中級(jí)銀行管理-2025中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題密卷4單選題（共80題，共80分）(1.)下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙（江南博哥）取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2.)下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。(3.)已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。A.60%B.100%C.300%D.600%正確答案：C參考解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷（30-20）×100%=300%。(4.)()，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。A.只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人B.機(jī)構(gòu)個(gè)人并罰C.只罰個(gè)人、不罰機(jī)構(gòu)D.機(jī)構(gòu)個(gè)人都不罰正確答案：A參考解析：“只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人”，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。(5.)我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括()。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票正確答案：D參考解析：隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。(6.)消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為()。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。(7.)根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國(guó)有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：B參考解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。(8.)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開(kāi)C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求正確答案：B參考解析：交易信息公開(kāi)義務(wù)是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(9.)()是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)。(10.)信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起()內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月正確答案：D參考解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。(11.)信息科技工作要把銀行的()作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個(gè)中心布局、展開(kāi)。A.利潤(rùn)目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)D.長(zhǎng)期目標(biāo)正確答案：C參考解析：信息科技工作要把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個(gè)中心布局、展開(kāi)。(12.)()要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負(fù)擔(dān)能力，根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結(jié)構(gòu)合理原則正確答案：C參考解析：量力而行原則是指商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營(yíng)效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無(wú)止境地追求資金來(lái)源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去。(13.)對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和()的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。(14.)存款規(guī)模小于()億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500正確答案：C參考解析：經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露的內(nèi)容：①存款規(guī)模小于2000億元人民幣；②未在境內(nèi)外上市；③未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。(15.)()反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率D.股權(quán)乘數(shù)正確答案：B參考解析：資產(chǎn)收益率（ROA）反映的是銀行管理的效率，該指標(biāo)表示銀行管理人員將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為凈收益的能力。(16.)從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括的是()。A.內(nèi)控不完善B.業(yè)務(wù)不合規(guī)C.核算不真實(shí)D.利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）內(nèi)控不完善；（2）業(yè)務(wù)不合規(guī)；（3）核算不真實(shí)。利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(17.)金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊(cè)資本應(yīng)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人規(guī)定的幾項(xiàng)條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(18.)()是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展正確答案：B參考解析：“保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益”是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。(19.)依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡和()。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡正確答案：B參考解析：依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡。(20.)商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或()計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。(21.)推出流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的目的不包括()。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平B.鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配C.增加短期穩(wěn)定資金來(lái)源D.減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率正確答案：C參考解析：流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推出，旨在增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平，鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，防止銀行在市場(chǎng)繁榮、流動(dòng)性充裕時(shí)期過(guò)度依賴批發(fā)性融資，減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率和造成的負(fù)面沖擊。(22.)行政許可實(shí)施程序不包括()。A.申請(qǐng)與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.驗(yàn)收正確答案：D參考解析：行政許可實(shí)施程序分為申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)三個(gè)環(huán)節(jié)。(23.)下列關(guān)于金融消費(fèi)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.金融消費(fèi)具有無(wú)形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過(guò)程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。(24.)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至()。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%正確答案：D參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。(25.)監(jiān)督檢查部門(mén)認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在()日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起()日內(nèi)完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60正確答案：B參考解析：監(jiān)督檢查部門(mén)認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作。(26.)下列不屬于向中央銀行借款的是()。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.中央銀行借款業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。(27.)重組貸款的分類檔次在至少()個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12正確答案：C參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》進(jìn)行分類。(28.)下列不屬于監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的主要關(guān)注點(diǎn)的是()。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性正確答案：C參考解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的主要關(guān)注點(diǎn)如下：一是在激勵(lì)約束機(jī)制方面，是否建立健全對(duì)董事和監(jiān)事的履職評(píng)價(jià)體系、明確董事和監(jiān)事的履職標(biāo)準(zhǔn)，高級(jí)管理人員績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)、程序等激勵(lì)約束機(jī)制是否公正透明，績(jī)效考核的標(biāo)準(zhǔn)能否體現(xiàn)保護(hù)存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長(zhǎng)期利益相一致，是否對(duì)高管違反法律、規(guī)章及本行章程造成損失建立問(wèn)責(zé)制度。二是年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性。三是績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性。四是績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性。五是業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性。六是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性。七是是否將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。(29.)在行政許可實(shí)施的審查階段，要求申請(qǐng)人在書(shū)面意見(jiàn)發(fā)出之日起()個(gè)月內(nèi)提交書(shū)面說(shuō)明解釋。A.1B.2C.3D.6正確答案：B參考解析：決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料作出書(shū)面說(shuō)明解釋的，可以將問(wèn)題一次匯總成書(shū)面意見(jiàn)，并要求申請(qǐng)人作出書(shū)面說(shuō)明解釋。申請(qǐng)人應(yīng)在書(shū)面意見(jiàn)發(fā)出之日起2個(gè)月內(nèi)提交書(shū)面說(shuō)明解釋。(30.)租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為()，將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給()，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向()發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。A.受托機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)B.發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)C.發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)D.投資機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。(31.)()是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸正確答案：A參考解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。(32.)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。(33.)發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)的“三親見(jiàn)”原則不包括()。A.親訪客戶B.親見(jiàn)客戶簽名C.親見(jiàn)客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見(jiàn)客戶戶口簿原件及護(hù)照原件正確答案：D參考解析：發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，確保為消費(fèi)者本人申請(qǐng)，防止身份信息被他人冒用。發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請(qǐng)信用卡時(shí)還應(yīng)做到“三親見(jiàn)”，即親訪客戶、親見(jiàn)客戶簽名、親見(jiàn)客戶身份證件原件及資信證明原件。(34.)金融企業(yè)不計(jì)提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是()。A.購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)正確答案：A參考解析：金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長(zhǎng)期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項(xiàng)等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款、購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債等資產(chǎn)，不計(jì)提準(zhǔn)備金。(35.)下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買(mǎi)賣(mài)支付敏感信息D.對(duì)持卡人過(guò)度授信正確答案：D參考解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)。（2）持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)。（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)。（5）真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。（7）刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（9）銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買(mǎi)賣(mài)支付敏感信息等。(36.)()主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管正確答案：B參考解析：定量監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析，進(jìn)而在并表基礎(chǔ)上對(duì)銀行集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。(37.)清算方式不包括()。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算正確答案：D參考解析：清算包括行政清算、司法清算和股東清算三類。(38.)()是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過(guò)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化正確答案：B參考解析：信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過(guò)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。(39.)下列有關(guān)行政訴訟程序的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準(zhǔn)備、開(kāi)庭審理、合議庭評(píng)議和判決等階段C.二審法院經(jīng)過(guò)對(duì)案件的審理，應(yīng)根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷(xiāo)一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當(dāng)事人對(duì)不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書(shū)之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級(jí)人民法院提出上訴，上一級(jí)人民法院的裁定為終局裁定正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，行政訴訟的二審程序又稱上訴審程序，是指一審法院作出裁決后，訴訟當(dāng)事人不服，在法定期限內(nèi)提請(qǐng)一審法院的上一級(jí)法院重新審理并作出裁判的程序。(40.)商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的()。A.50%B.55%C.60%D.70%正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。(41.)風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括()。A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：①體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；②與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；③充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；④風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；⑤保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。(42.)《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于()。A.資本扣除項(xiàng)B.核心一級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本正確答案：C參考解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。(43.)下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.違規(guī)超負(fù)荷對(duì)內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函C.對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱正確答案：A參考解析：銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。（A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，不是違規(guī)超負(fù)荷“對(duì)內(nèi)”提供擔(dān)保）（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和專款專用；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。(44.)()屬于積極的財(cái)政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財(cái)政赤字率正確答案：A參考解析：積極的財(cái)政政策要加大力度，對(duì)企業(yè)實(shí)行減稅，并用階段性提高財(cái)政赤字率的辦法彌補(bǔ)收支缺口，保障政府應(yīng)該承擔(dān)的支出責(zé)任。(45.)在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800正確答案：D參考解析：在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。②具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。③最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。④財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。⑤為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。⑥遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。⑦境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。⑧入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。⑨承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。⑩銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。(46.)以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此對(duì)被評(píng)價(jià)者作出評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：C參考解析：外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此對(duì)被評(píng)價(jià)者作出評(píng)價(jià)。(47.)存放央行的準(zhǔn)備金適用()的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%正確答案：A參考解析：最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存放央行的準(zhǔn)備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。(48.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，并至少()開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.每年B.每6個(gè)月C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。(49.)()承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢(qián)、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。A.對(duì)公存款業(yè)務(wù)B.個(gè)人存款業(yè)務(wù)C.儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)D.保證金存款業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：對(duì)公存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢(qián)、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。(50.)在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計(jì)劃，在()年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9正確答案：B參考解析：在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計(jì)劃，在3～5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。(51.)金融資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過(guò)資本金或賬面所有者權(quán)益的()。A.50%B.60%C.70%D.75%正確答案：C參考解析：金融資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過(guò)資本金或賬面所有者權(quán)益的70％。(52.)()是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動(dòng)資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團(tuán)貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。(53.)我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括()。A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)實(shí)華資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國(guó)先后成立的中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。(54.)商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)不少于()人。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。(55.)下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是()。A.對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)滿足該銀行授信要求D.銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算正確正確答案：B參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：（1）銀行要建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，不得存在明顯的制度缺陷。（2）銀行出具的不可撤銷(xiāo)貸款承諾應(yīng)已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系。（3）銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限“和”審批程序。（B項(xiàng)錯(cuò)在或字上，應(yīng)該是審批權(quán)限和審批程序）（4）銀行應(yīng)出臺(tái)規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對(duì)不同的項(xiàng)目在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。（5）銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用是否滿足銀行授信要求。（6）如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性。對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。（7）如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動(dòng)中提供的融資類投標(biāo)書(shū)屬于不可撤銷(xiāo)的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷(xiāo)貸款承諾進(jìn)行審批。（8）銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算正確。（9）銀行對(duì)客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，不得嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性。(56.)2009年，我國(guó)首批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市不包括()。A.北京B.天津C.成都D.南京正確答案：D參考解析：2009年7月，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。(57.)成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括()。A.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利B.最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄C.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。(58.)下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是()。A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。(59.)資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，()原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.合法性正確答案：A參考解析：安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。流動(dòng)性原則是商業(yè)銀行持續(xù)生存的前提；安全性原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；盈利性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力。(60.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任不包括()。A.道德責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任正確答案：A參考解析：《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。(61.)關(guān)于SPV說(shuō)法不正確的是()。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離C.SPV提高了項(xiàng)目成本D.設(shè)立SPV開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)是國(guó)際市場(chǎng)的通用做法正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，SPV有利于降低項(xiàng)目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。(62.)創(chuàng)新理論是由()提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森正確答案：C參考解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。(63.)下列關(guān)于汽車(chē)金融公司監(jiān)管指標(biāo)，說(shuō)法不正確的是()。A.流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，應(yīng)不小于100%B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不小于40%D.對(duì)最大10家客戶的授信余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于50%正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于40%。(64.)()是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)正確答案：C參考解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟，旨在通過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對(duì)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。(65.)個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人商用房貸款正確答案：B參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。(66.)結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)()。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1正確答案：A參考解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)1：1，最高不超過(guò)2：1，不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。(67.)商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的()為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。(68.)擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于()。A.100％B.80％C.50％D.20％正確答案：A參考解析：擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100％。(69.)為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A.3B.5C.6D.8正確答案：C參考解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。(70.)對(duì)向銀行業(yè)消費(fèi)者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合()。A.買(mǎi)者有責(zé)原則B.賣(mài)者有責(zé)原則C.誠(chéng)實(shí)守信原則D.公平公正原則正確答案：B參考解析：自覺(jué)遵守“賣(mài)者有責(zé)”的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。(71.)銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.10%B.15%C.20%D.30%正確答案：C參考解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。(72.)以下關(guān)于金融租賃公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不正確的是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法主要包括壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃B.金融租賃公司的資金來(lái)源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及市場(chǎng)影響力制訂應(yīng)急計(jì)劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，金融租賃公司的資金來(lái)源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化地滿足公司流動(dòng)性需求。(73.)對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括()。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)保正確答案：D參考解析：對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施。(74.)()適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：B參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。(75.)下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是()。A.依法進(jìn)行行政處罰B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，實(shí)行回避制度C.平等對(duì)待相對(duì)人D.合理考慮相關(guān)因素正確答案：B參考解析：實(shí)體公正的要求有：①依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；②平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；③合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：①處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；②不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。(76.)金融租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括()。A.租賃標(biāo)的物B.應(yīng)收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品正確答案：A參考解析：金融租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，可使用的抵（質(zhì)）押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)或土地使用權(quán)、收費(fèi)權(quán)以及其他抵（質(zhì)）押品。(77.)商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過(guò)董事會(huì)成員人數(shù)()的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過(guò)公開(kāi)渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過(guò)董事會(huì)成員人數(shù)1/3的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起十個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過(guò)公開(kāi)渠道發(fā)布。(78.)下列關(guān)于支票的表述，正確的是()。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以支取現(xiàn)金正確答案：D參考解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。故只有D項(xiàng)說(shuō)法正確。(79.)借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是()類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級(jí)正確答案：D參考解析：次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。(80.)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)利潤(rùn)率=稅后利潤(rùn)／（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100％×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=（營(yíng)業(yè)支出-營(yíng)業(yè)稅金及附加）／營(yíng)業(yè)凈收入×100％正確答案：A參考解析：A選項(xiàng)不正確，“資本”利潤(rùn)率=稅后利潤(rùn)／（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100％×折年系數(shù)。多選題（共20題，共20分）(81.)商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)E.股東監(jiān)事正確答案：A、B、E參考解析：監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的人員。(82.)下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是()。A.一類案件風(fēng)險(xiǎn)率B.二類案件風(fēng)險(xiǎn)率C.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率E.成本收入比正確答案：A、B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括一類案件風(fēng)險(xiǎn)率和二類案件風(fēng)險(xiǎn)率，CDE選項(xiàng)屬于盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。(83.)()是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.社會(huì)資本D.監(jiān)管資本E.會(huì)計(jì)資本正確答案：B、D參考解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。(84.)金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是()。A.評(píng)處分離B.審處分離C.分級(jí)審查D.分級(jí)批準(zhǔn)E.上報(bào)備案正確答案：A、B、D、E參考解析：金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是“評(píng)處分離、審處分離、集體審查、分級(jí)批準(zhǔn)、上報(bào)備案”。(85.)在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視()。A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率B.近兩年信息科技審計(jì)覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比正確答案：A、D、E參考解析：在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視：①近三年信息科技審計(jì)覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；③近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比。(86.)商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，其中不良貸款主要包括()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款正確答案：C、D、E參考解析：按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(87.)下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含義說(shuō)法不正確的有()。A.流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)B.流動(dòng)性是指銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)需求的能力C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不具有內(nèi)生性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的長(zhǎng)期貸款正確答案：A、C參考解析：A項(xiàng)，流動(dòng)性不是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)，而是銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)需求的能力；C項(xiàng)，市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)積聚并轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性。(88.)目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)包括()。A.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國(guó)銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格核準(zhǔn)D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)審批E.非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)有8大類，分別是：①外資銀行董事、高級(jí)管理人員、首席代表任職資格核準(zhǔn)；②外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批；③外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批；④外國(guó)銀行代表處設(shè)立、變更及終止審批；⑤中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)；⑥商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)外從事金融股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)審批：⑦中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批；⑧非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批。(89.)近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)模考評(píng)，形成了以()等為核心的業(yè)績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。A.經(jīng)濟(jì)資本B.資本回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)E.權(quán)益回報(bào)率正確答案：A、C參考解析：近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u(píng)，形成了以經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值等為核心的業(yè)績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。(90.)負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門(mén)的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。(91.)下列各項(xiàng)中屬于貸款提款時(shí)需要考慮的條件的有()。A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實(shí)E.市場(chǎng)穩(wěn)定正確答案：A、B、C、D參考解析：貸款的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)等。(92.)貸款中各類擔(dān)保方式可以以()等形式使用。A.組合擔(dān)保B.重復(fù)擔(dān)保C.追加擔(dān)保D.任意擔(dān)保E.單一擔(dān)保正確答案：A、C、E參考解析：貸款中各類擔(dān)保方式可以以單一擔(dān)保、組合擔(dān)保、追加擔(dān)保等形式使用。(93.)商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括()。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.合理避稅E.融資正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的主要功能有：（1）獲取收益。（2）分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）保持流動(dòng)性。（4）合理避稅。(94.)合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)要樹(shù)立()理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動(dòng)合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值E.有效互動(dòng)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)：（一）樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念（二）樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”理念（三）樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念（四）樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念（五）樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念(95.)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)()。A.國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B.金融體系運(yùn)行情況C.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況E.法律政策調(diào)整情況正確答案：A、B、C、E參考解析：系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：①國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門(mén)傳遞；③銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況；④法律政策調(diào)整情況；⑤區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況。(96.)下列說(shuō)法正確的有()。A.個(gè)人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫(xiě)并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.個(gè)人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息E.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫(xiě)并簽字，對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，工作人員應(yīng)予以保留正確答案：A、C、D參考解析：B項(xiàng)，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)責(zé)；E項(xiàng)，對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，應(yīng)及時(shí)銷(xiāo)毀，不要隨意丟棄。(97.)信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括()。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。(98.)《內(nèi)部控制——整體框架》提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，其中包括()。A.控制環(huán)境B.遵守法律C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息與溝通E.外部監(jiān)督正確答案：A、C、D參考解析：《內(nèi)部控制——整體框架》提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。(99.)下列各項(xiàng)關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說(shuō)法中正確的有()。A.收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)B.收購(gòu)價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購(gòu)資產(chǎn)的來(lái)源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價(jià)值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用手段單一正確答案：A、C、D參考解析：B項(xiàng)，收購(gòu)價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購(gòu)資產(chǎn)的質(zhì)量；E項(xiàng)，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在收購(gòu)、管理及處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段比較豐富，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。(100.)境外債券一般包括()。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)正確答案：B、C、D參考解析：境外債券一般包括政府債券、金融債券和公司債券，唯一不同的是發(fā)行方與購(gòu)買(mǎi)方屬于兩個(gè)不同的國(guó)家，境外債券發(fā)行量越來(lái)越大，漸漸成為商業(yè)銀行的債券投資標(biāo)的物。判斷題（共20題，共20分）(101.)綠色信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸