01理財(cái)?shù)暮x02理財(cái)目標(biāo)的建立03理財(cái)?shù)哪康暮椭饕獌?nèi)容客戶理財(cái)目標(biāo)分析01理財(cái)?shù)暮x指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。（一）理財(cái)內(nèi)涵（二）什么是理財(cái)

（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不只是解決燃眉之急的金錢問題。（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。（3）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。（三）理財(cái)規(guī)劃的步驟1、了解財(cái)務(wù)狀況；2、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)；3、弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好；4、進(jìn)行資產(chǎn)配置（四）理財(cái)核心理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。高品質(zhì)的生活，就要讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配二、理財(cái)目標(biāo)的建立

個(gè)人理財(cái)指在了解個(gè)人的財(cái)務(wù)、生活狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)是指建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。其任務(wù)是在你的“出發(fā)地”（即現(xiàn)狀）與“目的地”（即未來的理想和目標(biāo)）之間選擇一條到達(dá)“目的地”的最佳方式，為自己及家人建立一個(gè)安心富足健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界。二、理財(cái)目標(biāo)的建立二、理財(cái)目標(biāo)的建立

（一）

理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)主要包含以下三個(gè)層面的內(nèi)容：

首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，使家庭獲得適當(dāng)?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€(gè)安心健康的生活方式。

其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財(cái)務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學(xué)教育費(fèi)用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早做好安排。

最后是通過理財(cái)規(guī)劃最終建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財(cái)務(wù)自由的境界。二、理財(cái)目標(biāo)的建立

（二）

理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)合適與否檢驗(yàn)：

（1）明確性

（2）目標(biāo)履行期限

（3）優(yōu)先級(jí)別

（4）內(nèi)部一致性三、理財(cái)?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

理財(cái)就是指將資金做出最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用，每個(gè)人需要明確自己的理財(cái)目的，根據(jù)自己的理財(cái)目的，明確理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容。三、理財(cái)?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

（一）

理財(cái)?shù)哪康模?/p>

1、獲得資產(chǎn)增值

2、保證資金安全

3、防御意外事故

4、保證老有所養(yǎng)5、給子女提供教育基金三、理財(cái)?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

（一）

理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容：

1、金融投資策劃