全國自考（金融理論與實務）模擬試卷

10

一、單項選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、世界上最早使用紙幣的國家是（）

A、中國

B、英國

C、美國

D、印度

標準答案:A

知識點解析：我國是世界.上使用紙幣最早的國家。早在10世紀末的北宋時期，交

子——一種用紙制作的貨幣，就己經較廣泛地在市場中流通。答案為A。

2、2007年由美國次貸危機引發的席卷全球的金融海嘯提醒我們應重視（）

A、信用規模

B、信用風險

C、信用積累

D、信用控制

標準答案：B

知識點解析：現代市場經濟是一種信用經濟，信用關系已經成為現代社會最普遍、

最基本的經濟關系，各類經濟行為主體之間債權債務交錯，形成了錯綜復雜的債權

債務鏈條，這個鏈條上有一個環節斷裂，就會引發連鎖反應，對整個社會的信用關

系造成重大的危害。2007年由美國次貸危機引發的席卷全球的金融海嘯給我們上

了一堂生動的信用風險教育課。答案為B。

3、1995年，發行了我國第一張真正意義上符合國際標準的信用卡的是（）

A、中國工商銀行

B、中國建設銀行

C、民生銀行

D、廣東發展銀行

標準答案：D

知識點解析：1995年，廣東發展銀行發行了我國第一張真正意義上的符合國際標

準的信用卡，商業銀行通過信用卡透支形式向消費者個人提供短期消費信貸開始正

式進入市場.答案為D.

4、如果一年的通貨膨脹率為3%,銀行貸款利率為6%,則事實上銀行的實際貸款

利率為()

A、3%

B、6%；

C、9%

D、12%

標準答案：A

知識點解析：依照題意有：實際利率:名義利率一通貨膨脹率。則在本題中的實際

貸款利率為6%—3%=3%.答案為A。

5、遠期匯率與即期匯率之間存在差額，當差額用貼水表示時，說明遠期匯率

即期匯率。()

A、高于

B、低于

C、等于

D、無法表示

標準答案：B

知識點解析：在國際市場匕大多數商品交易從簽訂合同到實際收款或付款都會有

一段時間，在這段時間內如果匯率發生變化，產品的成木就會相應變化，從而造成

匯率風險，為了鎖定產品成本、規避匯率風險，企業在簽訂出口產品合同的同時，

通常會與銀行簽訂遠期外匯買賣合同，設定將來辦理外匯買賣時的匯率，此匯率即

為遠期匯率。遠期匯率與即期匯率之間存在差額，差額用升水、貼水或平價來表

示。升水表示遠期匯率比即期匯率高，貼水則表示遠期匯率比即期匯率低，平價表

示兩者相等。答案為B。

6、金融市場上的主要資金供應者是()

A、政府部門

B、商業銀行

C、企業

D、居民部門

標準答案：D

知識點解析：居民部門一般是金融市場上的主要資金供應者。居民通常將其收入減

去消費之后的儲蓄用來進行金融投資，通過在金融市場上合理購買各種金融工具來

進行組合投資，既滿足日常的流動性需求，又能獲得資金的保值與增值。答案為

Do

7、我國金融機構進入同業拆借市場必須經批準。()

A^證監會

B、銀監會

C、中國人民銀行

D、中國銀行

標準答案：C

知識點解析：我國同業拆借市場的主體目前包括了所有金融機構，但金融機構進入

同業拆借市場必須經中國人民銀行批準。答案為C。

8、貼現銀行將銀行承兌匯票向進行轉讓，叫再貼現。（）

A、其他商業銀行

B、中央銀行

C、證券公司

D^金融公司

標準答案：B

知識點解析：如果在銀行承兌匯票到期前貼現銀行也出現了融資需求，則貼現銀行

可以將這張銀行承兌匯票向其他金融機構進行轉讓。轉讓給其他商業銀行，叫轉貼

現；轉讓給中央銀行，叫再貼現。答案為B。

9、通常情況下，市場利率上升將導致（）

A、債券的交易價格上升

B、債券的交易價格下跌

C、債券的交易價格不變

D、以上選項均不對

標準答案：B

知識點解析：市場利率上升將導致債券交易價格下跌，市場利率下降將導致債券交

易價格上升，二者反向相關。答案為兒

10.金融衍生工具市場最早具有的基本功能是（）

A、價格發現功能

B、擇機獲利手段

C、投機能力

D、套期保值

標準答案：D

知識點解析：套期保值是金融衍生工具市場最早具有的基本功能。所謂套期保值是

指交易者為了配合現貨市場的交易，而在期貨等金融衍生工具市場上進行與現貨市

場方向相反的交易，以便達到轉移、規避價格變動風險的交易行為。答案為D。

11、如果A公司4個月后需要買入某種外匯，為了規避匯率上升的風險，A公司

應該（）

A、在期貨市場上賣出外匯期貨

B、在期貨市場上買進外匯期貨

C、買入看漲期權

D、買入看跌期權

標準答案：B

知識點解析：如果A公司4個月后需要買入某種外匯，則為了規避匯率上升的風

險，它可在期貨市場上買進外匯期貨；相反，如果A公司現在持有某種外匯，則

為了規避匯率下跌的風險，它可在期貨市場上賣出外匯期貨。答案為B。

12、曾為我國的制造業、基礎設施提供多項擔保的國際金融機構是（）

A、國際貨幣基金組織

B、世界銀行

C、國際開發協會

D、多邊投資擔保機構

標準答案：D

知識點解析：多邊投資擔保機構成立于1988年，其宗旨是通過向外國私人投資者

提供包括征收風險、貨幣轉移限制、違約、戰爭和內亂風險在內的政治風險擔保，

并通過向成員國政府提供投資促進服務，加強其吸引外費的能力，從而促使外國直

接投資流入發展中國家。多邊投資擔保機構枳極支持中國吸引外國直接投資，曾為

我國的制造業、基礎設施等提供了多項擔保。答案為D。

13、現代租賃興起于二戰后的（）

A、美國

B、日本

C、英國

D、德國

標準答案：A

知識點解析：現代租賃，也可稱金融租賃或融資租賃，興起于二戰后的美國，隨后

風行于全球。與傳統租賃不同，現代租賃是融資和融物相結合，并以融資為主要目

的的租賃。答案為A。

14、證券交易所作為場內交易市場，通常規定能入場進行交易的人員為（）

A、客戶

B、投資銀行工作人員

C、交易所工作人員

D、交易所會員

標準答案：D

知識點解析：證券交易所作為場內交易市場，通常規定只有交易所會員才能入場進

行交易。答案為D。

15、以下各選項對貨幣需求和貨幣欲望的理解正確的是（）

A、貨幣需求是一種無限的占有欲

B、貨幣欲望并不是人們無條件地“想要”多少貨幣就要多少的

C、人們對貨幣的欲望和需求都是純主觀的占有欲望

D、人們對貨幣的需求是有限的

標準答案：D

知識點解析：貨幣需求以收入或財富的存在為前提，即在具備獲得或持有貨幣的能

力范圍之內愿意持有的貨幣量。因此，貨幣需求不是一種無限的、純主觀的或心理

上的占有欲望，不是人們無條件地"想要''多少貨幣的問題，人們對貨幣的欲望可以

是無限的，但對貨幣的需求卻是有限的。答案為D。

16、在我國計劃體制下，決定貨幣需求的惟一事要因素是（）

A、收入

B、商品流通

C、物價水平

D、信用形式

標準答案：B

知識點解析：計劃經濟體制下，中國的貨幣需求基本上是交易性貨幣需求，商品流

通幾乎成為決定貨幣需求的惟一重要因素。答案為B。

17、國際貨幣基金組織將貨幣劃分為通貨、貨幣、準貨幣，其中貨幣指（）

A、通貨加上私人部門活期存款

B、通貨加上私人部門的定期存款

C、通貨加上私人部門的有價證券

D、通貨加上私人部門的外幣存款

標準答案：A

知識點解析：國際貨幣基金組織將貨幣劃分為通貨、貨幣、準貨幣，其中貨幣指通

貨加上私人部門的活期存款。答案為A。

18、造成許多發展中國家發生通貨膨脹的重要原因是（）

A、經濟結構因素

B、政治結構因素

C、環境結構因素

D、文化結構因素

標準答案：A

知識2解析：所謂結構型通貨膨脹是指在沒有需求拉動和成本推動的情況下，由于

某些經濟結構方面的原因而引發的一般價格水平的持續.上漲。在許多發展中國家，

經濟結構因素是造成該國發生通貨膨脹的重要原因。答案為A。

19、促進經濟增長簡單而又見效快的方法是（）

A、增加投資

B、增加勞動力

C、促進技術進步

D、增加產出

標準答案：A

知識點解析：促進經濟增長的要素一般歸結為勞動力、投資的增加和技術的進步

等，其中增加投資是促進經濟增長簡單而又見效快的方法。答案為A。

20、中央銀行擴張性貨幣政策的利率傳導機制可表示為（）

A、MUiYf

B、MUT-Yf

C、Mf一if—If—

D、Ml—i—Yl

標準答案：B

知識點解析：利率傳導機制理論強調的是利率在貨幣政策傳導中的作用，以凱恩斯

為代表。該理論認為：中央銀行通過貨幣政策工具的操作增減貨幣供給量（M）,進

而影響利率水平⑴，利率的變化通過資本邊際效率的作用使投資規模⑴上升或K

降，投資規模的增減進而通過乘數效應影響社會總產出（Y）。中央銀行擴張性貨幣

政策的利率傳導機制可表示為：MT一iQIT一YT。答案為B。

二、多項選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

21、馬克思將貨幣的職能概括為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：馬克思將貨幣的職能概括為價值尺度、流通手段、支付手段、貨幣貯

藏、世界貨幣五個方面，衽方學者則通常將貨幣的職能概括為三個方面：交易的媒

介、計算的單位和價值的貯藏。答案為ABCDE。

22、按照借貸期限內是否調整利率，可將利率劃分為（）

標準答案：C,E

知識點解析：按照借貸期限內是否調整利率，可將利率劃分為固定利率和浮動利

率。答案為CE。

23、下列關于中央銀行票據說法正確的有（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：中央銀行票據的實質是中央銀行債券；大多數中央銀行票據的期限在

1年以內；中央銀行發行票據的目的不是為了籌集資金，而是為了減少商業銀行可

以貸放的資金量，進而減少市場上的貨幣量。答案為ABD。

24、新中國金融機構體系中的四大主體是指（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：通過一些改革，我國在1994年形成了以中國人民銀行為核心，以

工、農、中、建四大專業銀行為主體，其他各種金融機構并存和分工協作的金融機

構體系。答案為ABCD。

25、對名義貨幣需求，實際貨幣需求和物價水平之間的關系表示正確的有（）

標準答案：A,C,E

知識點解析：名義貨幣需求是指個人、家庭、企業等經濟主體或整個社會在?定時

點所實際持有的貨幣數量。實際貨幣需求則是指名義貨幣數量在扣除了物價變動因

素之后的貨市余額，它等于名義貨幣需求除以物價水平.答案為ACF.

三、名詞解釋（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

26、實際利率

標準答案：實際利率是指在物價不變從而貨幣的實際購買力不變條件下的利率。

知識點解析：哲無解析

27、大額可轉讓定期存單

標準答案：大額可轉讓定期存單是由商業銀行發行的具有固定面額、固定期限、可

以流通轉讓的大額存款憑證。

知識點解析：暫無解析

28、金融租賃公司

標準答案：金融租賃公司是以經營融資租賃業務為其主要業務的非銀行金融機構。

知識點解析：暫無解析

29、原始存款

標準答案：原始存款一般是指商業銀行接受的客戶以現金方式存入的存款和中央銀

行對商業銀行的資產業務而形成的準備金存款。

知識點解析：暫無解析

30、窗口指導

標準答案：窗口指導是指中央銀行根據產業行情、物價趨勢和金融市場的動向，規

定商業銀行每季度貸款的增減額，并要求其執行，如果商業銀行不按規定的增減額

對產業部門貸款，中央銀行可削減向該銀行貸款的額度，甚至采取停止提供信用等

制裁措施。

知識點解析：暫無解析

四、計算題（本題共2題，每題1.0分，共2分。）

31、當50美元兌換成341.5元人民幣時，分別用直接標價法和間接標價法表示人

民幣匯率。

標準答案：直接標價法：341.5-50=6.83即I美元兌換6.83元人民幣。間接標

價法：504-341.5=0.1464即1元人民幣可兌換。.1464美元。

知識點解析：暫無解析

32、假設某一債券的票面額為10000元，5年償還期，年利息為600元，則該債券

的名義收益率為多少？

標準答案：名義收益率=600m0000xl00%=6%

知識點解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題14分，共5分。）

33、簡述貨幣分析說的主要內容。

標準答案：貨幣分析說是從貨幣數量的角度闡釋匯率決定問題的。該理論假定國內

外資產之間具有完全的可替代性，認為本國與外國之間實際國民收入水平、利率水

平以及貨幣供給水平通過對各自物價水平的影響而決定了兩國間的匯率水平。該理

論提出，當本國貨幣供給相對于國外貨幣供給增長更多時，將導致本國價格水平等

比例上升，進而在購買力平價機制的作用下，本國貨幣匯率將等比例下跌；當本國

實際國民收入相對于國外實際國民收入增長更多時，將導致本國貨幣需求增加，在

貨幣供給不變的情況下，國內價格水平下降，在購買力平價機制的作用下，本國貨

幣匯率相應上升；當本國利率水平相對于國外利率水平提高更多時，會導致國內貨

幣需求下降，價格上升，在購買力平價機制的作用下，本國貨幣匯率將下跌。

知識點解析：暫無解析

34、簡述證券投資基金根據投資目標的不同可以分為哪幾類。

標準答案：根據投資目標的不同，證券投資基金可以分為成長型基金、收入型基

金、平衡型基金。成長型基金是以追求資本的長期增值為目標的投資基金。收入型

基金是指以追求穩定的經常性收人為基本目標的基金。平衡型基金界于成長型基金

與收入型基金之間，它將一部分資金投資于成長性好的股票，又將一部分資金投資

于業績長期穩定的質優藍籌股.是既注重資本的長期增值，又注重當期收入的一類

基金。

知識點解析：暫無解析

35、簡述商業銀行從事銀行卡業務的收入來源。

標準答案：（1）商戶結算手續費，即接受銀行卡付款的商戶，在通過銀行進行結算

時按照實際交易金額的一定比例向銀行支付的手續費。（2）年費，即持卡人向發卡

銀行每年繳納的固定費用。（3）利息收入，即持有具有透支功能的銀行卡客戶，在

透支后按規定向銀行支付的利息。（4）其他收入，包括客戶在銀行卡的掛失、轉

賬、取現等活動中向銀行支付的各種費用。

知識點解析：暫無解析

36、簡述經濟體制改革對我國貨幣需求的影響。

標準答案：經濟體制改革對中國的貨幣需求產生了重要的影響。經過30年的體制

改革，中國經濟運行的市場化程度大幅度提升，經濟貨幣化進程、價格改革基本完

成，金融市場從無到有、規模逐漸壯大、運營口漸規范，企業的約束機制也逐漸建

立起來。新的市場經濟體制的基本確立使我國現階段貨幣需求的決定與影響因素更

多地符合西方貨幣需求理論的分析，除了收入、財富等規模變量外，他們的金融資

產的收益率水平等機會成本變量也成為影響我國貨幣需求的重要因素。

知識點解析：暫無解析

37、簡述法定存款準備金率的優缺點。

標準答案：作為貨幣政策工具，法定存款準備金率的優點主要有：（1）中央銀行是

法定存款準備金率的制定者和施行者，中央銀行掌握著主動權。（2）法定存款準備

金率通過影響貨幣乘數作用于貨幣供給，作用迅速、有力，見效快。法定存款準備

率也具有局限性：（I）缺乏彈性，有固定化傾向。（2）為了體現公平性，各國“一刀

切”式的的法定存款準備金率提高，可能使超額存款準備金率較低的銀行立即陷入

流動性困境，難以把握貨幣政策的操作力度與效果。（3）調整法定準備金率對商業

銀行的經營管理干擾較大，增加了銀行流動性風險和管理的難度，當對法定準備金

存款不付息時，還會降低銀行的盈利，削弱其在金融領域的競爭力。

知識點解析：暫無解析

六、論述題（本題共I題，每題7.0分，共7分。）

38、試述影響匯率變動的主要因素工

標準答案：外匯供求是決定兩國匯率變動趨勢的主要因素，而影響外匯供求的因素

有很多：（1）通貨膨脹。按照購買力平價說，兩國貨幣之間的比率，從根本上來說

足由各自所代表的價值量決定的。物價是一國貨幣實際價值在商品市場的體現，

國發生通貨膨脹，意味著該國貨幣代表的實際價值量的下降，這將引起外匯市場上

對該國貨幣的拋售.需求減少，該國貨幣對外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下

跌。另一方面，在國內外市場聯系密切的情況下.一國較高的通貨膨脹率會削弱本

國商品在國際市場的競爭能力，減少出口.并提高外國商品在本國市場的競爭能

力，增加進口，這也會導致對外匯的需求大于供給，促使該國貨幣在外匯市場上貶

值。（2）經濟增長。一國的經濟增長對匯率的影響是復雜的，多方面的。①一國經

濟增長率高，意味著該國居民收入水平上升較快，由此會造成對講口品需求的增

加，外匯需求隨之增加。②一國經濟增長率高，往往也意味著生產率提高較快，

由此通過生產成本的降低改善本國產品的競爭地位，從而有利于增加出口，抑制進

口。③一國經濟增長率高，意味著一國經濟發展態勢良好，具有較高的投資回報

率，這會吸引國外資金流入本國進行直接投資，增加外匯供給，等等。總體來說，

?國短期的經