金融監管法律制度金融法金融監管法律制度第一節金融監管概述第二節銀行業務的監管第三節證券業務的監管第四節保險業務的監管返回學習目標知識目標掌握金融監管的含義和意義；理解金融監管的原則；掌握銀監會、證監會與保監會的監管對象和主要職責。技能目標能夠運用金融監管的原則分析金融監管案例；能夠運用銀行業、證券業、保險業監管制度解決實務中的問題。一、金融監管的含義和意義1.金融監管的含義金融監管是指為了維護金融業的合法、穩健運行，實現公平競爭，保證國家貨幣政策的正確貫徹執行，為社會經濟的發展創造良好的金融環境，國家金融監管機關依據國家有關金融法津、法規及政策規定，對金融業以及從事金融活動者或干預正當金融活動者所實施的監督和管理。

第一節金融監管概述2.金融監管的意義金融監管是對金融業及其從業人員的監督和管理。金融監管對于維護金融秩序、降低銀行風險、保護存款者資金的安全以及維護公平而有效率的金融競爭、促進社會的發展等具有重要的意義。二、金融監管的原則第一節金融監管概述三、金融監管體系第一節金融監管概述第二節銀行業務的監管一、銀行業監管的含義及制度構成1.金融監管的含義金融監管是指為了維護金融業的合法、穩健運行，實現公平競爭，保證國家貨幣政策的正確貫徹執行，為社會經濟的發展創造良好的金融環境，國家金融監管機關依據國家有關金融法津、法規及政策規定，對金融業以及從事金融活動者或干預正當金融活動者所實施的監督和管理。2.金融監管的意義金融監管是對金融業及其從業人員的監督和管理。金融監管對于維護金融秩序、降低銀行風險、保護存款者資金的安全以及維護公平而有效率的金融競爭、促進社會的發展等具有重要的意義。二、金融監管的原則第二節銀行業務的監管三、金融監管體系行業自律監管中央銀行監管社會監管金融機構自我約束第二節銀行業務的監管第二節銀行業務的監管一、銀行業監管的含義及制度構成1.銀行業監管的含義狹義的銀行業監管主要是指中央銀行或其他銀行監管當局依據國家法律法規的授權對銀行業實施監督管理的行為。2.銀行業監管制度的構成銀行業監管制度是指依據法律法規的規定，為了實現特定的監管目標而對銀行活動施加影響的一整套機制和組織結構的總和，是金融法律制度的重要組成部分。二、中國銀監會的監管對象和主要職責（一）監管對象《銀監法》明文規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”《銀監法》所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（二）主要職責根據《銀監法》，中國銀監會的主要職責體現在以下幾個方面：（1）依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。（2）依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。……第二節銀行業務的監管三、銀行業監管的理念、目標和措施（一）監管理念（二）監管目標（三）監管措施（1）“管風險”（2）“管法人”（3）“管內控”（4）“提高透明度”（1）通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；（2）通過審慎有效的監管，增強市場信心；（3）通過宣傳教育工作和相關信息披露，增強公眾對現代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪。1.市場準入制度2.非現場監管3.現場檢查4.監管談話制度5.信息披露監管6.對違規行為的處理、處罰措施7.對問題機構予以撤銷8.查詢、凍結等第二節銀行業務的監管一、證券監管的含義和特點（一）證券監管的含義證券監管是指政府及其證券監管部門依照有關法律法規，對證券發行、上市、交易及相關活動實行的監督管理，旨在維護證券市場的有序和高效運行，防范市場風險，進而保護投資者利益。（二）證券監管的特點1.監管主體的特定性2.監管行為的合法性3.監管內容的廣泛性4.監管目的的明確性第三節證券業務的監管二、中國證監會的監管對象和主要職責（一）監管對象1.根據各監管對象性質的不同劃分2.根據各監管對象地位與角色的不同劃分3.根據證券監管活動覆蓋面的不同劃分（二）主要職責（1）研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監管的規章、規則和辦法。（2）監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。（3）監管境內期貨合約的上市、交易和結算；按規定監管境內機構從事境外期貨業務。……第三節證券業務的監管三、證券監管的目標和手段（一）監管目標（1）克服各種證券市場缺陷（證券市場失靈），保護市場參與者（尤其是投資者）的合法利益，維護證券市場的公平、透明與效率，促進證券市場機制的運行和證券市場功能的發揮。這是證券監管的現實目標。（2）保證證券市場的穩定、健全和高效率，促進整個國民經濟的穩定和發展。這是證券監管的最終目標。（二）監管手段1.法律手段2.經濟手段3.行政手段4.自律管理第三節證券業務的監管一、保險監管的含義保險監管是指政府對保險業的監督管理，是保險監管機構依法對保險人、保險市場進行的監督管理。其目的在于確保保險人的償付能力，保障被保險人的合法權益，規范保險市場運作，提高保險體系效率，促進保險業的健康、有序發展。第四節保險業務的監管二、中國保監會的監管對象和主要職責（一）監管對象中國保監會的監管對象主要包括：中資、外資保險公司及其分支機構；保險集團公司、保險控股公司；保險資產管理公司；境外保險機構代表處；保險代理公司、保險經紀公司等。（二）主要職責（1）擬定保險業發展的方針政策，制定行業發展戰略和規劃；起草保險業監管的法律、法規；制定業內規章。（2）審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制定保險從業人員的基本資格標準。（3）依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管等。第四節保險業務的監管三、保險監管的目標和措施監管目標監管措施第四節保險業務的監管1.保護投保人、被保險人及受益人利益2.培養具有競爭性的保險市場3.建立與國際慣例