全省農村合作金融機構案件防控工作方案?農村合作金融機構作為農村金融服務的主力軍，在支持農村經濟發展、服務"三農"等方面發揮著重要作用。然而，當前復雜多變的金融市場環境和日益嚴格的監管要求，給農村合作金融機構的穩健運營帶來了諸多挑戰，案件防控形勢依然嚴峻。為有效防范各類案件風險，確保全省農村合作金融機構安全、穩定、健康發展，特制定本工作方案。二、工作目標通過全面深入開展案件防控工作，進一步完善案件防控長效機制，強化內部管理和監督制約，提高全員風險意識和合規意識，有效遏制各類案件發生，確保全年案件數量和涉案金額較上一年度明顯下降，實現全省農村合作金融機構安全穩健運營。三、工作原則1.全面覆蓋原則：案件防控工作要涵蓋全省農村合作金融機構的各個業務領域、各個崗位和各個環節，做到不留死角。2.預防為主原則：堅持預防為先，加強風險監測和預警，及時發現和化解潛在風險，將案件隱患消除在萌芽狀態。3.標本兼治原則：既要解決當前存在的突出問題，又要注重從體制機制、制度流程、人員管理等方面查找根源，建立長效防控機制。4.責任追究原則：對發生的案件，嚴格按照"一案四問責"和"雙線問責"要求，嚴肅追究相關人員責任。四、工作措施1.完善公司治理與內部控制優化組織架構：進一步明確"三會一層"職責權限，規范議事規則和決策程序，確保公司治理機制有效運行。加強董事會下設風險管理委員會、審計委員會等專門委員會建設，充分發揮其專業職能作用，提升風險管理和監督水平。健全內部控制制度：對現有各項業務制度和操作流程進行全面梳理，查漏補缺，確保制度覆蓋所有業務領域和操作環節。加強制度的執行力建設，嚴格執行各項制度規定，杜絕有章不循、違規操作行為。強化內部監督制衡：加大內部審計、紀檢監察等監督部門的工作力度，充實人員力量，提高監督人員素質。強化監督檢查的獨立性和權威性，定期開展全面審計和專項檢查，及時發現和糾正違規問題。建立監督檢查結果通報和整改跟蹤機制，確保問題整改到位。2.加強員工管理與教育嚴格人員準入：完善員工招聘、選拔、任用機制，嚴格審查應聘人員背景資料，防止有不良記錄人員進入農村合作金融機構。加強對新員工的入職培訓和考察，確保新員工具備良好的職業道德和業務素質。強化員工培訓：制定系統的培訓計劃，定期組織員工開展業務知識、操作技能、法律法規、職業道德等方面的培訓。注重培訓效果評估，根據員工崗位需求和業務發展實際，有針對性地調整培訓內容和方式，提高培訓的實用性和有效性。關注員工行為動態：建立員工行為動態監測機制，通過日常觀察、談心談話、家訪、員工異常行為排查等方式，及時掌握員工思想動態和行為表現。對發現的異常行為要進行深入調查分析，采取有效措施加以防范和糾正，防止員工因行為失范引發案件。3.強化重點業務領域風險防控信貸業務風險防控嚴格貸款"三查"制度：加強貸前調查，確保借款人基本情況、貸款用途、還款能力等信息真實準確；強化貸時審查，嚴格審查貸款審批條件，規范審批流程，確保貸款審批合規；加強貸后管理，定期跟蹤檢查貸款使用情況和借款人經營狀況，及時發現和化解貸款風險。防范信貸操作風險：嚴禁違規發放關系人貸款、頂名貸款、冒名貸款等；嚴格執行貸款面談、面簽、面測制度，確保貸款手續合法合規；加強對抵押物、質押物的管理，嚴格評估程序，確保抵押物、質押物真實有效、價值充足。加強信貸風險監測預警：建立完善信貸風險監測指標體系，運用風險計量模型和數據分析技術，對信貸業務進行實時監測和預警。及時發現潛在風險客戶和風險貸款，采取提前收貸、追加擔保、調整貸款期限等措施，防范風險擴大。資金業務風險防控規范資金業務操作流程：嚴格執行資金業務授權審批制度，明確各崗位操作權限和職責范圍。加強資金交易對手管理，對交易對手的信用狀況、經營情況、財務狀況等進行全面調查評估，確保交易對手合法合規、信用狀況良好。防范市場風險和流動性風險：密切關注市場動態，加強對利率、匯率、債券市場等風險因素的分析研究，合理調整資金業務投資組合，有效防范市場風險。建立健全流動性風險監測預警機制，合理安排資金頭寸，確保資金流動性安全。加強資金業務內部控制：定期對資金業務進行內部審計和自查，檢查資金交易的合規性、準確性和完整性。加強對資金業務交易系統的管理和維護，確保系統安全穩定運行，防止發生信息泄露和系統故障等風險。支付結算業務風險防控完善支付結算制度：嚴格執行支付結算業務操作規程，規范賬戶管理、票據業務、電子支付等業務操作流程。加強對支付結算憑證的審核和管理，防止偽造、變造票據和支付憑證等風險。防范支付清算風險：加強與人民銀行、其他金融機構的溝通協調，確保支付清算系統安全穩定運行。嚴格執行支付清算紀律，及時處理支付清算業務，防范支付清算延遲、差錯等風險。加強客戶身份識別和安全保護：認真落實客戶身份識別制度，嚴格審查客戶開戶資料和身份信息，確保客戶身份真實有效。加強對客戶賬戶信息、交易信息等的安全保護，采取加密存儲、訪問控制等措施，防止客戶信息泄露和被盜用。4.推進合規文化建設加強合規教育宣傳：制定合規教育計劃，通過內部培訓、專題講座、案例分析、合規文化活動等多種形式，廣泛宣傳合規理念和合規知識，提高全員合規意識。定期開展合規知識競賽、合規演講比賽等活動，營造濃厚的合規文化氛圍。強化合規考核評價：建立健全合規考核評價機制，將合規指標納入績效考核體系，對各部門、各崗位的合規工作進行量化考核。對合規工作表現突出的部門和個人給予表彰獎勵，對違規行為進行嚴肅問責，形成有效的激勵約束機制。培育合規文化理念：將合規文化理念融入企業文化建設，倡導誠實守信、依法合規的經營價值觀。各級領導干部要帶頭踐行合規文化，以身作則，引領全體員工樹立合規意識，自覺遵守法律法規和規章制度。五、工作步驟1.動員部署階段（[具體時間區間1]）召開全省農村合作金融機構案件防控工作動員大會，傳達監管部門關于案件防控工作的要求和部署，統一思想認識。各機構結合自身實際，制定具體的案件防控工作實施方案，明確工作目標、任務和措施，將工作責任分解到部門和個人。2.組織實施階段（[具體時間區間2]）各機構按照工作方案要求，全面開展案件防控各項工作。加強內部管理，完善制度流程，強化員工培訓，開展風險排查，及時發現和整改問題。省聯社定期對各機構案件防控工作進展情況進行督導檢查，及時掌握工作動態，協調解決工作中存在的問題。對工作落實不到位的機構進行通報批評，并責令限期整改。3.總結驗收階段（[具體時間區間3]）各機構對案件防控工作進行全面總結，分析工作成效和存在的問題，提出改進措施和建議。形成案件防控工作總結報告，上報省聯社。省聯社組織對各機構案件防控工作進行驗收，通過聽取匯報、查閱資料、現場檢查等方式，對工作開展情況進行全面評估。對工作成績突出的機構進行表彰獎勵，對工作不力、案件頻發的機構進行嚴肅問責。六、工作要求1.提高認識，加強領導：各級農村合作金融機構要充分認識案件防控工作的重要性和緊迫性，切實加強組織領導。成立由主要負責人任組長的案件防控工作領導小組，明確職責分工，確保工作順利開展。2.密切配合，協同作戰：案件防控工作涉及多個部門和崗位，各部門要密切配合，協同作戰。形成工作合力，共同做好案件防控各項工作。內部審計、紀檢監察、風險管理、業務部門等要各司其職，加強溝通協作，建立健全信息共享、線索移送、聯合查處等工作機制。3.強化監督，嚴格問責：加大對案件防控工作的監督檢查力度，對工作落實不到位、敷衍塞責的機構和個人進行嚴肅問責。對發生案件的機構，嚴格按照"一案四問責"和"雙線問責"要求，追究相關人員的責任。同時，要注重舉一反三，查找問題根源，完善防控措施，防止類似案件再次發生。4.加強信息報送，及時反饋工作進展：各機構要建立案件防控工作信息報送制