銀行從業資格考試真題及答案《公共基礎知識》

一、單項選擇題

1.下列有關改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不對的」的是（）.

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

［答案］B

［易尚解析］改革開放后來，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐

漸得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸

和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家

外匯，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防備和化解

金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職能。

2.下列有關股份制商業銀行的說法中，不對的的是（）。

A.在一定程度上彌補了國有商業銀行收縮機構導致II勺市場空白，很好地滿足了中小企業

和居民的I融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面,增進了銀行體系競爭機制的形成和

競爭水平的提高

C.在經營管理方面不停創新，是諸多重大措施的“試驗田”，從而大大推進了整個中國

銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了具發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有H勺四

大國有商業銀行

［答案］D

［易尚解析］A、B、C選項都是有關股份制商業銀行的對歐J說法。截至2023年終，股份制

商業銀行日勺總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超

過8萬億元。可見，股份制商業銀行H勺總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有

商業銀行。

3.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行H勺職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

I).維護支付、清算系統的正常運行

［答案］C

［易尚解析］開展與銀行業監督管理有關日勺國際交流、合作活動是中國銀監會口勺監管職

責。

4.中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是()。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業委員會

［答案］A

［易尚解析］中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參與協會H勺全體會員、準會

員構成。會員大會的執行機構是理事會;理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責;根據

工作需要，中國銀行業協會設置了1()個專業委員會。

5.反應銀行股東價值最大化的財務指標是（晨

A.資產負債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

［答案］C

［易尚解析］銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6.下列說法中，錯誤的是（）。

A.商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯絡、財產及財務狀況等信息

C.客戶隱私重要是指個人客戶口勺婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的狀況

D.銀行業金融機構及其從業人員在任何狀況下都不能向第三方或機構內部的其他部門

提供客戶的信息

［答案］D

［易尚解析］客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完畢，但這些信息不能提供

應第三方或機構內部的其他部門，不過監管機構MJ現場檢查和非現場檢查除外。

7.下列各組宏觀經濟發展目的所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長一國民生產總值

B.充足就業一失業率

C.物價穩定一通貨膨張

D.國際收支平衡一國際收支

［答案］A

［易尚解析］衡量經濟增長的指標是國內生產總值（GDP）,不是國民生產總值。

8.某市擁有500萬人口，其中從、業人數450萬，登記失業人數15萬，該市記錄部門公布

的失業率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

［答案］B

［易尚解析］我國記錄部門公布日勺失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數（15萬）

占城鎮從業人數（450萬）與城鎮登記失業人數（15萬）之和的比例，即

15/（450+15）X100%N3.2%0

9.在委托貸款中，商業銀行（）。

A.獲手續費收入

B.與借款人約定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔貸款風險

［答案］A

［易尚解析］根據《貸款通則》日勺定義，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等

委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利

率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風

險。

10.下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFIL投資托管

C.自營買賣基金

D.社保基金托管

［答案］C

［易尚解析］資產托管業務是指具有一定資格的I商業銀行作為托管人，根據有關法律法

規，與委托人簽訂委托資產托管協議，安全保管委托投資日勺資產，履行托管人有關職責日勺業

務。銀行托管業務的種類諸多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企

業年金基金托管、信托資加托管、QFII（合格境外機構投資者）投資托管等。

11.從支出H勺角度來看，私人購置住房的支出，包括在1）之中。

A.私人消費

B.政府消費

C.固定資本形成

I）.存貨增長

［答案］C

［易尚解析］從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包

括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增長兩部分。私人購房包括在

投資的固定資產形成中，不包括在私人消費之中。

12.下列不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.銀行間債券同購市場

C.銀行間債券市場

D.票據市場

［答案］C

［易尚解析］我國的貨幣市場重要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據

市場。銀行間債券市場屬于我國H勺債券市場。

13.同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范圍。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

［答案］D

［易尚解析］貨幣市場的融資期限在一年如下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、

同業拆借市場以及歐洲美元市場等。

14.根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對臨時無法滿足或明顯

不合理的客戶規定，應當（）。

A.耐心闡明狀況，獲得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級匯報，由上級設法處理

［答案］A

［易尚解析］《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理

規定盡量滿足，對臨時無法滿足或明顯不合理的規定，應當耐心闡明狀況，獲得理解和諒解。

15.下列有關短期國債的描述，錯誤的是（）o

A.短期國債是由中央攻府發行日勺政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購置短期國債進行投資獲得收益

【）.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

［答案］D

［易尚解析］短期國債的二級市場交易非常活躍。

16.增發（）會分散原股東日勺控制權。

A.一般股

B.無表決權的優先股

C.可贖回企業債券

D.一般債券

［答案］A

［易尚解析］持有一般我的股東具有參與企業決策日勺表決權。持有無表決權的優先股日勺股

東、持有可贖回企業債券內債權人和一般債券口勺債權人均不能參與企業決策，因此只有增發

一般股會分散原股東的控制權。

17.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做

()。

A.同業拆人

B.同業拆出

C.寄存同業

I).同業寄存

［答案］C

［易尚解析］同業存款也稱同業寄存，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機

構寄存于商業銀行的款項，同業寄存屬于商業銀行的負債業務。與此相對應的J概念是寄存同

業，即寄存在其他商業銀行的1款項，屬于商業銀行H勺資產業務。D選項不符合題意。我國的

同業拆借是指經中國人民銀行同意進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國

統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆

出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意，

18.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入

10元，則該投資口勺持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

［答案］B

19.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取H勺定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

［答案］C

［易尚解析］除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他

存款不管存期多長，一律不計復利。

20.定期存款是個人事先約定存期日勺存款，其利率視期限長短而定，最經典的代表是

()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

［答案］A

［易尚解析］根據不?樣的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零

取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的經典代表。

21.司法機關到銀行查詢單位存款口勺表述中，對%I的是］)。

A.容許復制抄寫資料

B.容許借取資料

C.憑縣級以上“協查告知”

D.憑身份證查詢

［答案］A

［易尚解析］查詢單位存款口勺程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安

機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行

存款或杳閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應枳極配合。查詢人必須出示本人工作證

或執行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的I“協助杳詢存款告

知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供狀況和資料，并

派專人接待。杳詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或攝影，并經銀行蓋章。對

銀行提供的）狀況和資料，應當依法保守秘密。

22.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防備和化解金融風給

D.維護金融穩定

［答案］B

［易尚解析］2023年12月27日修訂后日勺《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行目勺

職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨日政策，防備和化解金融風險，維護

金融穩定。”B選項屬于銀監會歐|監管目日勺。

23.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務,他以自己對某些風險的理解不夠為

理由，禮貌地邀請辦理業務U勺一名年輕女性工作人員下玨后單獨為其解釋。該女性工作人員

恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的規定屬于工作人員的職責之一，必須滿足其規定

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

［答案］C

［易尚解析］該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的規定并不在工作人員

的職貨范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的規定不合理，銀行工作人員仍

然應當耐心闡明狀況，獲得理解和諒解.，而不應當采用“堅決不能做”口勺態度，B選項錯誤。

工作人員看待客戶應當禮貌服務，對客戶的規定應當耐心闡明狀況，讓保安驅逐該客戶是不

禮貌的行為，D選項錯誤。

24.2023年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于

()，發行票據會()。

A.利率政策;增長貨幣供應量

B.公開市場業務;減少貨幣供應量

C.公開市場業務;增長貨幣供應量

D.利率政策;減少貨幣供應量

［答案］B

［易尚解析］公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以變化商業

銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目日勺時?種政策措施。因詫中國人民銀行

向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行火票可以回收基礎貨幣，進而減少貨

幣供應量。

25.克制通貨膨脹，中央銀行可采用時公開市場操作是（）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.容許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據

［答案］A

［易尚解析］克制通貨膨脹，中央銀行應采用緊縮性H勺公開市場操作;而B、C、D三項措

施將增長市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。

26.2023年實行日勺規定中《商業銀行資本充足管理措施》計入附屬資本的長期次級債務

不超過關鍵資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

［答案］B

［易尚解析］根據《商業銀行資本充足率管理措施》，商業銀行的附屬資本不得超過關鍵

資本的100%,計入附屬資本的1長期次級債務不得超過關健資本的50%

27.期權的賣方由于具有未來為買方承兌選擇權的K）,因此應（）一筆期權費。

A.權利，得到

B.權利，支付

C.義務，得到

D.義務，支付

［答案］C

［易尚解析］對賣方來講，由于承擔在未來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權

費。買方需要預先支付一定時期權費以得到購置期權H勺權利。

28.已知銀行的?種團體中日勺某個組員將要辭職到競爭對手處工作，則團體H勺研究成果

與否應當與其共享？（）

A.可以與其分享部提成果，但工作中應當到處提防該組員，不能再使其運用本團體資源

增長工作經驗

B.該組員有權分享團體日勺研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該組員分享成果由于該組員目前仍是團體的一員

D.不應當與其共享

［答案］C

［易尚解析］“團結合作”規定銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團體精神，

分享專業知識和工作經驗，該同事尚未離職，仍是團體中的一員，因此應當互相信任與合作。

29.()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取H勺

存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位告知存款

D.保證金存款

［答案］A

［易尚解析］單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨

時轉賬、存取口勺存款類型3

30.下列有關我國的企業債口勺說法，錯誤的是（）?

A.企業債的風險與企業自身的經營狀況直接有關，風險比國債要高

B.我國日勺企業債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C.我國企業債的發行和交易根據《企業法》與《證券法》有關規定

D.我國企業債發行和交易日勺監管機構為中國證監會

［答案］B

［易尚解析］我國的企業債是根據《企業法》設置日勺有限黃任企業和股份有限企業發行H勺

債券，其發行和交易根據《企業法》與《證券法》，監管機構為中國證監會，C、D選項說

法對的。企業債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選

項說法對的J。目前，我的企業債范圍是特定的，并非廣義上的企業債即不包括企業債和金融

債，B選項說法是錯誤的。

31.由于銀行H勺業務性質規定銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的J信心，因此，銀行一

般將（）看作對其市場價值最大H勺威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

［答案］B

［易尚解析］由于銀行的業務性質規定銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因

此，銀業一般將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。

32.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在H勺風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

［答案］C

［易尚解析］國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經貿與金融往來中，由

于他國經濟、政治和社會等方面的J變化而遭受損失H勺也許性。國家風險發生在國際經濟金融

活動中，在同一種國家范圍內口勺經濟金融活動不存在國家風險。

33.按照《匕塞爾新資本協議》,若某銀行風險加稅資產為10000億元，則其關鍵資本

不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

［答案］D

［易尚解析］《巴塞爾新資本協議》規定，銀行H勺關鍵資本與風險加權總資產之比不得低

于他。若風險加權總資產為10000,則關鍵資本不得低于10000X4%;400（45元）。

34.在一般性政策工具中，可以對貨幣供應量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學

家喻為“更像巨斧而不像小刀”口勺是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現政策

D.再借款政策

［答案］A

［易尚解析］法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所可

以用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款發明

能力。存款準備金政策對貨幣供應量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經

濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35.商業銀行凍結單位存款H勺期限不超過（）。

A.1周

B.2周

C.1個月

D.6個月

［答案］D

［易尚解析］凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發H勺證件為證。6個月后需續

凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。

36.由中國證監會負責監管H勺非銀行金融機構不包括（）。

A.證券企業

B.基金企業

C.期貨企業

D.信托企業

［答案］D

［易尚解析］中國證監會監管日勺非銀行金融機構，重要包括證券企業、基金管理企業、期

貨經紀企業以及證券期貨投資征詢機構等。信托企業屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金

融機構。

37.消費指標重要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鎮居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鎮居民儲蓄余額

C.社會零化:總額、城鎮居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

［答案］A

［易尚解析］社會消費品零售總額、城鎮居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售

和儲蓄兩個方面來間接反應消費狀況。

38.在（）業務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據發行便利

B.票據貼現

C.票據轉貼現

I）.票據承兌

［答案］C

［易尚解析］此題考察對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。票據轉貼

現，指金融機構將其尚未到期日勺商業匯票轉讓給金融同業而獲得資金的行為，是金融機構之

間融通資金H勺一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具

有法律約束力啊承諾，期限一般為3?5年，銀行保證客戶以自己的名義循環發行短期票據,

銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據

的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

39.銀行應申請人的規定，向受益人做出的）書面付款保證承諾，受益人提交條款相符口勺

書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

I■答案1B

［易尚解析］銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險

而采用的1一種祈求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的規定，以放款人

作為信用證H勺受益人而開具歐I一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的

狀況鼠由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人H勺規定，與其達

到進口項下單據及貨品的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據

并先對外匯款H勺行為。

40.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資提議、個人投資產品推介等專業化H勺服

務為()。

A.私人銀行業務

B.綜合理財服務

C.財務顧問業務

0.理財計劃

［答案］C

［易尚解析］私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資

理財產品，還包括運用信壬、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服

務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶

事先約定口勺投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是指商業銀行在對潛

在目的客戶群分析研究的基礎上，針對特定目H勺客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計

劃。

41.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格R勺比例上限分別是

()。

A.70%;50%

B.80%;70%

C.50%;70%

D.70%;80%

［答案］A

［易尚解析］貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放商

用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70猊發放二手車貸款II勺金額不得超過借款

人所購汽車價格的50與。

42.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費貸款

B.?般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

［答案］D

［易尚解析］國家助學貸款期限最長不超過23年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8

年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。二手車貸款歐I貸款期限（含展期）不得

超過3年。

43.銀行某企業客戶需耍在很短口勺時間內進行筆較大金額的匯款，最合適的匯款方式

為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

［答案］A

［易尚解析］電匯業務是指匯出行應匯款人的規定，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

44.下列有關信用證的業務特點中，說法對的的是］）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據，而不是有關貨品

C.信用證業務的出口商承擔首要付款責任

I）.信用證依附于貿易協議

［答案］B

［易尚解析］信用證是銀行根據申請人的規定，向受益人開立的我有一定金額，在一定期

限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文獻，是一種有條件H勺銀行支付承諾，A選項

錯誤。信用證的重要特點包括：信用證是一項獨立于貿易協議之外的J另一種契約。信用證業

務處埋的是單據，而不是與單據有關的貨品。B選項對的。D選項錯誤。銀行在信用證業務

中為出口商按信用證條款的規定提交的合格的單證承擔首要付款費任。C選項錯誤。

45.建立國家反洗錢數據庫，妥善保留金融機構提交的大額交易和可疑交易匯報信息，

是（）的職責之一。

A.銀監會

B.商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

［答案］D

［易尚解析］根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民果行設置中國反洗錢監測分析中心,

依法履行下列職責：①接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報;②建立國家反洗

錢數據庫，妥善保留金融機構提交的大額交易和可疑交易匯報信息;③按照規定向中國人民

銀行匯報分析成果;④規定金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報;⑤經中

國人