全國自考（金融理論與實務）模擬試卷8

一、單項選擇題（本題共20題，每題1.0分，共20

分。）

1、商品交換的基本原則是（）

A、等價交換原則

B、等價有償原則

C、平等交換原則

D、自愿交換原則

標準答案：A

知識點解析：等價交換原貝［是商品交換的基本原則。答案為A。

2、二戰結束后，國際社會建立的以美元為中心的國際貨幣體系是（）

A、布雷頓森林體系

B、牙買加體系

C、歐洲貨幣聯盟

D、美洲貨幣聯盟

標準答案：A

知識點解析：1944年7月，44個國家的300多位代表出席了在美國新罕布什爾州

布雷頓森林城召開的國際金融會議，確立了一個以美元為中心的國際貨幣體系一

布雷頓森林體系。答案為A。

3、長期以來，在我國一直居于主導地位的信用形式是（）

A、國家信用

B、銀行信用

C、消費信用

D、商業信用

標準答案：B

知識點解析：長期以來，銀行信用在我國一直居于主導地位。在高度集中的計劃經

濟體制時期，為了集中資金的支配權，我國禁止了其他信用形式的存在，將信用集

中于銀行，銀行信用成為當時經濟運行中惟一的信用形式。改革開放以后，其他各

種信用形式相繼恢復和發展，在國民經濟運行中發揮越來越重要的作用，但是，從

總體上而言，銀行信用仍然是我國最主要的信用形式。答案為B。

4、某甲在銀行辦理了。10000元的一年期定期儲蓄存款，當時，一年期儲蓄存款

利率為3%,但甲在存款120天后要求提前支取，按規定提前支取定期儲蓄存款只

能按活期存款利率計息，蘭時的活期存款利率為I.8%,試用單利率方法計算，

甲所獲號的利息收入是（）

A、30元

B、35元

C、60元

D、65元

標準答案：C

知識點解析：依照題意有：甲所獲得的利息收入應該為10000x1.8%

+12=4=60（元）。答案為C。

5、以下各選項中，哪一項屬于外幣支付憑證?（）

A^紙幣

B、鑄幣

C、銀行卡

D、債券

標準答案：C

知識點解析：2008年8月5日，在我國經修訂后重新頒布的《中華人民共和國外

匯管理條例》中，將外匯定義為：外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付

手段和資產，包括外幣現鈔（包括紙幣、鑄幣）、外幣支付憑證或者支付工具（包括票

據、銀行存款憑證、銀行卡等）、外幣有價證券（包括債券、股票等）、特別提款權和

其他外匯資產。答案為C。

6、我國香港特別行政區的匯率管理實行（）

A、固定盯住制

B、平行盯住匯率安排

C、貨幣局制度

D、無獨立法定貨幣

標準答案：C

知識點解析：貨幣局制度跳一國貨幣當局從法律上隱含地承諾本國貨幣按固定匯率

兌換某種特定的外幣，同時通過對貨幣發行權限的限制來保證履行法定承諾。我國

香港特別行政區實行貨幣局制度。答案為C。

7、將利率與通貨膨脹率掛鉤來保證債權人收益的公司債券是（）

A、固定利率債券

B、浮動利率債券

C、指數債券

D、可贖I可債券

標準答案：C

知識點解析：指數債券是指通過將利率與通貨膨脹率掛鉤來保證債權人不致因物價

上漲而遭受損失的公司債券，掛鉤辦法通常為：債券利率=固定利率+通脹率+固定

利率x通脹率。答案為C。

8、國庫券的最終發行價格按所有購買人實際報價的加權平均價確定，不同的購買

人支付相同的價格，則稱為（）

A、“法國式招標”

B、“美國式招標”

C、“德國式招標”

D、“荷蘭式招標”

標準答案：D

知識點解析：本題是對“荷蘭式招標”概念的考查，考生應注意掌握。如果國庫券的

最終發行價格按所有購買人實際報價的加權平均價確定，不同的購買人支付相同的

價格，則稱為“荷蘭式招標）答案為D。

9、專門進行證券買賣的場所是（）

A、證券交易所

B、場外交易市場

C、初級市場

D、柜臺交易

標準答案：A

知識點解析：證券交易所是專門進行證券買賣的場所，如我國的.上海證券交易所和

深圳證券交易所。答案為A。

10、對某一股票行情看跌的投資者在木身沒有股票的情況下，向經紀人交納一定比

率的初始保證金（）現金或證券，從經紀人處借入股票在市場上賣出，并在未來股價

下跌后買回該股票歸還經紀人的交易稱為（）

A、期權交易

B、期貨交易

C、保證金買長交易

D、保證金賣短交易

標準答案：D

知識點解析：保證金賣短交易，是指對某一股票行情看跌的投資者在本身沒有股票

的情況下，向經紀人交納一定比率的初始保證金（現金或證券），從經紀人處借人股

票在市場上賣出，并在未來股價下跌后買回該股票歸還經紀人的交易°答案為D.

II、遠期利率協議最主要的功能是避免（）

A、通貨膨脹風險

B、信用風險

C、外匯風險

D、利率變動風險

標準答案：D

知識點解析：遠期利率協議最重要的功能在于通過固定將來實際支付的利率而避免

了利率變動風險。簽訂遠期利率協議后，不管市場利率如何波動，協議雙方將來收

付資金的成本或收益總是I古定在合同利率水平上。答案為D。

12、中國現代銀行信用制度開始的標志是()

A、設立工商銀行

B、設立外商銀行

C、設立中國通商銀行

D、設立農業銀行

標準答案：C

知識點解析：1897年，我國民族資本自建的第一家股份制銀行一中國通商銀行

在上海設立，標志著中國現代銀行信用制度的開端。答案為C。

13、商業銀行的長期借款一般要采用的方式。()

A、發行金融債券

B、同業拆借

C、回購協議

D、向中央銀行借款

標準答案：A

知識點解析：長期借款指期限在1年以上的借款。商業銀行除了在大量利用短期借

款以外，還需在特定情況下利用長期借款，以彌補長期獎金的不足。商業銀行的長

期借款一般采用發行金融債券的方式。答案為A。

14、《格拉斯-斯蒂格爾法》規定，任何以吸收存款為主要資金來源的商業銀行，

可以同時進行的投資性業務不包括()

A、投資代理

B、經營指定的政府債券

C、用自有資本有限地買賣股票債券

D、經營證券投資等長期性投資業務

標準答案：D

知識點解析：《格拉斯―斯蒂格爾法》規定，任何以吸收存款為主要資金來源的商

業銀行，除了可以進行投資代理、經營指定的政府債券、用自有資本有限地買賣股

票債券這三種投資性業務外，不能同時經營證券投資等長期性投資業務。答案為

Do

15、在大多數的保險實務中，最后都通過_________來解決。()

A、貨幣補償

B、修理

C、道歉

D、恢復

標準答案：A

知識點解析：損失補償的方法主要有現金、修理、重置.、恢夏原狀四利上在四種方

法所需費用一致時，可以由被保險人征得保險人同意后選擇其中一種，在大多數的

保險實務中，最后都通過貨幣補償來解決。答案為A。

16、凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻在丁?他對貨幣需求動機的剖析在此基礎上，

把什么引入了貨幣需求函數?（）

A、收入

B、利率

C、價格

D、交易總量

標準答案：B

知識點解析：凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻在于他對貨幣需求動機的剖析并在

此基礎上把利率穩定地、不可動搖地引入了貨幣需求函數，從而使利率對貨幣需求

的影響從幕后走到臺前。答案為B。

17、假設原始存款的增加額100萬元，法定存款準備金率為20%,則派生存款為

（）

A、1000萬元

B、900萬元

C、500萬元

D、400萬元

標準答案：D

知識點解析：依照題意有：派生存款應該為包括原始存款在內的經過派生的存款增

加總額減去原始存款的增加額的余額，即為100x1/20%—100=400（萬元）。答案

為Do

18、在一國國際收支中具有突出重要地位的是（）

A、貿易賬戶差額

B、經常賬戶差額

C、國際收支總差額

D、資本與金融賬戶差額

標準答案：A

知識2解析：貿易賬戶差額在一國國際收支中具有突出重要的地位，因為它反映一

個國家的產業結構和產品在國際上的競爭力及在國際分工中的地位，代表一個國家

的自我創匯能力，答案為

19、提出要使經濟走出通貨緊縮的“死亡螺旋”，關鍵是要改變人們的通貨緊縮預期

的是（）

A、歐文.費雪

B、弗里德曼

C、波特爾

D、克魯格曼

標準答案：D

知識點解析：克魯格曼提出，要使經濟走出通貨緊縮的“死亡螺旋”，關鍵是要改變

人們的通貨緊縮預期。答案為D。

20、中央銀行的公開市場業務發揮作用的前提條件不包括（）

A、中央銀行必須擁有一定數量，不同品種的有價證券

B、中央銀行必須擁有調控整個金融市場的政治實力

C、中央銀行必須建有一個統一、規范、交易品種齊全的全國性的金融市場

D、中央銀行必須具有一個規范、發達的信用制度

標準答案：B

知識點解析：中央銀行的公開市場操作要想正常發揮作用，需要具備一定的前提條

件：（1）中央銀行必須擁有一定數量、不同品種的有價證券，擁有調控整個金融市

場的資金實力。（2）必須建有一個統一、規范、交易品種齊全的全國性的金融市

場。（3）必須具有一個規范、發達的信用制度，流通領域廣泛使用票據，存款準備

金政策準確、適度。答案為

二、多項選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

21、隨著商品生產和商品交換的發展，實物形態的貨幣越來越難以適應日益增加的

商品交換對于貨幣的需求，表現在（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：隨著商品生產和商品交換的發展，實物形態的貨幣越來越難以適應口

益增加的商品交換對于貨幣的需求：（1）實物貨幣不易于分割。（2）實物貨幣不易保

管。（3）有些實物貨幣的價值較小，大額的商品交易需要大量的貨幣發揮媒介作

用，攜帶不便。答案為ABCD。

22、匯兌心理說認為，人們需要外國貨幣的理由包括（）

標準答案:A,B,C,D

知識點解析：匯兌心理說故核心觀點是：人們之所以需要外國貨幣，除了需要用外

國貨幣購買商品外，還有流足債務支付、進行投資或投機、資本逃避等需求，正是

這種需求使外國貨幣具有了價值。答案為ABCD。

23.西方發達國家票據市場包括（）

標準答案：B,C

知識點解析：在大多數西方發達國家，票據市場通常分為商業票據市場和銀行承兌

匯票市場，兩個市場有著不同的運作機制。答案為BC。

24、金融機構的風險主要包括（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金融機構因其業務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業務，故其風

險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。答案為ABCD。

25、下列關于貨幣需求理論的說法正確的是（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貨幣需求理論歷來為西方經濟學家所重視。20世紀以前的西方經濟

學家側重于從宏觀角度研究商品流通所產生的貨幣需求；20世紀及其以后的經濟

學家則在重視宏觀分析的同時，側重于研究個人、家庭、企業等微觀經濟主體對貨

幣的需求，重點探究這些微觀經濟主體為什么持有貨幣，在既定的收入水平、利率

水平和其他經濟條件下，持有多少貨幣才能獲得最大收益。馬克思的貨幣需求理論

集中反映在其貨幣必要量公式中。凱恩斯的貨幣需求理論是一種權衡性的貨幣需求

理論。答案為ABCDE。

三、名詞解釋（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、外匯

標準答案：外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產，包括外幣

現鈔（包括紙幣、鑄幣）、外幣支付憑證或者支付工具（包括票據、銀行存款憑證、銀

行卡等）、外幣有價證券（包括債券、股票等）、特別提款權和其他外匯資產。

知識點解析：暫無解析

27、同業拆借市場

標準答案：同業拆借市場是金融機構同業間進行短期資金融通的市場。

知識點解析：暫無解析

28、金融遠期合約

標準答案：金融遠期合約是指交易雙方約定在未來某一個確定的時間，按照某一確

定的價格買賣一定數量的某種金融資產的合約。在合約中，交易雙方約定買賣的資

產稱為“標的資產”，約定的成交價格稱為“協議價格”或“交割價格”，同意以約定的

價格在未來賣出標的資產的一方稱為“空頭”或“空方”，同意以約定的價格在未來買

人標的資產的一方稱為“多頭”或“多方”。

知識點解析：暫無解析

29、證券承銷

標準答案：證券承銷是投資銀行最為傳統與基礎的業務，它是指投資銀行幫助證券

發行人就發行證券進行策劃，并將公開發行的證券出售給投資者以籌集到發行人所

需資金的業務活動。

知識點解析：暫無解析

30、通貨膨脹

標準答案：理論界對于通貨膨脹問題通常做如下定義：通貨膨脹是指在紙幣流通的

條件下由于貨幣供給過多而引發貨幣貶值，物價全面、持續上漲的貨幣現象。

知識點解析：哲無解析

四、計算題（本題共2題，每題7.0分，共2分。）

31、某人擬在2年后獲得本利和10000元，假設年利率為10%,他現在應投入多

少元?（）利息按復利計算

標準答案：設現在應投入的本金為P元，則有：l0000=P?l+10%尸P=8264（元）即

他現在應投入8264元。

知識點解析：暫無解析

32、如果原始存款的增加額為100萬元，法定存款準備金率為20%時，存款派生

乘數為多少，若法定存款準備金率為25%,存款派生乘數為多少?當法定存款準備

金率20%上升到25%時，存款總額變化了百分之多少？

K產品

%二募?=4

ADi=100X^7=500萬元

SDr=100X2^7=400萬元

標準答案：“黑巴】。。%5320%即存款總額減少了20%。

知識點解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

33、簡述匯率對物價水平的影響。

標準答案：（1）從進口消費品和原材料來看，本幣貶值，外匯匯率上升，會引起進

U消費品和原材料國內價格的上漲，進口消費品價格的上升直接帶來物價的上漲，

進口原材料價格的上升會引起與之相關的產成品價格的上升。進口商品價格上升對

一國物價總水平的影響程度取決于進口商品在該國國民生產總值中所占比重，比重:

越高，影響越大。反之，本幣升值，外匯匯率下跌，會在一定程度上抑制一國物價

水平的上漲。（2）從出口商品看，本幣貶值，外匯匯率上升，會促進商品出口，在

出口商品供給彈性較小的情況下，出口增加會加劇國內商品的供需矛盾，引起物價

總水平的上升。

知識點解析：暫無解析

34、金融期貨交易所有哪幾種組織形式？

標準答案：金融期貨交易所在組織形式上有非營利性會員制和營利性公司制兩種。

會員制交易所是由全體會員共同出資組建，繳納一定會員費作為注冊資本的非營利

性會員制法人機構。公司制交易所是由投資人以入股形式組建并設置場所和設施，

以股份有限公司或有限責任公司形式設立的經營交易市場的營利性企業法人。

知識點解析：暫無解析

35、簡述風險管理對商業銀行有什么樣的意義。

標準答案：商業銀行之所以有存在的價值，之所以能承擔風險，是因為商業銀行具

有特殊的風險管理能力。風險管理是商業銀行的生命線，是決定商業銀行經營的根

本因素，也是衡量商業銀行核心競爭力和市場價值的最重要因素之一。但風險管理

同時又是把“雙刃劍”，商業銀行發展的歷史表明，銀行在經營風險、管理風險過程

中，隨時都可能因微小的疏忽或判斷失誤而引火燒身，被風險所困，甚至被風險壓

垮，英國巴林銀行的倒閉、法國興業銀行的巨額損失等事件就從反面證明了風險管

理對商業銀行的意義所在。

知識點解析：暫無解析

36、如何解決國際收支不平衡問題？

標準答案；當一國國際收支出現持續大量的順差或逆差時，政府有必要對國際收支

的失衡狀況進行調節。調節的手段主要有：（1）財政政策,運用財政政策調節國際

收支的失衡，主要是通過擴大或縮小政府財政支出、提高或降低稅率等措施。當一

國出現國際收支逆差時，政府可以實施緊縮性的財政政策，減少政府支出，提高稅

率。緊縮性的政策將會降低本國各類經濟主體對進口商品的需求，從而改善國際收

支逆差狀況。（2）貨幣政策。運用貨幣政策調節國際收支，主要是通過調整匯率或

利率等金融變量，用以影響進出口和資本流動。例如，當一國出現國際收支的逆

差，可以采取提高利率的對策，吸引資本流入本國，改善國際收支的資本和金融賬

戶：也可以采取讓本幣匯率貶值的對策，促進本國商品的出口，改善國際收支的經

常賬戶。（3）外貿政策。運用外貿政策調節國際收支，主要是通過關稅和非關稅肇

壘來實行貿易管制。.當國出現國際收支逆差時，政府G以通過提高進口商品的關

稅，對出口商品采取出口退稅、免稅，達到獎勵出口、限制進口的目的。此外，也

可以通過采取進口配額、進口許可證等措施限制進口的過快增長，達到改善國際收

支經常賬戶的目的。

知識點解析：暫無解析

37、簡述貨幣政策與財政政策協調配合的必要性。

標準答案：（1）財政政策和貨幣政策具有統?性。（2）財政政策和貨幣政策在政策工

具、調控機制、調控功能等許多方面存在較大差異。（3）共同的調控目標