財會經濟-高級經濟師-金融-專選練習題二（參考）-金融創新與金融發展

［單選題］1.創新過度會導致0。

A.利益最大化

B.積聚金融風險

C.阻礙經濟發展

D.降低金融效率

正確答案：A

參考解析：創新不足會產生金融抑制，而創新過度會使金融過度

虛擬化，不僅降低金融效率、積聚金融風險，還會阻礙經濟發展。

［單選題］2.（）是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約與高效利用而開

展的經濟活動，即為環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項

目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

A.普惠金融

B.綠色金融

C.金融支持精準扶貧

D.社會信用體系建設

正確答案：B

參考解析：綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約與高效利

用而開展的經濟活動，即為環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領

域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

［單選題］3.以下不屬于互聯網金融業務的為（）。

A.第三方支付（小額支付）

B.金融產品的網絡銷售

C.網絡融資

D.營運資金貸款

［［:確答案：。

參考解析：金融組織創新增加了金融業態的多樣性，除了傳統的金融業務，還

興起了第三方支付（小額支付）、金融產品的網絡銷售、網絡融資等互聯網金

融業務，這使金融的服務能力增強，但也增加了監管難度。

［單選題］4.狹義的金融創新一般指（）的創新。

A.金融工具

B.金融產品

C.金融組織

D.金融市場

正確答案：A

參考解析：狹義的金融創新一般指金融工具的創新，廣義的金融創新則包括金

融產品、金融組織、金融市場、金融制度等金融領域內一切新要素和新組合的

出現。

L單選題」5.將整個貨幣信用的發展史視為金融創新史，金融發展史上的每一次

重大突破都視為金融創新，體現了金融創新()的特點。

A.時間跨度長

B.時間跨度短

C.時間跨度均勻

D.時間跨度不定

正確答案：A

參考解析：金融創新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發展史視為金融創新

史，金融發展史上的每?次重大突破都視為金融創新。

［單選題］6.推動()發展，不僅有助于加快我國經濟向綠色化轉型，支持生態文

明建設，也有利于促進環保、新能源、節能等領域的技術進步，加快培育新的

經濟增長點，提升經濟增長潛力。

A.普惠金融

B.綠色金融

C.金融支持精準扶貧

D.社會信用體系建設

正確答案：B

參考解析：推動綠色金融發展，不僅有助于加快我國經濟向綠色化轉型，支持

生態文明建設，也有利于促進環保、新能源、節能等領域的技術進步，加快培

育新的經濟增長點，提升經濟增長潛力。

［單選題］7.下列不屬于我國普惠金融重點服務對象為0。

A.農民

B.小微企業

C.城鎮居民

D.貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體

正確答案：C

參考解析：當前，我國普惠金融重點服務對象為小微企業、農民、城鎮低收入

人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。

［單選題］8.金融創新與金融發展的關系()。

A.金融創新推動金融發展

B.金融創新阻礙金融發展

C.金融創新既不推動金融發展，也不阻礙金融發展

D.金融創新既能推動金融發展，也可能阻礙金融發展

正確答案：D

參考解析：金融創新與金融發展的關系是辯證的，金融創新既能推動金融發

展，也可能阻礙金融發展。

［單選題］9.()為依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用

信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判

斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

A.征信

B.信用發展

C.經濟征信

D.信用技術

正確答案：A

參考解析：征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的

信月信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶

判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

［單選題］10.()是將金融創新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金

融業的發展史就是一部不斷創新的歷史，金融業的每項重大發展都離不開金融

創新。

A.微觀層面的金融創新

B.宏觀層面的金融創新

C.微觀層面的金融改革

D.宏觀層面的金融改革

正確答案：B

參考解析：宏觀層面的金融創新將金融創新與金融史上的重大歷史變革等同起

來，認為整個金融業的發展史就是一部不斷創新的歷史，金融業的每項重大發

展都離不開金融創新。

［單選題］1L不僅包括金融技術的創新，金融市場的創新，而且還包括金融服務

業，金融服務，產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新，結構上的創

新，體現了金融創新()的特點。

A.涉及的范圍廣泛

B.涉及的范圍較小

C.涉及的范圍均勻

D,涉及的范圍參差不齊

正確答案：A

參考解析：金融創新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創新，金融市

場的創新，而且還包括金融服務業，金融服務，產品的創新，金融企業組織和

管理方式的創新，結構上的創新。

［單選題］12.金融創新特點說法錯誤的是。。

A.時間跨度長

B.創新涉及的范圍相當廣泛

C.貨幣信用的發展史可以被視為金融創新史

D.金融創新指的是金融制度和技術的創新

正確答案：D

參考解析：金融創新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創新，金融市

C.積聚金融風險

D.提升金融效率

正確答案：D

參考解析：金融創新阻礙金融發展會使得貸款業務面臨風險增大、增加金融監

管難度、積聚金融風險。

［單選題］17.以下哪個方面不是金融創新能夠促進金融市場的發展的()。

A.活躍金融市場

B.杠桿率提高

C.提升市場運行效率

D.優化金融市場的價格形成機制

正確答案：B

參考解析：金融創新能夠促進金融市場的發展。①金融創新能夠活躍金融市

場。金融產品與服務的創新擴大了投資者選擇的空間，提升了金融服務的體驗

感，金融市場的吸引力由此提升，投資者參與金融市場交易的熱情被激發，金

融市場日益活躍。②金融創新可以優化金融市場的價格形成機制，增強剔除個

別風險的能力。隨著金融創新的發展，金融市場組織與設備的現代化程度和國

際化程度得以提高，這有助于金融市場的價格迅速靈敏反映更多信息，提高價

格的合理性和價格用力，降低市場風險。③金融創新能夠促進全球金融市場一

體化，降低交易成本，提升市場運行效率。

［單選題］18.以下哪個不是金融創新的積極影響。。

A.提升金融服務效率

B.整體運作效率的優化

C.削弱了嚴格貸款管理的動機

D.自我風險管理能力增強

正確答案：Q

參考解析?：,積極影響來看，金融創新能夠促進金融機構運行效率的提升，這

主耍可以從以下三個角度說明。①大量金融產品和業務的創新使金融機構可以

滿足不同客戶個性化的金融消費與投資需求，同時還可以拓寬金融機構的服務

范圍，推動覆蓋傳統金融無法觸及的金融服務需求，提升金融服務效率。②金

融組織的創新使金融機構體系不斷豐富完善，增強了金融機構之間的競爭，也

推動了細分領域業務的深入發展，金融機構逐漸從產品思維轉向用戶思維，不

斷提升自身服務質量，謀求整體運作效率的優化。③通過不斷開發和運用多種

風險轉移性金融工具，金融機構的自我風險管理能力得以增強。

［單選題］19.下列不屬于金融工具創新的類型的是()。

A.信用創新型

B.風險轉移創新型

C.債權創造創新型

D.增加流動創新型

正確答案：c

參考解析：（1）信用創新型，如用短期信用來實現中期信用。以及分散投資者

獨家承擔貸款風險的票據發行便利等；

（2）風險轉移創新型，它包括能在各經濟機構之間相互轉移金融工具內在風險

的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等

（3）增加流動創新型，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性的

新金融工具，如長期貸款的證券化等；

（4）股權創造創新型，它包括使債權變為股權的各種新金融工具，如附有股權

認購書的債券等。

［單選題］20.（）包括信用信息登記機構、信用調查公司、信用評分公司、信用評

級公司。

A.征信機構

B.信用發展機構

C.數字金融機構

D,非銀行金融機構

正確答案：A

參考解析：征信機構包括信用信息登記機構、信用調查公司、信用評分公司、

信月評級公司。

金選題］2；現代社會信用體系的說法，錯誤的是0。

A.社會信用體系的核心：是建立起一套有效的信用信息記錄和傳播機制，把失

信者個體間的矛盾轉化為失信者與全社會的矛盾，依靠市場經濟內生的力量，

實現社會對失信者的聯防懲戒

B.社會信用體系的目的：建立一個適應信用交易發展的市場環境，促進一國經

濟向信用經濟方向轉變，即從原始支付手段為主流的市場交易方式向以信用交

易為主流的市場交易方式健康發展

C.社會信用體系是與信用信息的征集、披露、使用有關的一系列法律法規、制

度、規范、組織機構、監管體制、技術手段、交易工具的總和

D.社會信用體系就是社會征信體系

正確答案：D

參考解析：社會信用體系和社會征信體系是不同的；社會信用體系就是與信用

信息的征集、披露、使用有關的一系列法律法規、制度、規范、組織機構、監

管體制、技術手段、交易工具的總和。而社會征信體系是依法收集、整理、保

存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息、，并對外提供信用報告、信用評

估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活

動。

［單選題］22.構建綠色金融組織體系為商業銀行開展綠色金融的節奏中的（）。

A.第一步

B.箕二步

C.第三步

D.第四步

正確答案：B

參考解析：商業銀行開展綠色金融的節奏：第一：制定綠色金融發展規劃。深

入研究我國建設美麗中國總體部署及金融需求，加快制定適合商業銀行業務特

點的綠色金融發展規劃；第二：構建綠色金融組織體系。全面提高商業銀行綠

色金融管理水平和運行效率，設計與之相匹配的組織體系和管理機制；第三：

明確綠色金融的重點領域與重點項目。以全國及各地區主體功能區規劃、綠色

產業發展規劃、環境資源保護制度等為指引，結合各區域的資源稟賦優勢和環

境承載能力，圈定重點支持的綠色產業，并積極參與各地綠色項目認定標準制

定，精準服務優質綠色項目。

［單選題］23.制定綠色金融發展規劃為商業銀行開展綠色金融的節奏中的()。

A.第一步

B.第二步

C.第三步

D.第四步

正確答案：A

參考解析：商業銀行開展綠色金融的節奏：第一：制定綠色金融發展規劃。深

入研究我國建設美麗中國總體部署及金融需求，加快制定適合商業銀行業務特

點的綠色金融發展規劃；第二：構建綠色金融組織體系。全面提高商業銀行綠

色金融管理水平和運行效率，設計與之相匹配的組織體系和管理機制；第三：

明確綠色金融的重點領域與重點項目。以全國及各地區主體功能區規劃、綠色

產業發展規劃、環境資源保護制度等為指引，結合各區域的資源稟賦優勢和環

境承載能力，圈定重點支持的綠色產業，并積極參與各地綠色項目認定標準制

定，精準服務優質綠色項目。

［單選題］24.大眾創業、萬眾創新的重要載體0。

A.私營企業

B.民營企業

C.中小微企業

D.中小微企業和民營企業

正確答案：D

參考解析：中小微企業和民營企業是經濟新動能培育的重要源泉，在推動經濟

增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著重要作用，是大眾創業、77

眾創新的重要載體。

［單選題］25.()是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有

金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.普惠金融

B.綠色金融

C.金融支持精勝扶貧

D.社會信用體系建設

正確答案：A

參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成

本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

［單選題］26.創新是充分運用（），去分析問題、解決問題，推動事物向前發展的

過程，是一個變化和創造提高的過程。

A.辯證法

B.詭辯論

C.經濟論

D.金融理論

正確答案：A

參考解析?：創新是充分運用辯證法，去分析問題、解決問題，推動事物向前發

展的過程，是一個變化和創造提高的過程。

［多選題］1.以下屬于金融創新推動金融制度的完善的優點為。。

A.降低了員工積極性

R.人員素質R益增強

C.從傳統的經驗型向現代的科學型轉化

D.提升了監管機構的監管能力

E.提升了監管機構的監管效率

正確答案：BCDE

參考解析：金融創新能夠推動金融制度的完善。①金融創新推動金融組織管理

制度的發展。各種新型的管理理論、管理技術和管理模式的出現和使用，促使

金融機構的經營管理從傳統的經驗型向現代的科學型轉化，而優勝劣汰的用人

機制、激勵性人事管理等管理制度，使人員素質日益增強。②金融創新推動金

融監管制度的發展。金融創新的發展對金融監管提出了新的要求，如何既推動

真正的金融創新，又有效防范化解金融創新帶來的金融風險，成為金融監管制

度發展的目標，推動金融監管制度在變革中發展。同時，金融創新中金融與科

技的深人滲透也給金融監管提供了新思路，監管科技的興起和應用提升了監管

機構的監管能力與效率。

［多選題］2.創新是現代社會最流行的一個話題，（）無時無刻不體現著創新。

A.人類社會的進步

B.國家的繁榮富強

C.企業的健康發展

D.工資水平的提高

E.國家福利給予

正確答案：ABC

參考解析:而新是現代社會最流行的一個話題，人類社會的進步，國家的繁榮

富強，企業的健康發展，無時無刻不體現著創新。

［判斷題］1.社會信用體系就是與信用信息的征集、披露、使用有關的一系列法

律法規、制度、規范、組織機構、監管體制、技術手段、交易工具的總和。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

參考解析?：社會信用體系就是與信用信息的征集、披露、使用有關的一系列法

律法規、制度、規范、組織機構、監管體制、技術手段、交易工具的總和。

［判斷題］2.將整個貨幣信用的發展史視為金融創新史，金融發展史上的每?次

重大突破都視為金融創新，體現了金融創新時間跨度均勻的特點。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

參考解析：金融創新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發展史視為金融創新

史，金融發展史上的每一次重大突破都視為金融創新。

［問答題］1.簡述征信的必要性。

正確答案：無

參考解析：①征信業需要政府的有效監管來保證公眾利益和國家經濟信息安全;

②征信業是一個需要社會公信力的行業，信譽是征信業的生命，需要政府有效

監管規范征信業的行為，以確保征信業的社會公信力;③征信業是一個需要有一

定條件和門檻的行業，需耍政府對其開辦條件和資質進行認定;④征信業是一個

必須保護適度競爭的行業，市場的培育需要一個過程，征信機構過多、過濫會

導致信息分割和市場秩序的混亂。

［問答題］2.簡述我國商業銀行推進綠色金融創新的重點領域。

正確答案：無

參考解析：（1）進一步加快綠色金融頂層設計商業銀行開展綠色金融的最終目

標：將綠色發展理念貫穿到業務經營管理中，使自然環境可持續與金融投資盈

利性有機統一起來，這是一個系統工程，需從戰略高度做好頂層設計。

（2）積極推進綠色金融產品創新1）在風險可控的前提下，利用綠色發展市場

化機制和資本市場融資渠道，積極推出特許經營權質押、信貸產品資產證券

化、綠色產業基金、綠色擔保基金以及碳排放碳顧問和綠色融資租賃等新興產

品和服務，全面提升綠色金融綜合服務能力。

2）運用互聯網思維和方法，大膽嘗試將大數據、區塊鏈、移動互聯網等信息科

技與傳統金融業務相結合，提升客戶體驗和服務效率。

（3）構建具有“綠色”基因的體系和機制1）優化綠色信貸制度體系。

2）探索建立環境和社會風險多維度識別體系。

3）完善綠色信息披露制度。通過多渠道進行媒體宣傳，提升綠色銀行的品牌形

象。

4）強化綠色金融保障機制。

（4）主動加強綠色金融外部合作。

［問答題］3.金融創新自上個世紀60年代以來一直受到全球銀行業的大力追捧，

并逐步發展成為各銀行集團核心競爭力的一個重要組成部分,尤其是商業銀行。

金融創新亦已成為金融體系促進實體經濟運行的“引擎”。

（1）.什么是金融創新？

（2）.在金融創新與金融發展的辯證關系中，如何理解金融創新阻礙了金融發

展？

（3）.請淺談近年來我國在金融組織創新方面的重大舉措與成效。

正確答案：無

參考解析:［問題1］金融創新是指突破資源配置的時空限制，在金融領域內部通

過各種要素的重新組合和創造性變革而創造和產生新事物的過程。狹義的金融

創新一般指金融工具的創新，廣義的金融創新則包括金融產品、金融組織、金

融市場、金融制度等金融領域內一切新要素和新組合的出現。

［問題2］1）.金融創新會增加金融機構、金融市場的脆弱性，這主耍涉及到金融

產品創新中的金融衍生品。

①大量金融衍生品的出現，使金融機構的收入來源不再以存貸利差為主，而是

逐漸轉向表外業務和中間業務。

②金融機構對金融衍生品的運用數量越來越多，虛擬化程度和杠桿率隨之提

高。當信貸環境緊縮、資產價格持續下跌時，金融機構容易發生資金鏈斷裂，

從而引發金融動蕩甚至金融危機。金融機構不僅創造更加復雜的金融產品隱臧

信息，還將表內資產轉移到表外，造成了金融市場的信息不對稱問題，使投資

者無法做出理性判斷，金融市場的波動和震蕩加劇。

2）.金融創新還會增加金融監管難度。

①金融組織創新增加了金融業態的多樣性，這使金融的服務能力增強，但也增

力口了監管難度。

②在傳癥的分業監管、機構監管政策框架下，容易引發監管過度和監管真空并

存的問題。

③互聯網金融等新金融業態往往使金融產業鏈條延長，金融業務在行業、機構

之間的交叉現象加劇，容易引發監管漏洞與監管套利。

3）.金融創新還可能積聚金融風險。

①在新舊兩種制度交替轉換的過程中，可能會產生某種程度的制度重疊或制度

真空。

②金融制度創新涉及內容和主體都極為廣泛，如果不能很好協調各方，也容易

引發積聚金融風險。

［問題3］（一）放寬外資金融機構準入成果：截至2020年4月1日，隨著對合

資壽險公司、期貨公司、證券公司、基金管理公司外資股比限制的陸續取消，

我國金融業對外資準入的限制已全面取消，提前實現全面放開。

（二）鼓勵金融科技企業發展具體措施：2018年10月，北京市金融工作局等聯

合印發《關于首都金融科技創新發展的指導意見》，提出要大力發展金融科技

產業，促進科技創新與金融發展深度融合，以科技創新提高金融服務實體經濟

能力，以金融發展促進科技創新成果轉化應用。

2019年10月，中國人民銀行上海總部向轄區內金融機構印發《關于促進金融科

技發展支持上海建設金融科技中心的指導意見》，明確持續優化金融服務，支

持金融科技產業做優做強。

（三）推動建設智慧銀行

（1）,傳統金融機構面臨的挑戰?方面，傳統線下銀行網點的運營成本壓力使

銀行紛紛裁撤線下網點；另一方面，互聯網金融發展引發用戶習慣改變，銀行

需要創新運營模式，提升自身服務水平。

（2）.2017年7月，國務院印發《新一代人工智能發展規劃》，智能金融首次

出現在國家發展戰略規劃中。

（3）.智慧銀行建設的具體實踐2018年4月11日，中國建設銀行上海市分行

的“無人銀行”正式落地，成為全國首家“無人銀行”。

（2018）年4月20日，中國農業銀行的D1Y智慧銀行在重慶開業，為國內首家

自己動手、自己做主的DIY智慧銀行一一通過人臉識別，客戶可以享受由大數

據和人工智能分析量身定制的產品組合推薦，并且以游戲的方式體驗豐富的定

制場景。

（2018）年5月，中國交通銀行打破傳統銀行柜臺的服務模式，推出手邊智慧

銀行管家一一手持終端，可遙控辦理超過200種銀行業務，通過線上功能實現

全流程審批，實現無卡化、數字化，減少等待時間，提升客戶體驗。

（4）.銀行智慧網點與5G相結合2019年5月，中國銀行“5G智能+生活館”

在北京開業，將5G運用于全球專家連線、遠程客服等場景中。

2019年6月11S,中國工商銀行基于5G應用的首家新型智慧網點在蘇州亮

相，將大數據、人工智能、生物識別等金融科技手段落地使用。

［問答題］4.DCEP的特征主要體現在哪兩方面？

正確答案：無

參考解析：具體來看，DCEP的特征主要體現在金融與技術兩方面。

（1）金融特征：DCEP為法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，只不過是紙幣的數字化

版本，且以國家信用為背書，是具有價值特征的數字支付工具。央行對DCEP的

定位就是替代M0,即對現金的替代。

（2）技術特征：DCEP借鑒但并未完全采用區塊鏈技術，借鑒了區塊鏈技術中的

部分技術理念，DCEP的四大功能：“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、

“碰一碰”四大常用功能。在一定程度上降低了使用門檻，有利于數字貨幣的

接受與推廣。

［問答題］5.金融創新的三個層面2

正確答案：無

參考解析：金融創新的三個層面：

1>.宏觀層面

(1)宏觀層面的金融創新將金融創新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為

整個金融業的發展史就是一部不斷創新的歷史，金融業的每項重大發展都離不

開金融創新。

(2)金融創新特點：金融創新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發展史視為金融

創新史，金融發展史上的每一次重大突破都視為金融創新；金融創新涉及的范

圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創新，金融市場的創新，而且還包括金融服

務業，金融服務，產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新，結構上的創

新。

2>.中觀層面金融機構特別是銀行中介功能的變化，分為:技術創新，產品創新

以及制度創新。中觀層面上，將金融創新定義為:是政府或金融當局和金融機構

為適應經濟環境的變化和在金融過程中的內部矛盾運動，防止或轉移經營風險

和降低成本，為更好地實現流動性，安全性和盈利性H標而逐步改變金融中介

功能，創造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。

3>.微觀層面微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。分為四種類型：信用創

新型，如用短期信用來實現中期信用0以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票

據發行便利等；風險轉移創新型，它包括能在各經濟機構之間相互轉移金融工

具內在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等；增加流動創新型，它包

括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的

證券化等：股權創造創新型，它包括使債權變為股權的各種新金融工具，如附

有股權認購書的債券等。

［問答題］6.如何理解金融創新與金融發展的辯證關系？

正確答案：無

參考解析：山新是現代社會最流行的一個話題，人類社會的進步，國家的繁榮

富強，企業的健康發展，無時無刻不體現著創新。

創新是充分運用辯證法，去分析問題、解決問題，推動事物向前發展的過程，

是一個變化和創造提高的過程。普惠金融發展成效顯著創新是第一推動力。在

“普”的基礎上，普惠金融還應立足于創新。創新就要充分利用大數據、人工

智能、互聯網和區塊鏈等金融科技，加速金融科技和普惠金融的結合。數字技

術的應用能夠幫助金融行業有效降低交易成本，進一步提高金融服務的可獲得

性，同時還有利于提高金融服務的覆蓋面，增加高質量的金融供給。

［問答題］7.簡述金融創新與金融發展的辯證關系。

正確答案：無

參考解析：(1)創新是現代社會最流行的一個話題，人類社會的進步，國家的

繁榮富強，企業的健康發展，無時無刻不體現著創新。

創新是充分運用辯證法，去分析問題、解決問題，推動事物向前發展的過程，

是一個變化和創造提高的過程。

（2）普惠金融發展成效顯著創新是第一推動力在“普”的基礎上，普惠金融還

應立足于創新。創新就要充分利用大數據、人工智能、互聯網和區塊鏈等金融

科技，加速金融科技和普惠金融的結合。數字技術的應用能夠幫助金融行業有

效降低交易成本，進一步提高金融服務的可獲得性，同時還有利于提高金融服

務的覆蓋面，增加高質量的金融供給。

［問答題］8.從多方角度說明金融科技的內涵。

正確答案：無

參考解析：（1）從金融角度來說，堅持金融科技的本質是金融，嚴格落實金融

持牌經營原則，嚴防打著“金融科技”的旗號從事非法集資、金融詐騙等違法

犯罪活動。

（2）從科技角度來說，明確風險底線和安全標準，建立風險動態監測感知、高

效處置的風控體系，才能保障真正有價值的科技新成果得到充分測試和迭代完

善，最終為金融創新注入科技動力。

［問答題］9.為何金融創新也可能阻礙金融發展，從消極影響角度來簡要說明。

正確答案：無

參考解析：（一）金融創新會增加金融機構、金融市場的脆弱性（以金融創新

產品一一衍生工具為例）

（1）.許多金融衍生產品交易在資產負債表上沒有相應科目（簡稱表外交

易）。

（2）.金融衍生品具特點之一是高收益，為追求高收益，忽略貸款發放等傳統

業務，因此貸款發放標準不斷降低，貸款業務風險增大。

（3）.信息網絡技術、大數據、云計算等新科技在金融領域的廣泛運用，提升

了金融機構信息獲取能力，也強化了金融機構的風險承擔意愿；因此，金融機

構運用越來越多的金融衍生品，導致虛擬化程度和杠桿率隨之提高。

（4）.信貸環境緊縮、資產價格持續下跌，金融機構自身過高的虛擬化程度和

杠桿率，很有可能發生資金鏈斷裂，進而引發金融動蕩甚至金融危機。

（二）金融創新會增加金融監管難度比如：新興起的第三方支付（小額支

付）、金融產品的網絡銷售、網絡融資等多種多樣的新興金融業態，使金融的

服務能力增強，同時監管難度也在增加。

（三）金融創新還可能積聚金融風險第一，金融制度創新從決策制定一決策實

施一決策發揮作用，整個階段歷時較長；新舊制度交替轉換的過程中，可能會

導致某種程度的制度重疊或制度真空。

第二，金融制度創新涉及內容和主體都極為廣泛，需要對金融體系和金融市場

的組織與結構進行調整，還需要對金融活動的監管與調控進行變革。

總之，創新不足則金融發展受到抑制，創新過度使金融過度虛擬化，不僅降低

金融效率、積聚金融風險，還會阻礙經濟發展。

［問答題］10.2018年6月，中國人民銀行等5部門聯合發布《關于進一步深化小

微企業金融服務的意見》，從貨幣政策、監管考核、內部管理、財稅激勵、優

化環境等方面提出23條短期精潴發力、長期標本兼治的具體措施，督促和引導

金融機構加大對小微企業的金融支持力度，緩解小微企'也融資難融資貴，切實

降低企業成本，促進經濟轉型升級和新舊動能轉換。

2018年10月，按照法治化、市場化原則，中國人民銀行引導設立民營企業債券

融資支持工具。民營企業債券融資支持工具是指由中國人民銀行運用再貸款提

供部分初始資金，由專業機構進行市場化運作，通過出售信用風險緩釋工具、

擔保增信等多種方式，重點支持暫時遇到困難，但有市場、有前景、技術有競

爭力的民營企業獲得債券融資。

2019年12月，中共中央、國務院發布《關于營造更好發展環境支持民營企業改

革發展的意見》，提及多項措施促進民營企業融資。

（1）.根據上述材料，說明我國是如何通過金融創新支持中小微企業與民營企

業發展的。

（2）.結合材料分析，簡述我國促進民營企業融資的多項措施。

正確答案：無

參考解析：［問題1］運用現代金融科技等手段提高金融服務可得性，加大金融科

技等產品服