金融機構風險審核流程一、制定目的及范圍在金融行業中，風險管理是確保資產安全、合規經營和持續發展的關鍵環節。為降低各類風險對機構經營的影響，特制定本風險審核流程。本流程適用于金融機構內所有業務部門，涵蓋信貸風險、市場風險、操作風險和合規風險等方面，確保各類風險得到有效識別、評估和控制。二、風險審核原則1.風險審核應遵循“全面、系統、及時、有效”的原則，確保對各類潛在風險的全面識別與評估。2.各業務部門應建立風險責任制，明確風險管理的責任和義務，確保風險審核的落實。3.風險審核應依托數據分析和專業判斷，確保審核結果的科學性和客觀性。4.強調信息共享，確保各部門在風險審核過程中充分溝通，避免信息孤島現象。三、風險審核流程1.風險識別1.1初步評估：各業務部門根據實際情況，識別出潛在風險，并填寫《風險識別表》。1.2信息收集：收集相關數據和信息，包括歷史風險事件、市場動態、政策變動等，確保信息的全面性與準確性。1.3風險類別劃分：將識別出的風險按照類別進行劃分，包括信貸風險、市場風險、操作風險等。2.風險評估2.1風險定量分析：對識別出的風險進行定量分析，運用模型和指標評估風險的可能性和影響程度。2.2風險定性分析：結合定量分析結果，進行定性分析，評估風險對業務的潛在影響。2.3評估結果記錄：將評估結果整理成《風險評估報告》，報告中應包括風險類別、評估方法、結論及建議。3.風險控制3.1制定控制措施：根據評估結果，制定相應的風險控制措施，措施應包括預防、監測和應對等方面。3.2責任分配：明確各項控制措施的責任人，確保措施的落實與執行。3.3控制措施審核：風險管理部門對制定的控制措施進行審核，確保其有效性和可行性。4.風險監測4.1建立監測指標：根據風險類型和業務特點，建立相應的風險監測指標體系，定期進行監測。4.2定期報告：各業務部門需定期提交《風險監測報告》，報告內容包括監測指標的變化情況、風險事件的處置結果等。4.3風險預警機制：建立風險預警機制，設定閾值，一旦監測指標超出預警范圍，及時啟動應急預案。5.風險評審5.1定期評審：風險管理部門定期組織風險評審會議，評審各部門提交的《風險評估報告》和《風險監測報告》。5.2評審結果反饋：將評審結果及時反饋給各業務部門，提出改進建議和后續措施。5.3評審記錄存檔：所有評審資料需進行歸檔，確保評審過程的可追溯性。6.風險報告6.1報告撰寫：風險管理部門根據監測和評審結果，撰寫《風險管理報告》，報告應涵蓋當前風險狀況、控制措施及建議。6.2報告審批：報告需提交高層管理團隊審批，確保對風險的重視與應對。6.3報告發布：審批通過后，及時向全體員工發布報告，確保全員了解風險狀況。四、備案與記錄所有審核和評估的結果均需進行記錄和備案，確保信息的完整性和可追溯性。各部門需將《風險識別表》、《風險評估報告》、《風險監測報告》和《風險管理報告》進行整理存檔，保存期限為五年，以備后續審計和檢查。五、風險審核紀律1.各部門需嚴格遵守風險審核流程，不得隨意更改或跳過流程環節。2.風險管理部門應定期對各部門的風險審核情況進行監督檢查，發現問題及時整改。3.任何部門及個人不得隱瞞、遺漏或虛報風險情況，違者將追究相應責任。六、反饋與改進機制為確保風險審核流程的有效性與適用性，需建立反饋機制。各業務部門在實施過程中應及時提報問題與建議，風險管理部門定期召開優化會議，對流程進行評估和改進。通過持續的反饋與調整，確保流程始終