各國金融監管體制及案例分析

組長：王思婕

組員：林佳儀

翁文章

林煌斌三大金融監管模式

目錄中國金融監管體制分析日本金融監管體制分析澳大利亞金融監管體制分析問題討論中國金融監管體制分析中國金融監管體制演變中國金融體制的優缺點案例分析：中國海南發展銀行事件中國金融監管的發展建議62025/4/1中國金融監管體制演變72025/4/1中國金融監管體制演變82025/4/1中國金融監管體制演變92025/4/1中國金融監管體制演變（二）1992-2003年，分業監管體制形成與發展階段1998年6月，證監會成立1998年11月，保監會成立2003年10月，銀監會成立我國垂直分業監管體制正式形成中國金融監管體制演變102025/4/1112025/4/1中國金融監管體制演變三、中國金融監管體制進一步改革金融對外開放程度加深，國際大型金融控股公司進入，我國金融混業經營大幕拉開。“三會”建立磋商協作機制以提高監管的整體效力，在牽頭機構內部建立信息庫，實現監管信息資源共享。自2000年開始，三大機構不定期舉辦聯席會議，表明我國監管當局正在從體制上為逐步向牽頭監管過渡進行有益的嘗試和積極的準備。隨著大部制改革的推進，可能會“三會”合一，成立金融部。中國金融體制特點中國人民銀行證監會銀監會保監會案例分析：中國海南發展銀行事件釀成危機帶著包袱上路短暫的輝煌最終關閉背著包袱上路短暫的輝煌在如此困境下，海發行還是走出低谷，一度成為當地銀行業的后起之秀。海發行當時的大部分員工都是從全國各地招聘而來的金融業界的精英，其中一些人在金融界有著很好的人脈關系，較為靈活的運作機制也最大限度地激發了員工的工作熱情。靠著相關部門的支持和自身的努力，海發行度過了最初的困難時期后，實現了良性運行截至1996年底全行資本營運規模便達到86億元，比開業前增長94.3%，幾乎翻了一倍；各項存款比開業前增長了152%，貸款比開業前增長了97.8%，成為海南省內存款最多的銀行；償還了59%的歷史債務，全年實際利潤1.25億元。釀成危機內憂外患終關閉在海南發展銀行事件中的金融監管啟示1.海發行關閉的背后是房地產泡沫崩潰可能導致金融失敗的殘酷事實。2.我國的金融機構退出制度尚有待建立。3.金融業還應該未雨綢繆，設計預防擠兌和系統性風險的機制。金融分業與分業監管模式遇到的挑戰1、金融控股公司的設立顯現出分業經營和監管體制的弊端。2、多頭監管與交叉監管導致監管沖突和監管效率低下。1)多機構監管易導致監管沖突2)監管部門間協調難度大,監管效率低。3.加入世界貿易組織使中國分業經營和監管體制面臨嚴峻挑戰。4、金融業之間的競爭越來越激烈，分業經營體制難以適應市場的發展和客戶的需求。

5、現行金融分業經營制度不利于金融業的規模經營、國際競爭力提高及傳統金融企業向現代金融企業的轉變。如何應對挑戰1．選擇適當的混業經營模式。2．加快金融法規體系的建設。3．建立牽頭監管模式，加強金融機構間的協調。4、強化金融監管，提高監管效率。5、發展和健全貨幣市場與資本市場。中國金融監管體優缺點中國金融監管發展建議中國金融監管體制為適應混業經營趨勢而變革的基本方向，即從現有的機構型監管向功能型監管的過渡。構建宏觀審慎監管框架，加強對系統性風險的監管。建立實體化、法治化的監管協調機構。將保護消費者利益作為監管目標之一。實現金融監管信息的聯通與共享。積極參與國際金融監管合作。日本金融監管體制分析日本金融監管體制的演變日本現行金融監管體制的特點及優缺點日本金融廳案例分析：大和銀行破產銀行事件日本的金融監管體制的演變二戰后日本的金融監管體制進行了大規模改革：“一廢一設兩監管”一廢：廢除特殊銀行和殖民銀行一設：設立各類金融機構如輸出入銀行、開發銀行、長期信用銀行兩監管：大藏省為主要的監管機構，日本銀行為輔側重對金融機構經營風險和資本狀況進行管理主要特征：嚴格的利率管制：只有短期利率和債券流通利率為自由利率，其他的是通過法律和各有關方共同協商決定的限制利率。嚴格的分業經營體制：就是銀行、證券、信托業要相互分離，不能相互滲透濃厚的行政指導色彩：日本金融監管當局過于依賴行政手段，而且日本是中央集權制國家，民間金融機構也比較容易接受。弊端所在金融廳的產生日本現行金融監管體制特點五，行政監管只負責金融制度的確立、金融機構經營的合規性與穩健性、金融風險監管等宏觀內容二，從分業監管走向職能監管三，力求在實現職能監管的基礎上,保留分業監管的優勢一，加強了金融監管的獨立性四，順應金融自由化的發展趨勢,縮小了行政監管的范圍,增強了市場監管的作用日本現行金融監管體制的優缺點優點以金融廳為中心綜合性監管強化了銀行內部控制的建設注重現場檢查以破產和兼并為手段案例分析：日本大和銀行事件當事人：井口俊英井口于1977年進入大和銀行紐約分行工作以后，一直從事債券保管業務。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監督的工作權限。這種局面下，井口實際上同時壟斷了債券的交易和監督工作。這是導致導致大和銀行破產的重要原因。最終結局及原因分析發展建議最終結局1995年9月25日，該行紐約分行主管交易的執行副總裁井口俊英承認，自己在長達11年的時間里，累計隱瞞了高達11億美元的巨額虧損。最終于1995年被迫退出美國市場.大和銀行由于家大業大，雖未倒閉，卻信譽掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路原因分析

(一)內部控制失效和外部監管有名無實(二)日本的分業經營體制改革滯后發展建議（一）要重視操作風險的防范（二）探索銀證合作途徑，推進業務交又改革澳大利亞金融監管體制分析澳大利亞金融經營模式的演變澳大利亞現行金融監管體制澳大利亞金融監管模式演變案例分析：澳大利亞成功應對2008金融海嘯澳大利亞的金融經營模式的演進歷程20世紀80年代前：銀行主導的分業經營階段20世紀80年代：坎貝爾報告使金融混業成為可能20世紀80年代后：混業經營格局的形成20世紀90年代：金融集團的產生和發展銀行主導的分業經營階段坎貝爾調查報告的內容金融集團的產生和發展金融監管模式的演變沃利斯調研前的澳大利亞金融監管模式監管模式的改革及新框架的產生沃利斯調研后的澳大利亞金融監管體制澳大利亞現行金融監管體制金融監管理事會澳大利亞儲備銀行澳大利亞審慎監管局澳大利亞證券投資委員會三大金融監管機構的職能澳大利亞儲備銀行澳大利亞審懊監管局維護市場誠信和保護消費者權益方面。三個金融監管機構的關系“雙峰”模式第二，澳大利亞受益于２０世紀８０年代和２０世紀９０年代的大范圍結構改革，包括澳元匯率的浮動。第一，澳大利亞政府采取了及時、果斷和高效的措施來刺激經濟發展。2008年