行重組

C商業銀行解散

D商業銀行破產

正確答案：B

答案解析：《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀

行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

A限制資產轉讓

B責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

C限制分配紅利和其他收入

D罰款

正確答案：D

答案解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的

規定，銀行業監督管理機構的監督管理措施包括三部分：（1）

對違反審慎經營規則的監管措施。（2）對問題銀行業金融機

構的接管、促成重組、撤銷等監管措施。（3）其他監督管理

措施。A、B、C三項均屬于對違反審慎經營規則的監管措施。

D項，罰款屬于行政處罰的手段。

A因解散而終止

B因被撤銷而終止

C因被宣告破產而終止

D因被兼并而終止

正確答案：D

答案解析；《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀

行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

A社會關系和組織關系

B人身關系和社會關系

C人身關系和財產關系

D社會關系和財產關系

正確答案：C

答案解析：《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本

法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系，確立了我國

民事立法的基本原則。

A金融犯罪主體只能是個人

B金融犯罪是一種圖利犯罪

C金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩

D有的金融犯罪具有非法占有目的

正確答案：A

答案解析：金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位，

故A選項錯誤。

B接管

C拍賣

D重組

正確答案：C

答案解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，

對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組

和撤銷。

B對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任

職資格管理

C有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關

措施

D對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度,

即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查

正確答案：C

答案解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，

國務院銀行業監督管理機構具有延伸調查權，即國務院銀行業

監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以

對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施Q

A個人儲蓄存款的本金和利息

B優先股股東的股本

C普通股股東的股本

D單位存款的本金和利息

正確答案：A

答案解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀

行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費

用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

A質押方式包括動產質押和不動產質押

B一般保證的保證人在債務人到期未履行債務時，必須先

履行保證責任

C抵押合同成立與抵押權設立同時生效

D擔保合同是主債權債務合同的從合同

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國物權法》確立了兩類質押，

一是動產質押，二是權利質押，故A項錯誤；一般保證的保

證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強

制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，

故B項錯誤；《中華人民共和國物權法》建立抵押合同成立

與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權

設立則需要經過一定的法定手續后方能生效，故C項錯誤。

A經營存款業務特許制

B以合法正當方式吸收存款

C依法保護存款人合法權益

D存款利率市場化

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業

務基本法律規則如下：（1）經營存款業務特許制。（2）以合

法正當方式吸收存款。（3）依法保護存款人合法權益。

A處30萬元罰款

B責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利

C吊銷金融許可證

D責令停業整頓

正確答案：B

答案解析：銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀

監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的,

或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款

人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機

構負責人批準，可以區別情形，采取下列監管措施：(1)責

令暫停部分業務、停止批準開辦新業務Q(2)限制分配紅利

和其他收入。(3)限制資產轉讓。(4)責令控股股東轉讓股

權或者限制有關股東的權利。(5)責令調整董事、高級管理

人員或者限制其權利。(6)停止批準增設分支機構。

A客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代

理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人

不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證

明文件進行核對并登記

C金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安,

工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

D在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性

金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登

記

正確答案：D

A作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終

止

B法定代表人變更

C由于不可抗力致使合同不能履行

D當事人一方發生合并、分立

正確答案：C

答案解析：根據《中華人民共和國合同法》，有下列情形

之一的，當事人可以解除合同；（1）因不可抗力致使不能實

現合同目的。（2）在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表

示或者以自己的行為表明不履行主要債務。（3）當事人一方

遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行。（4）

當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合

同目的。（5）法律規定的其他情形。

A要求報送財務報表

B限制分配紅利和其他收入

C處以50萬元罰款

D查閱、復制有關文件資料

正確答案；B

答案解析：銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀

監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的,

或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款

人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機

構負責人批準，可以區別情形，采取下列監管措施：（1）責

令暫停部分業務、停止批準開辦新業務。（2）限制分配紅利

和其他收人。（3）限制資產轉讓。（4）責令控股股東轉讓股

權或者限制有關股東的權利0（5）責令調整董事、高級管理

人員或者限制其權利。（6）停止批準增設分支機構。

A城市商業銀行

B保險公司

C證券公司

D基金管理公司

正確答案：A

答案解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，

國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業

務活動監督管理的工作。銀行業金融機構，是指在中華人民共

和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社

等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共

和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、

金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其

他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理

的規定。

A保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

C促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信

心

D防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客

戶的合法權益

正確答案：C

答案解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，

銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護

公眾對銀行業的信心。

A三十萬元以上二百萬元以下

B五十萬元以上二百萬元以下

C十萬元以上三十萬元以下

D二十萬元以上五十萬元以下

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，

銀行業金融機構有提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告

等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并

處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不

改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪

的，依法追究刑事責任。

A中央銀行

B機構所在地銀監局

C銀行業監督管理委員會

D財政部

正確答案：C

答案解析：國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行

法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀行業監督管理委員

會受理、審查并決定；城市商業銀行申請開辦二述業務和品種

的，由機構所在地銀監局受理、審查并決定Q

A具有獨立法人資格

B在中國證券業監督管理委員會處登記注冊

C經相關監管機構批準具有獨立法人資格

D在民政部門登記注冊

正確答案：B

A銀行業監督管理委員會

B財政部

C中國人民銀行

D人社部

正確答案：A

答案解析：對銀行業自律組織的活動，中國銀行業監督管

理委員會應當進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報

中國銀行業監督管理委員會備案。

A中間業務

B資產業務

C負債業務

D其他業務

正確答案：C

A人民幣單位協議存款賬戶

B人民幣定期存款賬戶

C單位通知存款賬戶

D人民幣活期存款賬戶

正確答案：D

答案解析：銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理

資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。

A根據利率走勢調整存款價格

B根據存款規模調整存款價格

C根據資金頭寸調整存款價格

D根據經營需要調整存款價格

正確答案：B

答案解析：由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制

定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整Q具體包括:

(1)根據利率走勢調整存款價格。(2)根據經營需要調整存

款價格。(3)根據資金頭寸調整價格。

A基本存款賬戶

B長期存款賬戶

C臨時存款賬戶

D一般存款賬戶

正確答案：B

答案解析：單位結算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款

賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。

A風險資產

B投資業務

D資金運用

正確答案：C

A定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

正確答案：D

答案解析：A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款

高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通

知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照

儲戶需要隨時支?。籆項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息

所得稅。

B600

C800

D1000

正確答案：D

答案解析；機構投資人認購大額存單起點金額不低于

1000萬元。

A6個月

B12個月

C18個月

D24個月

正確答案：B

答案解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易

的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券

的“賣方'響“買方”再次購回該筆債券的交易行為。債權回購的

最長期限為1年，利率由雙方協商確定。

A500

B1000

C1500

D2000

正確答案：B

答案解析；交易單位是指證券交易所對回購交易雙方參與

回購交易委托買賣的數量規定。上海證券交易所對參與回購交

易進行委托買賣的數量規定為：申報單位為手，1000元標準

券為1手。

A辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、

存款有息、為存款人保密的原則

B商業銀行可以通過降低利率來吸收存款

C未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業

銀行業務

D應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付

存款本金和利息

正確答案：B

B人民幣

C歐元

D日元

正確答案：A

答案解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬

戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

A銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關

條款

B存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力

的前提下進行

C銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、

區別確定差別價格

D常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和

成本覆蓋定價

正確答案：B

答案解析：存款定價原則上應該在銀行經營目標前提下，

綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、

盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價

格標準，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差

別價格等。

A項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可

B貸款人可以發放無指定用途的個人貸款

C項目貸款對于已建的項目不得再融資

D集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信

正確答案：D

A須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B債券到期還本付息

C發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

正確答案：A

答案解析：金融債券的特點包括：（1）發行者有較大的

主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈

利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付

息，因而籌集的資金穩定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定

存款準備金。

A自營性個人住房貸款

B公積金個人住房貸款

C委托性組合貸款

D個人組合貸款

正確答案：B

A確認50%的項目資本金先行到位

B確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目費本金足額

到位

C確認所有的項目資本金先行到位

D確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

正確答案：D

答案解析；固定資產貸款發放前，貸款人應當確認與擬發

放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

A金融債權

B地方政府債券

C國債

D企業和公司債券

正確答案：C

答案解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信

用風險的。

A商業貸款和個人貸款

B集團貸款和個人貸款

C短期貸款和銀團貸款

D短期貸款、中期貸款和長期貸款

正確答案：D

A電子檔案

B書面報告

C網站公示

D發放通知

正確答案：B

答案解析：商業銀行應落實具體的責任部門和崗位，履行

盡職調查并形成書面報告。盡職調查人員應當確保盡職調查報

告內容的真實性、完整性和有效性。

B多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務

C不運用或不直接運用銀行自有資金

D表外業務不會給銀行帶來信用風險

正確答案：D

A企業債

B金融債

C股票

D國債

正確答案；C

答案解析：我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、

地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企

業債券和公司債券等，故C選項不在范圍之內C

A采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、

獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付

B采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，

借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所

有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外

支付

D貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求

所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支

付實施管理和控制

正確答案：C

答案解析：采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時

可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造

或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同

簽證單，進行貸款支付，不是應當要求，A選項錯誤；采用商

業銀行（貸款人）受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符

合合同約定條件。在審核通過后，由貸款人將貸款資金通過借

款人賬戶支付給借款人交易對手，而非借款人支付，B選項錯

誤；根據項目融資的風險特點，要求商業銀行與借款人約定專

門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的

條件和方式對外支付，C選項正確。

A較高

B相等

C無法確定

D較低

正確答案；D

答案解析：債券票面利率一般是固定不變的，當市場利率

上升高于票面利率時，債券價格下跌。相應地，本題中債券市

場價格上漲，高于票面價值，反映出市場利率低于債券的票面

利率。

A動態關注借款人重大預警信號

B提前收貸

C追加擔保

D調整貸款定價

正確答案：D

答案解析：商業銀行應動態關注借款人經營、管理、財務

及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、

追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

A并購貸款期限一般不超過七年

B并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

C商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級

資本凈額的比例不應超過15%D商業銀行全部并購貸款余額

占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%

正確答案：C

答案解析：商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期

本行一級資本凈額的比例不應超過5%。

A應要求借款人追加擔保

B應要求另外增加項目發起人

C應要求借款人追加完工保證金

D應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投

資和相應擔保

正確答案；D

答案解析：項目實際投資超過原定投資金額，商業銀行經

重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套

不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保。

A企業法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授

權的，可以在授權范圍內提供保證

B具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可

以做保證人

C國家機關不得為保證人，但經財政部批準為使用外國政

府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外

D學校，幼兒園，醫院等以公益為目的的企事業單位，社

會團體不得為保證人

正確答案：D

答案解析；根據《中華人民共和國擔保法》，學校、幼兒

園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提

供保證，A選項錯誤；具有代為清償債務能力的法人、其他組

織或者公民，可以作保證人，B選項錯誤；國家機關不得為保

證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款

進行轉貸的除外，C選項錯誤。

A10%

B18.2%

C20%

D9.1%

正確答案：C

答案解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)

/購買價格X1OO%=(110-100+10)/100X100%=20%9

A5.5%

B5%

C5.56%

D5.26%

正確答案；D

答案解析：投資者可獲得的收益率為：1000x5%/

950x100%=5.26%o

A對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,

由公安機關依法給予治安管理處罰

B對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員

給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C責令貸款人限期改正

D責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下

罰款

正確答案；C

答案解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人

未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的，中國銀行業

監督管理委員會除按本辦法規定責令其限期改正，還可根據

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八

條對其進行處罰°

A項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

C項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生

產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，

為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在

多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀

團貸款方式

正確答案：A

答案解析：項目融資的借款人通常是為建設、經營該項目

或為該項目融資而專門組建的企事業法人。

A法定利率

B行業公定利率

C銀行自主定價利率

D市場利率

正確答案；C

答案解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具

體有法定利率、行業公定利率和市場利率。

A損失

B次級

C關注

D可疑

正確答案：D

答案解析：重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期,

或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類6重組貸款的

分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，

應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。

A關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬

B商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

正確答案：D

答案解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，

商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款

的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是

指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親

屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企

業和其他經濟組織。

B保證

C質押

D抵押

正確答案：C

答案解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證

移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記,

將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債

權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權

本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

A三年級（含三年級）

B四年級（含四年級）

C五年級（含五年級）

D六年級（含六年級）

正確答案：B

A項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權

B符合條件的項目資產

C項目發起人持有的項目公司股權

D項目批準文書

正確答案：C

答案解析：根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行

應當要求將符合抵質押條件的項目資產和/或項目預期收益等

權利為貸款設定擔保，并根據需要，將項目發起人持有的項目

公司股權為貸款設定質押擔保。

A國債

B金融債券

C企業債券

D商業銀行票據

正確答案；D

答案解析：商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展

密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方

政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債

券和公司債券等。

B即期收益率

C持有期收益率

D名義收益率

正確答案：B

答案解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即

可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前

市場價格的貼現率；即期收益率是債券票面利率與購買價格之

間的比率；持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后

與購買價格之間的比率；名義收益率又稱票面收益率，是票面

利息與面值的比率。

A具備監管部門要求的行業費格

B商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日

的培訓

C銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我

介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣

傳銷售

D商業銀行不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核

和獎勵指標的考核方法正確答案：B

答案解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商

業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保

銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣

傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。

A注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可

兌換貨幣

B企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定

C具備開辦收單業務的良好業務基礎

D在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統的

專業化運營基礎設施

正確答案：D

答案解析：根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用

卡發卡業務應當符合以下條件：（1）注冊資本為實繳資本，

且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。（2）具備辦理零

售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構

穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務

運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情

況良好。（3）具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有

發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設

施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客

戶資料和業務數據的完整性和安全性Q

B余額計息

C容差全額罰息

D超授信額度罰息

正確答案；D

A調劑短期資金余缺

B增加收入

C增加流動性

D降低風險

正確答案：A

A存單質押存放同業業務50%占用國內同業授信額度

B本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其

他貨幣

C同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的

金融機構

D信用存放同業業務85%占用國內同業授信額度

正確答案：C

答案解析：存單質押存放同業業務不占用國內同業授信額

度，A選項錯誤；本外幣資金存放同業業務中的外幣須為可自

由兌換貨幣，B選項錯誤；同業存款業務是指金融機構之間開

展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收

存款資格的金融機構，C選項正確；信用存放同業業務100%

占用國內同業授信額度，D選項錯誤。

A不受限制

B應是對客戶有附加條件的保證收益

C屬于違規經營

D應在銀行業理財登記托管中心登記備案

正確答案：B

答案解析：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件

向客戶承諾支付固定收益，所以保證收益是對客戶有附加條件

的保證收益。

A測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

C本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以

確認

正確答案：C

答案解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規

定，風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認

語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為:

“本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”，并在此語句下

預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

A開展同業業務實行專營部門制

B對表內外同業業務進行集中統一授信

C由法人總部對同業業務進行統一管理

D分支機構經營同業業務需經總行授權

正確答案：D

B以存單做質押的個人貸款

C個人住房貸款

D信用卡透支

正確答案：D

A通過營業網點代銷產品的，應當在專門的區域銷售，銷

售專區應當具有明顯標識B應當對客戶風險承受能力進行評

估，確定客戶風險承受能力評級

C代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品

由合作機構發行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”

D建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發

行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發行的理財產品

混淆銷售

正確答案：C

答案解析：根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通

知》，代銷產品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構名稱,

并配備以下文字聲明：“本產品由XX機構（合作機構）發行與

管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任”。

A同業拆借拆入資金不得用于發放固定資產貸款

B商業銀行與非商業銀行金融機構之間的短期資金拆借一

般沒有固定場所

C同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之

D同業拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期

限不得超過2個月

正確答案：D

答案解析：同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，

利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同確定，

但期限最長不得超過4個月。

A銀行是理財業務風險的主要承擔者

B銀行理財業務是“輕資本”業務

C理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶

委托資金

正確答案：A

答案解析：客戶是理財業務風險的主要承擔者。

A代理保險業務

B代理結算業務

C代理外幣現鈔業務

D代理外幣清算業務

正確答案：A

A15%

B45%

C50%

D25%

正確答案：C

答案解析：單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算

性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈

額，不得超過該銀行一級資本的50%。

A證券公司資產管理計劃

B商業銀行理財產品

C信托投資計劃

D中期票據

正確答案：D

答案解析：同業投資是指金融機構購買（或委托其他金融

機構購買）同業金融資產（包括但不限于金融債、次級債等在

銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目

的載體（包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證

券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司

資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資

行為。

A交易雙方都應當是商業銀行

B同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C交易的一方可以是企業集團財務公司

D交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

正確答案：C

答案解析：同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資

金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的

金融機構。企業集團財務公司可以吸收成員單位的存款，且屬

于非銀行金融機構。故C項說法正確。

A現金支票

B電子支票

C轉賬支票

D普通支票

正確答案：B

答案解析：支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票。現

金支票只能用于支付現金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票

既可以用于支取現金，也可以用于轉賬。

A商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風

險自擔原則

B金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其

他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以

展期

C金融機構開展買入返售和同業投費業務，不得接受和提

供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存

款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得

超過該銀行一級資本的50%

正確答案；B

B通過代理收付款進行洗錢活動

C行業競爭激烈

D由于新的監管規定出臺而引起的風險

正確答案：C

答案解析：商業銀行代理業務中主要存在以下操作風險：

（1）人員因素。（2）內部流程。（3）系統缺陷。（4）外部

事件。其中，外部事件包括：（1）委托方偽造收付款憑證騙

取資金。（2）通過代理收付款進行洗錢活動。（3）由于新的

監管規定出臺而引起的風險等。

A0

B1

C2

D3

正確答案：C

答案解析：回購交易要發生兩次券款交割。回購交易在簽

訂回購合同當時就有一次券款的交割，待回購合同到期時，還

有一次相反方向的券款交割，交割共發生兩次。

A1年

B2年

C3年

D4年

正確答案：C

答案解析：非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到

期后不得展期。根據業務期限將非銀借款業務紐分為短期非銀

借款［不超過（含）1年］和中長期非銀借款［大于1年且不超過

3年（含）］兩個品種。

A四家

B兩家

C三家

D一家

正確答案：B

答案解析：根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的

規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不

得超過兩家（附屬卡除外）。

A設置分支機構時區分出不同的特色

B從全局戰略的角度出發進行定位

C著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務

D確定與其他銀行不同的特色定位

正確答案：C

答案解析；市場定位的原則之一是發揮優勢，銀行進行市

場定位的目的之一是提升優勢，當某項業務不再支持其核心競

爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出，故C選項

不符合市場定位原則。

A識別重要屬性一定位選擇一制作定位圖一執行定位

B定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執行定位

C識別重要屬性一制作定位圖一定位選擇一執行定位

D定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執行定位

正確答案；C

答案解析：市場定位是指商業銀行設計并確定自身形象，

決定向客戶提供何種產品的行為過程。銀行市場定位的步驟如

下：（1）識別重要屬性。（2）制作定位圖。（3）定位選擇。

（4）執行定位。

A補缺式定位

B追隨式定位

C主導式定位

D指揮式定位

正確答案：C

答案解析；采用主導式定位的銀行，往往是在市場上占有

極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，同時，可以憑

借資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛的優

勢，不斷保持主導的地位的銀行。

A仿效法

B交叉組合法

C低成本法

D創新法

正確答案：C

答案解析：銀行應根據新產品的內容和特點，從本銀行和

目標市場出發，選擇和確定適當的開發方法。產品開發的方法

可主要歸納為以下三和：（1）仿效法。（2）交叉組合法。

（3）創新法。

A情感營銷

B大眾營銷

C分層營銷

D交叉營銷

正確答案：D

A價格定位

B產品定位

C優勢定位

D客戶群定位

正確答案；B

答案解析：市場定位是指商業銀行設計并確定自身形象，

決定向客戶提供何種產品的行為過程。銀行市場定位主要包括

產品定位和銀行形象定位兩個方面。

A風險控制

B風險化解

C風險補償

D風險消滅

正確答案；B

答案解析：客戶風險管理手段包括風險預防和風險化解。

風險預防是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各

種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。風險化解就

是采取一定的手段來分散、消減和轉移風險。

A產品差異策略

B大眾營銷策略

C專業化策略

D情感營銷策略

正確答案：C

A資本充足率

B凈利潤

C存貸款比率

D經濟增加值

正確答案：D

A銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，

并與監管激勵措施掛鉤

B銀行業金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經營

計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監會或其派出機

構

C中國銀監會會同銀行業協會負責對銀行業金融機構績效

考評工作進行監督管理

D銀行業金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業金融

機構和各級考評對象應當于10日內將考評結昊在指定媒體上

予以公告

正確答案：A

B高級管理層

C董事會下設的風險管理委員會

D董事會

正確答案：C

答案解析；商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活

動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。董事會下設的風

險管理委員會應將金融創新活動的風險和其他傳統業務的風險

進行統一管理，制定恰當的風險管理程序和風險控制措施，清

楚地界定各業務條線和相關部門的具體責任Q

A第三方支付業務

B股權眾籌業務

CP2P業務

D平臺融資業務

正確答案：B

答案解析：股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公

開小額股權融資的活動。它面向的是包含普通人在內的范圍廣

泛的融資者。

B直接或間接接受、歸集出借人的資金

C為自身或變相為自身融資

D直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息

正確答案：A

A以銀行為中心，以效益為導向

B以銀行為中心，以市場為導向

C以效益為中心，以聲譽為導向

D以客戶為中心，以市場為導向

正確答案：D

答案解析；金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為

導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心

競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實

現可持續發展戰略的重要組成部分。

A“認識你的業務”

B“認識你的客戶”

C“認識你的交易對手”

D“認識你的風險”

正確答案：A

答案解析：商業銀行金融創新應做到“認識你的業務”，是

指董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融

創新業務、運行情況以及市場狀況。

A中間業務

B投資業務

C不良資產業務

D貸款業務

正確答案：C

答案解析：資產公司的業務主要包括不良資產業務、投資

業務和中間業務等，其中不良資產業務是核心業務。

A發行金融債券

B債券轉股權

C收購，管理和處置金融企業的不良資產

D貸款業務

正確答案：D

A中國信用資產管理公司

B中國東方資產管理公司

C中國長城資產管理公司

D中國華融資產管理公司

正確答案：A

答案解析：金融資產管理公司（AMC）,是指1999年我

國先后成立的中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、

中國長城資產管理公司和中國華融資產管理公司。

A財富創造的領導者

B處置不良資產管理和處置市場的培育者

C各類存量資產的盤活者

D多元化金融服務的實踐者

正確答案：A

A消費金融公司指經中國銀監會批準設立，為中國境內居

民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構

B金融租賃公司指經中國銀監會批準設立，以經營融資租

賃業務為主的非銀行金融機構C信托公司指經中國銀監會批

準設立，以營業和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和

處理信托事務的非銀行金融機構

D汽車金融公司指經中國銀監會批準設立，為中國境內的

汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構

正確答案：C

答案解析；目前信托公司業務主要分為信托業務和固有業

務兩大類。信托業務是指信托公司以營業和收取報酬為目的，

以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。固有業務

是指信托公司運用資本金開展的業務。

A存放同業

B賣出回購

C出售

D買入返售

正確答案：B

答案解析：信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依

照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、

租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運

用信托財產。

B受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益

依法收歸國有

C受托人不得將信托財產轉為其固有財產

D受托人可以是自然人

正確答案：B

A變更名稱

B調整業務范圍

C調整經營計劃

D變更注冊資本

正確答案；C

答案解析：《信托公司管理辦法》規定，信托公司有下列

情形之一的，應當經中國銀行業監督管理委員會批準：（1）

變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。（4）

改變組織形式。（5）調整業務范圍。（6）更換董事或高級管

理人員。（7）變更股東或者調整股權結構，但持有上市公司

流通股份未達到公司總股份5%的除外°（8）修改公司章程。

（9）合并或者分立。（10）中國銀行業監督管理委員會規定

的其他情形Q

A設立信托必須有合法的信托目的

B信托財產應當是受益人合法所有的財產

C設立信托必須有確定的信托財產

D設立信托應當采取書面形式

正確答案：B

答案解析：用以設立信托的信托財產是委托人合法所有的

財產。

B靈活優勢

C中國經濟持續增長

D跨界優勢

正確答案：A

答案解析：2007年至今，信托業持續、快速發展，信托

制度優勢和良好的經濟發展環境。具體原因包括：（1）跨界

優勢，在我國分業經營、分業監管的背景下，信托公司是唯一

能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構。（2）靈

活優勢，信托公司可以在資金運用、風險控制等諸多方面采取

多樣化的設計，能夠為融資企業提供綜合金融解決方案0（3）

宏觀經濟環境，中國經濟的持續、較快增長，帶動了企業大量

的投融資需求，為信托業發展創造了良好的發展空間Q

A金融類公司股權投資

B自用固定資產投資

C實業投資

D金融產品投費

正確答案：C

答案解析：信托公司固有業務項下可以開展存放同業、拆

放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務限定為金融類公

司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。信托公司不

得以