中級銀行業法律法規與綜合能力-2023年中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》預測試卷6單選題（共90題，共90分）(1.)根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司（江南博哥）以經營()業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃正確答案：D參考解析：D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。故選D。(2.)下列屬于非融資類保函的是()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函正確答案：C參考解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。(3.)一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據發行便利正確答案：D參考解析：D本題考查對票據發行便利的了解。票據發行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。具體過程中，借款人根據事先與銀行簽訂的一系列協議可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。(4.)在三大貨幣政策工具中，既可以調節利率水平，又可以調節利率結構的是()。A.再貼現政策B.公開市場操作C.在貸款政策D.法定存款準備金政策正確答案：B參考解析：B再貼現政策、法定存款準備金政策、公開市場操作雖然同時構成了三大貨幣政策，但是各自的功能還是有所差別的。其中公開市場操作政策除了具有調控存款類金融機構準備金和貨幣供應量作用之外，還具有調節利率水平和利率結構的功能。故選B。(5.)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款正確答案：D參考解析：D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。故選D。(6.)目前，我國統計部門公布的失業率為()。A.城鎮登記失業率B.農業戶口登記失業率C.全部登記失業人數與全國人口的比例D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比正確答案：A參考解析：A我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。故選A。(7.)銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于()。A.保理業務B.負債業務C.代理業務D.貸款業務正確答案：A參考解析：A保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中心托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規定收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理，故選A。(8.)對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經()批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀檢部門D.銀行業監督管理機構負責人正確答案：D參考解析：D《銀行業監督管理法》第四十一條規定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選D。(9.)風險與報酬的基本關系是()。A.風險越大要求的報酬越高B.風險越大要求的報酬越低C.風險與報酬沒有直接關系D.風險與報酬成反比關系正確答案：A參考解析：A風險與報酬一般是呈正相關。故選A。(10.)下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任正確答案：B參考解析：B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。(11.)在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款正確答案：A參考解析：A貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。故選A。(12.)關于公司債的描述，不正確的是()。A.公司債投資者大多為機構B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債正確答案：D參考解析：D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。(13.)關于短期國債的描述，錯誤的是()。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍正確答案：D參考解析：D本題考查對于短期國債的認識。國債是國家(財政部)發行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內的國債；短期國債作為債券，是一種金融產品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。(14.)下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司正確答案：C參考解析：C本題考查對我國四家金融資產管理公司的了解。我國金融資產管理公司于1999年成立．包括信達、長城、東方和華融資產管理公司，設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。故選C。(15.)下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.信用質量發生變化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同正確答案：C參考解析：C本題考查對商業銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。(16.)農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。A.1984B.2003C.2005D.2006正確答案：B參考解析：B存款是商業銀行的被動負債。其余選項均不是商業銀行的被動負債。故選B。(17.)下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。A.按月度結息，每月20日為結息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位正確答案：D參考解析：D本題考查對我國活期存款相關規定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20號日為結息日，次日付息。故選D。(18.)在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：D參考解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。(19.)貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.()。A.借款人經營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產、抽逃資金C.借款人喪失商業信譽D.借款人項目未產生預期收益正確答案：D參考解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。(20.)我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段正確答案：B參考解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。(21.)商業銀行的不正當競爭行為不包括()。A.有獎儲蓄B.放松現金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄正確答案：D參考解析：D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。(22.)某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶正確答案：C參考解析：C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業務解釋，工作人員有權利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的強硬態度。讓保安驅逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。(23.)被稱為狹義貨幣供應量的是()。A.M1B.M0C.基礎貨幣D.M2正確答案：A參考解析：A狹義貨幣供應量是M1。故選A。(24.)個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶正確答案：A參考解析：A《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。(25.)銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D.根據客戶需要推薦合適的產品正確答案：C參考解析：C銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。故選C。(26.)國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人正確答案：A參考解析：居民是一個經濟概念，指在本國居住一年以上的自然人以及具有永久或長期利益的法人。(27.)銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。A.停止其營業B.限制其所有業務C.終止其法人資格D.沒收其所有資產正確答案：C參考解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業”、“限制其所有業務”和“沒收其所有資產”均不能使該金融機構喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。(28.)商業銀行的“三性”目標不包括()。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標正確答案：A參考解析：商業銀行的“三性”目標是指安全性目標、效益性目標和流動性目標。不包括公益性目標。所以，選項A符合題意。(29.)中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A.在公開市場上買回證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放正確答案：A參考解析：AA選項中，在公開市場上買回證券的公開市場業務會增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的貨幣創造功能最終導致貨幣供應量的多倍增加。BCD選項中，提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發放的窗口指導都會減少貨幣供應量。故選A。(30.)1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和()的部分不良資產。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。(31.)以下對監管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失正確答案：C參考解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經濟資本的概念。故選C。(32.)存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.客戶制定的格式合同正確答案：C參考解析：C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。故選C。(33.)銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管正確答案：C參考解析：C銀行業從業人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。故選C。(34.)()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2000B.2001C.2002D.2003正確答案：D參考解析：D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。故選D。(35.)下列不屬于中國銀行業監督管理委員會職責的是()。A.統計外匯市場數據B.編制銀行業統一報表C.發布銀行業管理規章D.對商業銀行進行現場檢查正確答案：A參考解析：AA項的統計外匯市場數據是央行的職責。其余選項均是中國銀行業監督管理委員會的職責。A選項錯誤。故選A。(36.)銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品正確答案：C參考解析：C銀行工作人員向客戶推薦產品或提供服務時，不得為了達成業務而隱瞞風險或提供虛假信息或誤導性陳述。故選C。(37.)銀監會的英文縮寫是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC正確答案：B參考解析：B銀監會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫；D選項中，PBC是中國人民銀行的英文縮寫。故選B。(38.)關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行正確答案：D參考解析：DABC選項都是股份制商業銀行的作用；D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。故選D。(39.)中國反洗錢監測分析中心由()設立。A.中國銀行業監督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局正確答案：C參考解析：C中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行相關反洗錢監測分析職責。故選C。(40.)下列說法中不正確的是()。A.企業債是企業向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具B.股票是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具正確答案：D參考解析：D證券投資基金是和債權工具并列的，不是屬于債權工具。其余選項說法均正確。故選D。(41.)短期金融工具不包括()。A.回購協議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單正確答案：C參考解析：C此題考查短期金融工具和長期金融工具的區別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉讓存單、商業票據、回購協議等；長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。(42.)實踐中最常見的利率違規行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為正確答案：A參考解析：A題中AD選項皆為利率違規行為，A選項是實踐中最常見的利率違規行為。故選A。(43.)國民經濟發展的總體目標一般包括()。A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長正確答案：A參考解析：A宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，A選項說法正確。故選A。(44.)下面對貸款業務分類，正確的是()。A.商業貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團貸款和個人貸款正確答案：C參考解析：C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，AD選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，B選項錯誤。故選C。(45.)下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權、期貨正確答案：C參考解析：C題中A選項股票和B選項公司債券是用來投資和籌資的，D選項期權、期貨是用來保值投機的。故選C。(46.)關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A.從數量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現金D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款正確答案：C參考解析：C題中C選項中M0是指流通中的現金。其余選項均正確。故選C。(47.)()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978正確答案：B參考解析：B1994年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。(48.)《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007正確答案：C參考解析：C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改(中華人民共和國商業銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。(49.)下列關于合同撤銷權的說法不正確的是()。A.指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為B.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限C.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為D.債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔正確答案：D參考解析：D債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。故選D。(50.)下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資正確答案：D參考解析：D題中A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。C選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。(51.)2003年修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。A.制定法規B.管理和經營國家外匯儲備C.制定與執行貨幣政策D.經理國庫正確答案：C參考解析：C2003年修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于制定與執行貨幣政策，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。故選C。(52.)中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監督檢查范圍。A.從事有關國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為D.代理中國人民銀行經理國庫的行為正確答案：A參考解析：A中國人民銀行對金融機構、其他單位和個人監督檢查的范圍包括：執行與有關存款準備金管理規定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關的行為，執行有關人民幣管理規定的行為，執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為，執行有關外匯管理規定的行為，執行有關黃金管理規定的行為，代理中國人民銀行經理國庫的行為，執行有關清算管理規定的行為，執行有關反洗錢規定的行為。故選A。(53.)()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A.中國銀行業協會、中國銀監會B.中國人民銀行、中國銀監會C.中國人民銀行、中國銀行業協會D.中國人民銀行、存款保險機構正確答案：B參考解析：B中國人民銀行和中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。故選B。(54.)下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立正確答案：C參考解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。(55.)下列()方式不屬于銀行業金融機構的重組方式。A.增資發行B.兼并收購C.合并D.購買與承接正確答案：A參考解析：A銀行業金融機構的重組方式有合并、兼并收購、購買與承接等方式。故選A。(56.)接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護銀行業金融機構的利益B.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，限制銀行業金融機構經營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，擴大銀行業金融機構的經營范圍，以保護銀行業金融機構的利益D.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益正確答案：D參考解析：D接管的目的是對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益。故選D。(57.)某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業監督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產C.接管D.托管正確答案：B參考解析：B對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。故選B。(58.)關于銀行業金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。A.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產B.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監督管理機構對該金融機構進行破產清算C.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產D.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產正確答案：C參考解析：C銀行業金融機構的破產申請須由國務院金融監督管理機構向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產清算，破產清算不是由國務院金融監督管理機構執行的。故選C。(59.)依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監管機構可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執行程序C.通過行政手段阻止債權人獲得被整頓的金融機構的財產D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產正確答案：A參考解析：A為保證風險處置措施的順利實施，避免債權人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構的財產，使整頓措施無法進行，金融監管機構可以向法院申請，中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序。故選A。(60.)商業銀行操作風險的特點是()。A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小C.操作風險是銀行經營中最重要的風險D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單正確答案：A參考解析：A題中B選項中損失應為大；C選項中銀行經營中最重要的風險不是操作風險，最主要的風險是信用風險；D選項中操作風險也很復雜。故選A。(61.)中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價，這屬于中國銀行業監督管理委員會監管措施中的()。A.現場監管B.非現場監管C.市場準入D.信息披露正確答案：B參考解析：B非現場監管是指中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價。故選B。(62.)關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”正確答案：A參考解析：A減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險管理策略執行權來實現的，而不是賦予其否決權，B選項錯誤；風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策，C選項錯誤；在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項錯誤。故選A。(63.)中國郵政儲蓄開展的業務不包括()。A.零售業務B.貸款業務C.基礎金融服務D.支持社會主義新農村建設正確答案：B參考解析：B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。(64.)以下不是監事會監督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談B.非現場檢測C.現場抽查D.提名風險管理部門負責人正確答案：D參考解析：D監事會監督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談；非現場檢測；現場抽查。故選D。(65.)以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是()。A.將操作風險納入資本監管范疇B.將市場風險納入資本監管范疇C.將信用風險納入資本監管范疇D.將政治風險納入資本監管范疇正確答案：B參考解析：B1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是將市場風險納入資本監管范疇。故選B。(66.)關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點正確答案：D參考解析：D當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數據電文形式訂立合同的，收件人，而不是發件人的主營業地為合同成立的地點。故選D。(67.)下列選項不符合有關法律法規關于銀行業同業競爭規定的是()。A.銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則B.在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密正確答案：C參考解析：C題中C選項違反法律法規的規定。故選C。(68.)金融創新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。A.認識你的業務B.認識你的客戶C.認識你的潛力D.認識你的風險正確答案：C參考解析：C金融創新中的四個“認識”包括“認識你的業務”，“認識你的風險”，認識你的客戶”，“認識你的交易對手”。故選C。(69.)資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現銀行的()，或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持銀行有正的凈值。A.目標利潤B.目標凈利差C.股東權益最大化D.成本最小化正確答案：B參考解析：B資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現銀行的目標凈利差，或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持銀行有正的凈值。故選B。(70.)商業銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發行可轉換債券正確答案：A參考解析：A發行可轉換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風險加權資產，從而提高資本充足率，是分母戰略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母對策。故選A。(71.)市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B參考解析：B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選B。(72.)下列關于抵押的說法，正確的有()。A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押正確答案：A參考解析：A《物權法》第一百七十九條規定為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。故選A。(73.)負債項中，銀行借款不包括()。A.同業借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款正確答案：D參考解析：D銀行借款包括同業借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。(74.)下列不屬于流動資產的是()。A.存放聯行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款正確答案：B參考解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產，而其余選項均屬于流動資產。故選B。(75.)下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立C.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立D.基金份額、股權、知識產權中的財產權以及應收賬款出質后，出質人均可以轉讓正確答案：D參考解析：D任何形式的出質，當事人都應當訂立書面合同，且出質后不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。故選D。(76.)擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監察機構C.公安機關D.銀行業監督管理機構正確答案：D參考解析：D《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構予以取締擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動。故選D。(77.)王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金正確答案：C參考解析：C撤職是行政處分，如果構成犯罪，不適用行政處分。故選C。(78.)關于審慎性監督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營正確答案：D參考解析：D監管機構不能干預金融機構的經營活動，即D選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選D。(79.)銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強制執行D.吊銷經營許可證正確答案：D參考解析：D《銀監法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選D。(80.)下列不屬于銀行業監督管理機構對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構工作人員采取的措施的是()。A.責令銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B.責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C.銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格正確答案：A參考解析：A《銀行業監督管理法》第四十七條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十三條至第四十六條規定處罰外，還可以根據不同情形，采取下列措施：①責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。故選A。(81.)下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業票據C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構正確答案：B參考解析：B洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。故選B。(82.)下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立正確答案：C參考解析：C空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選項均屬于空殼公司的特點。故選C。(83.)下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任正確答案：A參考解析：A沒有要求中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構，即A選項錯誤。故選A。(84.)根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％正確答案：A參考解析：A資本充足率=(資本一扣除項)／(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)。根據規定，我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。則本題資本充足率=(200一0)／(1500+12．5×40)=10．0％。故選A。(85.)銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人C.地方政府D.當地公安部門正確答案：A參考解析：A《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故選A。(86.)以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是()。A.企業法人B.機關法人C.事業單位法人D.社會團體法人正確答案：A參考解析：A企業法人是以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。機關法人是依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。事業單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業的法人。社會團體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。故選A。(87.)中國銀行業協會屬于()。A.事業單位法人B.機關法人C.非法人組織D.社會團體法人正確答案：D參考解析：C中國銀行業協會是由中華人民共和國境內注冊的各商業銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業的自律組織，屬于非法人組織。故選C。(88.)下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函正確答案：D參考解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。故選D。(89.)因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷正確答案：B參考解析：B可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。(90.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.經濟調節C.定價D.儲蓄正確答案：A參考解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。多選題（共40題，共40分）(91.)下列屬于商業銀行承諾業務的有()。A.資產管理服務B.客戶授信額度C.開立信貸證明D.票據發行便利E.項目貸款承諾正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE本題考查對商業銀行承諾業務的了解。商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。其中，貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。故選BCDE。(92.)在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在()方面。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導理性消費D.客戶資產隔離和客戶教育E.妥善處理利益沖突正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。(93.)信用證按開證行保證性質的不同可分為()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業信用證D.光票信用證E.遠期信用證正確答案：A、B參考解析：AB題中CD選項是按信用證下的匯票是否附有商業單據劃分的。遠期和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。(94.)下列屬于我國的商品期貨市場的是()。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國金融期貨交易所E.天津期貨交易所正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。(95.)下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議正確答案：A、C參考解析：AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業票據、可轉讓大額存單、回購協議都是短期金融工具。故選AC。(96.)銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。A.接受監管B.配合現場檢查C.配合非現場監管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD《銀行業從業人員職業操守》要求銀行業從業人員應當“接受監管”、“配合現場檢查”、“配合非現場監管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。(97.)導致公司破產的情況有()。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷正確答案：B、C參考解析：BC公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產的條件。公司轉移財產和依法被撤銷不屬于導致公司破產情況。故選BC。(98.)國際收支包括()。A.貿易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產轉移正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD國際收支包括經常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經常項目，外資對華直接投資和固定資產轉移屬于資本項目。流動資產轉移并不屬于國際收支。故選ABCD。(99.)我國基礎貨幣由()構成。A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B.企事業單位存人銀行的定期存款C.企事業單位存入銀行的活期存款D.金融機構庫存現金E.流通中的現金正確答案：A、D、E參考解析：ADE我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金。故選ADE。(100.)中國人民銀行對()有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關存款準備金管理規定的行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督，這些行為包括執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規定的行為。故選ABCDE。(101.)銀行可以進行的代理業務包括()。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業務正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業務都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務，D選項錯誤。故選ABCE。(102.)以下屬于直接融資的是()。A.企業從銀行貸款B.個人從銀行貸款C.政府發行債券D.企業發行股票E.企業發行商業票據正確答案：C、D、E參考解析：CDE直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。企業和個人從銀行貸款都是間接融資方式，AB選項錯誤。故選CDE。(103.)對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E.利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數量為基數的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。故選ABCD。(104.)下列關于反洗錢，敘述正確的有()。A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D.只有金融機構及其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E.《反洗錢法》主要規范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪正確答案：A、C、E參考解析：ACE《反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤；根據《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ACE。(105.)下列屬于銀行市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。(106.)再貼現政策主要包括()兩方面的內容。A.調整再貼現率B.規定再貼現票據的種類C.再貸款D.調整法定存款準備金率E.規定再貼現業務的對象正確答案：A、B參考解析：AB再貼現政策主要包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中，規定再貼現業務的對象是再貼現率的具體內容。故選AB。(107.)下列哪些票據一定是由銀行簽發的?()A.銀行匯票B.商業匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票正確答案：A、C參考解析：AC匯票分為銀行匯票和商業匯票．由出票銀行簽發的是銀行匯票，商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，D選項錯誤。本票是銀行簽發的。由銀行承兌的商業匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業，E選項錯誤。故選AC。(108.)銀行從業人員與自己所在機構的關系，表現在()等方面。A.爭議處理B.團結合作C.兼職D.愛護機構財產E.互相監督正確答案：A、C、D參考解析：ACD團結合作、互相監督表現的是從業人員與同事的關系，不包含BE選項。故選ACD。(109.)國際清算的類型主要分為()。A.轉換型B.交換型C.內部轉賬型D.外部轉賬型E.跨國系統聯行轉賬型正確答案：B、C參考解析：BC國際清算業務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程和方法。國際清算業務是商業銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業務，隨著國際支付業務的日益發展，它對國際銀行業務的發展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。故選BC。(110.)中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B.不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE中間業務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。故選BCDE。(111.)再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款?()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款C.為處置金融風險的需要而發放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業投資的貸款正確答案：B、C、D參考解析：BCD中國人民銀行發放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發放的貸款、為處置金融風險的需要而發放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。(112.)銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。A.強化全面風險管理意識B.落實管理崗位責任C.預先做好應對聲譽危機的準備D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序E.改善公司治理和內部控制正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備；確保其他主要風險被正確識別和優先排序。故選ACDE。(113.)商業銀行操作風險的表現包括()。A.內部欺詐B.業務中斷C.系統失靈D.外部欺詐E.實物資產損壞正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。(114.)下列對存單的理解，正確的是()。A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機構可以單方面更改存單C.存單可以證明存款人與存款機構之間約定的存在D.存單本質上是合同E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲蓄，存折多用于收付次數較多，具有連續性的儲蓄種類，如零存整取、活期等儲蓄種類正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE存款機構出具了存單，不論自己的經辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構無權單方更改，B選項錯誤，其余選項說法都正確。故選ACDE。(115.)合同一般包括的條款有()。A.當事人的名稱和住所B.標的C.數量和質量D.價款或者報酬E.違約責任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE合同一般包括的條款有：當事人的名禰或者姓名和住所，標的，數量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。故選ABCDE。(116.)商業銀行從事的資金業務包括()。A.短期資金業務B.長期資金業務C.債券業務D.外匯業務E.衍生品業務正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE資金業務按照業務種類的不同可以分為短期資金業務、債券業務、外匯業務和衍生品業務。故選ACDE。(117.)當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券C.進行再貼現D.降低存款準備金率E.提高存款準備金率正確答案：A、C、D參考解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。(118.)目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有()。A.外匯結算賬戶B.境內個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外個人外匯賬戶正確答案：A、C、D參考解析：ACD個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選ACD。(119.)關于會計資本、監管資本和經濟資本，說法正確的有()。A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本C.會計資本應當小于體現實際風險水平的經濟資本D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本E.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準。會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。故選ABDE。(120.)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構成C.風險敞口D.風險管理策略E.盈利能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。故選ABCDE。(121.)影響商業銀行流動性風險的主要因素包括()。A.資產負債結構B.央行貨幣政策C.金融環境D.信用風險E.銀行信用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE資產負債結構、央行貨幣政策、金融環境、信用風險、銀行信用這些因素都會影響到銀行的流動性風險。故選ABCDE。(122.)如果預計利率要上調，商業銀行應該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確正確答案：B、C參考解析：BC若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。所以，商業銀行應在上調之前增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調業務起到一個對沖的作用。故選BC。(123.)以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是()。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》，其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展。故選ABCDE。(124.)貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的是()。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量E.關聯企業互保情況正確答案：C、D參考解析：CD發放公司貸款時，要特別注意了解借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。(125.)中國銀行業監督管理委員會由國務院授權，統一監督管理()。A.銀行B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構E.保險公司正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。故選ABCD。(126.)在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列()措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利正確答案：A、C參考解析：AC在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。故選AC。(127.)李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。A.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息B.銀行只能選用積數計息法C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計